Préstamos con ASNEF llamando por teléfono
Los préstamos con ASNEF llamando por teléfono se han convertido en una alternativa cada vez más relevante en el mercado financiero español. Según datos del Banco de España, aproximadamente el 3,5% de la población adulta española figuraba en registros de morosidad durante 2023, lo que ha impulsado el crecimiento de servicios financieros especializados en este sector.
Ya sea que necesites financiación urgente o estés evaluando tus opciones, aquí encontrarás información actualizada y práctica sobre cómo acceder a estos préstamos, respaldada por el marco regulatorio actual y supervisada por las principales entidades financieras españolas.
Top 6 préstamos que aceptan ASNEF en España
- Solcredito - Devolución flexible del préstamo
- Finzmo - El dinero rápido en tu banco en 15 minutos
- Ibancar - Préstamo con coche como aval
- Casheddy - Préstamos rápidos desde un 0% de interés
- Mykredit - Recibe tu dinero online hasta 600€ en 10 minutos
- Sofkredit - Financiación con aval hipotecario
Comparativa de los seis prestamistas
Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.
| Solcredito | 13 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Ibancar | 24 horas |
| Casheddy | 15 minutos |
| Mykredit | 10 minutos |
| Sofkredit | 48 horas |
| Datos considerados si eres cliente habitual | |
Qué son los préstamos con ASNEF llamando por teléfono
Los préstamos con ASNEF por teléfono permiten obtener financiación inmediata para personas registradas en ficheros de morosos mediante una simple llamada. Las entidades especializadas evalúan cada caso individualmente, priorizando la capacidad actual de pago sobre el historial crediticio negativo.
Características principales
- Montos entre 50€ y 10.000€
- Aprobación en menos de 24 horas
- Sin necesidad de desplazamiento
- Evaluación personalizada
- Respuesta inmediata
Requisitos básicos
- Edad: 18-75 años
- Residencia legal en España
- Ingresos regulares demostrables
- Cuenta bancaria española
- Teléfono móvil personal
Documentación necesaria
- DNI o NIE vigente
- Últimas 3 nóminas o justificantes de ingresos
- Extracto bancario reciente
- Recibo domiciliado
Proceso de solicitud en 4 pasos de los préstamos con ASNEF llamando por teléfono
El proceso de solicitud telefónica sigue una estructura clara y eficiente.
Fase 1: Contacto inicial
Tu primer contacto determina las opciones disponibles y el éxito potencial de la solicitud. Durante esta llamada de 10-15 minutos:
| Momento de la llamada | Objetivo |
|---|---|
| Primeros 3 min | Exposición de necesidades y monto deseado |
| Siguientes 5 min | Evaluación preliminar de elegibilidad |
| Últimos 5 min | Explicación de opciones y siguientes pasos |
Fase 2: Verificación de identidad
Ten preparados tus documentos en formato digital o impresos antes de la llamada. Esto puede reducir el tiempo de trámite en un 60%.
La verificación se realiza mediante un proceso de doble confirmación.
| Método | Detalles |
|---|---|
| Telefónico | Preguntas de seguridad y datos básicos |
| Documental | Validación de DNI/NIE y comprobante de domicilio |
Fase 3: Evaluación y documentación
En esta fase crítica, el prestamista evalúa tu solicitud a través de tres niveles.
Análisis documental
- Verificación exhaustiva de documentación
- Validación de ingresos declarados
- Comprobación de domicilio
Evaluación crediticia
- Análisis de capacidad de pago
- Revisión de situación en ASNEF
- Valoración de estabilidad laboral
Decisión final
- Determinación de viabilidad
- Establecimiento de condiciones
- Preparación de oferta final
Fase 4: Aprobación y desembolso
La fase final se desarrolla con máxima eficiencia para que obtengas el dinero en tu cuenta lo antes posible.
| Acción | Tiempo | Formato |
|---|---|---|
| Comunicación de aprobación | 1-2h | Llamada telefónica |
| Envío de contrato | Inmediato | |
| Firma digital | 15-30 min | Plataforma segura |
| Desembolso | 10 min - 24h | Transferencia bancaria |
Seguimiento personalizado del depósito de fondos
- Confirmación de recepción de fondos
- Asignación de gestor personal
- Acceso a portal de cliente
Listado ampliado de las opciones de prestamistas si estás en lista de morosos
Recibir la aprobación de un préstamo personal online con ASNEF para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de morosos.
Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.
Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con ASNEF.
Las ofertas disponibles de préstamos con ASNEF son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con ASNEF.
En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
| Crezu | 10 000 EUR |
| Ibancar | 6 000 EUR |
| Casheddy | 1 500 EUR |
| Vivus | 1 400 EUR |
| Fidea | 30 000 EUR |
| Moneyman | 1,60 EUR |
| Verificada 4 de febrero de 2025 | |
Estructura de costes de los préstamos con ASNEF llamando por teléfono
Los préstamos telefónicos con ASNEF suelen incluir comisiones por gestión, por atraso y por cancelación anticipada del préstamo. Los intereses de demora pueden alcanzar el 2,5x del interés remuneratorio.
- Apertura: 0-3% del importe solicitado
- Estudio: 0-2% según complejidad
- Gestión: Variable por entidad
- Cancelación anticipada: 0-1%
Criterios de aprobación para un préstamo por teléfono están en la lista de morosos
La evaluación se basa en tres pilares fundamentales que tienen estrecha relación con el perfil crediticio de quien lo solicita.
- Capacidad de pago actual: La evaluación de la capacidad de pago se centra fundamentalmente en la solidez financiera actual del solicitante. Se requieren ingresos regulares que puedan ser verificados mediante documentación oficial, manteniendo un ratio de endeudamiento inferior al 40% de los ingresos netos mensuales. La estabilidad laboral juega un papel crucial, valorándose especialmente contratos indefinidos o una trayectoria profesional consistente en los últimos 12 meses.
- Perfil de riesgo: El análisis del perfil de riesgo examina detalladamente tu situación en ASNEF, considerando tanto el tiempo transcurrido desde la inclusión como el importe total de la deuda registrada. Un factor determinante es el historial de pagos reciente, especialmente el comportamiento financiero de los últimos 6 meses, que puede demostrar una mejora en la gestión económica personal.
- Garantías disponibles: Las garantías representan el respaldo adicional que asegura la devolución del préstamo. El aval personal, cuando está disponible, fortalece significativamente la solicitud al proporcionar un segundo responsable del pago. Las garantías adicionales, como propiedades o vehículos, pueden mejorar las condiciones ofrecidas. La solvencia general se evalúa considerando el patrimonio total y la capacidad de generación de ingresos a largo plazo.
Tipos de préstamos con ASNEF: Descubre cuál es al que necesitas aplicar
Los préstamos con ASNEF se clasifican principalmente por las garantías que piden, el monto que requieres y cómo los solicitas. Gracias al desarrollo de la banca española en las últimas décadas, la mayoría de los préstamos con ASNEF se tramitan 100% online y puedes tener el dinero dentro de la misma semana de aplicación.
Según importe a solicitar
Los préstamos con ASNEF ofrecen diferentes montos según tus necesidades. El importe que puedes solicitar dependerá de tus ingresos y si eres cliente nuevo o recurrente.
Minipréstamos
Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos con ASNEF ofrecen sin intereses en primera solicitud, como una forma de captar nuevos clientes y ver tu compromiso de pago.
Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.
Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.
Préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son diferentes a los préstamos tradicionales porque usan un sistema automatizado de evaluación que prioriza tus ingresos actuales por encima de tu historial crediticio. El proceso de estos préstamos es más rápido que un préstamo normal y puedes acceder altos montos, superiores a los 10.000€ si presentas las garantías suficientes.
