Un préstamo de 10.000€ puede costarte en España entre 500€ y 2.000€ en intereses según la opción que elijas. La compra de una vivienda, un coche o una reforma son las razones más comunes para solicitarlo. Esta guía te ayuda a elegir el préstamo más económico y evitar costes innecesarios.
Qué es un préstamo
Un préstamo es dinero que recibes de una entidad financiera para pagarlo en cuotas mensuales con intereses. Por ejemplo, con un crédito de 2.000€ a un año, pagas 183€ al mes y acabarás devolviendo 2.200€ en total.
Características de un préstamo en España
Hay 5 características fundamentales de un préstamo: el capital (cantidad prestada), el plazo de devolución, el interés (TAE), la cuota y las garantías. Cada elemento determina las condiciones y el coste final.
- Capital prestado: La cantidad que recibes. En España, los créditos van desde 50€.
- Plazo de devolución: Tiempo pactado con el prestamista para devolver el dinero.
- Interés (TAE): El coste real del crédito, que incluye comisiones.
- Cuota mensual: El pago que realizas cada mes. Incluye capital e intereses.
- Garantías: Lo que asegura el pago. Puede ser tu nómina, un aval o una propiedad.
Detalle de cada característica
- ¿Cuánto dinero puedes pedir? (Capital)
El importe que puedes solicitar va desde 50€ en micropréstamos hasta cientos de miles de euros para hipotecas. La cantidad exacta dependerá principalmente de tus ingresos mensuales y el tipo de crédito que necesites.
Los bancos estudiarán tu capacidad de pago para asegurar que puedas devolver cómodamente el dinero. - ¿Por cuánto tiempo? (Plazo)
Los plazos varían según el tipo de préstamo, desde unos pocos días para micropréstamos hasta 30 años para hipotecas. Un plazo más largo reduce tu cuota mensual, pero pagarás más intereses en total.
Elige el plazo que mejor se ajuste a tu capacidad de pago mensual. - ¿Cuánto te costará? (TAE)
El coste real del préstamo se mide con la TAE, que incluye tanto intereses como comisiones. En 2024, varía desde el 2.5% en hipotecas hasta más del 20% en créditos rápidos.
Es el número que debes mirar para comparar ofertas, ya que incluye todos los gastos del préstamo. - ¿Qué garantías necesitas?
Los préstamos pueden requerir garantías reales (como una vivienda en el caso de las hipotecas) o funcionar solo con tu garantía personal (donde respondes con tus bienes presentes y futuros).
En algunos casos, las entidades pueden solicitar que otra persona actúe como avalista, es decir quien se compromete a pagar si tú no puedes hacerlo.
Las condiciones del préstamo, especialmente el tipo de interés, mejorarán según la solidez de estas garantías. - ¿Cómo lo devolverás? (Cuotas)
La mayoría de préstamos se devuelven mediante cuotas mensuales fijas que incluyen una parte del capital prestado más los intereses. Podrás elegir el día del mes para el cargo y, en algunos casos, adaptar las cuotas a tus necesidades específicas.
La estabilidad de una cuota fija te ayuda a planificar mejor tus gastos.
Cómo funciona un préstamo: 5 pasos a seguir
- Solicitud: Se pide una cantidad de dinero a una entidad financiera y se presenta la documentación requerida.
- Evaluación: El banco analiza tu capacidad de pago y decide si concede el crédito.
- Aprobación: Se establecen condiciones (cantidad, plazo, interés, comisiones, etc.)
- Entrega: Recibes el dinero en una sola vez.
- Devolución: Pagas cuotas periódicas fijas.
Ejemplo de préstamo solicitado en 2014
Préstamo de 10.000€
- Plazo a devolver: 5 años
- TAE: 5.5%
- Cuota mensual: 191€
- Total a devolver: 11.460€
Capacidad de endeudamiento recomendada
Con ingresos de 2.000€ mensuales, tu cuota máxima de préstamo no debe superar los 700€ (35% de tus ingresos). Este límite incluye todas tus deudas mensuales, como hipoteca u otros préstamos.
Calcula tu límite seguro de préstamo
- Tus ingresos mensuales × 0.35 = Cuota máxima total
- Resta otras deudas mensuales
- El resultado es lo que puedes pagar en un nuevo préstamo
Ejemplo: Con ingresos de 1.000€, tu límite total es 350€ mensuales para todas tus deudas.
