Mejores préstamos online 2024: Comparativa de intereses desde 3,95%
Por muchas décadas los temas relacionados a la banca eran inmediatamente asociados a trámites bancarios que demoraban días. Pero esto cambió completamente con la llegada de los préstamos online.
Un prestamista que se ha sumado a la vanguardia es Lea Bank. Con ellos puedes acceder a un préstamo online sin mayores complicaciones.
Con la irrupción de internet y la constante demanda de los usuarios porque las entidades financieras fueran más eficaces en sus procesos, es que a la banca no le quedó otra opción que sumarse a la nueva era digital.
La llegada de los préstamos online marcó un antes y después en la forma de acceder a este tipo de productos.
Ahora no necesitas ir físicamente al banco ni hacer largas filas de espera. Ni menos esperar varios días o semanas para tener el dinero en tu cuenta.
Solo necesitas hacer una rápida búsqueda por internet y encontrar el producto que se ajuste a lo que necesitas.
En Finanzas Justas ya hemos realizado una exhaustiva búsqueda de toda la oferta existente en el mercado español e identificamos que puedes obtener el mejor préstamo onlines con Lea Bank.
Tienen una tasa de interés nominal desde 3,95% y ofrecen pagar el préstamo en hasta 96 meses.
Con Lea Bank puede hacer toda la solicitud online, sin papeleos ni listas de espera. El proceso es 100% en línea y puede pedir hasta 30.000 € de forma rápida y sencilla.
En el ranking que te presentamos a continuación puedes confirmar cuál es la opción que más te acomoda y una vez que decidas hacer todo el proceso de forma online.
Ranking de los mejores préstamos online
| Revolut | Desde 3,49% |
| Lea bank | Desde 4,02% |
| Bankinter | Desde 4,45% |
| Oney | Desde 6,45% |
| Openbank | Desde 4,95% |
| Santander | Desde 5,45% |
| ING | Desde 5,49% |
| BBVA | Desde 5,50% |
| Carrefour | Desde 5,90% |
| Movistar | Desde 6,14% |
| Laboral | Desde 6,75% |
| Fintonic | Desde 2,99% |
| Mrfinan | Desde 0% |
| Fidea | Desde 0% |
| Fineria | Desde 0% |
| Cetelem | Desde 7,43% |
| Québueno | Desde 0,99% |
| TFBank | Desde 8,95% |
| Mykredit | Desde 0% |
| Loaney | Desde 0% |
| Cofidis | Desde 14% |
| Targobank | Desde 8,95% |
| actualización 2 de febrero | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
¿Cuál es el mejor préstamo online?
Los préstamos que tengan la tasa más competitiva, con menos o sin comisiones y con flexibilidad en los tiempos de pago, serán los seleccionados para estar dentro de la lista de mejores préstamos personales.
Hoy Lea Bank tiene el mejor préstamo online del mercado, con una tasa de interés desde 3,95% y no exigen garantías al solicitar el préstamo.
Los clientes de Lea Bank destacan la velocidad en sus procesos y la posibilidad de hacer toda la aplicación desde el teléfono móvil o desde cualquier dispositivo con internet.
Con Lea Bank puedes solicitar hasta 25.000 € y puedes devolver en dinero en hasta ocho años. No necesitas cambiar de banco para recibir tu préstamo y obtendrás una respuesta inmediata.
Sin embargo, si estás en el registro de morosos, puede que no consigas el mejor préstamo personal con ellos, ya que no aceptan Asnef.
Pero no te preocupes, porque existen otras entidades que ofrecen préstamos online con Asnef.
Puedes chequear la información que hemos reunido aquí que te ayudará como guía para conseguir un buen préstamo aunque estés en el registro de morosos.
Hay muchas opciones en el mercado, incluso hoy puedes obtener un préstamo préstamo sin nómina y acceder a buenas condiciones. Puede ser más difícil, pero no es imposible.
Importante considerar el plazo de amortización
Cuando buscas el mejor préstamo personal online, también es importante revisar el plazo de amortización. Cuanto más corto sea el plazo de amortización, menor será el costo total del préstamo.
