Préstamos con ASNEF

¿Necesitas financiación urgente pero estás en ASNEF? Los préstamos para personas en ASNEF son una solución real y accesible, con importes desde 50€ hasta 5.000€ y respuesta en menos de 24 horas.

Según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) al cierre de 2023, más de 2.8 millones de españoles figuran en su registro de morosos, un 7% de la población adulta. Esta situación ha impulsado el desarrollo de financieras especializadas que aceptan ASNEF.

Durante el tercer trimestre de 2023, el sector de préstamos no bancarios registró un incremento del 32% en solicitudes respecto al mismo periodo del año anterior, con una tasa de aprobación del 57% para solicitantes con ingresos demostrables.

A diferencia de la banca tradicional, estas entidades evalúan tu situación actual, no tu historial crediticio, y realizan todos los trámites 100% online, permitiéndote acceder a liquidez inmediata incluso estando en el registro de morosos.

Aquí te mostramos qué entidades aceptan ASNEF, los requisitos exactos que piden, cómo conseguir las mejores condiciones y, sobre todo, cómo evitar riesgos innecesarios.

Top 6 préstamos que aceptan ASNEF en España

1. Solcredito - Devolución flexible del préstamo
2. Finzmo - El dinero rápido en tu banco en 15 minutos
3. Ibancar - Préstamo con coche como aval
4. Casheddy - Préstamos rápidos desde un 0% de interés
5. Mykredit - Recibe tu dinero online hasta 600€ en 10 minutos
6. Sofkredit - Financiación con aval hipotecario

Comparativa de los seis prestamistas

Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.

Tiempo de respuestaCoste total del préstamoMonto máximo disponible

Qué es un préstamo con ASNEF

Los préstamos con ASNEF son productos financieros específicamente diseñados para personas registradas en el fichero de morosos. Permiten obtener financiación desde 50€ hasta 5.000€, incluso con historial crediticio negativo, mediante prestamistas especializados que evalúan cada caso individualmente.

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) gestiona la principal base de datos de morosos en España. El sistema registra automáticamente deudas superiores a 50€ cuando permanecen impagadas durante más de 6 meses, manteniendo la información durante 6 años o hasta la cancelación de la deuda.

Implicaciones si es que estás en ASNEF

• Dificultad para acceder a créditos bancarios tradicionales
• Necesidad de ofrecer garantías adicionales para préstamos
• Tipos de interés más elevados (TAE desde 18.9% hasta 25%)
• Evaluación más estricta de la capacidad de pago

Cómo funciona ASNEF

Funcionamiento del sistema:

• Entidades financieras reportan impagos directamente al registro
• Verificación automática de datos antes de incluir al deudor
• Actualización mensual del estado de las deudas
• Notificación obligatoria al afectado antes del registro

Requisitos de las bancos que ofrecen créditos con ASNEF

Los requisitos representan las condiciones mínimas exigidas por financieras que aceptan ASNEF. El cumplimiento de estos criterios es indispensable para obtener una evaluación positiva. Cabe considerar que al estar en una lista de morosos, los bancos solicitan más documentación y garantías para otorgar financiamiento.

• Edad: 18-65 años
• Ingresos mensuales mínimos: 800€
• Residencia legal en España
• Cuenta bancaria española activa
• Teléfono móvil y email verificado

Documentos necesarios al estar en ASNEF

Para verificar tu identidad y aprobar tu préstamo, deberás presentar:

• DNI o NIE en vigor
• Nómina o pensión (últimos 3 meses)
• Extractos bancarios recientes
• Comprobante de domicilio (factura reciente de luz, agua o gas)
• Declaración de otras deudas activas
• Número de cuenta bancaria donde recibirás el dinero

Requisitos de ingresos al estar en la lista de morosos

Para que aprueben tu préstamo necesitas demostrar ingresos regulares de al menos 800€ mensuales. Estos pueden provenir de:

• Nómina de tu trabajo
• Pensión mensual
• Ingresos como autónomo
• Rentas de alquiler

