Préstamos con Asnef
El encarecimiento de la vida y las dificultades financieras que miles de españoles están enfrentando, ha llevado al aumento de clientes morosos que forman parte del fichero Asnef y que buscan préstamos con Asnef.
En su mayoría son personas que no han podido pagar su deuda en el tiempo esperado, y que siguen teniendo la necesidad de solicitar dinero.
Ibancar hoy tiene la mejor oferta para quienes están en el registro de Asnef. Podrás conseguir financiamiento desde 600 € hasta 6.000 € o hasta el 70% del valor del coche.
Ellos permiten que uses tu coche como garantía, lo que no implica que lo tengas que vender o cambiar de titular, solo lo usas como aval.
Además puedes acceder a cifras más altas de dinero, en comparación con otros prestamistas que no aceptan el coche como garantía, ya que con Ibancar puedes solicitar desde 300 € a 6.000 € o hasta el 70% del valor de tu coche.
Difícil pero no imposible
Encontrar dinero para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de Asnef.
Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.
Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con Asnef.
En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de Asnef.
| Ibancar | Desde 16,06% |
| Fintonic | Desde 2,99% |
| Mykredit | Desde 0% |
| Mrfinan | Desde 0% |
| Fidea | Desde 0% |
| Fineria | Desde 0% |
| Cetelem | Desde 7,43% |
| Québueno | Desde 0,99% |
| actualización 2 de febrero | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Qué hacer y qué no cuando estás en Asnef
La presidenta de Asufín, alerta que los préstamos con Asnef son los más caros del mercado, ya que los bancos traspasan el riesgo de prestar dinero a la tasa de interés.
Las ofertas disponibles de préstamos con Asnef son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con Asnef.
En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
Hay muchas opciones en el mercado, incluso hoy puedes obtener un préstamo préstamo sin nómina y acceder a buenas condiciones. Puede ser más difícil, pero no es imposible.
En Ibancar puedes elegir devolver el dinero solicitado entre 12 meses a 36 meses y seleccionar la fecha de pago que más te acomode.
Ibancar cuenta con un proceso de solicitud 100% online y te asegura que recibirás el dinero en un pazo de 24 horas en tu cuenta bancaria.
El TAE dependerá de la cantidad de dinero solicitada, pero a modo general va desde 29,77% hasta 132,11% como máximo.
Para un importe solicitado de 1.000 €, el importe financiado es 1150€ que incluye una comisión de 150 € reembolsable en 36 cuotas mensuales de 41.23 € .
Con un TAE de 49.18% y TIN: 19.80%, el Importe de los intereses será de 334.22 €. Lo que quiere decir que el monto total adeudado será de 1484.22 €.
Con Asnef también puedes pedir dinero
Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo rápido sin papeleos, es bueno utilizar un servicio de comparación.
Crezu es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.
Cuando pruebes su servicio, te darás cuenta que a través de solo una aplicación, Crezu puedes buscar préstamos rápidos sin papeles entre varias entidades.
Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Crezu revisará la información y calculará tu capacidad financiera en menos de 15 minutos. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando.
El servicio es completamente gratuito y no estás comprometido a nada cuando realizas una solicitud. Crezu negociará en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor crédito instantáneo.
Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo que van desde los 15 días hasta los 60 días.
Recomendamos conseguir financiación 100% adaptada a tu plan de pago.
Con Crezu puedes solicitar desde 100 € hasta 10.000 € con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
Por ejemplo, para un préstamo de 300 € para devolución en 67 días, los costos serán de 0 €, el importe total a devolver será de 300 € con una TAE de 0%.
No debes olvidar que el coste total de tu crédito siempre dependerá de la calificación que recibas sobre tu capacidad financiera.
¿Dónde conviene pedir préstamo con Asnef?
Existen distintos canales, siendo la banca online la que ha tenido el mayor auge durante el último tiempo.
Cuando decides solicitar financiación, debes preguntarte dónde conseguir un préstamo personal con las mejores condiciones.
La sencillez y efectividad de sus procesos, sin necesidad de moverte de casa ni perder tiempo en filas esperando a que un gestor bancario pueda atenderte, lo posicionan como un favorito.
Por ello es que hoy la mayoría de los prestamistas presentan su oferta de manera online.
Cuando hablamos de encontrar la mejor oferta, nos referimos a aquella entidad que te permita solicitar la cantidad de dinero que necesitas, con un plan de pago adecuado a tus necesidades y al mejor precio.
Esto ultimo quiere decir con el TIN (Tasa Interés Nominal) más bajo y con las menos comisiones y ataduras posibles.