El costo mensual a pagar será mayor, pero también habrá menos pagos de intereses. No recomendamos que estreses tu presupuesto más de lo necesario, pero sí es necesario chequear en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.
Por ejemplo, si solicitamos 10.000 €, con un interés del 10% y una comisión de 10 € por costos de administración, lo que terminarás pagando mensualmente dependerá del periodo de tiempo en que decidas devolver el préstamo.
Otras consideraciones:
Desde Facua, una organización no gubernamental sin fines de lucro dedicada a la defensa de los derechos humanos, explican a través de su vocero Rubén Sánchez, que la contratación de un préstamo podría terminar agravando más la situación financiera personal y familiar.
"Los créditos al consumo junto con las compras a crédito, son algunos de los principales responsables de la situación de endeudamiento de multitudes de familias. Con lo cual la solución a un supuesto problema o carencia, se puede convertir en un agravamiento de la coyuntura que vive una familia", dice Sánchez y agrega: "Hay que pensar si es mejor privarse de lo que queremos comprar o contratar antes de pedir ese crédito que nos va a hacer pasa aun peor cada mes para ser capaces de pagar esa cuantía".
En Finanzas Justas hemos realizado una exhaustiva revisión de todos los tipos de préstamos online disponibles para asegurarnos de que consigas el préstamo con la mejor tasa y condiciones. Puedes confiar en nuestro ranking para tomar una decisión certera.
Con el anunció del Banco Central Europeo de subir los tipos de interés, se hace urgente revisar los distintos prestamos online que hay en el mercado y elegir el mejor para tus necesidades financieras.
Las comisiones y el interés de un préstamo son los dos factores más importantes para determinar si estás ante préstamos personales baratos o si, por el contrario, la oferta que tienes ante ti es cara.
10 preguntas y respuestas más comunes para los préstamos online
¿Qué son los préstamos online?
Los préstamos online son productos financieros que permiten obtener dinero a través de plataformas en línea. Estos préstamos son ideales para situaciones de emergencia o necesidades financieras inmediatas.
¿Cómo funcionan estos préstamos?
El funcionamiento es sencillo. Los solicitantes completan una solicitud en línea, proporcionando la información requerida. Luego, el prestamista revisa la solicitud y, si es aprobada, el dinero se deposita en la cuenta del solicitante en cuestión de horas. El reembolso se realiza en cuotas acordadas.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo en línea?
Los requisitos varían según la entidad bancaria, pero generalmente incluyen ser mayor de edad, tener ingresos regulares, residir en España y proporcionar información personal y financiera verificable.
¿Cuál es la tasa de interés asociada a estos préstamos?
Las tasas de interés varían según cada entidad y pueden ser más altas que las de los préstamos tradicionales debido a la conveniencia y rapidez.
¿Cuál es el plazo de reembolso típico de un préstamo en línea?
El plazo de reembolso suele ser corto, de semanas a meses, pero depende del prestamista y del monto solicitado. Los préstamos rápidos están diseñados para ser reembolsados en el corto plazo.
¿Cuánto tiempo suele tomar la aprobación y desembolso del préstamo?
La aprobación puede ser instantánea o demorar algunas horas. El pago del dinero generalmente ocurre dentro de las 24 horas posteriores a la aprobación.
¿Necesito tener una buena puntuación crediticia para obtener un préstamo en línea?
No necesariamente. Este tipo de préstamos suelen ser accesibles incluso para personas con historiales crediticios imperfectos.
¿Existen restricciones sobre cómo puedo utilizar el dinero del préstamo?
En general, no hay restricciones sobre el uso del dinero del préstamo. Los solicitantes pueden utilizarlo para cualquier necesidad financiera legítima.
¿Qué sucede si no puedo pagar el préstamo a tiempo?
Si tienes dificultades para pagar a tiempo, debes comunicarte con el prestamista. Algunos ofrecen opciones de prórroga o planes de pago flexibles.