Costos asociados a los préstamos
Los intereses y comisiones determinan cuánto pagarás por tu préstamo. Un préstamo de 10.000€ puede costar entre 500€ y 2.000€ solo en intereses, según el tipo que consigas.
Tipos de interés en 2024
El TIN es el interés base del préstamo. La TAE incluye todos los costes y es el porcentaje que debes comparar. Por ejemplo:
- Préstamos personales: TAE 4.95% - 14%
- Préstamos hipotecarios: TAE 2.5% - 4%
- Préstamos rápidos: TAE 20% - 25%
- Minicréditos: TAE puede ser superior al 200%
TAE vs TIN: Diferencias principales
La TAE (Tasa Anual Equivalente) muestra el coste total real del préstamo, incluyendo intereses, comisiones y gastos. Por ejemplo, una TAE del 7% significa que pagarás 700€ adicionales por cada 10.000€ prestados al año.
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es solo el interés base del crédito, sin incluir otros gastos. Siempre es menor que la TAE.
Comisiones que pagarás
Comisión de apertura. Entre 1% y 3% del importe total. En un crédito de 10.000€, pagarías entre 100€ y 300€.
Comisión de estudio. Entre 0% y 1%. Algunos bancos la incluyen en la comisión de apertura.
Comisión por cancelación anticipada
- Préstamos personales: Máximo 1%
- Préstamos hipotecarios: Máximo 0.25%
- Algunos bancos online no la cobran
Comisión por impago. Entre 30€ y 50€ por cada recibo devuelto.
Ventajas y desventajas de un préstamo
Acceder inmediatamente al dinero que necesitas es la principal ventaja de un préstamo, pero pagarás siempre más de lo que recibes debido a los intereses. Conoce todos los beneficios y riesgos antes de solicitarlo.
Ventajas de los préstamos
- Acceso inmediato al dinero que necesitas
- Posibilidad de financiar grandes compras
- Flexibilidad en plazos de devolución (1-30 años)
- Diferentes opciones según tus necesidades
- Proceso de solicitud cada vez más sencillo
Desventajas de los préstamos
- Pagas más de lo que recibes debido a intereses
- Compromiso de pago mensual durante años
- Riesgo de sobreendeudamiento
- Penalizaciones por impago o retraso
- Posible afectación a tu historial crediticio
Tipos de préstamos en España
En España existen cinco tipos principales de préstamos, cada uno con características específicas según su finalidad y requisitos. La TAE varía desde el 2.5% en hipotecarios hasta más del 200% en minicréditos.
Los créditos en España se dividen en cinco categorías principales según su finalidad, importe y plazo.
Préstamos personales
Los préstamos personales ofrecen montos entre 1.000€ y 50.000€, con plazos de pago de 1 a 10 años, con una TAE desde 4.95% hasta 14%. La mayoría de los créditos personales requieren nómina o ingresos regulares demostrables.
Préstamos sin nómina
Los préstamos sin nómina en España ofrecen importes desde 300€ hasta 5.000€, con plazos de devolución entre 1 mes y 24 meses. La TAE varía según el tipo de garantías que se ofrezcan. Aunque hay ofertas de préstamos promocionales que parten de 0%. Son préstamos que no requieren nómina, pero sí capacidad de pago demostrable mediante ingresos alternativos.
Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos permiten obtener entre 300€ y 3.000€ de forma inmediata, con plazos de pago entre 1 y 24 meses, con una TAE desde 20% hasta 25%. Estos créditos rápidos se aprueban en 24-48 horas y requieren menos documentación que un préstamo tradicional.
Minicréditos
Los minicréditos son préstamos pequeños de 50€ a 1.000€ que se devuelven en un plazo corto de 7 a 30 días, con una TAE superior al 200%. Los minicréditos se tramitan online y la aprobación es casi inmediata.
Préstamos online
Los préstamos online te permiten solicitar entre 50€ y 15.000€ completamente por internet, con plazos de 3 a 36 meses y una TAE desde 8% hasta 20%. La ventaja de los préstamos online es que no necesitas visitar ninguna oficina y recibes respuesta en menos de 24 horas.
Prestamos con ASNEF
Los préstamos para personas en ASNEF permiten obtener financiación estando en listas de morosos, con importes desde 50€ hasta 3.000€ y plazos de devolución entre 1 y 12 meses. Los bancos que ofrecen préstamos estando en ASNEF aprueban con deudas en ASNEF inferiores a 1.000€ y requieren demostrar capacidad de pago actual.
