Guía completa para obtener una tarjeta de crédito gratis en España
La comparación más exhaustiva del mercado español, con más de 30 tarjetas de crédito que actualmente se ofrecen revisadas con lupa por nuestro equipo de expertos.
Escrito por
Estela López García
Estela López García
Estela es periodista financiera con más de 13 años de experiencia. Trabajó en las noticias de CNN y en uno de los grupos de medios chileno más influyente en Chile, Copesa, y para la Organización de Estados Americanos en Washington DC. Estela comenzó a escribir y cubrir noticias financieras en 2012 cuando formaba parte del grupo fundador del periódico financiero Pulso. También trabajó como periodista senior de invetigación para la prestigiosa revista Qué Pasa.
Maria es economista y cuenta con 12 años de experiencia en producción de contenidos. Tiene siete años de formación, incluido un máster en administración de empresas por la NMBU - Norwegian University of Life Science.
Maria comenzó su carrera profesional como profesora ayudante de administración de empresas en la Escuela de Economía de Oslo, pero desde 2011 es editora y directora autónoma. Como consultora freelance, Maria ha trabajado en Rubicon, Fremantle, Nordisk Film & TV y Mastiff, entre otros.
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 44,35 € durante 47 meses y 44,01 € en el último mes. Total pagado: 2,128,46 €, incluyendo 628,46 € de intereses.
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 41,75 € durante 47 meses y una cuota final de 41,45 €. Total pagado: 2,003,70 €, incluyendo 503,70 € de intereses.
El coste final dependerá del tiempo que transcurra antes de que el saldo sea pagado.
Gestión 100% online
Plazo
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4,3
Monto máximo
2 000 eur
Costo anual
0 eur
Esta tarjeta es la mejor del mercado, la única razón de porqué no obtiene la máxima puntuación es ebido a que tiene sólo 30 días sin intereses. Si pagar a fin de mes no es problema para tí, deberías ir por esta tarjeta. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
La única razón de porqué esta trajeta no obtiene la máxima puntuación de rating es debido a las comisiones que cobra alreturar en efectivo y al cambiar de divisa. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
La tasa de interés competitiva, y el bajo cobro de comisiones al retirar en cajeros en todo el mundo y al cambiar de moneda local, explican el alto puntaje que se otorga a esta tarjeta. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
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Estas son las tarjetas con mejor calificación, condiciones y sin comisiones del mercado.
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Plazo
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El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
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Todas las tarjetas de crédito gratis
Aquí encontrará todas las tarjetas sin comisiones que existen actualmente para el mercado español.
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Descuento en Amazon y Galp
Cada vez que compres con la tarjeta Evo una tarjeta regalo de Amazon.es se da un 1,5 % adicional. A la vez, cada vez que cargues combustible en Galp y pagues con la tarjeta Evo, tendrás una devolución del 2 % a mediados del mes siguiente directamente en tu cuenta asociada.
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 41,75 € durante 47 meses y una cuota final de 41,45 €. Total pagado: 2,003,70 €, incluyendo 503,70 € de intereses.
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La única razón de porqué esta trajeta no obtiene la máxima puntuación de rating es debido a las comisiones que cobra alreturar en efectivo y al cambiar de divisa. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
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4%
Descuentos del 4% en gasolineras Galp y descuentos en los comercios adheridos al programa "Privilegios EURO 6000".
El coste final dependerá del tiempo que transcurra antes de que el saldo sea pagado.
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El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
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Compras internacionales
Con la tarjeta AXI puedes comprar en todo el mundo, ya sea online o en establecimientos físicos. Los intereses son diarios, por lo que puedes pagar antes de fin de mes, sin acumular intereses innecesarios.
Plazo
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4,3
La tasa de interés competitiva, y el bajo cobro de comisiones al retirar en cajeros en todo el mundo y al cambiar de moneda local, explican el alto puntaje que se otorga a esta tarjeta. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
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Cashback
3% de cashback en supermercados y 1% de cashback en todas tus compras.
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El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
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No tiene
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Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera esencial que permite realizar compras y gestionar gastos con mayor flexibilidad.
Sin embargo, las comisiones anuales pueden ser una carga económica. Optar por una tarjeta de crédito gratis, sin comisiones de mantenimiento, puede ofrecer los mismos beneficios sin costos adicionales.
Esta guía completa te ayudará a entender todo lo necesario para conseguir y utilizar una tarjeta de crédito gratis en España.