¿Qué sucede si no puedo pagar el préstamo a tiempo?
Si tienes dificultades para pagar a tiempo, debes comunicarte con el prestamista. Algunos ofrecen opciones de prórroga o planes de pago flexibles.
Al solicitar dinero, hay tres factores que la entidad bancaria tendrá en consideración al momento de conceder el préstamo personal:
- El monto solicitado
- El plazo de devolución del préstamo
- El perfil crediticio
Por eso es que en el ranking que hemos creado, hablamos de un "desde" respecto al interés.
Esto quiere decir que si la cantidad solicitada se ajusta al plazo preferido por el banco, y coincide con tu perfil crediticio, entonces podrás acceder a la tasa de interés más favorable.
Lea Bank ofrece un interés nominal (TIN) que va desde 3,95% y una tasa anual equivalente desde 4,02%.
Puedes solicitar hasta 25.000 € y devolver en hasta 96 meses, lo que permite programar la devolución del préstamo en la cantidad de cuotas que más te acomode.
El proceso es 100% online y no necesitas cambiar de banco para recibir el dinero en tu cuenta. Lea Bank se compromete a depositar el dinero en la cuenta indicada de uno a dos días laborales máximo.
El mejor préstamo online sin garantías y sin papeleos
Lea Bank ofrece préstamos con una duración determinada y una tasa de interés fija, lo que significa que tendrás cuentas mensuales sin sorpresas.
Puedes solicitar un préstamo con ellos desde cualquier lugar, solo necesitas tu móvil, tablet u ordenador y conexión a internet.
Una de las ventajas de Lea Bank es que utilizan procesos y tecnologías de análisis avanzadas para ofrecerte una respuesta en tiempo óptimo.
Tampoco exigen que seas cliente de Lea Bank para acceder al mejor préstamo personal de su cartera de producto.
No es necesario contratar otros servicios ni cambiarte de banco. Al no tener ataduras ni vinculaciones, puedes obtener un préstamo personal sin requisitos adicionales ni comisiones excesivas.
Debido al aumento de estafas y fraudes en el último tiempo, Lea Bank cuenta con una guía con información crucial para que puedas protegerte ante casos.
Además tienen un equipo de atención al cliente disponible para resolver tus dudas de manera eficaz e inmediata.
Su horizonte de amortización es largo, donde tienes la oportunidad de liquidar el préstamo hasta en ocho años.
No olvides que cuando son dos los que presentan la solicitud, el banco analiza sus ingresos y situación financiera de manera conjunta.
Por tanto, aumenta la posibilidad de que se apruebe el préstamo. Si son dos los que solicitan dinero, probablemente obtendrán una mejor tasa de interés.
Razones para pedir un préstamo online con Lea Bank
Cuotas sin sorpresas
- Préstamos con una duración determinada
- Préstamo con tasa de interés fija
Obtén la mejor oferta de préstamo online entre cientos de ofertas
Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo personal, es bueno utilizar un servicio de comparación.
Fintonic es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.
Cuando uses su servicio, te darás cuenta que a través de solo una aplicación, Fintonic puedes buscará el mejor préstamo entre 45 entidades bancarias.
Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Fintonic revisará la información y calculará tu capacidad financiera. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando.
El servicio es completamente gratuito y no estás comprometido a nada cuando realizas una solicitud.
Fintonic negociará en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor préstamo.
Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo desde los 12 hasta los 96 meses, por lo que puedes conseguir financiación 100% adaptada a tu plan de pago.
Con Fintonic puedes solicitar desde 1.000 € hasta 50.000 €, con un TIN desde un 3,99% TIN (TAE 4,07%) hasta un máximo de 17,95% TIN (TAE 19,95%).
El coste total de tu crédito dependerá de la calificación que recibas sobre tu capacidad financiera
Además, puedes amortizar total o parcialmente tu préstamo personal. Algunos bancos no cobran comisiones por este ítem y otros suelen tener un coste del 1%.
¿Qué banco cobra menos interés en préstamos online?