Según canal de solicitud
La forma de pedir tu préstamo afecta a la rapidez y el asesoramiento que recibes. La mayoría elige el canal online por su inmediatez.
Online (los más rápidos)
El proceso de solicitud de estos préstamos es 100% por internet. Prometen aprobación en 15 minutos y dinero en el mismo día. Los préstamos en línea ofrecen una experiencia rápida y sin desplazamientos a oficinas físicas.
Según requisitos solicitados
Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Mientras menos requisitos se soliciten significa que más opciones tienes de recibir un préstamo si estás en ASNEF, esto ya que la revisión del perfil crediticio es menos exhaustiva.
Préstamos sin papeles
Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.
Préstamos solo con DNI
Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.
Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.
Préstamos sin nómina
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Préstamos con nómina
Para trabajadores con contrato. Ofrecen mejores condiciones: importes hasta 5.000€ y plazos más largos. Los intereses son más bajos que en préstamos sin nómina ya que un ingreso demostrable a través de una nómina es muy bien considerado por la banca.
Préstamos sin aval
Los préstamos con ASNEF y sin aval son productos financieros de alto riesgo diseñados para personas con historial crediticio negativo. Ofrecen importes limitados (generalmente hasta 3.000€) con tipos de interés significativamente más altos debido a la ausencia total de garantías. Los préstamos con ASNEF y sin aval son utilizados principalmente para necesidades urgentes de pequeña cuantía, con plazos de devolución más cortos que los préstamos tradicionales.
Préstamos con aval
Requieren un avalista o garantía. Permiten solicitar importes mayores (hasta 10.000€) con intereses más bajos. Son ideales para cantidades grandes que necesitas devolver en varios meses.
Préstamos sin intereses
Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.
Por tiempos de depósito del dinero
El tiempo de depósito es clave cuando necesitas un préstamo rápido. Los prestamistas online ofrecen diferentes velocidades de desembolso, desde 15 minutos hasta 48 horas. La rapidez dependerá de tu banco, el momento de la solicitud y si eres cliente nuevo o recurrente.
Préstamos al instante
Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.
Préstamos urgentes
Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.
Préstamos rápidos y fáciles
Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.
Préstamos inmediatos
Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.
Consideraciones importantes al recaudar la documentación
| Documento | Formato requerido | Vigencia |
|---|---|---|
| DNI/NIE | PDF o imagen clara | En vigor |
| Nóminas | Últimos 3 meses | Máximo 30 días |
| Extractos bancarios | PDF oficial | Último trimestre |
| Declaración IRPF | Formato oficial | Último ejercicio |
Preguntas que debes hacer al prestamista por teléfono
- ¿Cuál es la TAE real y total del préstamo?
- ¿Existen comisiones ocultas o gastos adicionales?
- ¿Cuáles son las consecuencias exactas de un impago?
- ¿Existe posibilidad de cancelación anticipada?
Advertencias y precauciones que debes tener en cuenta al solicitar por teléfono
Las estafas relacionadas con préstamos telefónicos siguen patrones reconocibles que debes conocer para evitar ser engañado.
- Solicitud de pago por adelantado para "gestiones"
- Presión excesiva para decidir inmediatamente
- Falta de documentación oficial o contrato escrito
- Comunicaciones solo por WhatsApp o canales no oficiales
Tienes razón. Vamos a añadir una sección sobre las entidades relevantes y regulatorias:
El papel del Banco de España y reguladores
El Banco de España supervisa activamente el mercado de préstamos rápidos y establece normativas específicas para proteger a los consumidores. Como autoridad reguladora principal, exige que todas las entidades financieras que operan en España cumplan con estrictos criterios de transparencia y responsabilidad en sus operaciones crediticias.