¿Cuándo es inteligente solicitar un préstamo?
Los préstamos con Asnef tienen particularidades en términos de plazo y proceso de solicitud. Por eso es que conviene usarlos de manera oportuna.
Cuando enfrentes una urgencia financiera que debe resolverse de inmediato, los préstamos con Asnef suelen ser una opción.
El crédito con Asnef en general no requiere avales ni garantías, y permiten estar en el registro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).
Sin embargo, el plazo de devolución es más corto que en un préstamo personal.
Requisitos para pedir un préstamo con Asnef
- Ser mayor de edad
- Residir en España
- Demostrar ingresos estables y suficientes para pagar devuelta el préstamo
- No superar tu capacidad de endeudamiento máximo
- No tener deudas pendientes
Selección de las 10 preguntas más comunes que tienen los españoles al buscar un préstamo online con Asnef:
¿Qué es Asnef y por qué puede afectar mi capacidad para obtener un préstamo?
Asnef es un registro de morosos en España. Estar incluido en Asnef puede dificultar la obtención de préstamos debido a tu historial crediticio negativo.
Sin embargo, hay entidades bancarias que aprueban créditos a personas que estén en el registro de morosos.
¿Es posible obtener un préstamo en línea si estoy en Asnef?
Sí, es posible obtener un préstamo en línea estando en Asnef, pero tus opciones pueden ser más limitadas y las tasas de interés más altas.
¿Cuánto dinero puedo solicitar?
El monto que puedes solicitar variará según el prestamista, pero generalmente, puedes obtener préstamos en línea con Asnef que van desde unos cientos de euros hasta unos pocos miles.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo online?
Las tasas de interés de los préstamos rápidos pueden ser más altas que las de los préstamos tradicionales, y varían según el prestamista y la cantidad prestada.
¿Cuál es el plazo típico de devolución de estos préstamos?
El plazo de devolución suele ser más corto, generalmente entre 1 y 36 meses, dependiendo del prestamista y el monto solicitado.
¿Qué documentos debo proporcionar al solicitar un préstamo con Asnef?
Normalmente, necesitarás tu DNI/NIE, un comprobante de ingresos y un documento que confirme tu deuda en Asnef.
¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación y el desembolso de fondos?
El tiempo varía según el prestamista, pero en general, puedes recibir una respuesta en cuestión de horas y los fondos en tu cuenta en uno o dos días.
¿Qué sucede si no puedo realizar un pago a tiempo?
Si no puedes realizar un pago a tiempo, es importante comunicarte con el prestamista de inmediato. Algunos prestamistas pueden ofrecer opciones de prórroga o reestructuración de pagos, pero esto puede conllevar costos adicionales.
¿Puedo mejorar mi historial crediticio mientras estoy en Asnef?
Sí, puedes mejorar tu historial crediticio pagando tus deudas pendientes y cumpliendo con los nuevos préstamos en línea.
¿Existen alternativas a los préstamos en línea si estoy en Asnef?
Sí, algunas alternativas incluyen préstamos entre particulares, préstamos con garantía hipotecaria o la consolidación de deudas. Sin embargo, es importante investigar y considerar cuidadosamente estas opciones.
Te ayudamos a calcular el precio total de tu préstamo
Para saber cuánto pagarás por el préstamo personal, debes mirar la Tasa Anual Equivalente (TAE).
Este indicador tiene en cuenta cuatro factores para saber cuánto costará pedir financiación: el interés que cobra cada banco, las comisiones y otros gastos, el plazo de amortización y la cantidad solicitada.
1. El Tipo de Interés Nominal (TIN)
Es el interés que cobrará un banco, una entidad especializada o un particular por facilitar préstamos personales.
Se indica en forma de porcentaje y, cuanto más bajo sea, más probabilidades hay de que sea un préstamo personal barato.
2. Las comisiones
Hay tres que el mercado financiero aplica con frecuencia. La primera es la comisión de apertura, que permite compensar a la entidad por los gastos generados como parte de la entrega del préstamo. Este gasto no suele superar el 1-2%.
La segunda comisión tiene que ver con el estudio del perfil crediticio. Este cobro permite financiar el análisis previo que tendrá que realizar un banco para averiguar si como cliente eres solvente.
La última comisión es por cancelación anticipada total o parcial del préstamo personal. Estos gastos se cobran cuando el cliente decide que quiere liquidar parte (o toda) la deuda que tiene pendiente.
Así, el consumidor estaría compensando por los intereses que una entidad deja de cobrar al reducir la deuda.
Las comisiones y el interés de un préstamo son los dos factores más importantes para determinar si estás ante préstamos personales baratos o si, por el contrario, la oferta que tienes ante ti es cara.