Condiciones específicas por estar en ASNEF

Podrás acceder a estos préstamos incluso estando en ASNEF siempre que cumplas estas tres condiciones:

• Tu deuda registrada es menor a 1.000€
• No acumulas varios impagos diferentes
• La deuda no es con entidades bancarias

Importes y plazos de pago de préstamos con ASNEF

Las financieras que aceptan ASNEF ofrecen un amplio rango de importes, desde microcréditos de 50€ hasta préstamos de 5.000€. Estar en ASNEF no cierra completamente las puertas al crédito: la clave está en las garantías adicionales que puedas aportar.

Los microcréditos de 50€ a 300€ suelen aprobarse en minutos, con plazos cortos de 7 a 30 días. Para importes entre 300€ y 1.000€, el proceso se mantiene ágil, con plazos de devolución de 1 a 6 meses.

Sin embargo, al solicitar cantidades mayores, entre 1.000€ y 3.000€, las entidades realizan una evaluación más exhaustiva que puede extenderse hasta 24 horas, ofreciendo plazos de devolución de 6 a 24 meses.

Para los préstamos más elevados, de 3.000€ a 5.000€, el tiempo de estudio puede alcanzar las 48 horas, pero compensan con plazos más cómodos de 12 a 36 meses.

En estos casos, presentar garantías sólidas como un aval, una nómina estable o propiedades aumenta significativamente las probabilidades de aprobación y permite acceder a mejores condiciones, incluso estando en ASNEF.

Quiénes pueden solicitar préstamos con ASNEF

Los préstamos con ASNEF son adecuados para personas con ingresos estables mínimos de 800€ mensuales, deudas inferiores a 3.000€ en el registro y al menos 6 meses de antigüedad laboral. La aprobación dependerá principalmente de tu capacidad actual de pago, no de tu historial crediticio.

• Ingresos mensuales demostrables superiores a 800€
• Deudas en ASNEF inferiores a 3.000€
• Situación laboral estable (mínimo 6 meses)
• Capacidad de ofrecer garantías adicionales
• Sin procedimientos judiciales activos por impago
• Edad: 18-65 años

Situaciones en las que recomendamos pedir un crédito con ASNEF

Los préstamos con ASNEF son la solución más efectiva para emergencias financieras cuando estás en el registro de morosos y necesitas liquidez.

• Emergencias financieras inmediatas: Gastos médicos o reparaciones urgentes
• Unificación de pequeñas deudas: Consolidación de pagos pendientes bajo una única cuota
• Oportunidades de negocio: Inversiones con retorno a corto plazo
• Gastos imprevistos: Averías de vehículo o electrodomésticos esenciales
• Pago de impuestos pendientes: Evitar recargos adicionales por demora

Cuando NO recomendamos solicitar un préstamo estando en la lista de morosos

• Situaciones de desempleo o ingresos inestables
• Deudas activas superiores al 50% de los ingresos mensuales
• Múltiples préstamos pendientes de pago
• Gastos no esenciales o compras prescindibles
• Inversiones de alto riesgo o largo plazo

Ventajas y Desventajas de préstamos con ASNEF

Los préstamos con ASNEF ofrecen una solución real para obtener financiación cuando se tienen deudas pendientes, aunque conllevan costes más elevados que los préstamos tradicionales. Analicemos sus principales pros y contras:

Ventajas principales

• Acceso a financiación inmediata: Respuesta en 24-48 horas y desembolso rápido con trámites 100% online.
• Obtención de crédito pese a ASNEF: Evaluación centrada en tu situación económica actual, no en tu historial.
• Proceso simplificado: Documentación básica y solicitud online disponible 24/7.

Desventajas y riesgos

• Costes más elevados: TAE desde 18.9% hasta 25% y comisiones de apertura superiores.
• Condiciones restrictivas: Plazos más cortos, cantidades limitadas y necesidad de garantías adicionales.
• Riesgos importantes: Posible sobreendeudamiento y consecuencias legales en caso de impago

Tabla comparativa de costes de préstamos con ASNEF vs tradicionales

Ranking de prestamistas que ofrecen crédito estando en ASNEF

En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ANEF. Revisa cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.