Al solicitar un préstamo online muchas personas se preguntan cuál es el banco que cobra menos interés en España.
Sin embargo, la tasa de interés es solo uno de los aspectos a considerar cuando se solicita un préstamo.
En Finanzas Justas queremos que aprendas a entender la letra pequeña de la oferta crediticia para que puedas decidir con información clara y, sin trampas, cuál es el préstamo online perfecto para ti.
Los préstamos en línea son un tipo de financiación que permite pagar una amplia variedad de proyectos y gastos. Se pueden usar por ejemplo para financiar estudios, hacer reformas o cubrir los gastos de tu empresa.
Debido a su versatilidad, los préstamos online abarcan distintos montos, dependiendo de las necesidades particulares de quienes los solicitan y ofrecen distintos plazos de devolución que determinarán los intereses a pagar por el dinero prestado.
¿Dónde conviene pedir el mejor préstamo online?
Cuando decides solicitar financiación, debes preguntarte dónde conseguir un préstamo online con las mejores condiciones.
Existen distintos canales, siendo la banca online la que ha tenido el mayor auge durante el ultimo tiempo debido a la sencillez y efectividad de sus procesos, sin necesidad de moverte de casa ni perder tiempo en filas esperando a que un gestor bancario pueda atenderte.
Cuando hablamos de encontrar la mejor oferta, nos referimos a aquella entidad que te permita solicitar la cantidad de dinero que necesitas, con un plan de pago adecuado a tus necesidades y al mejor precio.
Esto ultimo quiere decir con el TIN (Tasa Interés Nominal) más bajo y con las menos comisiones y ataduras posibles.
Tanto si quieres un préstamo de 3.000 € o más, conviene que analices diferentes aspectos para conseguir el préstamo personal con el interés más bajo.
Debes analizar el tipo de interés, pero también las comisiones y los productos vinculados.
Un préstamo online con un interés más bajo que otro puede resultar más caro en el tiempo si el primero tiene una comisión de apertura alta o te obliga a contratar productos complementarios.
Ten en cuenta que si quieres pagar menos intereses por tu préstamo online, lo ideal es que lo devuelvas cuanto antes.
Entendemos que toda la información relativa a la solicitud de financiamiento puede resultar abrumadora. Una forma de facilitarte la vida es confiando en nuestro criterio para conseguir el mejor préstamo online.
Préstamos online: consejos para contratar los mejores
Hoy no es necesario que vayas a la oficina de un banco para conseguir uno de los mejores préstamos personales del mercado.
Puedes apoyarte en nuestro ranking de préstamos online para revisar cuál tiene el mejor desempeño actualmente.
Con desempeño nos referimos a la rapidez con que depositan el dinero en tu cuenta, el tiempo que se demoran en procesar tu solicitud y las tasas que ofrecen a sus clientes.
Es posible que la idea de conseguir dinero y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere dudas.
Un aspecto importante es que la tramitación de préstamos online es prácticamente igual a la que realizarías en una oficina. La diferencia es que todo se realiza de forma digital y vía mensajero, sin moverte de tu escritorio.
¿Cuándo es inteligente pedir un préstamo online?
Un préstamo online es un préstamo sin restricciones. Esto significa que eres libre de utilizar el dinero para lo que quieras.
Puedes utilizarlo para financiar una renovación, gastos de boda, vacaciones o para el depósito en efectivo de una casa.
Pero también puedes obtener un préstamo online para reunificar su deuda de pequeños prestamos existentes y reducir los costos asociados a cada uno.
Recuerda comparar siempre las tasas de interés de los prestamistas y otros costos antes de elegir qué préstamo tomar.
La razón es que el costo entre diferentes préstamos puede ser grande y por lo tanto siempre debes comparar cuidadosamente los préstamos personales.
Es posible obtener un préstamo online de bancos tradicionales y de prestamistas más especializados. Estos últimos suelen tener un proceso más sencillo que te permite acceder al dinero, en algunos casos, en menos de 24 horas.