Préstamos para reunificar deuda
Los préstamos para reunificar deudas en España permiten unificar varias deudas en un solo crédito, con importes desde 3.000€ hasta 500.000€ y plazos de devolución de 2 a 15 años. La TAE oscila entre el 6% y 12% si es con garantía hipotecaria, y entre 12% y 25% sin garantía. Los préstamos para reunificar deuda requieren historial crediticio favorable y capacidad de pago demostrable.
Préstamos hipotecarios
Los créditos hipotecarios son específicos para comprar una vivienda, con montos desde 50.000€ y plazos hasta 30 años, con una TAE desde 2.5% hasta 4%. Para obtener un crédito hipotecario necesitas una entrada del 20% del valor de la vivienda y demostrar estabilidad laboral.
Tabla comparativa de los préstamos en España
Los principales préstamos disponibles en España se diferencian principalmente por su importe, plazo y requisitos. Esta tabla te ayudará a identificar qué tipo se ajusta mejor a tus necesidades.
| Tipo | Importe | Plazo | TAE 2024 | Requisitos Principales |
|---|---|---|---|---|
| Personal | 1000€-50000€ | 1-10 años | 4.95-14% | Nómina, sin ASNEF |
| Rápido | 300€-3000€ | 1-24 meses | 20-25% | DNI, cuenta bancaria |
| Minicrédito | 50€-1000€ | 7-30 días | >200% | Mayor de edad, ingresos |
| Online | 50€-15000€ | 3-36 meses | 8-20% | DNI, cuenta bancaria, ingresos |
| Hipotecario | Desde 50000€ | Hasta 30 años | 2.5-4% | Entrada 20%, empleo estable |
Garantías que necesito para acceder un préstamo
Las garantías varían según el tipo de préstamo y los montos a solicitar. Es decir, si el monto es bajo, las garantías o requisitos serán mucho menores a las de los créditos de varios miles de euros.
- Micropréstamos: Sin garantías en muchos casos
- Préstamos personales: Garantía personal (nómina)
- Préstamos hipotecarios: Garantía hipotecaria (inmueble)
- Préstamos empresariales: Garantías empresariales (activos)
Préstamos Online vs tradicionales: Comparativa detallada
En esta tabla encontrarás las principales diferencias entre solicitar un crédito online o en un banco tradicional.
Si quieres saber más sobre el proceso para solicitar un crédito por el canal digital, te recomendamos revisar nuestra guía sobre pedir préstamo online, con datos y consejos sobre cómo elegir el mejor y de la forma más segura.
| Característica | Préstamos online | Préstamos tradicionales |
|---|---|---|
| Tiempo aprobación | 2-48 horas | 1-2 semanas |
| Documentación | DNI y cuenta bancaria | Nóminas, IRPF, recibos |
| Cantidades | 500€ - 15.000€ | 3.000€ - 50.000€ |
| TAE típica | 8% - 20% | 4.95% - 14% |
| Plazos | 3 - 36 meses | 1 - 10 años |
| Requisitos | Ingresos demostrables | Nómina, sin ASNEF |
| Ventaja principal | Rapidez y menos papeleos | Mejores tipos de interés |
| Desventaja | Intereses más altos | Proceso más lento |
La lista que debes mirar antes de solicitar un préstamo
En este raking hemos agrupado prestamistas que tienen distintas características y que son valorados por los españoles.
Ya sea por sus condiciones de pago, por la rapidez o por la facilidades a la hora de conceder un préstamo.
Si alguno de los prestamistas tiene mejores condiciones que otro, siempre puedes ir con esa oferta al banco que te interesa y solicitar que igualen la oferta.
