Ante una emergencia o un gasto inesperado, una buena opción que existe en el mercado financiero es solicitar un minicrédito.
Esta alternativa te permite solicitar dinero, la mayoría de las veces de forma online, y recibir el monto en tu cuenta durante el mismo día.
Hoy puedes obtener buenas condiciones si aplicas con Mykredit. Una vez aceptada tu solicitud, puedes contar con el dinero en tu cuenta en 30 minutos.
Algunas empresas se demoran 15 minutos en procesar tu solicitud y menos de 24 horas en aprobar y depositar. La gama de oferta es muy amplia, por eso merece la pena apoyarte en un servicio de comparación.
Crezu te ayuda a elegir entre cientos de minicréditos que tiene la banca y a conseguir las mejores tasas.
No decidas de forma apresurada
Nuestro consejo es que mires más allá de los tiempos, ya que por muy tentador que sea, puede significar que pagarás más de lo que tienes presupuestado.
"A la hora de solicitar créditos es importante hacer una comparativa de tipo de interés. Hay mucha gente que contrata a través de cualquier búsqueda en Google y se encuentra con una oferta en la que no preguntan si tienen deudas y ofrecen concederlo al instante y luego los tipos de intereses son usureros", aconseja Rubén Sánchez, vocero de Facua al conversar con Finanzas Justas sobre el crecimiento proyectado de los créditos de consumo para 2024.
Sánchez también agrega que "quienes hayan caído en esa trampa, de haber contratado un préstamo notablemente por encima del mercado, podría reclamar la devolución de todo el dinero de intereses planteando que la cláusula es anulable por usura, de hechos tenemos casos así en Facua". Puedes leer más sobre los consejos de Sánchez de Facua en este artículo.
Tal como explican desde los organismos defensores de los derechos de los consumidores, existen una serie de indicadores que debes mirar a la hora de solicitar un microcrédito.
En este artículo, encontrarás una guía actualizada y detallada de lo que debes tener en cuenta antes de firmar la solicitud de un préstamo personal.
Con MyKredit puedes solicitar hasta 600 € la primera vez y hasta 2.500 € en préstamos posteriores.
De ser aceptada la petición de minicrédito, el dinero estará en tu cuenta en menos de 30 minutos y puedes devolverlo en un plazo de hasta cuatro meses, incluso si solicitas 100 €.
Microcréditos desde la óptima del usuario
El mercado de los microcréditos está en constante aumento. Patricia Suárez distingue que existen dos tipos de microcréditos, unos con una función social y otros que tienen publicidades que pueden generar problemas en las finanzas personales.
"Hay muchas instituciones que ofrecen microcréditos con una función loable porque permiten llevar a cabo proyectos concretos con muy poco dinero", precisa Patricia.
Y comenta sobre el otro tipo de minicréditos: "Además tenemos la experiencia de que muchos micropréstamos se están ofreciendo con una publicidad que te engancha porque te dicen que por ejemplo los primeros 300 € te los dan sin interés. Y esto es una técnica por parte del prestamista para dos cosas: primero engancharte y segundo para medirte".
Esta formula de medición nos dice Patricia, consiste en que la institución financiera va a testear si eres capaz de devolver el dinero solicitado, pero a la segunda vez que vas a pedir dinero, el tipo de interés va a ser más caro.
Aquí una vez más se hace relevante la transparencia desde los bancos, pero también la responsabilidad de quienes están solicitando los préstamos. Para revisar las condiciones y no dejarse llevar por una oferta que al largo plazo puede salir muy cara.
A modo de ejemplo, si solicitas un minicrédito de 400 € a devolver en cuatro meses, el importe de las cuotas sería de 195.26 € y los intereses serían de 381.06 €, lo que equivale a una TAE del 2,932%.
El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses.
Recuerda que todos los cálculos son para darte una idea de cómo funcionan los intereses y pueden diferir de las condiciones finales del producto.
La TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud con MyKredit por lo que no recibirás sorpresas a fin de mes.
Además que permite la devolución anticipada del préstamo (total o parcial) sin cargos extras. Solo se pagan los intereses devengados hasta la fecha.
Para solicitar MyKredit no es necesario que presentes nómina o aval ni que hagas ningún otro papeleo. El proceso es 100% online.
