Préstamos online con ASNEF: recibe tu dinero en el acto y sin intereses

¿Necesitas financiación pero tu historial crediticio te está cerrando puertas? No estás solo. Según el último informe del Banco de España (2023), cerca de 2 millones de españoles se encuentran registrados en ASNEF, y muchos de ellos buscan alternativas cuando los bancos tradicionales les dicen "no".

Los préstamos online con ASNEF se han convertido en una opción real para quienes necesitan liquidez inmediata pese a tener deudas pendientes. Imagina poder solicitar desde 50€ hasta 10.000€ sin salir de casa, con respuesta en minutos y sin que tu historial crediticio sea un obstáculo definitivo.

Tanto si es tu primera vez considerando un préstamo con ASNEF como si ya has explorado estas opciones antes, aquí encontrarás información actualizada y práctica para tomar una decisión informada.

Top 6 préstamos online con ASNEF en España

1. Solcredito - Devolución flexible del préstamo
2. Finzmo - El dinero rápido en tu banco en 15 minutos
3. Ibancar - Préstamo con coche como aval
4. Casheddy - Préstamos rápidos desde un 0% de interés
5. Crezu - Ayudan a buscar el mejor préstamo que calce tus necesidades
6. Sofkrefit - Financiación con aval hipotecario

Comparativa de los seis mejores préstamos online que aceptan registro de morosidad

Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.

Tiempo de respuestaCoste total del préstamoMonto máximo disponible

Solcredito	13 minutos
Finzmo	15 minutos
Ibancar	24 horas
Casheddy	15 minutos
Crezu	15 minutos
Sofkredit	48 horas
Datos considerados si eres cliente habitual

Cómo se define un préstamo online con ASNEF

Los préstamos online con ASNEF son productos financieros diseñados específicamente para personas incluidas en listas de morosidad. Estas opciones de financiación permiten obtener desde 50€ hasta 10.000€, con aprobación rápida y sin necesidad de acudir a una oficina física.

Principales características de los préstamos online con ASNEF

• Solicitud 100% digital
• Aprobación en 24 horas o menos
• Importes desde 50€ hasta 10.000€
• TAE desde 25% hasta 3.000%
• Plazos de devolución flexibles: 1-24 meses
• Sin aval en préstamos de menor cuantía

Así funciona un préstamo online con ASNEF

Los préstamos online con ASNEF son diferentes a los préstamos tradicionales porque usan un sistema automatizado para evaluar solicitudes, permitiendo respuestas inmediatas.

Los préstamos personales online con ASNEF operan mediante un proceso simplificado y de forma exclusivamente digital:

1. Evaluación alternativa de riesgo
2. Verificación de ingresos recurrentes
3. Análisis de capacidad de pago actual
4. Valoración de garantías (cuando aplica)
5. Si cumples los requisitos, te aprueban el préstamo
6. Firmas el contrato online
7. Recibes el dinero en tu cuenta bancaria

Diferencias con los préstamos tradicionales

Los préstamos online con ASNEF se distinguen de los convencionales en la rapidez con la que ejecutan las respuestas a las solicitudes, ciertos costes más elevados y con criterios de aprobación más felexibles.

Tabla comparativa de los préstamos online con ASNEF vs tradicionales

Diferencias con Préstamos Tradicionales

Lo que necesitas para pedir un préstamo online estando en ASNEF

Para solicitar un préstamo con ASNEF necesitas cumplir ciertos requisitos básicos y presentar documentación específica. El proceso es sencillo y la mayoría de personas que cumplen estas condiciones obtienen aprobación.

