Préstamos con nómina estando en ASNEF: Todo lo que debes saber
Contar con una nómina estable es la llave maestra para acceder a financiación incluso estando en ASNEF. En el mercado crediticio español, los ingresos regulares demostrables mediante una nómina son la garantía más valorada por las entidades prestamistas, superando el peso negativo de aparecer en ficheros de morosidad.
Esta modalidad de préstamos prioriza tu capacidad de pago actual sobre tu historial crediticio, permitiendo acceder a importes desde 500€ hasta 10.000€ con plazos flexibles de devolución.
La nómina actúa como garantía principal, demostrando a las entidades prestamistas que, pese a incidencias pasadas, mantienes una situación laboral estable que te permite asumir nuevos compromisos financieros.
Con un ingreso mínimo de 800€ mensuales y una antigüedad laboral de 3-6 meses, estos préstamos se han convertido en una alternativa viable para trabajadores que necesitan financiación inmediata mientras regularizan su situación en ASNEF.
Top 6 préstamos que aceptan ASNEF en España
- Solcredito - Devolución flexible del préstamo
- Finzmo - El dinero rápido en tu banco en 15 minutos
- Ibancar - Préstamo con coche como aval
- Casheddy - Préstamos rápidos desde un 0% de interés
- Mykredit - Recibe tu dinero online hasta 600€ en 10 minutos
- Sofkredit - Financiación con aval hipotecario
Comparativa de los seis prestamistas
Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.
| Solcredito | 13 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Ibancar | 24 horas |
| Casheddy | 15 minutos |
| Mykredit | 10 minutos |
| Sofkredit | 48 horas |
| Datos considerados si eres cliente habitual | |
Qué son los préstamos con ASNEF y con nómina
Los préstamos con ASNEF y nómina son productos financieros diseñados específicamente para personas incluidas en listados de morosidad que cuentan con ingresos regulares demostrables. El requisito fundamental es disponer de una nómina activa, que funciona como garantía de pago.
Requisitos fundamentales
La obtención de un préstamo con ASNEF requiere cumplir condiciones específicas que garanticen la capacidad de pago, pese al historial crediticio negativo. Estos requisitos se dividen en criterios de elegibilidad, documentación y proceso de solicitud.
Criterios de elegibilidad
Los prestamistas exigen cinco requisitos básicos indispensables para considerar una solicitud de préstamo con ASNEF:
- Edad: 18-65 años
- Ingresos mensuales mínimos demostrables (generalmente desde 800€)
- Residencia legal en España
- Cuenta bancaria española activa
- Teléfono móvil y email verificado
Documentación necesaria al estar en ASNEF
Para verificar el cumplimiento de los requisitos, las entidades solicitan documentación específica que demuestre identidad, ingresos y situación financiera actual:
- DNI o NIE en vigor
- Nómina o pensión (últimos 3 meses)
- Extractos bancarios recientes
- Comprobante de domicilio (factura reciente de luz, agua o gas)
- Declaración de otras deudas activas
Comparativa específica con préstamos tradicionales
| Aspecto | Préstamos ASNEF con nómina | Préstamos tradicionales con nómina |
|---|---|---|
| Evaluación principal | Nómina actual | Historial crediticio y nómina |
| Tiempo de aprobación | 10-15 minutos | 1-2 semanas |
| Porcentaje máximo de cuota/nómina | Hasta 40% | Hasta 35% |
| Tipo de interés | 25-379% TAE | 7-15% TAE |
| Vinculación de nómina | Obligatoria | Opcional |
| Flexibilidad de cambio laboral | Limitada | Sin restricciones |
Proceso de solicitud de un préstamo con ASNEF y nómina
La tramitación del préstamo sigue un procedimiento digital estructurado en cinco pasos principales:
- Solicitud con datos básicos
- Envío de documentación requerida
- Verificación de información (10-15 minutos)
- Firma digital del contrato
- Desembolso del dinero
Ranking de prestamistas que ofrecen crédito estando en ASNEF
En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ANEF. Revisa cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
| Ibancar | Desde 16,06% |
| Fintonic | Desde 4,1% |
| Mykredit | Desde 636% |
| Mrfinan | Desde 0% |
| Fidea | Desde 0% |
| Fineria | Desde 0% |
| Cetelem | Desde 7,43% |
| Québueno | Desde 1,288% |
| actualización diciembre 2024 | |
Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF y nómina
La combinación de estar en ASNEF pero contar con una nómina regular crea una situación particular que afecta directamente los beneficios y riesgos de estos préstamos.
