Préstamos online 2024: Opciones y características a saber antes de aplicar

¿Necesitas dinero sin salir de casa? Los préstamos online te permiten obtener desde 50€ hasta 50.000€ en menos de 24 horas, directamente en tu cuenta bancaria. En España, más de 2 millones de personas ya han elegido esta opción para financiar desde gastos imprevistos hasta proyectos importantes.

Ya sea que necesites un minicrédito online para llegar a fin de mes, estés en ASNEF y busques una segunda oportunidad, o quieras un préstamo personal para reformar tu casa, esta guía te muestra todas las opciones en línea disponibles en 2024.

En esta guía completa encontrarás todos los tipos de préstamos online que existen y cuál se adapta mejor a tu situación. Aprenderás a conseguir las mejores condiciones y los intereses más bajos del mercado. Te explicamos qué documentos necesitas y cómo evitar comisiones ocultas.

Los mejores 6 préstamos que puedes solicitar en línea

1. Crezu - Ayudan a buscar el mejor préstamo que calce tus necesidades
2. LeaBank - Financiamiento online y de máxima seguridad
3. Cetelem - Préstamos online para diferentes necesidades
4. Fintonic - Recibe hasta 50000€ de forma online
5. Oney - TAE competitiva del mercado español
6. Loaney - Ofrece TAE desde 0% por contratación directa

Comparativa de los seis mejores préstamos a los que puedes postular por el canal digital

Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.

Tiempo de respuestaMonto máximo disponible

Qué son los préstamos online

Los préstamos online son productos financieros 100% digitales que permiten obtener dinero en menos de 24 horas sin visitar una oficina física. Los importes disponibles oscilan entre 50€ y 50.000€, con plazos de devolución desde 7 días hasta 8 años.

Características de los préstamos personales online

Los préstamos online son créditos inmediatos que combinan 4 características únicas que los diferencian de la financiación tradicional.

• Aprobación rápida: 15 minutos a 24 horas. Recibes la respuesta por SMS o email.
• Desembolso inmediato: Transferencia en menos de 48 horas y directo en cuenta bancaria.
• Verificación digital: Chequeo de identidad mediante video-selfie y foto del DNI/NIE.
• Requisitos mínimos: DNI/NIE, cuenta bancaria e ingresos demostrables.

Préstamos online vs préstamos tradicionales

Los préstamos online son hasta 7 veces más eficientes que los préstamos bancarios tradicionales y requieren la mitad de documentación. Estas son las principales diferencias:

Cómo solicitar un préstamo online en España

Los préstamos online destacan por su proceso 100% digital que permite obtener financiación desde casa. Así funciona en 6 pasos:

1. Selecciona cantidad y plazo
2. Rellena el formulario con tus datos
3. Sube tu documentación
4. Verifica tu identidad
5. Espera la evaluación automática
6. Firma el contrato digital

Tiempo total del proceso: 15 minutos máximo

Requisitos para la aprobación en línea de los fondos

• Edad: 18-75 años
• Residencia en España
• Tener DNI o NIE válido
• Ser titular de una cuenta bancaria española
• Tener un número de teléfono móvil y correo electrónico
• Dispositivo móvil o computador para realizar el proceso

Requisitos económicos

• Ingresos mensuales mínimos de 800€
• Nómina, pensión o actividad como autónomo
• Cuenta bancaria española a tu nombre
• No estar en listas de morosos (excepto préstamos específicos)

Importes a los que puedes optar cuando solicitas un préstamo online

Los préstamos online ofrecen dos opciones principales según la cantidad que necesites:

Si necesitas dinero para un gasto urgente, los minicréditos online son tu mejor opción. Puedes solicitar desde 50€ hasta 1.000€ y devolverlos en un plazo corto de 7 a 30 días. Ten en cuenta que su TAE medio oscila entre el 0% y 25% debido a su inmediatez.

Para proyectos más grandes, los préstamos personales online te permiten solicitar desde 1.000€ hasta 50.000€. El plazo de devolución es más flexible, entre 1 y 8 años, y el TAE es más bajo, entre el 0% y 15%. Esta opción es ideal si planeas una reforma, comprar un coche o consolidar deudas.

Normativa que regula los préstamos online en España

En España, todos los préstamos online están supervisados por dos organismos principales: el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para garantizar tu seguridad como consumidor. Este control se realiza a través de tres leyes principales que te protegen cuando solicitas un préstamo digital.

La Ley de Crédito al Consumo controla que los intereses y las condiciones sean justas. La Ley de Crédito Inmobiliario te protege contra cláusulas abusivas y asegura que todo el proceso sea transparente. Por último, la ley de Protección de Datos garantiza que tu información personal esté segura y se use correctamente.