Requisitos básicos solicitados de manera online

Para solicitar un préstamo con ASNEF necesitas cumplir cuatro condiciones básicas:

• Tener 18 años o más
• Residir legalmente en España
• Contar con DNI o NIE vigente
• Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre

Documentos necesarios al estar en ASNEF

Para verificar tu identidad y aprobar tu préstamo, deberás presentar:

• DNI o NIE en vigor
• Comprobante de domicilio (factura reciente de luz, agua o gas)
• Declaración de otras deudas activas
• Número de cuenta bancaria donde recibirás el dinero
• Justificante de ingresos recurrentes

Criterios de aprobación que la banca online tiene en cuenta por estar en ASNEF

Los préstamos con ASNEF online se evalúan principalmente por tu situación financiera actual. A diferencia de la banca tradicional, estas entidades analizan tu capacidad de pago presente más que tu historial crediticio.

Factores determinantes para la aprobación de tu préstamo estando en ASNEF:

1. Ingresos mensuales demostrables (mínimo 800€)
2. Estabilidad laboral (preferentemente contrato indefinido)
3. Nivel de endeudamiento actual (no superior al 40% de ingresos)
4. Capacidad de pago mensual
5. Garantías adicionales (para préstamos mayores)

Proceso de solicitud de préstamo online con ASNEF en cinco pasos

El proceso de solicitud se desarrolla íntegramente online, siguiendo estas etapas:

1. Solicitud inicial: Completa el formulario básico en la web, seleccionando importe y plazo. La plataforma te guiará para subir la documentación necesaria de forma segura.
2. Verificación automática: El sistema realiza una validación preliminar de tu información y documentos. Este proceso automatizado permite respuestas en minutos, manteniendo la seguridad de la operación.
3. Evaluación y aprobación: Si cumples los requisitos, recibirás el contrato para su firma digital. Es importante revisar las condiciones detalladas antes de firmar.
4. Desembolso del préstamo: Tras la firma, la entidad procesa la transferencia bancaria a tu cuenta verificada.

Prestamistas a los que puedes solicitar hasta 10.000 €

En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ASNEF.

Cantidad solicitada €TAEPlazoPagoAcepta ASNEF

Crezu	100 - 10.000
IbancarPopular	600 - 6.000
Financiar24	100 - 5.000
Fintonic	1.000 - 50.000
actualización noviembre 2024

Montos que puedes solicitar en un préstamo con ASNEF online

Los préstamos online con ASNEF ofrecen financiación desde 50€ hasta 10.000€. Para nuevos clientes, los importes iniciales suelen limitarse a 300€-1.000€, aumentando progresivamente con el historial de pagos positivo. Los plazos de devolución varían según el monto.

• Minicréditos (50€-500€): 7-30 días
• Préstamos medios (500€-3.000€): 1-12 meses
• Préstamos mayores (3.000€-10.000€): hasta 24 meses

Costos específicos asociados a los préstamos personales online con ASNEF

El coste de estos préstamos refleja el mayor riesgo asumido por las entidades financieras. La TAE varía significativamente según el importe y plazo:

Comisiones y otros gastos por estar en ASNEF

Los préstamos con ASNEF conllevan costes adicionales debido al mayor riesgo que asumen las entidades prestamistas. Conocer estas comisiones es esencial para entender el coste real de la financiación.

1. Comisión de apertura: 1%-3% del importe
2. Gastos de gestión: 20€-50€
3. Comisión por pago tardío: hasta 30€
4. Intereses de demora: +10% sobre interés normal

Ventajas y desventajas de los prestamos online en el acto con ASNEF

Los préstamos online con ASNEF ofrecen ventajas como aprobación rápida y proceso 100% digital, pero implican intereses más altos (TAE hasta 3.000%) y plazos de devolución más cortos que los préstamos convencionales.

Ventajas más destacadas

• Acceso a financiación inmediata: A diferencia de la banca tradicional, estas entidades consideran tu situación actual por encima del historial crediticio.
• Proceso 100% digital: La solicitud y aprobación se realizan completamente online, sin necesidad de visitas presenciales ni papeleo físico.
• Rapidez de respuesta: Las decisiones se toman en minutos u horas, no en días o semanas como en préstamos convencionales.

