Claves para invertir en los mejores depósitos bancarios a plazo fijo
¿Busca una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta? Enumeramos los depósitos bancarios con la mejor tasa de ahorro en este momento. Y no tienes de qué preocuparte, todos los bancos que mencionamos están cubiertos por la garantía de depósitos. Para que puedas sentirte seguro con tus ahorros.
Existen varias opciones de generar rentabilidad para tus ahorros. Una de ella es: los depósitos bancarios. ¿Qué son?, ¿cómo funcionan? y ¿cómo elegir el mejor?
En el mundo de las finanzas personales en España, los depósitos bancarios han sido una opción popular para aquellos que buscan seguridad y cierto retorno sobre sus ahorros.
En un entorno económico donde la incertidumbre es una constante, entender estas opciones de inversión puede ofrecer tranquilidad a personas como tu, que se preocupan de ahorrar parte de su capital.
Novum hoy ofrece una de las mejores tasas de rendimiento de tus ahorros del mercado.
Puedes obtener hasta 3,6% de interés con tus ahorros y no es necesario crear una cuenta bancaria o contratar otro producto financiero.
- Máximo de 100.000 € en depósito bancario
- No se necesita crear una cuenta bancaria
Elige el mejor depósito del mercado a plazo fijo
| Novum🥇 | 3,6% |
| Facto | 3.8% |
| Raisin👍 | 3,5% |
| Wizink | 2,6% |
| Myinvestor | 3% |
| Pibank | 3,14% |
| Targobank | 3% |
| Compara las rentabilidades que cada banco tiene para ofrecer | |
Todos las entidades financieras que mostramos en esta guía tienen un clasificación de 1/6, lo que quiere decir que son las de menos riesgo del mercado.
| Entidad financiera | Riesgo del producto* |
|---|---|
| Novum | 1/6 |
| Facto | 1/6 |
| Raisin | 1/6 |
| Wizink | 1/6 |
| Myinvestor | 1/6 |
| Pibank | 1/6 |
| Targobank | 1/6 |
¿Qué son los depósitos bancarios?
Los depósitos bancarios son una forma de inversión ofrecida por los bancos y entidades financieras, donde los clientes depositan una cantidad de dinero por un período de tiempo específico (comúnmente conocido como plazo).
Durante este tiempo, el dinero depositado gana un interés acordado previamente entre el cliente y el banco.
Es importante tener en cuenta que el interés ofrecido en los depósitos bancarios tiende a ser más alto que el de las cuentas de ahorro o corrientes.
Esto ya que el cliente se compromete a mantener su dinero depositado durante un período determinado, que habitualmente suele ser más largo que las otras alternativas de ahorro.
A cambio de esta tasa de interés más alta, los fondos suelen estar menos accesibles, ya que retirar el dinero antes de que finalice el plazo puede acarrear penalizaciones.
Los plazos de los depósitos bancarios pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años.
La tasa de interés suele estar determinada por la duración del plazo: a mayor plazo, es posible que se ofrezca una tasa de interés más alta.
Mejor depósito bancario a largo plazo
| Novum🥇 | 3,4% |
| Facto | 3,8% |
| Raisin👍 | 3,5% |
| Wizink | 2,6% |
| Myinvestor | 3% |
| Pibank | 3,14% |
| Targobank | 3% |
| Actualizado el 14 de octubre | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Razones por las cuales elegir ahorrar a través de un depósito bancario
- Seguridad
- Rentabilidad
- Diversificación
- Plazos flexibles
- Accesibilidad
- Disciplina financiera
- Protección contra la inflación
- Cumplimiento de objetivos financieros
Abordemos en cada uno de estos puntos:
Seguridad: Los depósitos bancarios suelen ofrecer un nivel de seguridad respaldado por garantías gubernamentales o sistemas de garantía de depósitos.
Rentabilidad: Aunque las tasas de interés pueden variar, los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer una tasa de interés fija durante el período acordado, lo que proporciona una previsibilidad en los rendimientos.
Diversificación: Los depósitos bancarios pueden formar parte de una estrategia de inversión diversificada, proporcionando una opción de bajo riesgo para complementar otros activos más volátiles.
Plazos flexibles: Los depósitos a plazo fijo ofrecen una variedad de plazos, lo que permite a los inversores elegir la duración que mejor se adapte a sus necesidades financieras y objetivos.
