Préstamos urgentes: Guía clave 2024
Obtener un préstamo personal urgente te permite afrontar gastos imprevistos e inminentes. En 2023, el 22% de los españoles solicitó algún tipo de crédito rápido, según datos del Banco de España. Estos créditos que generalmente se necesitan para hoy, van desde los 50€ y 1000€ y se pueden obtener en menos de 15 minutos.
En este artículo analizamos los mejores préstamos urgentes en España, comparando tasas, plazos y requisitos. Además de todo lo que necesitas saber para solicitar el dinero que necesitas hoy.
Los Top 5 préstamos urgentes en España
- Crezu - Ayudan a buscar el mejor préstamo que calce tus necesidades
- Casheddy - Préstamos desde un 0% de interés
- Mykredit - Recibe hasta 600€ en 10 minutos
- Presta Pufffin - Disponibles 24 horas y todo el año
- Finzmo - El dinero en tu banco en 15 minutos
Comparativa de los principales préstamos urgentes
Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.
| Crezu | 15 minutos |
| Casheddy | 15 minutos |
| Mykredit | 10 minutos |
| Presta Puffin | 10 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Datos considerados si eres un cliente nuevo | |
¿Qué es un préstamo urgente?
Los préstamos urgentes son créditos de aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente son montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los préstamos tradicionales.
"Necesito un préstamo urgente", es una frase que se ha vuelto recurrente en España. Pero, ¿cómo saber si un préstamo urgente es lo que necesitas?
Los préstamos urgentes se adaptan a personas que necesitan financiación rápida para emergencias o gastos imprevistos. Por lo general son requeridos por personas que no quieren que su historial crediticio sea revisado, ya sea porque no es de los mejores o porque ese chequeo prolongará el proceso de solicitud.
Situaciones en las se puede buscar dinero urgente
- Urgencias médicas: Tratamientos dentales o compra de gafas.
- Reparaciones de vehículos: Averías inesperadas del coche.
- Facturas elevadas imprevistas: Acumulación de pagos o gastos inesperados.
- Desplazamientos urgentes: Viajes laborales o familiares impostergables.
- Reparaciones en el hogar: Goteras u otras emergencias domésticas.
- Compra de equipos informáticos: Para trabajo o estudio.
- Eventos importantes: Adquisición de ropa para bodas o comuniones.
- Períodos de dificultad económica: Después de los gastos navideños, vencimientos de facturas anuales.
Ventajas y desventajas de optar por un préstamo urgente
La principal ventaja es la rapidez en el desembolso de los fondos y que están disponibles 24/7. Por el contrario su mayor desventaja es el riesgo que conlleva de contratar prestamos con tasas elevadas y aumentar el sobreendeudamiento.
Ventajas del dinero directo
- Acceso inmediato a fondos: Ideal para emergencias imprevistas.
- Requisitos flexibles: Opción viable incluso sin historial crediticio.
- Disponibilidad constante: Solicitud online en cualquier momento.
- Proceso simplificado: Mínima documentación requerida.
Riesgos a considerar
- Tasas de interés elevadas: Pueden alcanzar hasta 3000%+ TAE.
- Peligro de sobreendeudamiento: La facilidad de obtención puede llevar a préstamos innecesarios.
- Penalizaciones costosas: Los pagos tardíos pueden aumentar significativamente la deuda.
- Ciclo de deuda: Existe el riesgo de necesitar nuevos préstamos para cubrir los anteriores.
Tipos de préstamos urgentes
Microcréditos de menos de 300 €
Son préstamos de pequeñas cantidades a corto plazo, llamados microcréditos, ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 300€, con plazos de pago de 7 a 30 días.
Préstamos urgentes con ASNEF
Los préstamos urgentes con ASNEF están destinados para personas que aparecen en listas de morosidad, como el fichero ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación).
Dado que muchos bancos tradicionales bloquean la entrada a este tipo de clientes, han surgido bancos más de nicho que ofrecen préstamos con ASNEF y que por ende, aceptan (a cambio de altas comisiones y tasas) personas que son más riesgosas por su historial de deuda y de dificultad de pagar a tiempo.
Préstamos al instante
Los créditos al instante ofrecen acceso en menos de 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€ (para nuevos clientes), a través de plataformas online con aprobación en sin mayores esperas.