Riesgos a entender y considerar

• Costes elevados Los intereses y TAE son significativamente más altos que en préstamos tradicionales, pudiendo complicar la devolución.
• Plazos cortos Los períodos de devolución más breves exigen cuotas mensuales más altas, que deben evaluarse cuidadosamente.
• Consecuencias del impago El incumplimiento puede resultar en la inclusión en otros registros de morosos y posibles acciones legales.

Listado ampliado de las opciones de prestamistas si estás en lista de morosos

Recibir la aprobación de un préstamo personal online con ASNEF para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de morosos.

Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.

Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con ASNEF.

Las ofertas disponibles de préstamos con ASNEF son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con ASNEF.

En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.

Cantidad solicitada €TAEPlazoPagoAcepta ASNEF

Crezu	100 - 10.000
Ibancar	600 - 6.000
Casheddy	50 - 300
Vivus	50 - 300
Fidea	50 - 300
Moneyman	100 - 300
Financiar24	100 - 5.000
Fineria	100 - 1.500
Cashrush	50 - 750
Preslo	100 - 1.000
Dinevo	50 - 300
Pezetita	100 - 1.000
Solcredito	100 - 1.000
Microcreditos24	50 - 2.000
Credy	50 - 750
Fiesta crédito	100 - 1.000
Québueno	50 - 900
Cashper	Hasta 600
Fintonic	1.000 - 50.000
actualización noviembre 2024

Puedes confiar en la información de este artículo.

Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos cada mes para actualizar todos los tipos de interés y condiciones. Además, estamos al día de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.

Tipos de préstamos online con ASNEF: ¿Cuál es el adecuado para ti?

Es común encontrar que la mayoría de los prestamistas que aceptan clientes en ASNEF, ofrecen préstamos online. Ya que el canal digital es el más expedito para realizar este tipo de transacciones.

Los préstamos con ASNEF se clasifican principalmente por las garantías que piden, el monto que requieres y cómo los solicitas. Si necesitas dinero rápido, encontrarás opciones desde 50€ hasta 5.000€, con plazos desde 7 días hasta 24 meses, y podrás pedirlos con o sin garantías. La mayoría se tramitan 100% online y puedes tener el dinero el mismo día.

Según importe a solicitar

Los préstamos rápidos ofrecen diferentes montos según tus necesidades. El importe que puedes solicitar dependerá de tus ingresos y si eres cliente nuevo o recurrente.

Minipréstamos

Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos rápidos sin intereses en primera solicitud.

Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.

Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.

Según requisitos solicitados

Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Mientras menos requisitos se soliciten significa que más opciones tienes de recibir un préstamo si estás en ASNEF, esto ya que la revisión del perfil crediticio es menos exhaustiva.

Préstamos rápidos con ASNEF

Los préstamos rápidos con ASNEF son créditos personales diseñados específicamente para personas que aparecen en listas de morosos. Permiten obtener dinero de forma rápida incluso si otros bancos te han rechazado por estar en ASNEF.

Préstamos sin papeles

Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.

Préstamos solo con DNI

Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.

Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.

Préstamos sin nómina

Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.

Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.

Préstamos con nómina

Para trabajadores con contrato. Ofrecen mejores condiciones: importes hasta 5.000€ y plazos más largos. Los intereses son más bajos que en préstamos sin nómina. Ejemplo: 1.000€ a devolver en 6 meses.

Préstamos con aval

Requieren un avalista o garantía. Permiten solicitar importes mayores (hasta 10.000€) con intereses más bajos. Son ideales para cantidades grandes que necesitas devolver en varios meses.

Préstamos sin intereses

Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.

Por tiempos de depósito del dinero

El tiempo de depósito es clave cuando necesitas un préstamo rápido. Los prestamistas online ofrecen diferentes velocidades de desembolso, desde 15 minutos hasta 48 horas. La rapidez dependerá de tu banco, el momento de la solicitud y si eres cliente nuevo o recurrente.

Préstamos al instante

Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.