Los mejores préstamos online ofrecen tasas de interés bajas para quienes tienen buen perfil crediticio, amplios montos de préstamo y condiciones de pago flexibles y no cobran tarifas administrativas altas.
El mejor préstamo online vs tarjetas de crédito
Al buscar el mejor préstamo online puede que te preguntes si conviene aplicar por un préstamo o por el contrario, solicitar una tarjeta de crédito.
Ambos productos tienen la misma finalidad de ayudarte a financiar lo que necesites, pero la forma de pago es distinta.
Al conseguir un préstamo online la entidad bancaria pondrá a tu disposición una cantidad determinada de dinero que debes empezar a devolver desde el primer mes y por el tiempo estipulado previamente con el banco.
En el caso de las tarjetas de crédito, la entidad bancaria te habilitará una cierta cantidad de dinero que podrás usar en el momento que quieras. No es necesario gastar todo el dinero que han puesto a tu disposición y sólo pagarás la parte que has utilizado.
Si te decides por una tarjeta de crédito, es importante saber que existen principalmente tres formas de devolver el dinero ocupado:
Pago a fin de mes
Esta fórmula suele estar libre de intereses y de comisiones: es decir, tiene un TIN y una TAE del 0%.
Pago aplazado
Cuando la entidad y cliente acuerdan un plazo de devolución y, a partir de ahí, se calcula la cuota a pagar cada mes. Por lo general esta forma de pago está sujeta al pago de intereses y/o comisiones.
Pago con cuota fija o "revolving"
El cliente elige el monto que quiere pagar cada mes hasta dar por saldada su deuda. Aunque suena atractivo decidir cuánto pagar mensualmente, el riesgo de esta fórmula es elegir una cuota demasiado baja, que solo cubra la devolución de intereses y no del capital prestado.
La oferta de tarjetas bancarias es muy amplia, existen de prepago, de debito y de crédito y cada una tiene distintas variables que se deben considerar para elegir la que se ajuste mejor a tus necesidades.
Para facilitar esta búsqueda puedes revisar nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito.
El mejor préstamo online para un mini préstamo
Los créditos en línea te permiten acceder a amplias cantidades de dinero o a pequeñas. Puedes pedir desde 50 € hasta 60.000 €.
Si lo que quieres pedir prestado es una cantidad menor de dinero, es recomendable que revises las entidades bancarias especializadas en este tipo de financiación para que accedas a las mejores y más favorables condiciones de pago.
Los microcréditos conviene usarlos cuando surja una urgencia financiera que deba solucionarse de inmediato.
No suelen necesitar avales ni garantías y permiten el registro en Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), sin embargo el tiempo de devolución es más corto que un préstamo online.
El mejor préstamo online con Asnef
Las entidades bancarias más tradicionales suelen descartar tu solicitud de dinero si has incurrido en impagos en el pasado.
Esto debido al análisis de de riesgo del perfil crediticio que les indica que no eres el candidato más adecuado para conceder un préstamo.
A raíz de esta situación es que existen empresas especializadas en microcréditos con Asnef para el financiamiento a personas con mayor riesgo que se les hace muy difícil obtener dinero en las grandes entidades financieras.
Si no sabes porqué estás en el fichero de Asnef o has sido inscrito de manera irregular. Puedes leer aquí sobre lo que implica y cuáles son tu derechos y deberes.
En nuestro ranking mensual de los mejores microcréditos encontrarás las ofertas más atractivas disponibles hoy para conseguir un préstamo online con el detalle de si acepta o no Asnef.
El banco con el interés más bajo no siempre ofrece el mejor precio
No mires a ciegas las listas de tipos de interés de los bancos. El prestamista que ofrece la tasa más baja no implica que te concederá a ti la mejor tasa.
Si un prestamista tiene una tasa de interés entre el 3% y el 20% y te ofrece, luego de la revisión de tu perfil, una tasa de interés del 8%, es mejor pedir a otro prestamista, que ofrezca una tasa de interés desde el 5%.
Este es solo un ejemplo, porque puede que el primero ofrezca una tasa mayor al mínimo que publican, por eso es que es importante pedir financiación al menos a tres entidades bancarias.
