Claves para invertir en los mejores depósitos bancarios a plazo fijo
Actualizado 5 de julio de 2024
Escrito por
Estela López García
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¿Busca una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta? Enumeramos los depósitos bancarios con la mejor tasa de ahorro en este momento. Y no tienes de qué preocuparte, todos los bancos que mencionamos están cubiertos por la garantía de depósitos. Para que puedas sentirte seguro con tus ahorros.
Existen varias opciones de generar rentabilidad para tus ahorros. Una de ella es: los depósitos bancarios. ¿Qué son?, ¿cómo funcionan? y ¿cómo elegir el mejor?
En el mundo de las finanzas personales en España, los depósitos bancarios han sido una opción popular para aquellos que buscan seguridad y cierto retorno sobre sus ahorros.
En un entorno económico donde la incertidumbre es una constante, entender estas opciones de inversión puede ofrecer tranquilidad a personas como tu, que se preocupan de ahorrar parte de su capital.
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| Entidad financiera | Riesgo del producto* |
|---|---|
| Novum | 1/6 |
| Facto | 1/6 |
| Raisin | 1/6 |
| Wizink | 1/6 |
| Myinvestor | 1/6 |
| Pibank | 1/6 |
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Los depósitos bancarios son una forma de inversión ofrecida por los bancos y entidades financieras, donde los clientes depositan una cantidad de dinero por un período de tiempo específico (comúnmente conocido como plazo).
Durante este tiempo, el dinero depositado gana un interés acordado previamente entre el cliente y el banco.
Es importante tener en cuenta que el interés ofrecido en los depósitos bancarios tiende a ser más alto que el de las cuentas de ahorro o corrientes.
Esto ya que el cliente se compromete a mantener su dinero depositado durante un período determinado, que habitualmente suele ser más largo que las otras alternativas de ahorro.
A cambio de esta tasa de interés más alta, los fondos suelen estar menos accesibles, ya que retirar el dinero antes de que finalice el plazo puede acarrear penalizaciones.
Los plazos de los depósitos bancarios pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años.
La tasa de interés suele estar determinada por la duración del plazo: a mayor plazo, es posible que se ofrezca una tasa de interés más alta.
Seguridad: Los depósitos bancarios suelen ofrecer un nivel de seguridad respaldado por garantías gubernamentales o sistemas de garantía de depósitos.
Rentabilidad: Aunque las tasas de interés pueden variar, los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer una tasa de interés fija durante el período acordado, lo que proporciona una previsibilidad en los rendimientos.
Diversificación: Los depósitos bancarios pueden formar parte de una estrategia de inversión diversificada, proporcionando una opción de bajo riesgo para complementar otros activos más volátiles.
Plazos flexibles: Los depósitos a plazo fijo ofrecen una variedad de plazos, lo que permite a los inversores elegir la duración que mejor se adapte a sus necesidades financieras y objetivos.
Accesibilidad: Aunque los depósitos a plazo fijo suelen tener restricciones en cuanto a la retirada anticipada, ofrecen un acceso relativamente fácil a los fondos al vencimiento del plazo.
Disciplina financiera: Al comprometerse con un depósito a plazo fijo, los inversores pueden fomentar la disciplina financiera al evitar la tentación de retirar fondos para gastos innecesarios.
Protección contra la inflación: Aunque las tasas de interés pueden no superar siempre la inflación, los depósitos a plazo fijo ofrecen una protección básica contra la erosión del valor del dinero en períodos de inflación moderada.
Cumplimiento de objetivos financieros: Los depósitos a plazo fijo pueden ser útiles para cumplir objetivos financieros a corto o mediano plazo, como la compra de un automóvil o la realización de un viaje, al ofrecer una forma segura de hacer crecer el dinero con una fecha de vencimiento conocida.
Rendimientos limitados: En entornos de tasas de interés bajas, los rendimientos de los depósitos bancarios pueden ser modestos en comparación con otras formas de inversión.
Liquidez reducida: Los depósitos bancarios a plazo fijo suelen tener restricciones en cuanto a la retirada anticipada de fondos, lo que limita la liquidez y la capacidad de acceso a los fondos en caso de necesidad.
Penalizaciones por retiro anticipado: En caso de necesidad de retirar fondos antes de la fecha de vencimiento del depósito, es posible que se apliquen penalizaciones.
Inflexibilidad: Una vez que se establece el depósito a plazo fijo, los términos y condiciones suelen ser inflexibles, lo que significa que no se pueden ajustar para aprovechar oportunidades de mercado u otras necesidades financieras imprevistas.
Impacto de la inflación: Si la tasa de interés ofrecida en el depósito bancario no supera la tasa de inflación, el valor real del dinero puede disminuir con el tiempo, lo que reduce el poder adquisitivo de los rendimientos generados.
Oportunidad perdida: Al destinar fondos a un depósito bancario, se puede perder la oportunidad de invertir en activos que potencialmente ofrecen mayores rendimientos a largo plazo, como acciones, bonos u otros instrumentos financieros.
| 🥇Novum | 3,7% |
| Facto | 3.8% |
| 👍Raisin | 3,2% |
| Myinvestor | 3% |
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Explorar distintas vías para hacer crecer tus fondos sin incurrir en riesgos es clave.
Los depósitos a plazo fijo ofrecen esa seguridad, pero una vez comprometes tu capital, la disponibilidad se reduce hasta el vencimiento del plazo pactado. Por eso es que se llaman a plazo fijo.
Si estás seguro de que tus recursos no serán necesarios en el corto plazo, los depósitos fijos son al alternativa que debes elegir.
No obstante, si representan la totalidad de tus ahorros, diversificar es la mejor estrategia.