Préstamos urgentes

Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.

Préstamos rápidos y fáciles

Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.

Préstamos inmediatos

Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.

Servicio de comparación de préstamos disponibles con ASNEF

Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo online con ASNEF, es bueno utilizar un servicio de comparación.

Es muy conveniente mirar las alternativas que hay en el mercado para obtener financiación y revisar los distintos canales por las que puedes acceder a ellos, por ejemplo a través de la banca online. Crezu es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.

Cuando pruebes su servicio, te darás cuenta que a través de solo una aplicación, Crezu puedes buscar préstamos rápidos sin papeles entre varias entidades.

Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Crezu revisará la información y calculará tu capacidad financiera en menos de 15 minutos. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando y negociarán en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor crédito con ASNEF.

Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo que van desde los 15 días hasta los 60 días.

Con Crezu puedes solicitar desde 100 € hasta 10.000 € con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.

Por ejemplo, para un préstamo de 300 € para devolución en 67 días, los costos serán de 0 €, el importe total a devolver será de 300 € con una TAE de 0%.

Alternativa de financiamiento para monton pequeños, de hasta 600 €

Si lo que necesitas es solicitar una cantidad de dinero inferior a 300 €, te recomendamos entonces que mires la oferta de Mykredit.

Con MyKredit puedes solicitar desde 100 € la primera vez y hasta 600 €. Luego esta cifra va subiendo si solicitas nuevamente dinero con ellos.

De ser aceptada la petición, el dinero estará en tu cuenta en menos de 30 minutos y puedes devolverlo en un plazo de hasta cuatro meses, incluso si solicitas 100 €.

Puedes postular a un préstamo rápido de manera sencilla y, mientras lo haces, procura leer sobre lo que debes tener en cuenta antes de firmar la aprobación de un crédito.

A tener en cuenta...

Al presentar tu solicitud de préstamo con un co-solicitante, se abre una ventana de oportunidad para aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo.

De acuerdo con estadísticas financieras, en promedio, los prestamistas están dispuestos a ofrecer una tasa de interés un 2,09% más baja cuando se presenta una solicitud conjunta.

Este enfoque estratégico puede desempeñar un papel significativo en la mejora de tu situación financiera.

Opción de financiamiento si tienes un coche para poner como aval

Puede resultar difícil obtener un préstamo online con ASNEF estando en el registro de morosos, pero no imposible. Hoy Ibancar te entrega las mejores condiciones para solicitar un préstamo online. Llegamos a esta conclusión luego de haber realizado una amplia revisión de todos los prestamistas que ofrecen préstamos a pesar de los avisos de pago.

Su proceso de solicitud es 100% online y garantizan una respuesta inmediata con el dinero en tu cuenta en 24 horas.

Con Ibancar puedes acceder a cifras más altas de dinero, en comparación con otros prestamistas que no aceptan el coche como garantía, ya que con Ibancar puedes solicitar desde 300 € a 6.000 € o hasta el 70% del valor de tu coche. Con Ibancar puedes elegir devolver el dinero solicitado entre 12 meses a 36 meses y seleccionar la fecha de pago que más te acomode.

Ellos permiten que pongas tu coche como garantía. Esto no implica que lo tengas que vender o cambiar de titular, solo lo usas como aval.

Marco legal y regulaciones de los préstamos online con ASNEF

¿Te has preguntado si es realmente seguro solicitar un préstamo estando en ASNEF? Es natural tener dudas, especialmente cuando necesitas financiación urgente. Para tu tranquilidad, estos préstamos están respaldados por un sólido marco legal que protege tus derechos como consumidor.

Los préstamos online con ASNEF operan bajo regulaciones específicas que establecen las reglas del juego tanto para prestamistas como para solicitantes.

La Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo, la Ley 5/2019 reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario y la normativa del Banco de España sobre transparencia conforman el marco legal que garantiza la legitimidad de estas operaciones.