TAECantidad solicitada €PlazoAcepta ASNEF

Puedes confiar en la información de este artículo.

Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos cada mes para actualizar todos los tipos de interés y condiciones. Además, estamos al día de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.

Préstamo con ASNEF y con coche como aval

El encarecimiento de la vida y las dificultades financieras que miles de españoles están enfrentando, ha llevado al aumento de clientes morosos que forman parte del fichero ASNEF y que buscan préstamos con Asnef. Ibancar hoy tiene la mejor oferta para quienes están en el registro de Asnef. Podrás conseguir financiamiento desde 600 € hasta 6.000 € o hasta el 70% del valor del coche.

Ellos permiten que uses tu coche como garantía, lo que no implica que lo tengas que vender o cambiar de titular, solo lo usas como aval.

Además puedes acceder a cifras más altas de dinero, en comparación con otros prestamistas que no aceptan el coche como garantía.

El TAE dependerá de la cantidad de dinero solicitada, pero a modo general va desde 29,77% hasta 132,11% como máximo.

Para un importe solicitado de 1.000 €, el importe financiado es 1150€ que incluye una comisión de 150 € reembolsable en 36 cuotas mensuales de 41.23 € .

Con un TAE de 49.18% y TIN: 19.80%, el Importe de los intereses será de 334.22 €. Lo que quiere decir que el monto total adeudado será de 1484.22 €.

Listado ampliado de las opciones de prestamistas si estás en lista de morosos

Recibir la aprobación de un préstamo personal online con ASNEF para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de morosos.

Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.

Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con ASNEF.

Las ofertas disponibles de préstamos con ASNEF son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con ASNEF.

En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.

Cantidad solicitada €TAEPlazoPagoAcepta ASNEF

Tipos de préstamos con ASNEF: Descubre cuál es al que necesitas aplicar

Los préstamos con ASNEF se clasifican principalmente por las garantías que piden, el monto que requieres y cómo los solicitas. Gracias al desarrollo de la banca española en las últimas décadas, la mayoría de los préstamos se tramitan 100% online y puedes tener el dinero dentro de la misma semana de aplicación.

Según importe a solicitar

Los préstamos con ASNEF ofrecen diferentes montos según tus necesidades. El importe que puedes solicitar dependerá de tus ingresos y si eres cliente nuevo o recurrente.

Minipréstamos

Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos con ASNEF ofrecen sin intereses en primera solicitud, como una forma de captar nuevos clientes y ver tu compromiso de pago.

Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.

Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.

Préstamos rápidos con ASNEF

Los préstamos rápidos con ASNEF son diferentes a los préstamos tradicionales porque usan un sistema automatizado de evaluación que prioriza tus ingresos actuales por encima de tu historial crediticio. El proceso de estos préstamos es más rápido que un préstamo normal y puedes acceder altos montos, superiores a los 10.000€ si presentas las garantías suficientes.

Según canal de solicitud

La forma de pedir tu préstamo afecta a la rapidez y el asesoramiento que recibes. La mayoría elige el canal online por su inmediatez.

Online (los más rápidos)

El proceso de solicitud de estos préstamos es 100% por internet. Prometen aprobación en 15 minutos y dinero en el mismo día. Los préstamos en línea ofrecen una experiencia rápida y sin desplazamientos a oficinas físicas.

Según requisitos solicitados

Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Mientras menos requisitos se soliciten significa que más opciones tienes de recibir un préstamo si estás en ASNEF, esto ya que la revisión del perfil crediticio es menos exhaustiva.

Préstamos sin papeles

Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.

Préstamos solo con DNI

Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.

Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.

Préstamos sin nómina

Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.

Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.

Préstamos con nómina

Para trabajadores con contrato. Ofrecen mejores condiciones: importes hasta 5.000€ y plazos más largos. Los intereses son más bajos que en préstamos sin nómina ya que un ingreso demostrable a través de una nómina es muy bien considerado por la banca.