Requisitos legales para prestamistas

Todo prestamista online legal en España debe cumplir cuatro requisitos fundamentales: registro oficial en el Banco de España, normativas de transparencia actualizadas, sistemas de seguridad digital certificados y políticas anti-blanqueo de capitales vigentes.

Qué entidades pueden dar préstamos online

El mercado español de préstamos online está dominado por tres tipos de entidades financieras. Los bancos digitales como BBVA online y Santander Digital lideran el sector tradicional. Las entidades financieras especializadas incluyen Cofidis y WiZink, mientras que Younited Credit y Creditea representan a los prestamistas online puros.

Aplica al préstamo y pídelo de forma online

Comparación de los préstamos en línea que están marcando la pauta en España. Revisamos sus costos y tiempos de pago.

Tiempo de respuestaMonto máximoTAE mínima

Pros y contras de los préstamos en línea

Los préstamos online combinan beneficios y riesgos específicos: mientras ofrecen aprobación en 15 minutos y proceso 100% digital, también presentan TAE más elevados y menos asesoramiento personal.

Con más de 2 millones de usuarios en España durante 2023, esta forma de financiación se ha convertido en una alternativa popular a la banca tradicional.

• Puedes usar el dinero para lo que quieras.
• El proceso de préstamo es rápido y sencillo.
• Obtienes dinero rápido.
• Se puede utilizar como préstamo de reunificación de deudas y obtener una mejor tasa de interés.

• El préstamo puede volverse mucho más caro si no se paga en los plazos acordado.
• Los intereses y las tarifas suelen ser más altos sino tienes garantías para el préstamo.
• Si tiene ingresos bajos o no regulares, puede resultar más difícil obtener un préstamo online con la mejor tasa de interés.

Tipos de préstamos online

El mercado español ofrece casi 10 tipos diferentes de préstamos online, cada uno diseñado para situaciones y necesidades específicas. Desde financiación para personas con ASNEF hasta préstamos sin intereses, estas son todas tus opciones:

Préstamos online con ASNEF

Las listas de morosos como ASNEF o RAI ya no son impedimento para obtener un préstamo online. Varias entidades se especializan en ofrecer segundas oportunidades, evaluando tu situación económica actual y no tu pasado financiero.

Puedes solicitar hasta 5.000€ presentando ingresos regulares demostrables, y muchas entidades aprueban el préstamo en 24 horas. Encuentra entidades que dan préstamos con ASNEF. Si cuentas con un avalista o alguna garantía, las condiciones pueden ser aún más favorables.

Préstamos online a largo plazo

Para proyectos importantes que requieren mayor financiación. Solicita desde 3.000€ hasta 50.000€, con plazos cómodos de 1 a 8 años y TAE desde 7%.

Préstamos sin Intereses

Ideales para nuevos clientes que buscan su primer préstamo. Solicita hasta 500€ y devuelve solo el capital prestado si cumples con el plazo establecido. Ver ofertas de préstamos sin intereses disponibles.

Préstamos online sin nómina

¿Eres autónomo o tienes ingresos alternativos? Puedes conseguir desde 300€ hasta 3.000€ sin necesidad de contrato fijo. Conoce los requisitos para préstamos sin nómina.

Préstamos para reunificar deudas

¿Tienes varias deudas? Unifícalas en una sola cuota mensual más baja. Disponible desde 5.000€ hasta 50.000€, con plazos extendidos. Aprende a reunificar tus deudas online.

Préstamos sin papeleos

Olvídate de la burocracia con un proceso 100% digital. Solo necesitas DNI/NIE y cuenta bancaria para obtener hasta 3.000€ en minutos. Solicita tu préstamo sin papeleos.

Préstamos online baratos

Encuentra financiación con TAE desde 0% si tienes un buen historial crediticio. Las mejores condiciones están disponibles para perfiles solventes. Descubre los préstamos más económicos.

Préstamos sin pago adelantado

Sin sorpresas ni gastos ocultos. El proceso de solicitud es completamente gratuito y solo pagas si aceptas el préstamo aprobado.

Minicréditos rápidos online

La solución más e para emergencias financieras. Obtienes hasta 1.000€ en menos de 15 minutos, con devolución en 30 días. Si necesitas dinero urgente, descubre cómo solicitar un minicrédito rápido online.

Importante considerar el plazo de amortización

Cuando buscas el mejor préstamo personal online, también es importante revisar el plazo de amortización. Cuanto más corto sea el plazo de amortización, menor será el costo total del préstamo.