Debes tener presente que un requisito importante es ser titular de una cuenta bancaria con acceso a banca online, con una de las 36 entidades bancarias con las que ellos trabajan.
¿Qué pasa si me atraso en las cuotas?
Quizás a esta altura te estés preguntando qué pasa si me atraso en el pago de las cuotas pactadas. En caso de no realizar la devolución en la fecha acordada, MyKredrit cobrará 10 € de gastos por demora más una comisión diaria a 1,1%.
Ellos conceden un margen de 24 horas antes de facturar esa comisión.
Si quieres revisar otras opciones, en nuestro ranking encontrarás distintas alternativas de microcrédito con prestamistas que aceptan que sus clientes estén en Asnef.
¿Qué factores definen el costo de tu micropréstamo?
Cuando buscas un microcrédito, es importante ver cuánto tiempo te dan para pagarlo. Si tienes menos tiempo para pagarlo, el préstamo total será más barato.
Algunos bancos que ofrecen micropréstamos te piden que lo devuelvas en 30 días, que es menos tiempo de lo normal para un préstamo rápido.
El pago mensual será más alto, pero pagarás menos dinero en intereses. Tienes que encontrar el equilibrio adecuado.
No debes estresar tu presupuesto, pero sí debes revisar en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.
Por ejemplo, si necesitas 10.000 € y tienes que pagar una comisión de 10 €, el total que pagarás cada mes dependerá de cuánto tiempo decidas para devolver el préstamo.
Encuentra el mejor minicrédito entre todos los prestamistas
Un servicio de comparación te ayudará a saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo rápido, es bueno utilizar un servicio de comparación.
Crezu es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor micropréstamo sin rechazos ajustado a lo que buscas.
Solo tienes que enviar una aplicación y ellos usaran esta única solicitud para conectarte con otras entidades bancarias.
Puedes realizar tu solicitud online y sin papeleos. Crezu revisará lo que enviaste y calcularán tu capacidad financiera en menos de 15 minutos. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con tus necesidades.
El servicio es completamente gratuito y no estás comprometido a nada cuando realizas una solicitud. Crezu negociará en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor crédito instantáneo.
Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo que van desde los 15 días hasta los 60 días.
Antes de solicitar financiación debes tener en cuenta cuál será tu plan de pago, para así no solicitar dinero que no puedes devolver.
Con Crezu puedes solicitar desde 100 € hasta 10.000 € con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
Por ejemplo, para un préstamo de 300 € para devolución en 67 días, los costos serán de 0 €, el importe total a devolver será de 300 € con una TAE de 0%.
No debes olvidar que el coste total de tu crédito siempre dependerá, independiente de si es un minicrédito, de la calificación que recibas sobre tu perfil y capacidad financiera.
¿Qué es un minicrédito?
Un minicrédito es un préstamo de una determinada cantidad de dinero que se entrega a personas que por lo general tienen una urgencia financiera.
Por lo general el minicrédito se refiere a pequeñas cantidades de dinero, que no sobrepasan los 300 €.
Además los plazos de devolución suelen ser más cortos que los periodos de devolución de un préstamo personal.
Es muy común que personas de recursos económicos limitados, busquen este tipo de préstamo ya que se les hace más difícil acceder a formas de financiación con entidades más tradicionales.
Es un producto dirigido a personas que necesitan dinero con urgencia y no pueden esperar colas o completar complicados procesos para solicitarlo y a veces son llamados micropréstamos rápidos por la inmediatez de su aprobación.
Los minicréditos se solicitan principalmente a través de microcréditos rápidos online, lo que permite completar todo el proceso en minutos y recibir el dinero el mismo día.
Dentro de la oferta de minicréditos, existen para los nuevos clientes los minicréditos sin interés. Estos consisten en montos hasta 600€ sin comisiones en menos de 15 minutos. En España, cada día hay más entidades que ofrecen el primer préstamo totalmente gratis a nuevos clientes. Una opción cada vez más popular para gastos imprevistos.
Si bien una amplia mayoría de los sitios web que se encuentran para facilitar minicréditos son comparadores de préstamos o intermediarios, es decir, que organiza las transacciones entre un cliente y una institución bancaria, hay también prestamistas que ofrecen créditos directos sin intermediarios.
