¿Necesitas préstamo al instante? Trucos para obtener tu dinero en España
Los préstamos al instante en España ofrecen acceso rápido a dinero, con aprobaciones en minutos y desembolsos en horas. En 2024, estos créditos van desde 50€ hasta 1000€, con tasas de interés que oscilan entre el 20% y el 3000% TAE.
En general estos créditos directos y sin revisión exhaustiva por parte de las entidades bancarias están diseñados para cubrir imprevistos financieros y/o necesidades financieras inmediatas y requieren cautela debido a sus altos costes.
Comparativa de los cinco mejores préstamos a los que puedes postular en minutos
| Crezu | 15 minutos |
| Casheddy | 15 minutos |
| Cashrush | 1 hora |
| Presta Puffin | 10 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Datos considerados si eres un cliente nuevo | |
Préstamo al instante: ¿qué es?
Los créditos al instante ofrecen acceso rápido a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 300€ para nuevos clientes, a través de plataformas online con aprobación en minutos.
Clientes recurrentes pueden acceder a montos mayores, hasta 1.400€ o más, dependiendo del historial crediticio y la política del prestamista.
Algunas entidades extienden ofertas de hasta 60.000€ para préstamos más significativos, sujetos a una evaluación crediticia más rigurosa y por ende que toma más tiempo.
Plazos de pago de los préstamos online en el acto
Los tiempos de pago son cortos y dentro de los primeros 30 días, una vez depositado el dinero en tu cuenta. Los créditos online se transfieren a tu cuenta en un plazo de 30 minutos a dos horas.
Costos del dinero al instante
Las tasas de interés para nuevos clientes pueden partir de 0%. Mientras que para clientes recurrentes, bordean el 20%.
- TAE: de 20% hasta 3000%
- Minicréditos: interés diario más alto que en préstamos mayores
- Posibles comisiones adicionales
Tasa de interés típica en el mercado español
Las tasas de interés (TAE - Tasa Anual Equivalente) para préstamos al instante varían ampliamente, pero generalmente son más altas que los préstamos tradicionales (para un préstamo personal la TAE parte desde 6% aproximadamente hasta un 20%), debido a su naturaleza de corto plazo y rápida aprobación.
Ejemplos de costo de préstamos al instante en España:
Con la TAE más baja del mercado: 0%
- Importe del préstamo: 300€
- Plazo de devolución: 62 días
- Costo del préstamo: 0€
- Total a devolver: 300€
- TAE: 0%
Varias entidades ofrecen préstamos con 0% TAE para nuevos clientes o en promociones especiales y generalmente para préstamos de corta duración (30-90 días).
En este caso, el préstamo no tiene ningún costo adicional para el prestatario.
TAE media del mercado: Entre 5% y 289%
- Importe del préstamo: 3000€
- Plazo de devolución: 12 meses
- Costo del préstamo: 416,76€
- Total a devolver: 3.416,76€
- TAE: 25,69%
Con una de las TAE más altas del mercado: 379%
- Importe del préstamo: 300€
- Plazo de devolución: 30 días
- Costo del préstamo: 94.75€
- Total a devolver: 394.75€
- TAE: 379%
Estos ejemplos revelan la montaña rusa financiera que son los préstamos al instante en España.
Mientras algunos ofrecen condiciones aparentemente idílicas para atraer nuevos clientes, otros imponen tasas que podrían considerarse exorbitantes, especialmente en préstamos a corto plazo.
La clave está en leer la letra pequeña y entender completamente los términos antes de embarcarse en cualquier acuerdo financiero.
Quiénes puedes acceder a un préstamo al instante
Si estás ante un imprevisto financiero y necesitas un desembolso de dinero dentro de las próximas horas, un préstamo instantáneo es lo que estás buscando.
Situaciones en la que solicitar crédito al instante en tu cuenta
Los préstamos al instante en España ofrecen soluciones rápidas, pero conllevan altos costos y riesgos.
Aquí te enumeramos algunas de las situaciones más comunes donde es apropiado hacer uso de los préstamos instantáneos:
- Emergencias médicas: Gastos imprevistos o medicamentos apremiantes.
- Reparaciones críticas: Arreglos de electrodomésticos esenciales o vehículo de trabajo.
- Evitar penalizaciones: Pago de facturas importantes antes de la fecha límite.
- Oportunidades de negocio: Inversiones pequeñas con retorno rápido.
- Viajes imprevistos: Desplazamientos por razones familiares o laborales.
- Prevenir descubiertos bancario: Evitar altas comisiones bancarias por quedarte sin saldo.
- Fianzas inmediatas: Depósitos para alquileres de vivienda.
- Compras esenciales: Artículos necesarios que no pueden esperar.
- Crisis familiares: Apoyo financiero inmediato.
- Puente financiero: Cubrir gastos básicos entre pagos.