¿Qué es una tarjeta de crédito gratis?
Una tarjeta de crédito gratis es aquella que no cobra comisiones anuales ni de mantenimiento. Esto significa que puedes utilizar la tarjeta sin tener que pagar una tarifa anual, lo cual puede resultar en un ahorro significativo.
Aunque la tarjeta sea gratuita, es importante estar al tanto de otros posibles cargos, como los intereses por pagos aplazados, comisiones por retiros en cajeros automáticos o tarifas por transacciones en el extranjero.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito gratis?
Una tarjeta de crédito gratis es aquella que no cobra comisiones anuales ni de mantenimiento y que funciona de la misma manera que cualquier otra tarjeta de crédito.
Es decir, te permiten realizar compras, financiar pagos y acceder a una línea de crédito con la obligación de pagar lo gastado en un plazo determinado, generalmente con una tasa de interés si no se paga el saldo completo al final del mes.
Una tarjeta de crédito sin comisiones significa que puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de crédito sin incurrir en costos adicionales por el simple hecho de tenerla.
Sin embargo, es importante tener en cuenta otros posibles cargos, como los intereses por pagos aplazados o comisiones por retiros en cajeros automáticos.
Ventajas y desventajas de las tarjetas sin comisiones
Ahorro en comisiones: La ventaja más obvia es el ahorro en comisiones anuales y de mantenimiento, que puede ser significativo a largo plazo.
Acceso a crédito: Ofrecen acceso a una línea de crédito sin costos adicionales, permitiéndote financiar compras importantes o emergencias.
Recompensas y beneficios: Muchas tarjetas gratis aún ofrecen programas de recompensas, acumulación de puntos, descuentos en comercios asociados y seguros de viaje.
Flexibilidad de pago: Te permiten aplazar pagos, ofreciendo flexibilidad en la gestión de tus finanzas personales.
Facilidad de obtención: Algunas tarjetas de crédito gratis tienen requisitos de ingreso menos estrictos, facilitando su obtención.
Intereses y comisiones adicionales: Aunque no tengan comisión anual, pueden cobrar altos intereses por pagos aplazados o comisiones por retiradas en efectivo y transacciones en el extranjero.
Requisitos de ingreso: Algunas tarjetas pueden tener requisitos de ingreso más altos o condiciones más estrictas para su aprobación.
Límites de crédito: Pueden ofrecer límites de crédito más bajos en comparación con las tarjetas que cobran una comisión anual.
Beneficios limitados: En algunos casos, los beneficios y recompensas pueden ser más limitados en comparación con tarjetas que cobran una cuota anual.
Ejemplo de usos cotidianos de las tarjetas de crédito
Ejemplo 1 de uso para evitar las comisiones
Ana utiliza su tarjeta de crédito gratis para hacer compras diarias y siempre paga el saldo completo al final del mes. De esta manera, evita los intereses y aprovecha los puntos de recompensa.
Ejemplo 2 de uso para emergencia médica
Juan tuvo una emergencia médica y utilizó su tarjeta de crédito gratis para cubrir los gastos. Optó por pagar el saldo en varias cuotas, asumiendo los intereses, pero sin pagar comisiones anuales.
Ejemplo de uso para compras en el extranjero
Marta viajó al extranjero y usó su tarjeta de crédito gratis. Aunque no pagó comisiones anuales, verificó las comisiones por cambio de divisa para minimizar costos adicionales.
Lista de todas las tarjetas de crédito sin comisiones
Imagen: Generada por la herramienta de IA Ideogram.
Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito gratis
Para seleccionar la tarjeta de crédito gratis que mejor se adapte a tus necesidades, es importante considerar varios factores:
Tasa de interés: La TAE (Tasa Anual Equivalente) es crucial para entender cuánto pagarás si decides aplazar tus pagos. Busca tarjetas con tasas de interés competitivas.
Recompensas y beneficios: Asegúrate de que la tarjeta ofrezca programas de recompensas que realmente puedas aprovechar, como puntos que se puedan canjear por vuelos, noches de hotel o descuentos en tiendas.
Condiciones de uso: Lee detenidamente las condiciones para entender si hay otros costos asociados, como comisiones por retirada de efectivo o transacciones en el extranjero.
Seguros y protecciones: Verifica qué tipos de seguros y protecciones adicionales ofrece la tarjeta, como seguros de viaje, protección de compras o extensión de garantía.