El mercado financiero ha realizado un extra esfuerzo para dar una respuesta positiva a quienes solicitan minipréstamos.
Algunos prestamistas han reducido al mínimo posible los requisitos solicitados para así evitar rechazos durante la solicitud.
Pero en este ámbito hay que tener cuidado de no sobreendeudarse y de analizar en detalle cuánto es el monto máximo que se puede solicitar y que puedes devolver sin retrasos.
Listado de los minicréditos que existen hoy en el mercado:
| CrezuPopular | 100 - 10.000 |
| Casheddy | 50 - 300 |
| Vivus | 50 - 300 |
| Fidea | 50 - 300 |
| Loaney | 30 - 600 |
| Pezetita | 100 - 1.000 |
| Moneyman | 100 - 300 |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| Fineria | 100 - 1.500 |
| Québueno | 50 - 900 |
| Cashrush | 50 - 750 |
| Preslo | 100 - 1.000 |
| Solcredito | 100 - 1.000 |
| Ibancar | 300 - 6.000 |
| Ibercredito | 50 - 300 |
| Microcreditos24 | 50 - 2.000 |
| Credy | 50 - 750 |
| Fiesta crédito | 100 - 1.000 |
| Dinevo | 50 - 300 |
| Cashper | Hasta 600 |
| Wandoo | 50 - 1.000 |
| Préstamer | 50 - 1.300 |
| Creditosi | 50 - 1.300 |
| Dineo | 50 - 500 |
| Mykredit | 100 - 600 |
| Finteres | 100 - 1.000 |
| Inbestme | 100 - 100.000 |
| Fidinda | 500 - 5.000 |
| TFBank | 1.000 - 15.000 |
| Finzmo | 100 - 10.000 |
| actualización 25 de enero | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Al solicitar dinero, hay tres factores que la entidad bancaria tendrá en consideración al momento de conceder el préstamo personal:
- El monto solicitado
- El plazo de devolución del préstamo
- El perfil crediticio
Por eso es que en el ranking que hemos creado, hablamos de un "desde" respecto al interés.
Esto quiere decir que si la cantidad solicitada se ajusta al plazo preferido por el banco, y coincide con tu perfil crediticio, entonces podrás acceder a la tasa de interés más favorable.
A modo de ejemplo, si solicitas un minicrédito rápido de 400 € a devolver en cuatro meses, el importe de las cuotas sería de 195.26 € y los intereses serían de 381.06 €, lo que equivale a una TAE del 2,932%.
El proceso es 100% online y no necesitas cambiar de banco para recibir el dinero en tu cuenta. MyKredit precisa en su página web que 10 minutos después de realizada la solicitud, puede tener el dinero en tu cuenta.
Entre la opiniones de sus clientes, destacan la rapidez de sus procesos, la transparencia y la asesoría personalizada que recibes durante todo el proceso de solicitud. "Un servicio ágil e intuitivo, pensando para el día a día", dice uno de sus usuarios.
Minicréditos, microcréditos, minipréstamos, micropréstamo ¿Cuál necesito?
En la búsqueda de soluciones financieras ágiles y efectivas, es común encontrar términos como minicréditos, microcréditos, minipréstamos y micropréstamos. Pero, ¿son realmente diferentes o se refieren a lo mismo?
Estas palabras se utilizan para describir una misma categoría de préstamos.
Ya sea que los llames minicréditos o microcréditos, ambos se refieren a una opción de financiamiento rápida y conveniente que te permite obtener dinero en efectivo de manera sencilla.
Estos préstamos son ideales para resolver imprevistos de último momento, como reparaciones inesperadas en el hogar, facturas extras al final del mes o gastos urgentes que requieren atención inmediata.
También son una herramienta valiosa para anticipar pagos, como reservas de vuelos o alojamiento, lo que puede generar importantes ahorros si te encuentras con una oferta pero no con disponibilidad de efectivo.
En resumen, es igual si los llamas minicréditos o microcréditos, ambos términos hacen referencia a una solución financiera rápida para afrontar situaciones imprevistas o aprovechar oportunidades de ahorro.