Accesibilidad: Aunque los depósitos a plazo fijo suelen tener restricciones en cuanto a la retirada anticipada, ofrecen un acceso relativamente fácil a los fondos al vencimiento del plazo.
Disciplina financiera: Al comprometerse con un depósito a plazo fijo, los inversores pueden fomentar la disciplina financiera al evitar la tentación de retirar fondos para gastos innecesarios.
Protección contra la inflación: Aunque las tasas de interés pueden no superar siempre la inflación, los depósitos a plazo fijo ofrecen una protección básica contra la erosión del valor del dinero en períodos de inflación moderada.
Cumplimiento de objetivos financieros: Los depósitos a plazo fijo pueden ser útiles para cumplir objetivos financieros a corto o mediano plazo, como la compra de un automóvil o la realización de un viaje, al ofrecer una forma segura de hacer crecer el dinero con una fecha de vencimiento conocida.
Desventajas de contratar un depósito bancario
- Rendimientos limitados
- Liquidez reducida
- Penalizaciones por retiro anticipado
- Inflexibilidad
- Impacto de la inflación
- Oportunidad perdida
Revisemos cada uno de estos puntos:
Rendimientos limitados: En entornos de tasas de interés bajas, los rendimientos de los depósitos bancarios pueden ser modestos en comparación con otras formas de inversión.
Liquidez reducida: Los depósitos bancarios a plazo fijo suelen tener restricciones en cuanto a la retirada anticipada de fondos, lo que limita la liquidez y la capacidad de acceso a los fondos en caso de necesidad.
Penalizaciones por retiro anticipado: En caso de necesidad de retirar fondos antes de la fecha de vencimiento del depósito, es posible que se apliquen penalizaciones.
Inflexibilidad: Una vez que se establece el depósito a plazo fijo, los términos y condiciones suelen ser inflexibles, lo que significa que no se pueden ajustar para aprovechar oportunidades de mercado u otras necesidades financieras imprevistas.
Impacto de la inflación: Si la tasa de interés ofrecida en el depósito bancario no supera la tasa de inflación, el valor real del dinero puede disminuir con el tiempo, lo que reduce el poder adquisitivo de los rendimientos generados.
Oportunidad perdida: Al destinar fondos a un depósito bancario, se puede perder la oportunidad de invertir en activos que potencialmente ofrecen mayores rendimientos a largo plazo, como acciones, bonos u otros instrumentos financieros.
Mejor depósito bancario en un corto plazo (6 meses)
| Novum🥇 | 3,5% |
| Facto | 3.8% |
| Raisin👍 | 3,2% |
| Myinvestor | 3% |
| Compara las rentabilidades que cada banco tiene para ofrecer | |
Opciones a los depósitos bancarios con acceso al dinero en todo momento
Explorar distintas vías para hacer crecer tus fondos sin incurrir en riesgos es clave.
Los depósitos a plazo fijo ofrecen esa seguridad, pero una vez comprometes tu capital, la disponibilidad se reduce hasta el vencimiento del plazo pactado. Por eso es que se llaman a plazo fijo.
Si estás seguro de que tus recursos no serán necesarios en el corto plazo, los depósitos fijos son al alternativa que debes elegir.
No obstante, si representan la totalidad de tus ahorros, diversificar es la mejor estrategia.
Distribuir parte de tus fondos en productos que ofrezcan rendimientos competitivos y, a la vez, acceso inmediato a tu capital es una opción a considerar.
Las cuentas remuneradas, en caso que quieras acceder a tu dinero sin condiciones, es la elección adecuada para ti.
El mercado de las cuentas remuneradas está cambiando muy dinámicamente. Hay bancos que quieren estar a la vanguardia y cada día se esfuerzan por mejorar sus condiciones.
También existe alguna confusión entre lo que son las cuentas de ahorro y las cuentas remuneradas, ya que para muchos (tanto para la banca como para sus clientes) las cuentas remuneradas son una forma de ahorro.
Pero las cuentas de ahorro la mayoría de las veces tienen más prohibiciones a la hora de hacer transferencias o de hacer retiros.
Por eso es importante mirar bien las condiciones que se ofrecen para así no confundir entre los cientos de productos financieros que ofrece el mercado.
¿Cómo elegir el mejor depósito bancario?
Seleccionar el depósito bancario adecuado puede resultar desafiante para muchos ahorradores en España.