3. Plazo de amortización deuda
La amortización es el tiempo que se dispone para devolver préstamos personales que se hayan concedido. Cuando más largo sea este plazo, mayores serán los intereses que tendrá que abonar el usuario.
Un aspecto positivo de elegir un periodo de amortización más amplio es que el impacto de las comisiones que se cobran al firmar el contrato se va diluyendo y, por tanto, el TAE baja.
4. La cantidad solicitada
El interés que tendrás que pagar por un préstamo personal se expresa en forma de un porcentaje sobre la cantidad solicitada. Por tanto, cuanto más dinero pidas, más tendrás que pagar a cambio a la entidad que te financie.
Lo que debes saber respecto a Asnef
Asnef es una organización que incluye bancos, financieras, aseguradoras, compañías telefónicas y proveedores de servicios como electricidad y gas.
Esta entidad, mantiene una lista de personas y empresas que han tenido atrasos en pagos.
Cuando se habla de préstamos y créditos con Asnef, se hace referencia a productos financieros en los que la entidad prestamista no se preocupa si el prestatario está en esa lista de morosos.
Existen diversas razones para figurar con Asnef. Desde deudas pequeñas, como disputas con compañías telefónicas a deudas más abultadas.
Es importante entender que estar en Asnef dificulta el acceso al crédito, ya que las entidades prestamistas suelen rechazar a quienes están en la lista.
Sin embargo, algunas empresas como las que te indicamos acá, ofrecen préstamos y créditos a personas en esta situación.
Para salir de Asnef y volver a acceder a toda la oferta de financiación, la única opción es pagar la deuda pendiente.
Microcredito con Asnef
Las entidades bancarias más tradicionales suelen descartar tu solicitud de dinero si has incurrido en impagos en el pasado.
Esto debido al análisis de de riesgo del perfil crediticio que les indica que no eres el candidato más adecuado para conceder un préstamo.
A raíz de esta situación es que existen empresas especializadas en microcréditos con Asnef para el financiamiento a personas con mayor riesgo que se les hace difícil obtener dinero en las grandes entidades financieras.
En nuestro ranking mensual de los mejores microcréditos encontrarás las ofertas más atractivas disponibles hoy para conseguir un préstamo personal con el detalle de si acepta o no Asnef
Consejos para encontrar un préstamo con Asnef
1. Aplicar con un copropietario
El prestamista considera que es mucho más probable que puedan pagar el préstamo juntos, lo que significa que asumen un riesgo menor.
Por lo tanto, se convierte en un cliente más atractivo y se le ofrece un mejor tipo de interés para el préstamo personal.
Cuando solicita un préstamo junto con alguien, sus posibilidades de que se le conceda también aumentan significativamente.
2. Intente salir de Asnef
Trate de mantener un buen perfil crediticio. Cancele los créditos que no utilice y, en lugar de obtener muchos créditos y préstamos más pequeños, solicite una reunificación de deuda.
3. Mejora tus ingresos
Si estás desempleado, busca alternativas para generar un ingreso fijo. Sin embargo, si ya tienes un trabajo, puede que valga la pena cambiar de empleador.
Suele ser más fácil negociar un salario cuando se contrata a un nuevo empleado que cuando hay que negociar con su empleador actual.
4. Reunificar deuda
Para obtener la mejor tasa de interés sobre el préstamo, es bueno consolidar préstamos y créditos antiguos.
El prestamista generalmente ofrece una tasa de interés más baja cuanto mayor sea la cantidad que pide prestada.
5. Elija un período de pago corto
El período de devolución de la deuda determina cuánto pagarás por mes. Cuando liquidas el préstamo durante un período de tiempo más largo, paga menos cada mes del monto total socilitado.
Por lo tanto, elige un período de amortización lo más corto posible y liquide el préstamo lo antes posible para pagar lo menos posible por el préstamo personal.
6. Renegociar el préstamo
Averigua con tu entidad financiera si puedes obtener una tasa de interés más baja. Especialmente si crees que tiene una mejor situación financiera hoy que cuando solicitó el préstamo.
Si no puedes reducir la tasa de interés, consulta con otras compañías y comprueba si puede obtener una mejor tasa.
7. Paga el extra del préstamo cuando puedas
Siempre puede realizar pagos adicionales o liquidar todo el préstamo anticipadamente.
Por lo tanto, si recibes dinero a lo largo de un mes, es mejor pagar el préstamo que guardarlo en una cuenta de ahorro. Cuanto más rápido devuelvas el préstamo, mejor.