Préstamos sin aval

Los préstamos con ASNEF y sin aval son productos financieros de alto riesgo diseñados para personas con historial crediticio negativo. Ofrecen importes limitados (generalmente hasta 3.000€) con tipos de interés significativamente más altos debido a la ausencia total de garantías. Los préstamos con ASNEF y sin aval son utilizados principalmente para necesidades urgentes de pequeña cuantía, con plazos de devolución más cortos que los préstamos tradicionales.

Préstamos con aval

Requieren un avalista o garantía. Permiten solicitar importes mayores (hasta 10.000€) con intereses más bajos. Son ideales para cantidades grandes que necesitas devolver en varios meses.

Préstamos sin intereses

Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.

Por tiempos de depósito del dinero

El tiempo de depósito es clave cuando necesitas un préstamo rápido. Los prestamistas online ofrecen diferentes velocidades de desembolso, desde 15 minutos hasta 48 horas. La rapidez dependerá de tu banco, el momento de la solicitud y si eres cliente nuevo o recurrente.

Préstamos al instante

Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.

Préstamos urgentes

Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.

Préstamos rápidos y fáciles

Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.

Préstamos inmediatos

Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.

Qué hacer y qué no cuando estás en ASNEF (consejo de expertos)

La presidenta de Asufín, alerta que los préstamos con ASNEF son los más caros del mercado, ya que los bancos traspasan el riesgo de prestar dinero a la tasa de interés.

Consejos clave para solicitar préstamos con ASNEF

Antes de solicitar un préstamo estando en ASNEF, compara al menos tres ofertas diferentes de prestamistas autorizados por el Banco de España. Verifica el TAE real (no solo el interés nominal), comisiones de apertura y penalizaciones por demora. Las entidades fiables siempre mostrarán estos datos antes de la contratación.

Mejora tus posibilidades de aprobación

• Aporta un aval personal o garantía adicional
• Demuestra estabilidad laboral superior a 1 año
• Presenta un plan de pagos realista
• Justifica el destino del préstamo
• Reduce otras deudas pendientes antes de solicitar

Con ASNEF también puedes pedir distintas sumas de dinero

Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo rápido sin papeleos, es bueno utilizar un servicio de comparación.

Crezu es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.

Cuando pruebes su servicio, te darás cuenta que a través de solo una aplicación, Crezu puedes buscar préstamos rápidos sin papeles entre varias entidades.

Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Crezu revisará la información y calculará tu capacidad financiera en menos de 15 minutos. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando.

El servicio es completamente gratuito y no estás comprometido a nada cuando realizas una solicitud. Crezu negociará en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor crédito instantáneo.

Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo que van desde los 15 días hasta los 60 días.

Con Crezu puedes solicitar desde 100 € hasta 10.000 € con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.

Por ejemplo, para un préstamo de 300 € para devolución en 67 días, los costos serán de 0 €, el importe total a devolver será de 300 € con una TAE de 0%.

No debes olvidar que el coste total de tu crédito siempre dependerá de la calificación que recibas sobre tu capacidad financiera.

Prestamistas a los que puedes solicitar varios miles de euros

En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ASNEF.

Cantidad solicitada €TAEPlazoPagoAcepta ASNEF

¿Cuándo es inteligente solicitar un préstamo?

Los préstamos con ASNEF tienen particularidades en términos de plazo y proceso de solicitud. Por eso es que conviene usarlos de manera oportuna.

Cuando enfrentes una urgencia financiera que debe resolverse de inmediato, los préstamos con ASNEF suelen ser una opción.

Sin embargo, el plazo de devolución es más corto que en un préstamo personal.

Alternativas antes de solicitar el préstamo si estás en ASNEF

La mejor opción antes de solicitar un préstamo con ASNEF es intentar salir del fichero. Contacta con tu acreedor original para negociar: muchos aceptan planes de pago personalizados o quitas de hasta el 50% por pago único inmediato.