Distribuir parte de tus fondos en productos que ofrezcan rendimientos competitivos y, a la vez, acceso inmediato a tu capital es una opción a considerar.
Las cuentas remuneradas, en caso que quieras acceder a tu dinero sin condiciones, es la elección adecuada para ti.
El mercado de las cuentas remuneradas está cambiando muy dinámicamente. Hay bancos que quieren estar a la vanguardia y cada día se esfuerzan por mejorar sus condiciones.
También existe alguna confusión entre lo que son las cuentas de ahorro y las cuentas remuneradas, ya que para muchos (tanto para la banca como para sus clientes) las cuentas remuneradas son una forma de ahorro.
Pero las cuentas de ahorro la mayoría de las veces tienen más prohibiciones a la hora de hacer transferencias o de hacer retiros.
Por eso es importante mirar bien las condiciones que se ofrecen para así no confundir entre los cientos de productos financieros que ofrece el mercado.
Seleccionar el depósito bancario adecuado puede resultar desafiante para muchos ahorradores en España.
Aquí te presentamos una pauta a seguir para determinar cuál es el mejor para ti.
Cuando ahorra dinero con intereses, el dinero crece cada vez más con el tiempo con el efecto interés sobre interés.
Tomemos un ejemplo en el que se empieza con 10.000 € con una tasa de ahorro media del 4%.
La curva de cómo se desarrollan sus ahorros se vuelve exponencial con la tasa de interés. Después de 10 años, sus ahorros han aumentado exponencialmente y si se genera un ahorro mensual, el efecto será aún mejor.
Cuando revisa sus ahorros, es bueno hacerse algunas preguntas antes de tomar una decisión. ¿Puedo bloquear mi dinero por un período más largo para obtener un mayor rendimiento o necesito tener acceso gratuito al dinero?
Cuanto más tiempo tenga la oportunidad de inmovilizar su dinero, mejores intereses de ahorro podrá obtener. Pero si necesita acceso pronto a sus ahorros, es mejor elegir una cuenta remunerada o cuenta de ahorro.
También es bueno tener un objetivo con tus ahorros. ¿Tienes como objetivo comprar un coche nuevo en un año, un apartamento en cinco años o quizás quiere tener seguridad a la que recurrir si aparecen gastos inesperados?
Si no necesita su dinero en un futuro próximo, puede ser un método para poner su dinero a trabajar sin riesgos.
Por ejemplo, si va a comprar una casa en un año e invierte en efectivo 30.000 € a un tipo de interés fijo del 3,50%, obtendrá un rendimiento de 1050 €.
Es significativamente mejor que una cuenta corriente donde su contribución en efectivo, en línea con la inflación, disminuye aún más en valor.
También es una opción más segura que invertir en bolsa durante los próximos 12 meses.
Al evaluar los depósitos que hay en el mercado, es bueno pensar para qué se utilizará el dinero. ¿Es un ahorro de reserva, una inversión a corto plazo o puedes estar sin dinero durante mucho tiempo?
Determina qué tipo de depósito te conviene más. Con esto nos referimos al plazo que puedes estar sin tener que acceder a ese dinero.
Lee los términos y condiciones antes de comenzar a ahorrar dinero. De lo contrario, corres el riesgo de, por ejemplo, bloquear el dinero aunque no quiera o pagar un coste administrativo innecesario.
También verifica si el depósito permite cancelaciones o cuánto costaría retirar el dinero anticipadamente de un depósito a plazo fijo.
Los depósitos bancarios ofrecen una opción segura y predecible para aquellos que desean hacer crecer sus ahorros con una tasa de interés determinada.
Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y considerar la accesibilidad de los fondos antes de comprometerse con un depósito a plazo específico.
¿Qué es un depósito bancario?
Un depósito bancario es una forma de guardar dinero en un banco por un período de tiempo específico, a cambio de recibir intereses.
¿Cómo funcionan?
Funcionan depositando una cantidad de dinero en el banco durante un plazo acordado. A cambio, el banco paga intereses sobre ese dinero.
¿Cuánto tiempo dura un depósito bancario?
La duración de un depósito puede variar, pero generalmente va desde unos pocos meses hasta varios años, dependiendo del acuerdo con el banco.
¿Qué tipos de depósitos existen?
Hay depósitos a plazo fijo, donde el dinero se mantiene durante un tiempo determinado, y depósitos a la vista, donde se puede retirar dinero en cualquier momento.
¿Cuál es la cantidad mínima para abrir un depósito?
La cantidad mínima varía según el banco y el tipo de depósito, pero puede ser desde unos pocos euros hasta cantidades más grandes.
¿Qué pasa si retiro mi dinero antes de tiempo?
Si retiras tu dinero antes de la fecha acordada, es posible que el banco te penalice con la pérdida de intereses o cobrándote una comisión.
¿Cómo se calculan los intereses de un depósito?
Los intereses se calculan sobre la cantidad de dinero depositada y la tasa de interés acordada, generalmente de forma periódica, como mensual o anualmente.
¿Están garantizados los depósitos bancarios?
Sí, en España los depósitos están garantizados hasta cierta cantidad por el Fondo de Garantía de Depósitos, en caso de que el banco entre en quiebra.
¿Cuál es la diferencia entre TAE y TIN?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye no solo el interés nominal sino también otros gastos y comisiones. La TIN (Tipo de Interés Nominal) solo refleja el interés sin tener en cuenta otros costos.
¿Es seguro depositar mi dinero en un banco?
Sí, depositar dinero en un banco es seguro en términos generales, siempre y cuando el banco esté regulado y autorizado por las autoridades financieras correspondientes.