¿Cuál es la mejor tasa para un préstamo online?
El interés de un préstamo personal es básicamente el ‘precio’ del préstamo, es decir, lo que tendrás que pagar al banco a cambio de que te concedan financiación.
Este precio no siempre refleja el coste total de la operación, ya que las comisiones también se deben sumar.
Consejos para encontrar el mejor préstamo online
1. Aplica con un copropietario
El prestamista considera que es mucho más probable que puedan pagar el préstamo juntos, lo que significa que asumen un riesgo menor.
Por lo tanto, se convierte en un cliente más atractivo y se le ofrece un mejor tipo de interés para el préstamo online.
Cuando solicita un préstamo junto con alguien, sus posibilidades de que se le conceda también aumentan significativamente.
2. Intenta salir de Asnef
Trate de mantener un buen perfil crediticio. Cancele los créditos que no utilice y, en lugar de obtener muchos créditos y préstamos más pequeños, solicite una reunificación de deuda.
3. Mejora tus ingresos
Si estás desempleado, busca alternativas para generar un ingreso fijo. Sin embargo, si ya tienes un trabajo, puede que valga la pena cambiar de empleador.
Suele ser más fácil negociar un salario cuando se contrata a un nuevo empleado que cuando hay que negociar con su empleador actual.
4. Reunifica la deuda
Para obtener la mejor tasa de interés sobre el préstamo, es bueno consolidar préstamos y créditos antiguos.
El prestamista generalmente ofrece una tasa de interés más baja cuanto mayor sea la cantidad que pide prestada.
5. Período de pago corto
El período de devolución de la deuda determina cuánto pagarás por mes. Cuando liquidas el préstamo durante un período de tiempo más largo, paga menos cada mes del monto total solicitado.
Por lo tanto, elige un período de amortización lo más corto posible y liquide el préstamo lo antes posible para pagar lo menos posible por el préstamo online.
6. Renegocia el préstamo
Averigua con tu entidad financiera si puedes obtener una tasa de interés más baja. Especialmente si crees que tiene una mejor situación financiera hoy que cuando solicitó el préstamo. Si no puede reducir la tasa de interés, consulta con otras compañías y comprueba si puede obtener una mejor tasa.
7. Paga el extra del préstamo cuando puedas
Siempre puede realizar pagos adicionales o liquidar todo el préstamo anticipadamente. Por lo tanto, si recibe dinero a lo largo de un mes, es mejor pagar el préstamo que guardarlo en una cuenta de ahorro. Cuanto más rápido devuelvas el préstamo, mejor.
Razones por las que los españoles buscan un préstamo online
Préstamo para financiar compras costosas
Muchos españoles solicitan préstamos en línea para financiar compras que requieren liquidez. Por ejemplo, para comprar un coche, salir de vacaciones o hacer reformas.
Un préstamo online con buenas condiciones permite devolver el dinero a lo largo del tiempo en vez de pagar todo de una vez.
Reunificación de deudas con intereses altos
Si tienes varias deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos, puedes solicitar un préstamo online para liquidarlas y obtener una tasa de interés más baja. Esto también facilita la gestión, ya que sólo necesita pagar a un prestamista en lugar de a varios.
Cubrir gastos inesperados
A veces pueden surgir gastos urgentes, como la reparación del automóvil o una visita al hospital, y un préstamo online puede ayudar a cubrir estos costos.
Pros y contras de los préstamos en línea
- Puedes usar el dinero para lo que quieras.
- El proceso de préstamo es rápido y sencillo.
- Obtienes dinero rápido.
- Se puede utilizar como préstamo de reunificación de deudas y obtener una mejor tasa de interés.
- El préstamo puede volverse mucho más caro si no se paga en los plazos acordado.
- Los intereses y las tarifas suelen ser más altos sino tienes garantías para el préstamo.
- Si tiene ingresos bajos o no regulares, puede resultar más difícil obtener un préstamo online con la mejor tasa de interés.