Pros y contras de los préstamos al instante en España
¿Alguna vez se ha encontrado entre la espada y la pared financiera? Los préstamos al instante en España pueden ser un salvavidas financiero, ofreciendo dinero rápido con un simple clic. Pero también conllevan riesgos significativos.
Revisemos los pros y contras de esta solución financiera cada vez más popular:
Ventajas de los créditos rápidos online al instante
- Acceso inmediato a fondos: Ideal para emergencias imprevistas.
- Requisitos flexibles: Accesible con historial crediticio limitado
- Disponibilidad 24/7: Solicitud online en cualquier momento y lugar.
- Proceso simplificado: Mínima documentación requerida.
- Sin justificación de uso: No es necesario explicar el destino del dinero
Riesgos a considerar
- Tasas de interés elevadas: Hasta 3000%+ TAE
- Riesgo de sobreendeudamiento: Facilidad de obtención puede llevar a préstamos innecesarios.
- Penalizaciones costosas: Pagos tardíos aumentan significativamente la deuda.
- Plazos cortos: Generalmente 7-30 días, generando presión financiera
- Impacto crediticio: Incumplimientos afectan negativamente el historial
- Menor regulación: Algunas entidades operan en zonas grises legales.
Proceso para solicitar un dinero al instante
- Solicitud online: Formulario simple, 5-10 minutos
- Verificación automática: Sistemas de IA, 1-5 minutos
- Aprobación: Notificación instantánea
- Aceptación de términos: Firma digital, 2-3 minutos
- Desembolso: Transferencia bancaria, 15 minutos a 24 horas
"De acuerdo a nuestro experiencia, el tiempo total entre que solicitas un préstamo online y recibes el dinero, varía de 30 minutos hasta 24 horas".
Requisitos para la aprobación directa de los fondos
- Edad: 18-75 años
- Residencia en España
- Tener DNI o NIE válido
- Ser titular de una cuenta bancaria española
- Tener un número de teléfono móvil y correo electrónico
- Demostrar ingresos regulares
La declaración de renta, ingresos de la pensión, extracto bancario y/o contrato de trabajo, también son documentos que puedes poner a disposición si es que se solicita.
Documentación que debes tener antes de solicitar dinero al instante
Considerando que quieres que el dinero esté en tu cuenta lo antes posible, debes tener tu documento de identificación, datos bancarios, batería e internet en tu dispositivo móvil.
Acá te adjuntamos un listado de los documentos que la mayoría de las entidades bancarias van a solicitar antes de concederte un crédito y que es esencial para que ellos den curso a la solicitud y evaluación.
| Documentación requerida | ¿A qué se refieren los bancos? Descripción |
| DNI o NIE | Tarjeta que identifica a una persona como ciudadano de un país. |
| Comprobante de ingresos | Documento que acredita ingresos recibidos por una persona, como nómina, declaración de renta, pensión o extracto bancario. |
| Datos bancarios | Información de una cuenta bancaria, como el número de cuenta (IBAN), nombre del titular y entidad bancaria. |
| Tecnologías de verificación automática | Sistemas digitales que validan identidad y documentos en línea, como reconocimiento facial o verificación de ingresos. |
Consideraciones al solicitar dinero en pocos minutos
- Costos varían significativamente entre prestamistas
- Plazos más cortos suelen tener tasas más altas
- Fundamental comparar ofertas y leer términos y condiciones
- Evaluar capacidad de pago para evitar sobreendeudamiento
Aplica en minutos y obtén tu dinero al instante
| Crezu | 15 minutos |
| Mykredit | 10 minutos |
| Loaney | 24 horas |
| QuéBueno | 10 minutos |
| Pezetita | 10 minutos |
| Fineria | 5 minutos |
| Vivus | 15 minutos |
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| Microcreditos24 | 24 horas |
| Créditosi | 10 minutos |
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| Presta Puffin | 10 minutos |
| Solcrédito | 24 horas |
| Credy | 5 minutos |
| Cashrush | 1 hora |
| Dinevo | 10 minutos |
| Fidinda | 24 horas |
| PrestamosOnlineya | 30 minutos |
| Dineti | 10 minutos |
| MrFinan | 24 horas |
| Moneyman | 10 minutos |
| Dineo | 8 minutos |
| Actualizado el 15 de octubre de 2024 | |
Perfil de entidades que ofrecen préstamos al instante en España
El uso de la tecnología y el servicio al cliente vía canales digitales, son algunas de las características comunes que existen entre los bancos que ofrecen préstamos dinero al instante. Acá repasamos algunas de ellas:
Operación y tecnología
- Fintech sin sucursales físicas
- Scoring automatizado y algoritmos para evaluación rápida
- Especialización en créditos de tramitación y aprobación veloz
Marco regulatorio y transparencia
- Supervisadas por el Banco de España