Para operar legalmente en España, las entidades que ofrecen préstamos con ASNEF deben cumplir requisitos estrictos. No cualquier empresa puede ofrecer estos servicios financieros. La ley exige que:

Comparativa con otras alternativas de financiación

Cuando necesitas financiación estando en ASNEF, es crucial conocer todas tus opciones. Los préstamos online son solo una de las alternativas disponibles, y cada una tiene sus particularidades en términos de costes, requisitos y tiempos de aprobación. Analicemos las principales diferencias para que puedas tomar una decisión informada:

Recomendaciones de Uso

Solicitar un préstamo estando en ASNEF es una decisión que requiere especial atención. Si bien pueden ser una solución para tus necesidades financieras inmediatas, es fundamental utilizarlos de manera responsable para evitar empeorar tu situación económica.

Estas recomendaciones te ayudarán a tomar una decisión más informada y segura:

1. Evalúa la necesidad real Utilízalos solo para emergencias o necesidades urgentes justificadas.
2. Calcula tu capacidad de pago La cuota mensual no debería superar el 30% de tus ingresos disponibles.
3. Compara ofertas Dedica tiempo a comparar condiciones entre diferentes entidades antes de decidir.
4. Lee la letra pequeña Revisa detalladamente todas las condiciones, especialmente las relacionadas con los costes totales, penalizaciones por demora, opciones de cancelación anticipada y seguros asociados.

Esta modalidad de préstamos puede ser una solución efectiva para necesidades financieras urgentes, siempre que se utilice con prudencia y entendiendo completamente sus implicaciones.

¿Más cuotas significan mayor coste? Todo lo que debes considerar

Al contratar un crédito online con ASNEF, es importante revisar el plazo de amortización. Cuanto más corto sea el plazo de amortización, menor será el costo total del préstamo.

Es por eso que muchos bancos que ofrecen préstamos sin interés, también obligan a sus clientes a devolverlo en 30 días. Es decir, con un plazo de amortización mucho menor al que se acostumbra al contratar un préstamo rápido más tradicional.

Debes tener especial cuidado en las ofertas de los bancos cuando estás en el registro de morosos, ya que muchas veces hay entidades bancarias que toman alguna ventaja de tu situación en particular y ofrecen malas condiciones.

El costo mensual a pagar será mayor, eso es correcto, pero también tendrás que pagar menos intereses, y es aquí donde tienes que equilibrar los factores.

En absoluto debes estresas tu presupuesto más de lo necesario, pero sí debes revisar en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.

Si necesitas 10.000 €, junto con una comisión de administración de 10 €, el total de tus pagos mensuales variará según el tiempo que decidas para la devolución del préstamo.

Situaciones en las que un préstamo con ASNEF puede ser la solución

Los préstamos en línea con ASNEF tienen particularidades en términos de plazo y proceso de solicitud. Por eso es que conviene usarlos de manera oportuna.

Cuando enfrentes una urgencia financiera que debe resolverse de inmediato, los préstamos con Asnef suelen ser una opción.

El crédito online con ASNEF en general no requiere avales ni garantías, y permiten estar en el registro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).

Sin embargo, el plazo de devolución es más corto que en un préstamo personal.

Lo que debes saber respecto a ASNEF

ASNEF es una organización que incluye bancos, financieras, aseguradoras, compañías telefónicas y proveedores de servicios como electricidad y gas.

Esta entidad, mantiene una lista de personas y empresas que han tenido atrasos en pagos.

Cuando se habla de préstamos y créditos con ASNEF, se hace referencia a productos financieros en los que la entidad prestamista no se preocupa si el prestatario está en esa lista de morosos.

Existen diversas razones para figurar con ASNEF. Desde deudas pequeñas, como disputas con compañías telefónicas a deudas más abultadas.

Es importante entender que estar en ASNEF dificulta el acceso al crédito, ya que las entidades prestamistas suelen rechazar a quienes están en la lista.