Beneficios clave
La nómina regular aporta ventajas significativas al proceso de solicitud
- La nómina actúa como garantía principal, facilitando la aprobación pese al historial crediticio
- Los ingresos demostrables permiten acceder a importes más elevados (hasta 10.000€)
- La estabilidad laboral puede reducir el tipo de interés aplicado
- Posibilidad de negociar plazos más largos gracias al ingreso regular
- Mayor flexibilidad en las cuotas al poder adaptarlas al ciclo de nómina
- El ingreso regular permite prescindir de avales en muchos casos
- Proceso de evaluación más rápido al centrarse en los ingresos actuales
Riesgos y consideraciones
Aunque contar con nómina facilita el acceso, existen consideraciones importantes
- El impago puede afectar directamente a la nómina mediante embargos
- Riesgo de sobreendeudamiento al vincular las cuotas a los ingresos mensuales
- Posible pérdida de empleo que afectaría la capacidad de pago
- La nómina puede quedar comprometida como garantía, limitando acceso a otros créditos
- El TAE elevado (hasta 379%) consume un porcentaje significativo del ingreso mensual
- Necesidad de mantener el mismo nivel de ingresos durante todo el préstamo
- Las penalizaciones por impago suelen ser proporcionales al salario
La nómina actúa como factor determinante que mejora significativamente las condiciones del préstamo, pero también implica una responsabilidad adicional al estar directamente vinculada a los ingresos regulares del solicitante.
Para quién están diseñados los préstamos con ASNEF y nómina
Las personas con nómina que aparecen en ASNEF suelen presentar un perfil financiero particular caracterizado por una paradoja: mantienen estabilidad laboral pero arrastraron problemas crediticios previos. Esta situación surge habitualmente por:
Causas comunes de entrada en ASNEF
- Pérdida temporal de empleo anterior que generó impagos
- Gastos imprevistos que desbordaron la capacidad económica
- Acumulación de pequeñas deudas (telefonía, suministros)
- Avales ejecutados de terceros
- Divorcios o separaciones que afectaron la economía personal
Situación laboral actual de quienes solicitan créditos con ASNEF y tienen nómina
- Ingresos regulares entre 800€ y 3.000€ mensuales
- Contratos indefinidos en su mayoría
- Capacidad de pago demostrable
- Nóminas regulares de al menos 3-6 meses de antigüedad
Cuando no son adecuados los préstamos con ASNEF y nómina
- Trabajadores con contratos temporales muy cortos
- Individuos con embargos activos sobre la nómina
Listado ampliado de las opciones de prestamistas si estás en lista de morosos
Recibir la aprobación de un préstamo personal online con ASNEF para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de morosos.
Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.
Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con ASNEF.
Las ofertas disponibles de préstamos con ASNEF son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con ASNEF.
En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
| Crezu | 100 - 10.000 |
| Ibancar | 600 - 6.000 |
| Casheddy | 50 - 300 |
| Vivus | 50 - 300 |
| Fidea | 50 - 300 |
| Moneyman | 100 - 300 |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| Fineria | 100 - 1.500 |
| Cashrush | 50 - 750 |
| Preslo | 100 - 1.000 |
| Dinevo | 50 - 300 |
| Pezetita | 100 - 1.000 |
| Solcredito | 100 - 1.000 |
| Microcreditos24 | 50 - 2.000 |
| Credy | 50 - 750 |
| Fiesta crédito | 100 - 1.000 |
| Québueno | 50 - 900 |
| Cashper | Hasta 600 |
| Fintonic | 1.000 - 50.000 |
| actualización diciembre 2024 | |
Tipos de préstamos con ASNEF: Descubre cuál es al que necesitas aplicar
Los préstamos con ASNEF se clasifican principalmente por las garantías que piden, el monto que requieres y cómo los solicitas. Gracias al desarrollo de la banca española en las últimas décadas, la mayoría de los préstamos con ASNEF se tramitan 100% online y puedes tener el dinero dentro de la misma semana de aplicación.
Según importe a solicitar
Los préstamos con ASNEF ofrecen diferentes montos según tus necesidades. El importe que puedes solicitar dependerá de tus ingresos y si eres cliente nuevo o recurrente.
Minipréstamos
Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos con ASNEF ofrecen sin intereses en primera solicitud, como una forma de captar nuevos clientes y ver tu compromiso de pago.
Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.
Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.
Préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son diferentes a los préstamos tradicionales porque usan un sistema automatizado de evaluación que prioriza tus ingresos actuales por encima de tu historial crediticio. El proceso de estos préstamos es más rápido que un préstamo normal y puedes acceder altos montos, superiores a los 10.000€ si presentas las garantías suficientes.
Según canal de solicitud
La forma de pedir tu préstamo afecta a la rapidez y el asesoramiento que recibes. La mayoría elige el canal online por su inmediatez.
Online (los más rápidos)
El proceso de solicitud de estos préstamos es 100% por internet. Prometen aprobación en 15 minutos y dinero en el mismo día. Los préstamos en línea ofrecen una experiencia rápida y sin desplazamientos a oficinas físicas.