Marco regulatorio y protección al consumidor
La supervisión y regulación de los préstamos telefónicos para personas en ASNEF recae en varias instituciones oficiales. Cada organismo cumple un papel específico para garantizar la transparencia y protección del consumidor en el mercado financiero español. Las principales entidades reguladoras que vigilan estas operaciones crediticias son:
| Entidad | Función |
|---|---|
| Banco de España | Supervisión y control de entidades financieras |
| ASNEF | Gestión del registro de morosos |
| CIRBE | Control del historial crediticio |
| Ministerio de Consumo | Protección de derechos del consumidor |
Supervisión y garantías
El Banco de España mantiene un registro actualizado de todas las entidades autorizadas para ofrecer préstamos. Verifica siempre que tu prestamista esté en la lista oficial del Banco de España antes de solicitar cualquier préstamo. Puedes consultar este registro en la web oficial del Banco de España.
Organismos de protección adicional
- ADICAE: Asociación de usuarios bancarios que ofrece asesoramiento y protección
- OCU: Organización de Consumidores que realiza seguimiento del sector
- DGSFP: Supervisa entidades que ofrecen seguros asociados a préstamos
Derechos fundamentales del consumidor
La Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo protege específicamente tus derechos:
- Información precontractual completa y clara
- Período de desistimiento de 14 días
- Transparencia total en condiciones y costes
- Derecho a cancelación anticipada
Alternativas financieras disponibles
Préstamos online
Los préstamos online ofrecen una alternativa moderna y eficiente.
| Ventaja | Desventaja |
|---|---|
| Proceso 24/7 | Menos flexibilidad en evaluación |
| Sin desplazamientos | Requisitos más estrictos |
| Respuesta inmediata | Montos iniciales limitados |
Preguntas frecuentes sobre préstamos con ASNEF por teléfono
Los montos disponibles varían desde 50€ hasta 10.000€, dependiendo de tus ingresos y situación particular. Para primeras solicitudes, las entidades suelen ofrecer importes más reducidos, generalmente entre 300€ y 3.000€.
Una vez aprobado el préstamo, el desembolso se realiza en un plazo de 15 minutos a 24 horas como máximo. Las transferencias inmediatas suelen tener un pequeño coste adicional, mientras que las transferencias estándar son gratuitas.
Los documentos básicos incluyen DNI o NIE vigente, últimas tres nóminas, extracto bancario de los últimos 3 meses y un recibo reciente de domicilio. Algunos prestamistas pueden solicitar documentación adicional según el caso.
La deuda en ASNEF influye en la evaluación, pero no es determinante. Los prestamistas consideran más relevante tu capacidad actual de pago y que la deuda no supere el 40% de tus ingresos mensuales netos.
Las tasas varían significativamente según el producto:
- Microcréditos: TAE desde 25% hasta 2.290%
- Préstamos medianos: TAE desde 18,95% hasta 350%
- Préstamos grandes: TAE desde 12,95% hasta 24,95%
Sí, la ley te permite la cancelación anticipada en cualquier momento. La comisión máxima por cancelación anticipada está limitada al 1% del importe reembolsado anticipadamente.
Los retrasos conllevan comisiones por impago (generalmente entre 20€ y 30€) más intereses de demora. Es crucial contactar con el prestamista inmediatamente para buscar soluciones como el refinanciamiento o un plan de pagos adaptado.
No es imprescindible tener nómina, pero debes demostrar ingresos regulares. Se aceptan:
- Pensiones
- Ingresos como autónomo
- Rentas de alquiler
- Otros ingresos recurrentes demostrables
La evaluación inicial se realiza durante la llamada telefónica, con una respuesta preliminar en 15-20 minutos. La aprobación final, tras revisar la documentación, suele llegar en las siguientes 24 horas.
Técnicamente es posible, pero no es recomendable. Los prestamistas pueden detectar múltiples solicitudes simultáneas, lo que podría afectar negativamente tu evaluación. Es mejor centrarse en una única solicitud con la entidad que ofrezca las mejores condiciones.
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