Sin embargo, algunas empresas como las que te indicamos acá, ofrecen préstamos y créditos a personas en esta situación.

Para salir de ASNEF y volver a acceder a toda la oferta de financiación, la única opción es pagar la deuda pendiente.

¿Estás en ASNEF y no sabes porqué?

Si no sabes la razón de porqué estás en el fichero de ASNEF o has sido inscrito de manera irregular. Puedes leer aquí sobre lo que implica y cuáles son tu derechos y deberes.

Préstamo online ASNEF

Las entidades bancarias más tradicionales suelen descartar tu solicitud de dinero si has incurrido en impagos en el pasado.

Esto debido al análisis de de riesgo del perfil crediticio que les indica que no eres el candidato más adecuado para conceder un préstamo.

A raíz de esta situación es que existen empresas especializadas en préstamos con ASNEF para el financiamiento a personas con mayor riesgo que se les hace difícil obtener dinero en las grandes entidades financieras.

Puedes confiar en la información de este artículo.

Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos a diario para actualizar la información disponible. Además, estamos al tanto de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.

Otras características que debes conocer de los préstamos online con ASNEF

Los préstamos online con ASNEF se han convertido en una opción financiera importante para aquellos que se encuentran en esta lista de morosos. Pero, ¿qué son y cuáles son sus características?

En primer lugar, estar en la lista de ASNEF no es el fin del mundo financiero. A pesar de tener un historial de incumplimientos, aún puedes acceder a préstamos, aunque con algunas diferencias notables.

Estos préstamos en línea están diseñados específicamente para personas en esta situación y pueden ser una solución cuando necesitas financiación urgente.

Una de las principales características de los préstamos online con ASNEF es su accesibilidad. A diferencia de los préstamos tradicionales, estos préstamos a menudo tienen requisitos más flexibles. Las entidades que los ofrecen están dispuestas a considerar tu solicitud incluso si tienes deudas pendientes.

Otra característica importante es la rapidez. Los préstamos online con ASNEF suelen procesarse de manera más ágil, lo que significa que puedes obtener el dinero que necesitas en un corto período de tiempo. Esto es especialmente útil en situaciones de emergencia.

Sin embargo, vale la pena mencionar que estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos convencionales.

Existe también la posibilidad de acceder a préstamos sin intereses. Este tipo de oferta es muy tentadora por ser considerada "económica", pero por lo general solo se refiere al primer crédito que solicitas con la entidad bancaria. Por lo que te aconsejamos la uses sabiamente.

Esto se debe al mayor riesgo percibido por parte de los prestamistas debido a tu historial crediticio.

En resumen, los préstamos online con ASNEF son una opción viable si te encuentras en esta lista, pero debes estar preparado para tasas de interés más altas y asegurarte de que realmente necesitas el dinero antes de comprometerte.

Motivos por los que puedes acabar en ASNEF: ¿Cuándo pueden incluirte?

ASNEF es conocida por mantener un registro de personas que tienen deudas pendientes con diversas empresas. Pero, ¿cuándo exactamente una empresa puede inscribirte en ASNEF?

En primer lugar, es importante destacar que no todas las empresas pueden hacerlo. Para incluir a alguien en ASNEF, la empresa debe tener una deuda legítima contigo, y esta deuda debe cumplir ciertos criterios. Normalmente, el importe mínimo de la deuda debe superar los 50 €.