Lo importante es elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias.
¿Cuándo es inteligente pedir un minicrédito?
Generalmente cuando se solicita un microcrédito es por una necesidad de dinero puntual. Causada por algún imprevisto que pueda generar un estrés en la economía familiar.
También puede ser conveniente solicitar un minipréstamo para utilizar este dinero y bonificarlo a la reserva con antelación de hoteles, vuelos, celebraciones de boda o viajes, ya que al disponer de este dinero de forma rápida, puedes aprovechas las ofertas existentes que significarán un gran ahorro.
En definitiva, cualquier momento en que necesites dinero de forma inmediata, es bueno para contratar un microcrédito, solo tendrás que calcular la cantidad de dinero que necesitas y tener la certeza de que podrás devolverlo en el corto plazo.
En el caso de no poder devolverlo en la fecha indicada, hay compañías que permiten extender el plazo, pero ojo, haciendo esto podrías encarecer el préstamo.
Requisitos para pedir un minicrédito:
- Ser mayor de edad
- Residir en España
- Demostrar ingresos estables y suficientes para pagar devuelta el préstamo
- No superar tu capacidad de endeudamiento máximo
- No tener deudas pendientes
¿Qué documentos necesito para solicitar un minicrédito?
- Documento de identidad vigente
- Contrato de trabajo actual y últimas 3 nóminas
- Extractos bancarios
- Si eres autónomo debes presentar el certificado de alta, el justificante de pago de la cuota de Seguridad Social o la última declaración del IVA
- Declaración de renta
- Declaración jurada de patrimonio y/o bienes
- Justificante de la finalidad para la que solicitas el dinero
Características de los minicréditos
Estas pequeñas cantidades de dinero suelen oscilar entre los 300 y los 1.000 euros, con tiempos de respuesta que van desde los 15 minutos hasta las 48 horas.
La característica principal de los minicréditos radica en su breve plazo de devolución, que generalmente se sitúa entre uno y dos meses.
La solicitud se realiza principalmente en línea, simplificando el proceso con un formulario sencillo, y suelen ser ofrecidos por financieras privadas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los minicréditos suelen aplicar intereses más elevados, denominados "honorarios", en comparación con otros tipos de préstamos.
Estos préstamos generalmente no cobran comisiones adicionales, pero tienen tasas de interés más altas que los préstamos convencionales.
Los plazos de devolución son cortos, a menudo limitados a unos pocos meses, aunque en algunos casos se pueden alargar durante años.
La documentación requerida suele ser mínima, incluyendo DNI, justificante de ingresos y número de cuenta, y la mayoría de las solicitudes se pueden realizar en línea de manera rápida y sencilla.
Tanto los minicréditos como los microcréditos comparten la característica de ofrecer financiación rápida y en pequeñas cantidades, pero difieren en los detalles de sus plazos de devolución, tasas de interés y requisitos de documentación.
Ambos son recursos útiles para situaciones financieras urgentes, pero es fundamental comprender sus características específicas antes de optar por uno u otro.
Ventajas y desventajas de los minipréstamos
- Una de las principales ventajas es su flexibilidad, ya que permiten al solicitante elegir la cantidad exacta que necesita, evitando así pedir más dinero del necesario.
- La rapidez es otra característica destacada de los minicréditos. Estos préstamos suelen utilizarse para cubrir necesidades de crédito urgentes, por lo que su proceso de estudio y aprobación es ágil y eficiente.
- Además, la solicitud de minicréditos es sencilla y cómoda, ya que la mayoría de las entidades financieras permiten realizarla en línea a través de un formulario fácil de completar. La documentación requerida es limitada, lo que agiliza aún más el proceso.
- Una ventaja clave de los minicréditos es que están disponibles para la mayoría de los clientes, ya que tienen condiciones de aceptación más favorables en comparación con otros productos de financiación. También ofrecen la ventaja de tener el dinero disponible casi al instante, lo que es especialmente útil en situaciones de urgencia.
- Una de los puntos desfavorables es el coste en términos de intereses, ya que debido al riesgo que asumen las entidades, suelen cobrar tasas de interés muy elevadas en comparación con otros tipos de préstamos.