Aquí te presentamos una pauta a seguir para determinar cuál es el mejor para ti.
- Tasas de interés: Compara las tasas de interés ofrecidas por diferentes entidades financieras. Busca aquellas que ofrezcan las tasas más competitivas, ya que esto puede marcar una gran diferencia en tus rendimientos a lo largo del tiempo.
- Plazo: Considera el plazo que mejor se ajuste a tus necesidades financieras.
Los depósitos a corto plazo suelen ofrecer tasas de interés más bajas pero proporcionan una mayor liquidez.
Mientras que los depósitos a largo plazo pueden ofrecer tasas más altas, pero bloquean tus fondos durante un período más prolongado. - Requisitos mínimos: Algunos depósitos bancarios pueden requerir un monto mínimo de depósito inicial.
Asegúrate de verificar si cumples con estos requisitos antes de comprometerte. - Penalizaciones por retiro anticipado: Infórmate sobre las posibles penalizaciones por retirar fondos antes de la fecha de vencimiento del depósito.
Opta por aquellos depósitos que ofrezcan flexibilidad en caso de emergencias. - Garantía de depósitos: Verifica si la entidad financiera está cubierta por un sistema de garantía de depósitos, lo que te proporcionará una mayor seguridad en caso de quiebra o insolvencia.
- Servicios adicionales: Algunas entidades pueden ofrecer servicios adicionales, como acceso en línea, aplicación móvil o atención al cliente personalizada.
Estos factores pueden influir en tu experiencia general como cliente. - Comparación de productos: Antes de comprometerte con un depósito bancario específico, tómate el tiempo para comparar varias opciones disponibles en el mercado.
Considera no solo las tasas de interés, sino también los términos y condiciones generales del producto.
Interés sobre el efecto interés
Cuando ahorra dinero con intereses, el dinero crece cada vez más con el tiempo con el efecto interés sobre interés.
Tomemos un ejemplo en el que se empieza con 10.000 € con una tasa de ahorro media del 4%.
La curva de cómo se desarrollan sus ahorros se vuelve exponencial con la tasa de interés. Después de 10 años, sus ahorros han aumentado exponencialmente y si se genera un ahorro mensual, el efecto será aún mejor.
¿Inmovilizar el dinero en un depósito durante un período de tiempo más largo o tener la opción de retirarlo en un par de meses?
Cuando revisa sus ahorros, es bueno hacerse algunas preguntas antes de tomar una decisión. ¿Puedo bloquear mi dinero por un período más largo para obtener un mayor rendimiento o necesito tener acceso gratuito al dinero?
Cuanto más tiempo tenga la oportunidad de inmovilizar su dinero, mejores intereses de ahorro podrá obtener. Pero si necesita acceso pronto a sus ahorros, es mejor elegir una cuenta remunerada o cuenta de ahorro.
También es bueno tener un objetivo con tus ahorros. ¿Tienes como objetivo comprar un coche nuevo en un año, un apartamento en cinco años o quizás quiere tener seguridad a la que recurrir si aparecen gastos inesperados?
Es inteligente guardar el dinero en una cuenta de ahorros durante un período de tiempo más largo
Si no necesita su dinero en un futuro próximo, puede ser un método para poner su dinero a trabajar sin riesgos.
Por ejemplo, si va a comprar una casa en un año e invierte en efectivo 30.000 € a un tipo de interés fijo del 3,50%, obtendrá un rendimiento de 1050 €.
Es significativamente mejor que una cuenta corriente donde su contribución en efectivo, en línea con la inflación, disminuye aún más en valor.
También es una opción más segura que invertir en bolsa durante los próximos 12 meses.
Cosas a considerar al elegir un depósito
Al evaluar los depósitos que hay en el mercado, es bueno pensar para qué se utilizará el dinero. ¿Es un ahorro de reserva, una inversión a corto plazo o puedes estar sin dinero durante mucho tiempo?
Determina qué tipo de depósito te conviene más. Con esto nos referimos al plazo que puedes estar sin tener que acceder a ese dinero.
Lee los términos y condiciones antes de comenzar a ahorrar dinero. De lo contrario, corres el riesgo de, por ejemplo, bloquear el dinero aunque no quiera o pagar un coste administrativo innecesario.
También verifica si el depósito permite cancelaciones o cuánto costaría retirar el dinero anticipadamente de un depósito a plazo fijo.