La reunificación de deudas puede ser viable si tienes múltiples préstamos, reduciendo la cuota mensual total aunque extendiendo el plazo.

Otras opciones de financiación:

• Anticipos de nómina por parte del empleador
• Préstamos entre particulares
• Venta de activos no esenciales
• Avales familiares en entidades tradicionales
• Cooperativas de crédito

Todo lo que tienes que calcular para obtener el precio total de tu préstamo: Te ayudamos

Para saber cuánto pagarás por el préstamo personal, debes mirar la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Este indicador tiene en cuenta cuatro factores para saber cuánto costará pedir financiación: el interés que cobra cada banco, las comisiones y otros gastos, el plazo de amortización y la cantidad solicitada.

1. El Tipo de Interés Nominal (TIN)

Es el interés que cobrará un banco, una entidad especializada o un particular por facilitar préstamos personales.

Se indica en forma de porcentaje y, cuanto más bajo sea, más probabilidades hay de que sea un préstamo personal barato.

2. Las comisiones

Hay tres que el mercado financiero aplica con frecuencia. La primera es la comisión de apertura, que permite compensar a la entidad por los gastos generados como parte de la entrega del préstamo. Este gasto no suele superar el 1-2%.

La segunda comisión tiene que ver con el estudio del perfil crediticio. Este cobro permite financiar el análisis previo que tendrá que realizar un banco para averiguar si como cliente eres solvente.

La última comisión es por cancelación anticipada total o parcial del préstamo personal. Estos gastos se cobran cuando el cliente decide que quiere liquidar parte (o toda) la deuda que tiene pendiente.

Así, el consumidor estaría compensando por los intereses que una entidad deja de cobrar al reducir la deuda.

Normativa vigente

En caso de cancelación o reembolso anticipado, la normativa vigente establece que los bancos no pueden cobrar más de un 1% (si el período que resta del préstamo supera el año) o de un 0,5% (si es inferior).

Las comisiones y el interés de un préstamo son los dos factores más importantes para determinar si estás ante préstamos personales baratos o si, por el contrario, la oferta que tienes ante ti es cara.

3. Plazo de amortización deuda

La amortización es el tiempo que se dispone para devolver préstamos personales que se hayan concedido. Cuando más largo sea este plazo, mayores serán los intereses que tendrá que abonar el usuario.

Un aspecto positivo de elegir un periodo de amortización más amplio es que el impacto de las comisiones que se cobran al firmar el contrato se va diluyendo y, por tanto, el TAE baja.

4. La cantidad solicitada

El interés que tendrás que pagar por un préstamo personal se expresa en forma de un porcentaje sobre la cantidad solicitada. Por tanto, cuanto más dinero pidas, más tendrás que pagar a cambio a la entidad que te financie.

Lo que debes saber respecto a ASNEF

ASNEF es una organización que incluye bancos, financieras, aseguradoras, compañías telefónicas y proveedores de servicios como electricidad y gas.

Esta entidad, mantiene una lista de personas y empresas que han tenido atrasos en pagos.

Cuando se habla de préstamos y créditos con ASNEF, se hace referencia a productos financieros en los que la entidad prestamista no se preocupa si el prestatario está en esa lista de morosos.

Existen diversas razones para figurar con ASNEF. Desde deudas pequeñas, como disputas con compañías telefónicas a deudas más abultadas.

Es importante entender que estar en ASNEF dificulta el acceso al crédito, ya que las entidades prestamistas suelen rechazar a quienes están en la lista.

Sin embargo, algunas empresas como las que te indicamos acá, ofrecen préstamos y créditos a personas en esta situación.

Para salir de ASNEF y volver a acceder a toda la oferta de financiación, la única opción es pagar la deuda pendiente.

Préstamo con Asnef

Si no sabes porqué estás en el fichero de Asnef o has sido inscrito de manera irregular. Puedes leer aquí sobre lo que implica y cuáles son tu derechos y deberes.