- Presentación de condiciones y costos por normativa
- Muchas pertenecen a AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos)
Enfoque al cliente
- Requisitos y plazos más flexibles que la banca tradicional
- Servicio al cliente vía canales digitales (chat, email, teléfono)
- Orientación a perfiles que buscan acceso rápido al crédito
Estrategia de negocio
- Fuerte inversión en publicidad online
- Ingresos basados en intereses y comisiones
- Actualización frecuente de productos y servicios
Comparativa de los préstamos al instante vs tradicionales
| Características | Préstamo al instante | Préstamo personal |
| Tiempo de aprobación | 15 minutos - 24 horas | Semanas |
| Monto típico | 50€ - 1000€ | 1000€ - 50000€ |
| Plazo de devolución | 7 - 30 días | 6% - 12% |
| TAE promedio | 20% - 3000%+ | Días - semanas |
| Requisitos | Mínimos, sin aval | Nómina, historial crediticio, posible aval |
| Proceso de solicitud | 100% online | Online o presencial |
| Desembolso | Inmediato - 24 horas | 2 - 5 días hábiles |
| Uso típico | Gastos imprevistos | Proyectos grandes, consolidación de deudas |
| Impacto crediticio | Alto riesgo a corto plazo | Positivo a largo plazo si se paga puntualmente |
| Flexibilidad | Alta para montos pequeños | Media, opciones de carencia y amortización |
Revisa las reseñas de nuestros Top 5 préstamos al instante
- Crezu (calificación: 5)
- Casheddy (calificación: 4.8)
- Cashrush (calificación: 4)
- Presta Puffin (calificación: 5)
- Finzmo (calificación: 4.8)
Lee todo lo que necesitas saber sobre nuestro sistema de calificación aquí.
Impacto de préstamos rápidos al instante en tu historial crediticio
Los préstamos rápidos pueden ser una espada de doble filo para tu perfil financiero. Conoce cómo afectan tu historial:
Efectos positivos:
- Pagos puntuales mejoran tu calificación crediticia
- Construyes historial crediticio.
- Acceso a mejores condiciones en futuros préstamos
Consecuencias negativas:
- Impagos dañan tu historial por hasta 6 años
- Dificultan obtención de créditos futuros
- Aumentan tasas de interés en préstamos subsiguientes
Consideraciones clave
- Solicitudes frecuentes dan señales de riesgo crediticio
- Afectan tu ratio de endeudamiento general
- No todos los prestamistas reportan a agencias de crédito
Estrategias para un impacto positivo
- Usa préstamos instantáneos con moderación
- Asegura tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo
- Considera alternativas menos costosas
- Mantén un seguimiento estricto de tus pagos
¿Qué pasa si no puedo pagar a tiempo?
Contacta inmediatamente al prestamista y solicita una extensión de plazo. Negocia cuando antes un nuevo plan de pagos.
Las consecuencias del impago pueden ser severas:
- Intereses de demora: Tasas más altas, limitadas a 2 puntos porcentuales sobre el interés original.
- Comisiones por impago: 30-45 euros por reclamación de deuda.
- Inclusión en ficheros de morosos: Tras el segundo impago, afectando tu capacidad crediticia.
- Reclamación judicial: Posible después del tercer impago.
- Embargo: Riesgo de perder bienes o fondos bancarios tras sentencia judicial.
Cómo elegir el mejor préstamo instantáneo en España
La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un punto de partida fundamental, para elegir lo mejor del mercado. Hay ofertas que varían desde un 0% en promociones especiales hasta más del 3000% en casos extremos.
Los plazos de devolución, generalmente entre 7 y 90 días para préstamos pequeños, deben ajustarse a tu capacidad de pago.
En cuanto a los montos, los nuevos clientes suelen acceder a entre 50€ y 1000€, o también llamados microcréditos rápidos, mientras que los recurrentes pueden optar por hasta 1400€ o más.
La rapidez es otra ventaja competitiva, con algunas entidades prometiendo desembolsos en tan solo 15 minutos.
Sin embargo, no descuides revisar los requisitos de elegibilidad, especialmente si estás en ASNEF o no tienes nómina.
Presta atención a los costes adicionales, como comisiones de apertura o por pago anticipado, y valora la flexibilidad que ofrecen en términos de extensiones o refinanciación.
Por último, pero no menos importante, verifica que la entidad esté regulada por el Banco de España, lo cual es un sello de confianza y seguridad.
El mejor préstamo vs el mejor para ti
Aunque el "mejor préstamo del mercado" suele caracterizarse por una TAE baja, plazos flexibles, montos elevados y desembolso rápido, es esencial entender que el préstamo ideal varía según las circunstancias personales.
Si necesitas una cantidad pequeña, entidades como Vivus o Microcréditos24, que ofrecen préstamos desde 100€, podrían ser tu mejor opción.