Las empresas pueden inscribirte en ASNEF cuando

1. Tienes una deuda impagada: Esto es obvio, pero la empresa debe demostrar que tienes una deuda que no has pagado según lo acordado. Esto puede ser una factura sin pagar, un préstamo impago u otra obligación financiera incumplida.
2. Te han notificado previamente: Antes de incluirte en ASNEF, la empresa debe haberte enviado avisos y recordatorios de la deuda. Estos avisos deben cumplir ciertos requisitos legales y deben darte la oportunidad de resolver la deuda antes de ser inscrito.
3. Han pasado al menos 30 días desde el primer aviso: De acuerdo con la normativa, la empresa debe esperar al menos 30 días después del primer aviso antes de inscribirte en ASNEF. Esto te da tiempo para abordar la deuda o negociar un acuerdo de pago.
4. Han intentado comunicarse contigo: La empresa debe haber intentado comunicarse contigo para resolver la deuda antes de inscribirte en ASNEF. Esto puede incluir llamadas telefónicas, correos electrónicos o cartas.
5. Tienen pruebas documentadas: La empresa debe contar con pruebas documentadas de la deuda y de sus intentos de comunicación contigo.

En conclusión, una empresa puede inscribirte en ASNEF si tienes una deuda impagada que cumple con estos requisitos y han seguido los procedimientos legales adecuados.

Sin embargo, es importante recordar que estar en ASNEF puede afectar negativamente tu historial crediticio, por lo que es fundamental tratar de resolver las deudas pendientes antes de llegar a este punto.

Cómo saber si estás en ASNEF

Tienes el derecho de saber si estás en ASNEF. Averiguar si estás incluido en este registro de morosos es un proceso que puedes llevar a cabo siguiendo algunos pasos sencillos.

Debes solicitar esta información directamente a ASNEF. Puedes hacerlo de las siguientes maneras:

Online: ASNEF cuenta con una plataforma en línea donde puedes consultar si estás registrado. Deberás ingresar tus datos personales y seguir las instrucciones proporcionadas en su sitio web oficial.

Correo postal: También puedes enviar una solicitud por correo postal a la dirección de ASNEF, indicando tu nombre completo, DNI o NIE, dirección de contacto y cualquier otro dato que consideres relevante.

Correo electrónico: ASNEF cuenta con una dirección de correo electrónico a la que puedes enviar tu solicitud. Asegúrate de incluir todos tus datos personales para facilitar la búsqueda.

Una vez que ASNEF reciba tu solicitud, tienen un plazo de 10 días hábiles para proporcionarte la información sobre tu inclusión en el registro. Esta respuesta debe ser gratuita si la solicitas una vez al año.

Problemas por estar en ASNEF

Estar incluido en ASNEF puede conllevar una serie de problemas financieros. Aquí te explicamos cuáles son los principales inconvenientes de figurar en este registro de morosos:

• Dificultad para obtener créditos: Una de las consecuencias más evidentes de estar en ASNEF es la complicación para conseguir préstamos y créditos en entidades financieras tradicionales.
  
  La mayoría de los bancos y prestamistas consideran a los clientes incluidos en ASNEF como perfiles de riesgo, lo que reduce significativamente las posibilidades de aprobación de solicitudes de préstamos.
  
• Incremento de intereses: En caso de que logres obtener un préstamo estando en ASNEF, es probable que enfrentes tasas de interés más altas. Esto se debe a que las entidades financieras suelen aplicar intereses elevados como medida de precaución frente a la deuda pendiente.
  
• Limitaciones en servicios financieros: Estar en ASNEF puede restringir el acceso a otros productos financieros, como tarjetas de crédito, cuentas bancarias y financiación para compras a plazos.
  
  Las entidades suelen ser reacias a proporcionar estos servicios a personas con antecedentes en el registro de morosos.
  
• Dificultad para alquilar vivienda: Los propietarios de inmuebles suelen consultar registros como ASNEF antes de alquilar una vivienda. Si figuras en el registro, podrías tener problemas para encontrar un lugar donde vivir, ya que los arrendadores pueden considerarte un potencial riesgo de impago.
  
• Impacto en la reputación financiera: Figurar en ASNEF puede tener un efecto duradero en tu historial crediticio. Es importante resolver las deudas y gestionar tu situación financiera de manera responsable para mejorar tu reputación financiera con el tiempo.

Selección de las 10 preguntas más comunes que tienen los españoles al buscar un préstamo online con ASNEF