| Crezu | 15 minutos |
| Leabank | 24 horas |
| Mykredit | 10 minutos |
| Cetelem | 48 horas |
| Oney | 48 horas |
| Loaney | 24 horas |
| Fintonic | 24 horas |
| QuéBueno | 10 minutos |
| Pezetita | 10 minutos |
| Abanca | 24 horas |
| Fineria | 5 minutos |
| Vivus | 15 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Casheddy | 15 minutos |
| Microcreditos24 | 24 horas |
| Créditosi | 10 minutos |
| Creditero | 15 minutos |
| Presta Puffin | 10 minutos |
| Solcrédito | 24 horas |
| Credy | 5 minutos |
| Cashrush | 1 hora |
| BBVA | 8 horas |
| Dinevo | 10 minutos |
| Fidinda | 24 horas |
| PrestamosOnlineya | 30 minutos |
| Dineti | 10 minutos |
| MrFinan | 24 horas |
| Moneyman | 10 minutos |
| Dineo | 8 minutos |
| CaixaBank | 24 horas |
| Banco Santander | 72 horas |
| Sabadell | 72 horas |
| Bankinter | 4 días hábiles |
| ING | 72 horas |
| Myinvestor | 24 horas |
| Cofidis | 48 horas |
| Deutsche Bank | 5 días |
| Deutsche Bank | 75000€ |
| Deutsche Bank | 9,01% |
| Bank Norwegian | 3 días |
| Actualizado a noviembre 2024 | |
Documentación requerida para solicitar un préstamo
Acá adjuntamos un listado de los documentos que la mayoría de las entidades bancarias van a solicitar antes de concederte un crédito y que es esencial para que ellos den curso a la solicitud y evaluación.
| Documentación requerida | ¿A qué se refieren los bancos? |
|---|---|
| DNI o NIE | Tarjeta que identifica a una persona como ciudadano de un país. |
| Comprobante de ingresos | Documento que acredita ingresos recibidos por una persona, como nómina, declaración de renta, pensión o extracto bancario. |
| Datos bancarios | Información de una cuenta bancaria, como el número de cuenta (IBAN), nombre del titular y entidad bancaria. |
| Tecnologías de verificación automática | Sistemas digitales que validan identidad y documentos en línea, como reconocimiento facial o verificación de ingresos. |
Lo que está pasando en España con el mercado de los préstamos
En el siempre cambiante panorama financiero de España, los préstamos se mantienen como un tema de interés constante para todos los españoles.
Los préstamos permiten a las personas y empresas acceder a fondos adicionales para financiar proyectos, inversiones o gastos.
Como existen distintas razones por la que los españoles solicitan un préstamo, es que los hemos separado en distintas categorías.
Los prestamos personales en España y en el mundo, son una forma de solicitar dinero con la posibilidad de devolverlo en cuotas.
Si necesitas solicitar una cantidad menor a 1.000 €, estos entran en la categoría de micropréstamos.
Y si requieres tener los fondos en tu cuenta en menos de 24 horas esta transacción de denomina créditos rápidos.
Los préstamos facilitan la adquisición de bienes y servicios que de otro modo serían inaccesibles para muchas personas.
Los préstamos pueden ayudar a las personas a superar dificultades financieras temporales, como gastos médicos inesperados o pérdida de empleo, proporcionando un colchón financiero que ayuda a mantener la estabilidad.
Los prestamistas, como los bancos y las instituciones financieras, utilizan los préstamos como una forma de diversificar sus carteras y generar ingresos a través de los intereses cobrados a los prestatarios.
Por eso es de sumo cuidado chequear las tasas de intereses que vienen asociadas con el préstamo, ya que puede resultar en cobros más altos de lo que tu presupuesto puede soportar.
Identificar cuál es el mejor prestamista en el mercado financiero en España puede ser desafiante. Existen más de diversas instituciones financieras al día de hoy, de distintos tamaños y especializadas en diferentes productos financieros y cada vez se van sumando más.
Por eso es que es una buena alternativa apoyarse en sitios de comparación de préstamos que te hacen el trabajo de búsqueda más sencillo.
¿Qué factores definen el costo de tu préstamo personal?
El plazo de devolución es el factor más importante en el coste final. Un préstamo de 5.000€ a 2 años te costará 400€ en intereses, mientras que el mismo préstamo a 5 años te costará 900€.
Si eliges un plazo corto, pagarás una cuota mensual más alta pero menos intereses en total. Por el contrario, con un plazo más largo tendrás una cuota mensual más cómoda, pero acabarás pagando más intereses durante toda la vida del préstamo.
Por ejemplo, si solicitas 5.000€ con una TAE del 8%, a 2 años pagarías 225€ mensuales y un total de 400€ en intereses. El mismo préstamo a 5 años reduce tu cuota a 100€ mensuales, pero pagarás 900€ en intereses totales.