Marco legal y protección al consumidor

La Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo regula estos préstamos en España. Los prestamistas deben estar registrados en el Banco de España y cumplir estrictas normativas de transparencia.

Derechos fundamentales del consumidor

• Información precontractual completa y clara
• Derecho de desistimiento durante 14 días
• Cancelación anticipada con comisión máxima del 1%
• Prohibición de cláusulas abusivas
• Protección de datos personales

Obligaciones del prestamista

• Evaluar la solvencia del solicitante
• Proporcionar información clara sobre costes
• Entregar copia del contrato
• Notificar cambios en las condiciones
• Responder reclamaciones en 15 días

Dónde reclamar

Las reclamaciones pueden presentarse ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Conserva toda la documentación y comunicaciones con la entidad.

Cuándo pueden inscribir las empresas a un usuario en ASNEF

ASNEF es conocida por mantener un registro de personas que tienen deudas pendientes con diversas empresas. Pero, ¿cuándo exactamente una empresa puede inscribirte en ASNEF?

En primer lugar, es importante destacar que no todas las empresas pueden hacerlo. Para incluir a alguien en ASNEF, la empresa debe tener una deuda legítima contigo, y esta deuda debe cumplir ciertos criterios. Normalmente, el importe mínimo de la deuda debe superar los 50 euros.

Las empresas pueden inscribirte en ASNEF si:

1. Tienes una deuda impagada: Esto es obvio, pero la empresa debe demostrar que tienes una deuda que no has pagado según lo acordado. Esto puede ser una factura sin pagar, un préstamo impago u otra obligación financiera incumplida.
2. Te han notificado previamente: Antes de incluirte en ASNEF, la empresa debe haberte enviado avisos y recordatorios de la deuda. Estos avisos deben cumplir ciertos requisitos legales y deben darte la oportunidad de resolver la deuda antes de ser inscrito.
3. Han pasado al menos 30 días desde el primer aviso: De acuerdo con la normativa, la empresa debe esperar al menos 30 días después del primer aviso antes de inscribirte en ASNEF. Esto te da tiempo para abordar la deuda o negociar un acuerdo de pago.
4. Han intentado comunicarse contigo: La empresa debe haber intentado comunicarse contigo para resolver la deuda antes de inscribirte en ASNEF. Esto puede incluir llamadas telefónicas, correos electrónicos o cartas.
5. Tienen pruebas documentadas: La empresa debe contar con pruebas documentadas de la deuda y de sus intentos de comunicación contigo.

En conclusión, una empresa puede inscribirte en ASNEF si tienes una deuda impagada que cumple con estos requisitos y han seguido los procedimientos legales adecuados.

Sin embargo, es importante recordar que estar en Asnef puede afectar negativamente tu historial crediticio, por lo que es fundamental tratar de resolver las deudas pendientes antes de llegar a este punto.

Cómo saber si estoy en ASNEF

Tienes el derecho de saber si estás en ASNEF. Averiguar si estás incluido en este registro de morosos es un proceso que puedes llevar a cabo siguiendo algunos pasos sencillos.

Debes solicitar esta información directamente a ASNEF. Puedes hacerlo de las siguientes maneras:

Online: ASNEF cuenta con una plataforma en línea donde puedes consultar si estás registrado. Deberás ingresar tus datos personales y seguir las instrucciones proporcionadas en su sitio web oficial.

Correo postal: También puedes enviar una solicitud por correo postal a la dirección de ASNEF, indicando tu nombre completo, DNI o NIE, dirección de contacto y cualquier otro dato que consideres relevante.

Correo electrónico: ASNEF cuenta con una dirección de correo electrónico a la que puedes enviar tu solicitud. Asegúrate de incluir todos tus datos personales para facilitar la búsqueda.

Una vez que ASNEF reciba tu solicitud, tienen un plazo de 10 días hábiles para proporcionarte la información sobre tu inclusión en el registro. Esta respuesta debe ser gratuita si la solicitas una vez al año.

Problemas por estar en ASNEF

Importante recordar que tener deudas pendientes o estar incluido en ASNEF puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio y dificultar la obtención de préstamos en el futuro.