- Otra limitación de los minicréditos es el importe máximo que se puede solicitar, que suele ser relativamente bajo. Estos préstamos están diseñados principalmente para cubrir gastos imprevistos y necesidades financieras urgentes.
- El plazo de devolución de los minicréditos también es reducido, lo que puede suponer un desafío para algunas personas, ya que normalmente oscila entre unos pocos días y unos meses, aunque en algunos casos excepcionales puede extenderse a varios años si así lo decide la entidad.
- Por último, es importante destacar que el retraso en el pago de un minicrédito puede acarrear penalizaciones significativas, lo que aumenta la importancia de cumplir con los plazos de devolución establecidos.
Hay muchos casos de clientes que tienen urgencias económicas que tienen problemas en obtener aprobación para un préstamo por estar en el registro de morosos.
Este es un dilema habitual y que se hace cada vez más recurrente debido a la inflación que actualmente golpea a España y el resto del mundo.
Existen opciones de minicréditos para quienes están en el registro de Asnef. Puedes acceder a buenas condiciones de pago y con tasas no extremadamente elevadas, porque la idea al fin y al cabo es que esta solución no estrese tus finanzas personales.
Preguntas frecuentes: sobre cómo pedir un microcrédito
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
Eso dependerá de cada prestamista, pero por lo general un micropréstamo se refiere hasta 300 €. De todas maneras es bueno no pedir prestado más de lo necesario.
¿Cuál es la tasa de interés de un minopréstamo?
La tasa de interés al pedir un micropréstamo es generalmente más alta que la de los préstamos personales tradicionales.
¿Hay comisiones ocultas en este tipo de prestamos?
Puede haber comisiones ocultas en los minipréstamos. Si observa la tasa de interés efectiva, obtendrá una mejor estimación de cuál es el costo total del préstamo. Allí, las tarifas están incluidas en el costo del préstamo.
¿Cuánto tiempo puede obtener un período de pago?
Generalmente, hay un período de pago más corto cuando se pide dinero prestado rápidamente que si se obtiene un préstamo personal. Los préstamos rápidos pueden ofrecer un plazo de amortización de hasta 10 años, pero lo habitual es de 1 a 3 años.
Sin embargo, es bueno pagar el préstamo lo más rápido posible. Un período de pago más largo resulta en un costo mensual más bajo, pero el préstamo se vuelve más caro en total porque necesita hacer más pagos de intereses.
¿Qué tan rápido puedo recibir el préstamo?
Difiere de un prestamista a otro, pero suele quedar claro en sus sitios web. Por lo general, puedes recibir el préstamo en unas pocos minutos, pero también puede tardar un par de días hábiles.
¿Qué pasa si tengo dificultades para pagar el préstamo?
Puedes arriesgarte a un registro de Asnef si no gestionas la devolución del préstamo. También significa que le resultará más difícil pedir un micropréstamo en el futuro.
Intenta tener un diálogo abierto con el prestamista si tiene problemas con el pago. Por lo general, pueden ayudarlo a establecer un plan que funcione para ambas partes.
Minicréditos con Asnef
Los minicréditos con Asnef son una valiosa herramienta financiera para quienes se encuentran en apuros económicos y necesitan una solución rápida.
Incluso si te encuentras en el registro de morosos de Asnef, estos minicréditos pueden ser la respuesta a tus necesidades financieras inmediatas.
Estar en Asnef, una base de datos que registra a quienes tienen deudas pendientes, suele suponer un obstáculo para obtener financiamiento en los bancos convencionales, ya que se considera que representas un riesgo crediticio.
Sin embargo, las empresas financieras que ofrecen minicréditos entienden que las emergencias financieras no esperan, por lo que han diseñado opciones accesibles para quienes se encuentran en esta situación.
La ventaja más destacada de los minicréditos con Asnef es su rapidez y comodidad. La mayoría de estas transacciones se realizan en línea, lo que significa que no tendrás que desplazarte físicamente a ninguna entidad.
Al solicitar un minicrédito con Asnef, deberás elegir la cantidad que necesitas y revisar las condiciones ofrecidas por la entidad. Además, deberás proporcionar la documentación requerida. Una vez aprobada la solicitud, el dinero será transferido a tu cuenta de manera rápida y sencilla.