En situaciones de extrema urgencia, donde cada minuto cuenta, MyKredit destaca por prometer respuestas en menos de 10 minutos.
Recuerda siempre solicitar a más de un prestamista para así comparar sus ofertas.
Lee meticulosamente los términos y condiciones, y no subestimes la importancia de considerar alternativas menos costosas si tu situación temporal lo permite.
Lo más crucial es asegurarte de que podrás devolver el préstamo en el plazo acordado, evitando así caer en una espiral de sobreendeudamiento.
Préstamos al instante con ASNEF o mal crédito
Existen entidades en España ofrecen préstamos al instante a personas con historial crediticio negativo o incluidas en ASNEF.
Por lo general son empresas que no se detienen en revisar a fondo el historial crediticio y/o que requieren de aval para asegurarse que existirá un pago del préstamo, pese a que estás registrado en una lista de morosos.
Es más común encontrar microcréditos con ASNEF, que préstamos de altos montos, debido al riesgo que implica para la entidad financiera.
Algunas características principales de los préstamos instantáneos que aceptan ASNEF:
- Montos: 50€ - 750€ para nuevos clientes
- Plazos de pago: 7 - 90 días
- TAE: Hasta 3000% o más
- Requisitos: DNI/NIE, cuenta bancaria, teléfono y email
- Aprobación: En minutos, con desembolso en 15-24 horas
Condiciones especiales:
- Primer préstamo: Algunas ofrecen 0% TAE promocional
- Evaluación flexible: Consideran factores más allá del historial crediticio
- Verificación de ingresos: Necesaria, aunque no siempre requieren nómina
Claves para obtener un préstamo al instante
En este video revisamos la información que debes tener en consideración antes de solicitar un préstamo directo, de modo que la necesidad de la situación financiera no te lleve a tomar decisiones apresuradas.
Seguridad en préstamos instantáneos online
La seguridad es crucial al solicitar préstamos rápidos online debido a que todo ocurre en pocos minutos y a distancia. Aquí te explicamos cómo protegerte y qué medidas toman los prestamistas legítimos.
Medidas de seguridad de prestamistas legítimos
- Encriptación avanzada: Protege tu información personal y financiera.
- Cumplimiento normativo: Se adhieren a regulaciones del Banco de España y AEMIP.
- Verificación de identidad: Usan banca online o documentación válida (DNI, pasaporte).
- Protección de datos: Cumplen con la Ley de Protección de Datos y RGPD.
- Certificados SSL: Garantizan conexiones seguras entre tu navegador y su servidor.
- Monitoreo continuo: Detectan fraudes e identifican actividades sospechosas.
Protege tus datos personales
- Verifica al prestamista: Debe estar regulado por el Banco de España y ser miembro de AEMIP.
- Usa conexiones seguras: Evita redes Wi-Fi públicas al solicitar préstamos.
- Actualiza tu software: Mantén tu dispositivo y navegador con las últimas medidas de seguridad.
- Crea contraseñas fuertes: Usa contraseñas únicas y complejas para tus cuentas.
- Verifica la URL: Busca "https://" y el icono de candado en la barra de direcciones.
- No compartas por email: Los prestamistas legítimos no piden información confidencial por correo.
- Lee políticas de privacidad: Revisa cómo manejarán tu información personal.
- Protege tus documentos: No envíes copias de DNI o datos bancarios por medios no seguros.
- Cuidado con ofertas no solicitadas: Desconfía de préstamos ofrecidos por SMS o email sin pedirlos.
- Revisa tus cuentas: Monitorea tu actividad bancaria regularmente.
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Preguntas más frecuentes de los préstamos al instante en España
¿Qué son los préstamos al instante?
Los préstamos al instante son créditos de rápido acceso diseñados para cubrir emergencias financieras. Se caracterizan por su aprobación y desembolso en minutos, procesos de solicitud simplificados y son ideales para gastos imprevistos.
¿Cuánto puedo pedir?
Para nuevos clientes, suelen oscilar entre 50€ y 1.000€. Los clientes recurrentes pueden acceder a cantidades de hasta 5.000€ o más. El monto exacto dependerá de tu perfil crediticio y la política del prestamista.
¿Cuáles son los plazos de devolución?
Los plazos de devolución son generalmente cortos, desde un mínimo de 7 días hasta un máximo de 90 días. El plazo específico varía según el monto solicitado y las condiciones del prestamista.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar?
Debes ser mayor de 18 años, residente en España, tener una cuenta bancaria propia y contar con ingresos regulares demostrables. Algunos prestamistas pueden tener requisitos adicionales específicos.
¿Es seguro solicitar préstamos online?
Es crucial elegir prestamistas regulados que utilicen encriptación y cumplan con las normativas de protección de datos. Antes de aplicar, revisa siempre las políticas de privacidad del prestamista.