Por tanto, es fundamental estar al tanto de tu situación financiera y tomar medidas para resolver cualquier deuda. puede conllevar una serie de problemas financieros.

Aquí te explicamos cuáles son los principales inconvenientes de figurar en este registro de morosos:

• Dificultad para obtener créditos: Una de las consecuencias más evidentes de estar en ASNEF es la complicación para conseguir préstamos y créditos en entidades financieras tradicionales.
  
  La mayoría de los bancos y prestamistas consideran a los clientes incluidos en ASNEF como perfiles de riesgo, lo que reduce significativamente las posibilidades de aprobación de solicitudes de préstamos.
  
• Incremento de intereses: En caso de que logres obtener un préstamo estando en ASNEF, es probable que enfrentes tasas de interés más altas. Esto se debe a que las entidades financieras suelen aplicar intereses elevados como medida de precaución frente a la deuda pendiente.
  
• Limitaciones en servicios financieros: Estar en ASNEF puede restringir el acceso a otros productos financieros, como tarjetas de crédito, cuentas bancarias y financiación para compras a plazos.
  
  Las entidades suelen ser reacias a proporcionar estos servicios a personas con antecedentes en el registro de morosos.
  
• Dificultad para alquilar vivienda: Los propietarios de inmuebles suelen consultar registros como ASNEF antes de alquilar una vivienda. Si figuras en el registro, podrías tener problemas para encontrar un lugar donde vivir, ya que los arrendadores pueden considerarte un potencial riesgo de impago.
  
• Impacto en la reputación financiera: Figurar en ASNEF puede tener un efecto duradero en tu historial crediticio. Es importante resolver las deudas y gestionar tu situación financiera de manera responsable para mejorar tu reputación financiera con el tiempo.

Documentos que los bancos pueden solicitar para tener más garantías

• Documento de identidad vigente
• Contrato de trabajo actual y últimas 3 nóminas
• Extractos bancarios
• Si eres autónomo debes presentar el certificado de alta, el justificante de pago de la cuota de Seguridad Social o la última declaración del IVA.
• Declaración de renta
• Declaración jurada de patrimonio y/o bienes
• Justificante de la finalidad para la que solicitas el dinero

Otras características de los préstamos con ASNEF

Los préstamos con ASNEF se han convertido en una opción financiera importante para aquellos que se encuentran en esta lista de morosos. Pero, ¿qué son exactamente y cuáles son sus características clave?

En primer lugar, estar en la lista de ASNEF no es el fin del mundo financiero. A pesar de tener un historial de incumplimientos, aún puedes acceder a préstamos, aunque con algunas diferencias notables.

Estos préstamos están diseñados específicamente para personas en esta situación y pueden ser una solución cuando necesitas financiación urgente.

Una de las principales características de los préstamos con ASNEF es su accesibilidad. A diferencia de los préstamos tradicionales, estos préstamos a menudo tienen requisitos más flexibles.

Las entidades que los ofrecen están dispuestas a considerar tu solicitud incluso si tienes deudas pendientes.

Otra característica importante es la rapidez. Los préstamos con ASNEF suelen procesarse de manera más ágil, lo que significa que puedes obtener el dinero que necesitas en un corto período de tiempo. Esto es especialmente útil en situaciones de emergencia.

Sin embargo, vale la pena mencionar que estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos convencionales. Esto se debe al mayor riesgo percibido por parte de los prestamistas debido a tu historial crediticio.

Por lo tanto, es importante considerar si puedes afrontar los costos financieros asociados antes de solicitar uno de estos préstamos.

En resumen, los préstamos con ASNEF son una opción viable si te encuentras en esta lista, pero debes estar preparado para tasas de interés más altas y asegurarte de que realmente necesitas el dinero antes de comprometerte.

Como siempre, es esencial comparar las ofertas disponibles y leer detenidamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión financiera.

Preguntas frecuentes de los préstamos con ASNEF