Préstamos y prestamistas que definen el mercado
| Lea bank | Desde 7,33% |
| Bankinter | Desde 4,45% |
| Fintonic | Desde 4,1% |
| BBVA | Desde 5,5% |
| Caixa Bank | Desde 7,1% |
| Mrfinan | Desde 3% |
| Cetelem | Desde 8,51% |
| Cofidis | Desde 5,61% |
| actualización noviembre 2024 | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Impacto de préstamos en tu historial crediticio
Los préstamos pueden ser una espada de doble filo para tu perfil financiero. Conoce cómo afectan tu historial:
Efectos positivos
- Pagos puntuales mejoran tu calificación crediticia
- Construyes historial crediticio.
- Acceso a mejores condiciones en futuros préstamos
Consecuencias negativas
- Impagos dañan tu historial por hasta 6 años
- Dificultan obtención de créditos futuros
- Aumentan tasas de interés en préstamos subsiguientes
Consideraciones clave
- Solicitudes frecuentes dan señales de riesgo crediticio
- Afectan tu ratio de endeudamiento general
- No todos los prestamistas reportan a agencias de crédito
Estrategias para un impacto positivo
- Usa préstamos instantáneos con moderación
- Asegura tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo
- Considera alternativas menos costosas
- Mantén un seguimiento estricto de tus pagos
Interés aplicado a los distintos tipos de préstamos
Es común ver altas tasas de interés en los micropréstamos y en los préstamos rápidos, esto ya que los bancos pueden considerar que están tomando riesgos al prestar dinero y cobran una tasa que pueda cubrir ese riesgo.
También es una realidad que si estás en el registro de morosos, como por ejemplo de Asnef, los bancos que estén dispuestos a prestar dinero, lo hagan a cambio de una tasa aún más alta.
Viendo el vaso medio lleno, lo positivo es que no cierran la puerta a los morosos y es posible conseguir un préstamo con Asnef.
Pero todo no es blanco y negro, ya que existen prestamos sin intereses, que en muchos casos está asociado a que recibes el primer préstamo gratis si eres cliente nuevo.
Este producto financiero está pensando en atraer nuevos clientes con el objetivo de que el día de mañana soliciten un segundo y tercer préstamo.
Hay muchas razones diferentes por las que es posible que necesite pedir dinero prestado. Es una buena manera de hacer posible que más personas compren un coche, una casa, una renovación o inviertan en educación.
Cuando pides dinero prestado, obtienes acceso a la cantidad que necesitas y, al mismo tiempo, te comprometes a pagar el préstamo dentro de un período de tiempo fijo.
Normalmente se añaden intereses, que es el coste que asume el prestamista al prestar el dinero. También puede haber tarifas adicionales, como una tarifa de mantención, que el prestamista cobra para administrar el préstamo.
Antes de pedir dinero prestado, es aconsejable investigar diferentes prestamistas y sus ofertas, incluidas las tasas de interés, las tarifas y los términos.
También debes hacer una evaluación de cómo afectará el préstamo a tu presupuesto mensual.
Derechos y protección del cliente al solicitar un préstamo
El Banco de España supervisa todas las entidades financieras para proteger a los consumidores. Tienes derecho a recibir información clara sobre costes y condiciones antes de firmar, y dispones de 14 días para cancelar un préstamo personal sin dar explicaciones.
Además, puedes cancelar anticipadamente tu préstamo pagando una comisión máxima del 1%.
Tus derechos principales:
- Recibir información clara sobre costes y TAE
- Cancelar en 14 días sin justificación
- Amortizar anticipadamente (comisión máx. 1%)
- Obtener copia del contrato
Qué hacer si tienes problemas con tu préstamo
Pasos para reclamar por un préstamo:
- Contacta con atención al cliente del banco
- Espera respuesta (máximo 2 meses)
- Acude al Banco de España
- Consulta con la OMIC de tu ciudad
- Considera la vía judicial como último recurso
El banco debe responderte en un máximo de 2 meses. Si la respuesta no te satisface o no la recibes, puedes acudir al Banco de España. La OMIC (Oficina Municipal de Información al Consumidor) de tu ciudad ofrece asesoramiento gratuito antes de considerar acciones legales.
Gestiona tu préstamo responsablemente
Un préstamo bien gestionado no debe superar el 35% de tus ingresos mensuales. Compara al menos 3 ofertas diferentes y mantén un fondo de emergencia equivalente a 3 cuotas.
Consejos clave:
- Domicilia la cuota el día después de tu nómina
- Configura alertas de pago mensuales
- Guarda copia de toda la documentación
- Revisa anualmente si puedes mejorar condiciones
Cómo se hace para pedir dinero prestado
El proceso consta de ocho sencillos pasos.