¿Qué préstamos se pueden conseguir si estás en Asnef?
Si tienes problemas de deudas, tus opciones de financiamiento se limitan mucho. En ese caso, debes considerar los minicréditos en línea.
Los minicréditos son préstamos personales rápidos que suelen ser por cantidades pequeñas, generalmente menos de 2000 euros, y se deben pagar en un corto plazo, normalmente de uno a dos meses.
La aprobación suele ser muy rápida, dentro del mismo día. Hay que tener en cuenta que al ser préstamos personales, se basan en los bienes presentes y futuros del deudor como garantía.
Otra alternativa son los préstamos rápidos que son similares a los microcréditos, pero suelen ofrecer cantidades un poco más grandes y se aprueban más rápido.
En general, el dinero se deposita en la cuenta del beneficiario en pocos minutos después de la aprobación.
La característica principal de estos préstamos es su rapidez, como su nombre lo indica: se procesan y aprueban en minutos. El plazo de devolución es de máximo dos meses, y los requisitos y la documentación necesaria son los mínimos.
A diferencia de los dos tipos de préstamos anteriores, los préstamos personales con Asnef te permiten solicitar cantidades más grandes, pero tienen condiciones más estrictas.
Normalmente, las entidades suelen requerir bienes del usuario, como vehículos o viviendas, como garantía en caso de impago.
Lo que no cambia mucho en comparación con los préstamos rápidos o los microcréditos es el plazo de devolución, que generalmente no supera los tres meses. Esto hace que estos préstamos sean más riesgosos, ya que el solicitante tiene poco tiempo para pagar una suma mayor.
¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo con Asnef?
- Documento de identidad vigente
- Contrato de trabajo actual y últimas 3 nóminas
- Extractos bancarios
- Si eres autónomo debes presentar el certificado de alta, el justificante de pago de la cuota de Seguridad Social o la última declaración del IVA.
- Declaración de renta
- Declaración jurada de patrimonio y/o bienes
- Justificante de la finalidad para la que solicitas el dinero
Características de los préstamos con Asnef
Los préstamos con Asnef se han convertido en una opción financiera importante para aquellos que se encuentran en esta lista de morosos. Pero, ¿qué son exactamente y cuáles son sus características clave?
En primer lugar, estar en la lista de Asnef no es el fin del mundo financiero. A pesar de tener un historial de incumplimientos, aún puedes acceder a préstamos, aunque con algunas diferencias notables.
Estos préstamos están diseñados específicamente para personas en esta situación y pueden ser una solución cuando necesitas financiación urgente.
Una de las principales características de los préstamos con Asnef es su accesibilidad. A diferencia de los préstamos tradicionales, estos préstamos a menudo tienen requisitos más flexibles.
Las entidades que los ofrecen están dispuestas a considerar tu solicitud incluso si tienes deudas pendientes.
Otra característica importante es la rapidez. Los préstamos con Asnef suelen procesarse de manera más ágil, lo que significa que puedes obtener el dinero que necesitas en un corto período de tiempo. Esto es especialmente útil en situaciones de emergencia.
Sin embargo, vale la pena mencionar que estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos convencionales. Esto se debe al mayor riesgo percibido por parte de los prestamistas debido a tu historial crediticio.
Por lo tanto, es importante considerar si puedes afrontar los costos financieros asociados antes de solicitar uno de estos préstamos.
En resumen, los préstamos con Asnef son una opción viable si te encuentras en esta lista, pero debes estar preparado para tasas de interés más altas y asegurarte de que realmente necesitas el dinero antes de comprometerte.
Como siempre, es esencial comparar las ofertas disponibles y leer detenidamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión financiera.
¿Cuándo pueden inscribir las empresas a un usuario en Asnef?
Asnef es conocida por mantener un registro de personas que tienen deudas pendientes con diversas empresas. Pero, ¿cuándo exactamente una empresa puede inscribirte en Asnef?
En primer lugar, es importante destacar que no todas las empresas pueden hacerlo. Para incluir a alguien en Asnef, la empresa debe tener una deuda legítima contigo, y esta deuda debe cumplir ciertos criterios. Normalmente, el importe mínimo de la deuda debe superar los 50 euros.
Las empresas pueden inscribirte en Asnef si:
- Tienes una deuda impagada: Esto es obvio, pero la empresa debe demostrar que tienes una deuda que no has pagado según lo acordado. Esto puede ser una factura sin pagar, un préstamo impago u otra obligación financiera incumplida.
- Te han notificado previamente: Antes de incluirte en Asnef, la empresa debe haberte enviado avisos y recordatorios de la deuda. Estos avisos deben cumplir ciertos requisitos legales y deben darte la oportunidad de resolver la deuda antes de ser inscrito.