El costo mensual a pagar será mayor, pero también habrá menos pagos de intereses. No recomendamos que estreses tu presupuesto más de lo necesario, pero sí es necesario chequear en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.

Por ejemplo, si solicitamos 10.000 €, con un interés del 10% y una comisión de 10 € por costos de administración, lo que terminarás pagando mensualmente dependerá del periodo de tiempo en que decidas devolver el préstamo.

Ranking de los mejores préstamos online

Cuando hablamos de encontrar la mejor oferta, nos referimos a aquella entidad que te permita solicitar la cantidad de dinero que necesitas, con un plan de pago adecuado a tus necesidades y al mejor precio.

TAECantidad solicitada €PlazoAcepta Asnef

Puedes confiar en la información de este artículo.

Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos cada mes para actualizar todos los tipos de interés y condiciones. Además, estamos al día de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.

Otras consideraciones al solicitar un préstamo por el canal online:

Desde Facua, una organización no gubernamental sin fines de lucro dedicada a la defensa de los derechos humanos, explican a través de su vocero Rubén Sánchez, que la contratación de un préstamo podría terminar agravando más la situación financiera personal y familiar.

"Los créditos al consumo junto con las compras a crédito, son algunos de los principales responsables de la situación de endeudamiento de multitudes de familias. Con lo cual la solución a un supuesto problema o carencia, se puede convertir en un agravamiento de la coyuntura que vive una familia", dice Sánchez y agrega: "Hay que pensar si es mejor privarse de lo que queremos comprar o contratar antes de pedir ese crédito que nos va a hacer pasa aun peor cada mes para ser capaces de pagar esa cuantía".

En Finanzas Justas hemos realizado una exhaustiva revisión de todos los tipos de préstamos online disponibles para asegurarnos de que consigas el préstamo con la mejor tasa y condiciones. Puedes confiar en nuestro ranking para tomar una decisión certera.

Al solicitar dinero, hay tres factores que la entidad bancaria tendrá en consideración al momento de conceder el préstamo personal:

• El monto solicitado
• El plazo de devolución del préstamo
• El perfil crediticio

Por eso es que en el ranking que hemos creado, hablamos de un "desde" respecto al interés.

Esto quiere decir que si la cantidad solicitada se ajusta al plazo preferido por el banco, y coincide con tu perfil crediticio, entonces podrás acceder a la tasa de interés más favorable.

Puedes confiar en la información de este artículo

Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos a diario para actualizar la información disponible. Además, estamos al tanto de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.

Contexto histórico de los préstamos online

Por muchas décadas los temas relacionados a la banca eran inmediatamente asociados a trámites bancarios que demoraban días. Pero esto cambió completamente con la llegada de los préstamos online.

Con la irrupción de internet y la constante demanda de los usuarios porque las entidades financieras fueran más eficaces en sus procesos, es que a la banca no le quedó otra opción que sumarse a la nueva era digital.

La llegada de los préstamos online marcó un antes y después en la forma de acceder a este tipo de productos.

Ahora no necesitas ir físicamente al banco ni hacer largas filas de espera. Ni menos esperar varios días o semanas para tener el dinero en tu cuenta.

Solo necesitas hacer una rápida búsqueda por internet y encontrar el producto que se ajuste a lo que necesitas.

Alternativa eficaz de financiamiento

En Finanzas Justas ya hemos realizado una exhaustiva búsqueda de toda la oferta existente en el mercado español e identificamos que un prestamista que se ha sumado a la vanguardia es Lea Bank, con ellos puedes obtener uno de los mejores préstamo online del mercado.

Tienen una tasa de interés nominal desde 3,95% y ofrecen pagar el préstamo en hasta 96 meses.

Con Lea Bank puede hacer toda la solicitud online, sin papeleos ni listas de espera. El proceso es 100% en línea y puede pedir hasta 30.000 € de forma rápida y sencilla.

En el ranking que te presentamos a continuación puedes confirmar cuál es la opción que más te acomoda y una vez que decidas hacer todo el proceso de forma online.

Los préstamos que tengan la tasa más competitiva, con menos o sin comisiones y con flexibilidad en los tiempos de pago, serán los seleccionados para estar dentro de la lista de mejores préstamos personales.

Hoy Lea Bank tiene el mejor préstamo online del mercado, con una tasa de interés desde 3,95% y no exigen garantías al solicitar el préstamo.

Los clientes de Lea Bank destacan la velocidad en sus procesos y la posibilidad de hacer toda la aplicación desde el teléfono móvil o desde cualquier dispositivo con internet.