- Evalúa tus necesidades
- Considere su situación financiera
- Comparar opciones de préstamo
- Verifique su calificación crediticia
- Aplicar
- Revisión y aprobación
- Contrato de préstamo y pago.
- Reembolso
1. Evalúa tus necesidades
Debes tener claro por qué necesitas pedir dinero prestado. ¿Es para comprar un coche, reformar la vivienda, comprar una vivienda o quieres realizar el tan esperado viaje de vacaciones con la familia?
Pensar el para qué quieres el dinero, te permitirá elegir más fácilmente el tipo de préstamo y el monto del préstamo correcto.
2. Considera tu situación financiera
Es importante tener una buena idea de tu situación financiera cuando quiera pedir dinero prestado. Dado que el préstamo también debe reembolsarse, debe estar atento a si el presupuesto mensual se verá afectado por la obtención de un préstamo.
Revisa tus gastos e ingresos, si tienes deudas existentes y cuáles pueden ser los gastos futuros.
No es del todo fácil determinar los costos futuros, pero algunos ejemplos podrían ser si tienes hijos en camino, una boda próxima u otras cosas que pueden afectar en mayor medida tus finanzas.
Si tiene un buen conocimiento de las finanzas, puede ayudarte a determinar cuánto puede pedir prestado y también qué período de pago es razonable.
3. Comparar opciones de préstamo
Cuando sepas para qué quieres pedir dinero prestado y cómo el préstamo afectará su costo mensual, es hora de comparar prestamistas.
Compara con tiempo las tasas de interés, tarifas, términos y lee las reseñas de otros clientes de los prestamistas. Los términos de los préstamos difieren mucho entre los prestamistas, por lo que es una parte importante para encontrar el mejor préstamo para tu situación particular.
4. Verifique su calificación crediticia
La calificación crediticia juega un papel importante al pedir dinero prestado para obtener una buena tasa de interés y condiciones. Los prestamistas ven tu puntaje crediticio como una indicación de tu capacidad de pago.
Esto significa que si tienes una buena calificación crediticia, el banco cree que existen buenas condiciones para que pague el préstamo. Como resultado, existe una mayor posibilidad de que se conceda un préstamo y también a una mejor tasa de interés y condiciones.
También hay prestamistas que prestan dinero si tienes una mala calificación crediticia, pero a menudo a una tasa de interés más alta.
5. Aplicar
Cuando hayas comparado los diferentes prestamistas y hayas encontrado el mejor, es hora de presentar la solicitud.
Se puede hacer en línea, por teléfono o en persona, según el prestamista que elijas.
Como quieren evaluar tu capacidad de pago, es posible que también pidan que muestre recibos de pago, extractos bancarios o prueba de empleo.
Es posible que también quieran ver otros documentos dependiendo del motivo del préstamo, por ejemplo, un certificado de vehículo para un préstamo de automóvil.
Debes tener 18 años para solicitar un préstamo de dinero en España.
6. Revisión y aprobación
Cuando envíes la solicitud, el prestamista la revisará y evaluará su solvencia crediticia y tu capacidad de pago.
Si se aprueba la solicitud, recibirás una oferta de préstamo con condiciones, incluidos intereses y período de amortización.
7. Contrato de préstamo y pago.
Si deseas aceptar la oferta de préstamo, se te entregará un contrato para firmar. Asegúrate de leer el acuerdo antes de aceptarlo y preguntar sobre las tarifas u otros costos que puedan aplicarse.
Cuando se firme el contrato de préstamo, el dinero se transferirá a su cuenta bancaria.
8. Reembolso
Debes reembolsar el préstamo al prestamista. Ten en cuenta que cuanto más largo sea el período de amortización que elija, mayor será el coste total del préstamo.
Varios prestamistas pueden resultar atractivos con un costo mensual bajo del préstamo pero con un largo período de pago.
Es importante cumplir con el calendario de pagos para evitar cargos por pagos atrasados innecesarios.
Compara las tasas de interés antes de pedir dinero prestado
Cuando pides dinero prestado, tienes que pagar intereses. Es el costo que el prestamista le cobra por pedir el dinero. Dependiendo de para qué solicite el préstamo, el costo del préstamo puede variar.
Los préstamos rápidos y los microprestamos, suelen tener tipos de interés más altos y también plazos de amortización más cortos.