Este tipo de préstamo al instante es ideal para quienes no quieren pasar por un proceso de aprobación largo o que requiera esperar un día.
Préstamos rápidos y fáciles
Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de préstamos de fácil acceso se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.
Préstamos urgentes online
Los préstamos urgentes en línea se han creado para satisfacer la necesidad de una persona que está en apuros o que no puede desplazarse a una oficina física.
Durante la pandemia del COVID este tipo de préstamos rápidos online tuvo un fuerte crecimiento y ha seguido experimentando una constante preferencia por aquellos que eligen hacer todos los trámites bancarios desde un dispositivo móvil.
Los préstamos urgentes online ofrecen el proceso completo de solicitud y aprobación a través de internet, proporcionando una experiencia rápida y sin desplazamientos.
Préstamos sin nómina
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Préstamos solo con DNI
Estos créditos urgente requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos, por eso se les conoce como préstamos solo con documento de identificación nacional.
Por lo general este tipo de préstamos hace hincapié en que sólo solicitan DNI, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.
Préstamos sin papeleos
Estos créditos ofrecen un proceso completamente digital y simple, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeles son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera.
Préstamos con solicitud inmediata
Son un tipo de préstamos para personas que necesitan más de 400€ y que están dispuestos a esperar hasta 24 horas para tener novedades de la aplicación de su crédito.
Este tipo de producto financiero, a diferencia de los que ofrecen desembolsos en minutos, cuentan con un sistema de aprobación de préstamos inmediato, pero más lento que los préstamos al instante y por ende en algunos casos se solicitan más documentos.
Prestamos sin intereses
Ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo.
Por lo general los montos no superan los 1000€ y son préstamos que están libres de comisiones para el cliente final.
Listado de los préstamos urgentes disponibles en el mercado hoy
Comparación de los préstamos urgentes que están marcando la pauta en España. Revisamos sus costos y tiempos de pago.
| Crezu | 15 minutos |
| Ibancar | 24 horas |
| Mykredit | 10 minutos |
| Loaney | 24 horas |
| QuéBueno | 10 minutos |
| Pezetita | 10 minutos |
| Fineria | 5 minutos |
| Vivus | 15 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Casheddy | 15 minutos |
| Microcreditos24 | 24 horas |
| Créditosi | 10 minutos |
| Creditero | 15 minutos |
| Presta Puffin | 10 minutos |
| Solcrédito | 24 horas |
| Credy | 5 minutos |
| Cashrush | 60 minutos |
| Dinevo | 10 minutos |
| Fidinda | 24 horas |
| PrestamosOnlineya | 30 minutos |
| Dineti | 10 minutos |
| MrFinan | 24 horas |
| Actualizado el 14 de octubre de 2024 | |
Comparativa de los préstamos urgentes vs tradicionales
| Requisitos | Préstamo urgente | Préstamo personal |
|---|---|---|
| Nómina | No siempre | Sí |
| Historial crediticio | No siempre | Sí |
| Aval | No | Habitualmente |
| Tiempo de aprobación | 15 - 30 minutos | Días - semanas |
| Montos | 50€ - 1000€ | 1000€ - 50000€ |
Proceso para solicitar un préstamo urgente
- Solicitud online: Formulario simple, 5-10 minutos
- Verificación automática: Sistemas de IA, 1-5 minutos
- Aprobación: Notificación instantánea
- Aceptación de términos: Firma digital, 2-3 minutos
- Desembolso: Transferencia bancaria, 15 minutos a 24 horas
Requisitos para obtener dinero urgente en tu cuenta hoy
- Edad: 18-75 años
- Residencia en España
- DNI o NIE válido
- Cuenta bancaria española
- Ingresos regulares (no siempre nómina, pueden ser otros tipos de ingresos)
Costos y tasas de interés de préstamos para hoy
Una buena Tasa Anual Equivalente (TAE) hoy en los préstamos urgentes es de 20%. Sin embargo, hay algunas consideraciones. Si eres cliente nuevo, por lo general se te ofrecerá una TAE de 0%.