Con Lea Bank puedes solicitar hasta 25.000 € y puedes devolver en dinero en hasta ocho años. No necesitas cambiar de banco para recibir tu préstamo y obtendrás una respuesta inmediata.

Sin embargo, si estás en el registro de morosos, puede que no consigas el préstamo personal con ellos, ya que no aceptan ASNEF.

El préstamo online sin garantías y sin papeleos

Lea Bank ofrece préstamos con una duración determinada y una tasa de interés fija, lo que significa que tendrás cuentas mensuales sin sorpresas. Puedes solicitar un préstamo con ellos desde cualquier lugar, solo necesitas tu móvil, tablet u ordenador y conexión a internet.

Una de las ventajas de Lea Bank es que utilizan procesos y tecnologías de análisis avanzadas para ofrecerte una respuesta en tiempo óptimo.

Tampoco exigen que seas cliente de Lea Bank para acceder al mejor préstamo personal de su cartera de producto.

No es necesario contratar otros servicios ni cambiarte de banco. Al no tener ataduras ni vinculaciones, puedes obtener un préstamo personal sin requisitos adicionales ni comisiones excesivas.

Debido al aumento de estafas y fraudes en el último tiempo, Lea Bank cuenta con una guía con información crucial para que puedas protegerte ante casos.

Además tienen un equipo de atención al cliente disponible para resolver tus dudas de manera eficaz e inmediata.

Su horizonte de amortización es largo, donde tienes la oportunidad de liquidar el préstamo hasta en ocho años.

No olvides que cuando son dos los que presentan la solicitud, el banco analiza sus ingresos y situación financiera de manera conjunta.

Por tanto, aumenta la posibilidad de que se apruebe el préstamo. Si son dos los que solicitan dinero, probablemente obtendrán una mejor tasa de interés.

Obtén la mejor oferta de préstamo online entre cientos de ofertas

Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo personal, es bueno utilizar un servicio de comparación.

Fintonic es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.

Cuando uses su servicio, te darás cuenta que a través de solo una aplicación, Fintonic puedes buscará el mejor préstamo entre 45 entidades bancarias.

Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Fintonic revisará la información y calculará tu capacidad financiera. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando.

El servicio es completamente gratuito y no estás comprometido a nada cuando realizas una solicitud.

Fintonic negociará en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor préstamo.

Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo desde los 12 hasta los 96 meses, por lo que puedes conseguir financiación 100% adaptada a tu plan de pago. Con Fintonic puedes solicitar desde 1.000 € hasta 50.000 €, con un TIN desde un 3,99% TIN (TAE 4,07%) hasta un máximo de 17,95% TIN (TAE 19,95%).

El coste total de tu crédito dependerá de la calificación que recibas sobre tu capacidad financiera

Además, puedes amortizar total o parcialmente tu préstamo personal. Algunos bancos no cobran comisiones por este ítem y otros suelen tener un coste del 1%.

Préstamos online: consejos para un proceso sencillo 

Hoy no es necesario que vayas a la oficina de un banco para conseguir uno de los mejores préstamos personales del mercado.

Puedes apoyarte en nuestro ranking de préstamos online para revisar cuál tiene el mejor desempeño actualmente.

Con desempeño nos referimos a la rapidez con que depositan el dinero en tu cuenta, el tiempo que se demoran en procesar tu solicitud y las tasas que ofrecen a sus clientes.

Es posible que la idea de conseguir dinero y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere dudas.

Un aspecto importante es que la tramitación de préstamos online es prácticamente igual a la que realizarías en una oficina. La diferencia es que todo se realiza de forma digital y vía mensajero, sin moverte de tu escritorio.

Tanto si quieres un préstamo de 3.000 € o más, conviene que analices diferentes aspectos para conseguir el préstamo personal con el interés más bajo.

Debes analizar el tipo de interés, pero también las comisiones y los productos vinculados.

Un préstamo online con un interés más bajo que otro puede resultar más caro en el tiempo si el primero tiene una comisión de apertura alta o te obliga a contratar productos complementarios.

Ten en cuenta que si quieres pagar menos intereses por tu préstamo online, lo ideal es que lo devuelvas cuanto antes.

Puedes confiar en la información de este artículo.

Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos a diario para actualizar la información disponible. Además, estamos al tanto de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.

Cuándo es inteligente pedir un préstamo online

Un préstamo online es un préstamo sin restricciones. Esto significa que eres libre de utilizar el dinero para lo que quieras.

Puedes utilizarlo para financiar una renovación, gastos de boda, vacaciones o para el depósito en efectivo de una casa.