- Han pasado al menos 30 días desde el primer aviso: De acuerdo con la normativa, la empresa debe esperar al menos 30 días después del primer aviso antes de inscribirte en Asnef. Esto te da tiempo para abordar la deuda o negociar un acuerdo de pago.
- Han intentado comunicarse contigo: La empresa debe haber intentado comunicarse contigo para resolver la deuda antes de inscribirte en Asnef. Esto puede incluir llamadas telefónicas, correos electrónicos o cartas.
- Tienen pruebas documentadas: La empresa debe contar con pruebas documentadas de la deuda y de sus intentos de comunicación contigo.
En conclusión, una empresa puede inscribirte en Asnef si tienes una deuda impagada que cumple con estos requisitos y han seguido los procedimientos legales adecuados.
Sin embargo, es importante recordar que estar en Asnef puede afectar negativamente tu historial crediticio, por lo que es fundamental tratar de resolver las deudas pendientes antes de llegar a este punto.
¿Cómo saber si estoy en Asnef?
Tienes el derecho de saber si estás en Asnef. Averiguar si estás incluido en este registro de morosos es un proceso que puedes llevar a cabo siguiendo algunos pasos sencillos.
Debes solicitar esta información directamente a Asnef. Puedes hacerlo de las siguientes maneras:
Online: Asnef cuenta con una plataforma en línea donde puedes consultar si estás registrado. Deberás ingresar tus datos personales y seguir las instrucciones proporcionadas en su sitio web oficial.
Correo postal: También puedes enviar una solicitud por correo postal a la dirección de Asnef, indicando tu nombre completo, DNI o NIE, dirección de contacto y cualquier otro dato que consideres relevante.
Correo electrónico: Asnef cuenta con una dirección de correo electrónico a la que puedes enviar tu solicitud. Asegúrate de incluir todos tus datos personales para facilitar la búsqueda.
Una vez que Asnef reciba tu solicitud, tienen un plazo de 10 días hábiles para proporcionarte la información sobre tu inclusión en el registro. Esta respuesta debe ser gratuita si la solicitas una vez al año.
Problemas por Asnef
Importante recordar que tener deudas pendientes o estar incluido en Asnef puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio y dificultar la obtención de préstamos en el futuro.
Por tanto, es fundamental estar al tanto de tu situación financiera y tomar medidas para resolver cualquier deuda. puede conllevar una serie de problemas financieros.
Aquí te explicamos cuáles son los principales inconvenientes de figurar en este registro de morosos:
- Dificultad para obtener créditos: Una de las consecuencias más evidentes de estar en Asnef es la complicación para conseguir préstamos y créditos en entidades financieras tradicionales.
La mayoría de los bancos y prestamistas consideran a los clientes incluidos en Asnef como perfiles de riesgo, lo que reduce significativamente las posibilidades de aprobación de solicitudes de préstamos. - Incremento de intereses: En caso de que logres obtener un préstamo estando en Asnef, es probable que enfrentes tasas de interés más altas. Esto se debe a que las entidades financieras suelen aplicar intereses elevados como medida de precaución frente a la deuda pendiente.
- Limitaciones en servicios financieros: Estar en Asnef puede restringir el acceso a otros productos financieros, como tarjetas de crédito, cuentas bancarias y financiación para compras a plazos.
Las entidades suelen ser reacias a proporcionar estos servicios a personas con antecedentes en el registro de morosos. - Dificultad para alquilar vivienda: Los propietarios de inmuebles suelen consultar registros como Asnef antes de alquilar una vivienda. Si figuras en el registro, podrías tener problemas para encontrar un lugar donde vivir, ya que los arrendadores pueden considerarte un potencial riesgo de impago.
- Impacto en la reputación financiera: Figurar en Asnef puede tener un efecto duradero en tu historial crediticio. Es importante resolver las deudas y gestionar tu situación financiera de manera responsable para mejorar tu reputación financiera con el tiempo.
Pros y contras de los préstamos con Asnef
- Puedes usar el dinero rápido para lo que quieras.
- El proceso de préstamo es rápido y sencillo.
- Obtienes dinero rápido.
- Se puede utilizar como préstamo de reunificación de deudas y obtener una mejor tasa de interés.
- El préstamo puede volverse mucho más caro si no se paga en los plazos acordado.
- Los intereses y las tarifas suelen ser más altos sino tienes garantías para el préstamo.
- Si tiene ingresos bajos o no regulares, puede resultar más difícil obtener un préstamo personal con la mejor tasa.