Según requisitos solicitados
Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Mientras menos requisitos se soliciten significa que más opciones tienes de recibir un préstamo si estás en ASNEF, esto ya que la revisión del perfil crediticio es menos exhaustiva.
Préstamos sin papeles
Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.
Préstamos solo con DNI
Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.
Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.
Préstamos sin nómina
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Préstamos sin aval
Los préstamos con ASNEF y sin aval son productos financieros de alto riesgo diseñados para personas con historial crediticio negativo. Ofrecen importes limitados (generalmente hasta 3.000€) con tipos de interés significativamente más altos debido a la ausencia total de garantías. Los préstamos con ASNEF y sin aval son utilizados principalmente para necesidades urgentes de pequeña cuantía, con plazos de devolución más cortos que los préstamos tradicionales.
Préstamos sin intereses
Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.
Por tiempos de depósito del dinero
El tiempo de depósito es clave cuando necesitas un préstamo rápido. Los prestamistas online ofrecen diferentes velocidades de desembolso, desde 15 minutos hasta 48 horas. La rapidez dependerá de tu banco, el momento de la solicitud y si eres cliente nuevo o recurrente.
Préstamos al instante
Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.
Préstamos urgentes
Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.
Préstamos rápidos y fáciles
Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.
Préstamos inmediatos
Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.
Qué hacer y qué no cuando estás en ASNEF (consejo de expertos)
La presidenta de Asufín, alerta que los préstamos con ASNEF son los más caros del mercado, ya que los bancos traspasan el riesgo de prestar dinero a la tasa de interés.
La clave diferencial es que estas personas, a pesar de su historial crediticio negativo, mantienen una capacidad de pago real y demostrable a través de sus ingresos laborales regulares, lo que les permite acceder a financiación en condiciones más favorables que otros productos para personas en ASNEF.
Alternativas antes de solicitar el préstamo si estás en ASNEF
La mejor opción antes de solicitar un préstamo con ASNEF es intentar salir del fichero. Contacta con tu acreedor original para negociar: muchos aceptan planes de pago personalizados o quitas de hasta el 50% por pago único inmediato.
La reunificación de deudas puede ser viable si tienes múltiples préstamos, reduciendo la cuota mensual total aunque extendiendo el plazo.
Tu situación laboral estable te da una posición más fuerte para negociar con acreedores actuales. Presenta un plan de pagos respaldado por tus ingresos regulares para salir de ASNEF.
Soluciones financieras adaptadas
- Con nómina regular, accedes a mejores condiciones tanto en microcréditos como en préstamos personales.
- Tu ingreso estable te permite elegir entre más opciones y negociar términos más favorables.
Otras opciones de financiación
- Anticipos de nómina por parte del empleador
- Préstamos entre particulares
- Venta de activos no esenciales
- Avales familiares en entidades tradicionales
- Cooperativas de crédito
Aspectos clave a considerar al solicitar un préstamo con ASNEF si tienes nómina
Proceso de evaluación
Las entidades centran su análisis en tu capacidad de pago actual, demostrada por la nómina, más que en tu historial en ASNEF. Esto agiliza la aprobación y mejora las condiciones ofrecidas.
Ventajas competitivas
Tener nómina te diferencia positivamente de otros solicitantes en ASNEF
- Acceso a importes mayores
- Mejores tipos de interés
- Plazos más extensos
- Menos requisitos adicionales
Preguntas frecuentes respecto a préstamos con ASNEF y nómina
Con una nómina estable, puedes acceder a préstamos desde 500€ hasta 10.000€. El importe máximo dependerá de tus ingresos mensuales netos y tu antigüedad laboral.
La aprobación inicial se realiza en 10-15 minutos. Una vez verificada tu documentación, el desembolso se efectúa en un plazo de 24-48 horas.
La mayoría de entidades requieren una nómina mínima de 800€ mensuales. Además, suelen exigir una antigüedad laboral de 3-6 meses en el puesto actual.
El importe de la deuda en ASNEF influye en la decisión, pero no es determinante. Las entidades valoran más tu capacidad de pago actual demostrada por la nómina.
Con una nómina estable, generalmente no se requiere aval. Tu ingreso regular actúa como garantía principal del préstamo.
Necesitarás tu DNI/NIE, las últimas 3 nóminas, extractos bancarios de los últimos 3 meses y un comprobante de domicilio actual.
Los plazos varían según el importe, desde 3 hasta 60 meses. A mayor importe solicitado, mayor flexibilidad en el plazo de devolución.
Los tipos de interés oscilan entre el 25% y 379% TAE, dependiendo de tu nivel de ingresos, antigüedad laboral y el importe solicitado.
Sí, la cancelación anticipada es posible. Consulta las comisiones por amortización anticipada, que por ley están limitadas.
Debes comunicar inmediatamente esta situación a la entidad para negociar una reestructuración de las cuotas y evitar un empeoramiento de tu situación en ASNEF.
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