Pero también puedes obtener un préstamo online para reunificar su deuda de pequeños prestamos existentes y reducir los costos asociados a cada uno.

Recuerda comparar siempre las tasas de interés de los prestamistas y otros costos antes de elegir qué préstamo tomar. 

La razón es que el costo entre diferentes préstamos puede ser grande y por lo tanto siempre debes comparar cuidadosamente los préstamos personales.

Es posible obtener un préstamo online de bancos tradicionales y de prestamistas más especializados. Estos últimos suelen tener un proceso más sencillo que te permite acceder al dinero, en algunos casos, en menos de 24 horas.

Los mejores préstamos online ofrecen tasas de interés bajas para quienes tienen buen perfil crediticio, amplios montos de préstamo y condiciones de pago flexibles y no cobran tarifas administrativas altas.

La opción de préstamo online para un mini préstamo

Los créditos en línea te permiten acceder a amplias cantidades de dinero o a pequeñas. Puedes pedir desde 50 € hasta 60.000 €.

Si lo que quieres pedir prestado es una cantidad menor de dinero, es recomendable que revises las entidades bancarias especializadas en este tipo de financiación para que accedas a las mejores y más favorables condiciones de pago.

Los microcréditos conviene usarlos cuando surja una urgencia financiera que deba solucionarse de inmediato.

No suelen necesitar avales ni garantías y permiten el registro en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), sin embargo el tiempo de devolución es más corto que un préstamo online.

El banco con el interés más bajo no siempre ofrece el mejor precio

No mires a ciegas las listas de tipos de interés de los bancos. El prestamista que ofrece la tasa más baja no implica que te concederá a ti la mejor tasa.

Si un prestamista tiene una tasa de interés entre el 3% y el 20% y te ofrece, luego de la revisión de tu perfil, una tasa de interés del 8%, es mejor pedir a otro prestamista, que ofrezca una tasa de interés desde el 5%.

Este es solo un ejemplo, porque puede que el primero ofrezca una tasa mayor al mínimo que publican, por eso es que es importante pedir financiación al menos a tres entidades bancarias.

Razones por las que los españoles buscan un préstamo online

Préstamo para financiar compras costosas

Muchos españoles solicitan préstamos en línea para financiar compras que requieren liquidez. Por ejemplo, para comprar un coche, salir de vacaciones o hacer reformas.

Un préstamo online con buenas condiciones permite devolver el dinero a lo largo del tiempo en vez de pagar todo de una vez.

Reunificación de deudas con intereses altos

Si tienes varias deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos, puedes solicitar un préstamo online para liquidarlas y obtener una tasa de interés más baja. Esto también facilita la gestión, ya que sólo necesita pagar a un prestamista en lugar de a varios.

Cubrir gastos inesperados

A veces pueden surgir gastos urgentes, como la reparación del automóvil o una visita al hospital, y un préstamo online puede ayudar a cubrir estos costos.

10 preguntas y respuestas más comunes para los préstamos online

Préstamo online vs tarjetas de crédito

Al buscar el mejor préstamo online puede que te preguntes si conviene aplicar por un préstamo o por el contrario, solicitar una tarjeta de crédito.

Ambos productos tienen la misma finalidad de ayudarte a financiar lo que necesites, pero la forma de pago es distinta.

Al conseguir un préstamo online la entidad bancaria pondrá a tu disposición una cantidad determinada de dinero que debes empezar a devolver desde el primer mes y por el tiempo estipulado previamente con el banco.

En el caso de las tarjetas de crédito, la entidad bancaria te habilitará una cierta cantidad de dinero que podrás usar en el momento que quieras. No es necesario gastar todo el dinero que han puesto a tu disposición y sólo pagarás la parte que has utilizado.

Si te decides por una tarjeta de crédito, es importante saber que existen principalmente tres formas de devolver el dinero ocupado:

Pago a fin de mes

Esta fórmula suele estar libre de intereses y de comisiones: es decir, tiene un TIN y una TAE del 0%.

Pago aplazado

Cuando la entidad y cliente acuerdan un plazo de devolución y, a partir de ahí, se calcula la cuota a pagar cada mes. Por lo general esta forma de pago está sujeta al pago de intereses y/o comisiones.

Pago con cuota fija o "revolving"

El cliente elige el monto que quiere pagar cada mes hasta dar por saldada su deuda. Aunque suena atractivo decidir cuánto pagar mensualmente, el riesgo de esta fórmula es elegir una cuota demasiado baja, que solo cubra la devolución de intereses y no del capital prestado.