Esta es una forma que tienen las instituciones financieras para cumplir dos objetivos: Atraer nuevos clientes a sus carteras de productos con ofertas tentadoras y comprobar que estos nuevos clientes tienen la solvencia de pago suficiente para devolver el dinero prestado.
Es debido a estas ofertas, que en el mercado español se pueden encontrar préstamos urgentes con rangos de tasas que van desde 0% a 3.000% de TAE.
¿Cómo elegir el mejor préstamo rápido?
Hay cinco factores claves de comparación que tienes que mirar una vez que ya has reunido los documentos necesarios:
- TAE
- Plazos de devolución
- Monto máximo a solicitar
- Rapidez en el desembolso del dinero
- Requisitos de elegibilidad
Estos cinco factores son determinantes para elegir el mejor préstamo rápido del mercado o el mejor para tu perfil crediticio y que puedes empezar a aplicar a los préstamos que te parezcan atractivos en términos de costos y que se ajusten a lo que estás buscando.
Te preguntarás si es que existe alguna diferencia entre el mejor del mercado o el más popular y el mejor para ti, y la verdad es que sí.
El mejor préstamo urgente y rápido del mercado vs el mejor para ti
El mejor préstamo del mercado es aquel que ofrece la TAE más baja, cuenta con plazos de devolución flexibles, proporciona el monto máximo más alto, garantiza un desembolso rápido y tiene requisitos de elegibilidad accesibles para la mayoría.
- La forma más rápida de comparar préstamos
- Acepta solicitudes de quienes están en ASNEF
- Proceso de solicitud 100% en línea
- Respuesta en minutos
- Sin necesidad de nómina o aval
- Las tasas de interés pueden ser altas dependiendo del perfil crediticio
- Plazos de devolución cortos
Este tipo de préstamo suele ser muy atractivo y popular entre los solicitantes, ya que parece ofrecer las mejores condiciones en general.
Sin embargo, el mejor préstamo para ti puede variar según tus circunstancias. Se adapta a tu situación financiera actual, necesidades específicas, capacidad de pago, historial crediticio y objetivos financieros tanto a corto como a largo plazo.
Tres ejemplos de cómo elegir el mejor crédito urgente para tus necesidades
- Si necesitas un monto pequeño, un préstamo con un monto máximo alto podría no ser relevante para ti.
- Si tu historial crediticio no es perfecto, podrías no calificar para el préstamo con la TAE más baja del mercado.
- Si necesitas el dinero con urgencia, la rapidez del desembolso podría ser más importante que una TAE ligeramente más baja.
"Al buscar un préstamo urgente, es crucial equilibrar las ofertas del mercado con tu situación personal. El mejor préstamo será aquel que se ajuste a tus necesidades específicas, ofrezca condiciones que puedas cumplir cómodamente, y te ayude a alcanzar tus metas financieras sin comprometer tu estabilidad económica".
Documentación que debes tener antes de solicitar
Considerando que estás en una situación en que buscas dinero urgente y para, dentro de lo posible, que esté en tu cuenta bancaria en las próximas 24 horas, es importante que tengas esta documentación a mano para así evitar esperas innecesarias.
Acá te adjuntamos un listado de los documentos que la mayoría de las entidades bancarias van a solicitar antes de concederte un crédito y que es esencial para que ellos den curso a la solicitud y evaluación.
| Documentación requerida | ¿A qué se refieren los bancos? Descripción |
|---|---|
| DNI o NIE | Tarjeta que identifica a una persona como ciudadano de un país. |
| Comprobante de ingresos | Documento que acredita ingresos recibidos por una persona, como nómina, declaración de renta, pensión o extracto bancario. |
| Datos bancarios | Información de una cuenta bancaria, como el número de cuenta (IBAN), nombre del titular y entidad bancaria. |
| Tecnologías de verificación automática | Sistemas digitales que validan identidad y documentos en línea, como reconocimiento facial o verificación de ingresos. |
¿Cómo elegir el plazo de devolución apropiado?
Existen dos opciones comunes que entrega la banca para que el cliente devuelva el dinero prestado. Una es de corto plazo y va desde los 7 días a los 30 días y otra es de mediado plazo y va desde los 3 meses a los 12 meses.