Los españoles se apoyan en estos productos financieros para hacer frente a los altos costos de los productos debido a la inflación.
Es de mucha importancia que todos nuestros lectores esté informados para tomar mejores decisiones financieras.
Es ideal tomarse en tiempo adecuando para investigar, leer y comparar distintos prestamos.
Requisitos solicitados por tipo e préstamo
En general las entidades financieras solicitan más o menos los mismos requisitos para obtener un préstamo. Hay algunas que pueden solicitar documentación extra y otros bancos que solo solicitan el DNI, más confirmación de identidad.
Este tipo de préstamos sin papeleos tienen un rol especial cuando uno no está contra el tiempo y necesita que el proceso de solicitud sea lo más expedito posible.
También existen los prestamos sin rechazos, nosotros te proporcionamos una lista de los prestamistas que tienen alta tasa de aceptación.
Para mayor claridad, en la mayoría de las veces, estos préstamos sin rechazos, sin papeles o solo con DNI, se solicitan de forma digital, es decir en línea.
Los préstamos en línea hoy tienen una amplia participación en el mercado, ya que los españoles valoran hacer todo desde la comodidad de su casa y evitar largas esperas y prolongadas reuniones con los gestores financieros.
Esta forma de acceder a préstamos en línea permite una respuesta en un promedio de 24 horas de los bancos, lo que es relevante para estar al tanto de cuáles son tus opciones financieras.
En qué se fijan los bancos
Para empezar, el banco hará una evaluación crediticia para analizar tu capacidad de pago. Esto significa que se fijan principalmente en cosas como:
- Ingresos
- Endeudamiento
- Empleo
- Calificación crediticia
- Historia
Entonces, analizan cómo es tu situación laboral y de ingresos. Si tienes otras deudas y cuál es su calificación crediticia e historial de pagos.
Si el informe de crédito se aprueba sin objeciones, podrán evaluar qué tan grande es el préstamo que puedes manejar y qué riesgo existen al prestarte dinero.
Por ejemplo, si tienes buenos ingresos y un empleo permanente, el riesgo de que el banco te preste dinero disminuye y, por lo tanto, puede obtener una mejor tasa de interés por tu crédito.
También existe la opción de que no tengas nómina, y para eso los bancos han desarrollado un producto financiero especial que no requiere de nómina. Puedes revisar la lista de bancos que tienen esta alternativa en sus carteras aquí.
Listado de prestamistas que depositan en tu cuenta en 15 minutos
Si el propósito de que solicites un préstamo está asociado a un imprevisto o un pago urgente, solicita con alguno de los prestamistas que te mostramos a continuación.
| CrezuMejor | 100 - 10.000 |
| Casheddy | 50 - 300 |
| Vivus | 50 - 300 |
| Fidea | 50 - 300 |
| Pezetita | 100 - 1.000 |
| Moneyman | 100 - 300 |
| Fineria | 100 - 1.500 |
| Québueno | 50 - 900 |
| Preslo | 100 - 1.000 |
| Solcredito | 100 - 1.000 |
| Microcreditos24 | 50 - 2.000 |
| Credy | 50 - 750 |
| Fiesta crédito | 100 - 1.000 |
| Dinevo | 50 - 300 |
| actualización 5 de febrero | |
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
Los bancos prestan desde 50€ hasta 60.000€ en préstamos y en préstamos hipotecarios aún más, todo de acuerdo a tus ingresos y historial crediticio. La cantidad máxima dependerá del tipo de préstamo: hasta 3.000€ en préstamos rápidos, hasta 15.000€ en préstamos online y más de 50.000€ en préstamos hipotecarios.
Tu capacidad de préstamo se calcula principalmente con tus ingresos mensuales. Con un sueldo de 2.000€, podrías acceder a préstamos de hasta 20.000€, siempre que no tengas otras deudas importantes y tu historial crediticio sea bueno.
Para saber exactamente cuánto puedes pedir, solicita una evaluación gratuita en varios bancos. Cada entidad tiene sus propios criterios y podrías recibir ofertas diferentes.
¿Qué se requiere para pedir dinero prestado?
Los requisitos que impone el prestamista para pedir dinero son diferentes entre los bancos, pero a menudo son muy similares. Básicamente se trata de poder demostrarle que recuperará el dinero prestado.
Los requisitos que se le imponen se pueden dividir en dos partes
- Requisitos básicos: requisitos predeterminados que todos los prestamistas deben cumplir para que no lo rechacen inmediatamente después de su solicitud.