Facilidad de gestión: Opta por tarjetas que permitan una gestión sencilla y transparente a través de aplicaciones móviles o plataformas online.
Estrategias para maximizar el uso de tu tarjeta de crédito gratis
Paga el saldo completo: Siempre que sea posible, paga el saldo completo al final de cada mes para evitar cargos por intereses al hacer revolving.
Utiliza las recompensas: Aprovecha los programas de recompensas para obtener beneficios adicionales, como descuentos en vuelos, noches de hotel o descuentos en tiendas.
Mantén un registro de tus gastos: Lleva un control detallado de tus gastos para evitar sorpresas y gestionar mejor tu presupuesto.
Aprovecha los seguros: Utiliza los seguros de viaje y protección de compras que vienen con tu tarjeta para ahorrar en pólizas adicionales.
Proceso de solicitud de una tarjeta de crédito gratis
Solicitar una tarjeta de crédito gratis implica reunir la documentación adecuada y seguir los pasos específicos, ya sea en línea o en persona, para asegurar una solicitud exitosa.
Acá te explicamos el paso a paso.
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito gratis
Al solicitar una tarjeta de crédito gratis, los bancos suelen considerar varios requisitos básicos:
Cómo cumplir con los requisitos
Es fundamental mantener un buen historial crediticio pagando tus deudas a tiempo. Además, es esencial proporcionar toda la documentación necesaria de manera precisa y completa, como identificación, comprobantes de ingresos y estados bancarios. Cumpliendo estos criterios, mejorarás significativamente tus probabilidades de aprobación.
Consejos prácticos para optimizar el uso de tarjetas de crédito gratis
Paga el saldo completo mensualmente: Evita los intereses pagando el saldo total de tu tarjeta cada mes.
Aprovecha las recompensas: Utiliza las tarjetas que ofrecen puntos, millas o cashback para maximizar tus beneficios.
Usa los seguros incluidos: Revisa los seguros de viaje, protección de compras y otros beneficios que ofrecen algunas tarjetas.
Monitoriza tus gastos: Utiliza las herramientas de gestión financiera que ofrecen los bancos para seguir tus gastos y evitar sobrepasar tu límite de crédito.
Evita los adelantos en efectivo: Los adelantos suelen tener comisiones altas y aplican intereses inmediatamente.
Imagen: Generada por la herramienta de IA Ideogram.
Conclusión
Las tarjetas de crédito gratis son una excelente opción para quienes buscan flexibilidad financiera sin los costos adicionales de las comisiones anuales.
Al elegir una tarjeta de crédito gratis, es crucial considerar los intereses y posibles cargos adicionales, así como los beneficios y recompensas que cada tarjeta ofrece.
Explora las opciones disponibles en el mercado español y selecciona la que mejor se adapte a tus necesidades y estilo de vida.
Documentación
Pasos para la solicitud
Preguntas frecuentes (FAQs) sobre las tarjetas de crédito gratis
¿Qué es una tarjeta de crédito gratis?
Una tarjeta de crédito gratis es aquella que no cobra comisiones anuales ni de mantenimiento. Sin embargo, pueden aplicarse otras tarifas, como intereses por pagos aplazados o comisiones por retiros en cajeros automáticos.
¿Las tarjetas de crédito gratis tienen algún inconveniente?
Aunque no tienen comisiones anuales, pueden tener tasas de interés más altas en pagos aplazados o límites de crédito más bajos. Es importante leer las condiciones específicas de cada tarjeta.
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito gratis?
La solicitud se puede hacer en línea a través del sitio web del banco o entidad emisora. Normalmente, necesitarás proporcionar información personal, datos financieros y, en algunos casos, cumplir con ciertos requisitos de ingreso.
¿Qué debo considerar al elegir una tarjeta de crédito gratis?
Revisa la tasa de interés, los beneficios y recompensas ofrecidas, las condiciones de uso y cualquier tarifa adicional que pueda aplicarse.
¿Puedo tener más de una tarjeta de crédito gratis?
Sí, puedes tener múltiples tarjetas de crédito gratis, pero es importante gestionarlas adecuadamente para evitar deudas y mantener un buen historial crediticio.
¿Cómo afectan las tarjetas de crédito gratis a mi historial crediticio?
El uso responsable de una tarjeta de crédito gratis puede mejorar tu historial crediticio. Asegúrate de pagar a tiempo y mantener bajos tus saldos para evitar impactos negativos en tu puntuación de crédito.