Corto plazo: el pago se realiza entre los 7 días a los 30 primeros días
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Menor acumulación de intereses debido al período corto. | Pagos mensuales más altos, lo que puede afectar significativamente el presupuesto mensual. |
| Liberación rápida de la deuda, permitiendo mayor libertad financiera a futuro. | Mayor presión para devolver el préstamo en un período muy corto. |
| Ideal para emergencias puntuales o gastos imprevistos de bajo monto. | Riesgo de caer en un ciclo de renovaciones o nuevos préstamos si no se puede pagar a tiempo. |
| Menor compromiso financiero a largo plazo. | Generalmente limitado a montos más pequeños. |
Mediano plazo: el pago se realiza entre los 3 meses a 12 meses
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Cuotas mensuales más manejables, lo que facilita la planificación financiera. | Mayor acumulación de intereses a lo largo del tiempo del préstamo. |
| Permite solicitar montos más elevados que los préstamos de muy corto plazo. | Compromiso financiero más prolongado, lo que puede limitar otras opciones económicas. |
| Mayor flexibilidad para ajustar el presupuesto y cumplir con los pagos. | Posible impacto más duradero en el historial crediticio si hay problemas de pago. |
| Tiempo suficiente para resolver situaciones financieras más complejas. | Las tasas de interés pueden ser más altas que en préstamos tradicionales a largo plazo. |
Importancia de pagar a tiempo cuando pides un préstamo urgente
Los pagos puntuales mejoran tu calificación crediticia, demostrando tu capacidad para manejar deudas a corto plazo.
Los impagos dañan seriamente tu historial. Múltiples solicitudes de crédito en poco tiempo también te hacen parecer un riesgo mayor.
Beneficios de los pagos a tiempo
- Evitas penalizaciones
- Mantienes opciones de crédito futuras
- Accedes a mejores condiciones en préstamos
¿Qué hacer en caso de no poder pagar a tiempo?
Actúa rápido si prevés un retraso en el pago. Esto implica por ejemplo: contactar al préstamista inmediatamente, solicitar una extensión del plazo (considera que puede tener un costo adicional) y negocia un nuevo plan de pagos.
Consecuencias del impago del crédito rápido
Te puedes exponer a cargos por mora que van desde el 1% diario sobre el saldo pendiente. Además existe el riesgo de que se realice un reporte negativo en tu historial crediticio y que por ende tengas dificultad para acceder a futuros créditos.
Consejos para un uso responsable de los préstamos urgentes
Los préstamos urgentes ofrecen soluciones rápidas a problemas financieros inmediatos, pero requieren un uso cuidadoso. Sigue estas pautas para evitar problemas financieros a largo plazo.
1. Evalúa la necesidad real
- Urgencia del gasto: ¿Es para alquiler, facturas médicas o reparaciones críticas?
- Tiempo hasta el próximo ingreso: Si puedes esperar 15-30 días, evita el préstamo.
- Alternativas disponibles: Algunas empresas ofrecen opción de adelanto de nómina sin intereses. También puedes considerar vender artículos en plataformas de segunda mano (como Wallapop o Vinted).
Ejemplo: Necesitas 200€ para una reparación urgente del coche. Si tu nómina llega en 5 días, esperar podría ahorrarte varios euros en intereses.
2. Compara ofertas de préstamos
El mercado de préstamos urgentes es diverso. Compara:
- TAE (Tasa Anual Equivalente):
Ofertas promocionales: 0% para nuevos clientes
Préstamos estándar: 20% - 3000%+ - Plazos de devolución:
Corto plazo: 7 - 30 días
Medio plazo: 1 - 6 meses
Largo plazo: hasta 60 meses (poco común en urgentes) - Montos disponibles:
Microcréditos: 10€ - 300€
Préstamos medianos: 300€ - 1000€
Préstamos grandes: 1000€ - 5000€ (requieren más requisitos)
Consejo: Puedes aplicar a más de un prestamista y decidir por la mejor opción una vez que recibas la propuesta de financiamiento.
3. Planifica la devolución
Una planificación cuidadosa evita el sobreendeudamiento:
- Calcula el costo total:
Ejemplo: Préstamo de 300€ a 30 días
Costo bajo: 330€ (10% de interés)
Costo alto: 390€ (30% de interés) - Evalúa tu capacidad de pago:
Regla general: La cuota no debe superar el 30% de tus ingresos mensuales
Ejemplo: Si ganas 1000€/mes, la cuota máxima debería ser 300€ - Recorta gastos temporalmente:
Subscripciones: Pausa servicios como Netflix o Spotify
Entretenimiento: Reduce salidas y compras no esenciales
Alimentación: Cocina en casa en lugar de pedir comida a domicilio
4. Conoce los riesgos
Los préstamos urgentes conllevan riesgos significativos:
- Sobreendeudamiento:
Evita tener múltiples préstamos activos
Cada nuevo préstamo aumenta tu ratio de endeudamiento - Impacto en Asnef:
Los impagos se reportan rápidamente, a menudo en 30-60 días
Permanecer en Asnef dificulta obtener créditos futuros por años - Cargos por mora:
Desde el 1% diario del monto adeudado
Ejemplo: En un préstamo de 300€, podrías pagar 3€ adicionales por día de retraso
5. Usa para emergencias reales
Los préstamos urgentes son adecuados para:
- Reparaciones críticas:
Hogar: Fugas de agua, problemas eléctricos
Vehículo: Reparaciones necesarias para ir al trabajo - Gastos médicos imprevistos:
Medicamentos urgentes no cubiertos por la seguridad social
Tratamientos dentales de emergencia - Evita usar para:
Viajes de placer
Compras de artículos de lujo
Salidas o entretenimiento
Claves para obtener un préstamo urgente
Aunque estemos hablando de préstamos que responden a una situación de emergencia, es importante que la urgencia no nos lleve a tomar decisiones que podamos lamentar en un futuro.
Leer los términos y condiciones de los contratos financieros, nos aportará seguridad y transparencia en el proceso. Revisa otros consejos en nuestro video.
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Preguntas más frecuentes sobre préstamos urgentes
¿Puedo obtener un préstamo urgente con mal crédito?
Sí, es posible obtener un préstamo urgente incluso con un historial crediticio desfavorable. Sin embargo, es importante entender que las condiciones serán menos favorables.
Los préstamos urgentes con mal historial crediticio tienen un TAE del 25% y límites de 300€ a 500€. Los requisitos incluyen ingresos demostrables de 1.000€ mensuales y un aval personal para montos superiores a 300€.
¿Cuál es el monto máximo que puedo solicitar como nuevo cliente?
Puedes optar a un rango de 300€ a 1000€ para préstamos urgentes estándar. Los microcréditos suelen limitarse a 300€.
Los préstamos con garantía personal llegan hasta 3000€.
¿Cómo afecta un préstamo urgente a mi declaración de impuestos?
Los préstamos urgentes no suman a tu base imponible al no considerarse ingresos. Solo deberás declarar los intereses pagados si superas los 1000€ anuales en gastos financieros.
¿Puedo tener múltiples préstamos urgentes al mismo tiempo?
Aunque técnicamente es posible tener varios préstamos urgentes simultáneamente, es una práctica altamente desaconsejable. Tener múltiples préstamos urgentes activos reduce tu capacidad de endeudamiento un 20% por cada préstamo adicional.
Los costos acumulados pueden fácilmente superar el 50% de tus ingresos mensuales, creando un ciclo de deuda difícil de romper. Además, tener múltiples préstamos impacta negativamente en tu puntuación crediticia.
Podrías considerar en este caso un préstamo de reunificación de deudas ofrece un TAE del 12% frente al 25% promedio de préstamos urgentes separados.
¿Qué pasa si pierdo mi trabajo mientras tengo un préstamo urgente?
Lo primero que debes hacer es contactar inmediatamente a tu prestamista y explicarles tu situación.
Los prestamistas ofrecen dos opciones principales: reestructuración con extensión del plazo hasta 6 meses o plan de pagos reducidos al 50% de la cuota original por 3 meses. Debes contactar antes del primer impago para activar estas opciones.
¿Es seguro solicitar un préstamo urgente en línea?
Solicitar un préstamo urgente en línea es generalmente seguro si eliges un prestamista regulado y confiable.
Los prestamistas regulados por el Banco de España utilizan encriptación SSL de 256 bits y verificación en dos pasos. Verifica el número de registro BDE y el certificado de seguridad antes de ingresar datos personales.