- Verificación de crédito individual: una evaluación de la situación financiera particular.
Otros factores que influyen en una verificación de crédito individual
- Endeudamiento previo: si tienes pocos o ningún préstamo previo, tus posibilidades de que te concedan un préstamo aumentan.
- Ingresos y forma de empleo: si tienes un trabajo fijo y unos ingresos estables, tus posibilidades de poder pedir dinero prestado también aumentan.
- Coprestatario: si tienes la oportunidad de solicitar el préstamo junto con un coprestatario, a menudo podrá pedir prestado más que si pides solo.
- Historial de pagos previo: si has tenido un préstamo con el prestamista al que estás solicitando en el pasado, es positivo que hayas cancelado los préstamos a tiempo.
Puntos importantes a considerar antes de pedir dinero prestado
Antes de optar por pedir dinero prestado, debes pensar en los siguientes cinco puntos:
- ¿Realmente necesito pedir dinero prestado?
Siempre es una mejor estrategia ahorrar el dinero. Entonces evitas pagar intereses y gastos administrativos. Pedir prestado sólo si es urgente. - Calcula el importe total de tu posible préstamo.
Ten en cuenta que no sólo cuestan los intereses. Otras tarifas también afectan el costo total del préstamo. - ¿Podrás pagar el préstamo?
Es muy importante que tengas en cuenta todos los costos antes de solicitar un préstamo. Si no estás seguro de poder devolver el préstamo, no debes solicitarlo. - Una mejor calificación crediticia te brinda préstamos más baratos.
Si sabes que tu calificación crediticia no es la mejor, puede ser una buena idea esperar un tiempo con la solicitud de préstamo.
Solicita un préstamo aunque no tengas la mejor calificación
Es ideal esperar el mejor momento para solicitar un préstamo, y con mejor momento queremos decir que el banco consideres que eres un buen sujeto de crédito y que estás en condiciones de endeudarte.
Pero hay momentos en la vida que aunque no sea el mejor escenario, solicitar un préstamo es la única alternativa.
En estos casos es muy importante alejarse de prestamistas informales y comparar los prestamistas que te mostramos a continuación, que aceptan Asnef y que tienen distintas modalidades de pago.
Prestamistas que entregan altas sumas de dinero aunque estés en ASNEF
| Crezu | 100 - 10.000 |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| IbancarPopular | 600 - 6.000 |
| Fintonic | 1.000 - 50.000 |
| actualización 5 de febrero | |
Así es como mejoras tu calificación crediticia
Hay varias buenas maneras de mejorar tu calificación crediticia antes de solicitar un préstamo. Intenta marcar los puntos siguientes para mejorar tu situación y los bancos le ofrecerán ofertas más convenientes.
- Liquidación de pequeños créditos y cuotas. A los ojos de los bancos, muchos préstamos y créditos pequeños son un signo de una economía débil. Si tiene cuotas más pequeñas que puede pagar antes de solicitar un nuevo crédito, eso mejorará tu calificación crediticia.
- Deshazte de las tarjetas de crédito que no utilizas. Todas tus tarjetas de crédito aparecen en un informe crediticio y afectan negativamente tu calificación crediticia. Si tiene una tarjeta de crédito que no utilizas, debe comunicarse con el emisor de la tarjeta y cancelarla antes de presentar la solicitud.
¿De qué banco es mejor pedir dinero prestado?
Desafortunadamente, no es posible decir que un banco en particular sea el mejor para pedir prestado. La razón es que varía mucho según tu situación particular y cuánto desea pedir prestado.
En primer lugar, es importante comparar diferentes bancos y sus ofertas. Puede utilizar varios servicios de comparación para ver ofertas de diferentes bancos.
Cuando hay que encontrar el mejor banco para pedir prestado, es importante no sólo comprobar qué tipos de interés tienen los bancos. También debes consultar atentamente sus procedimientos y condiciones antes de decidirte. La duración de la cuota, otros costos administrativos y similares también afectan el costo del préstamo.
Préstamos de bancos extranjeros que operan en España
Existen a la fecha cinco bancos extranjeros que operan activamente en el mercado español de préstamos: ING, Deutsche Bank, BNP Paribas (Cetelem), Bank Norwegian y Lea Bank. Si bien estos bancos son internacionales, todos están regulados por el Banco de España y cumplen la normativa europea.
Por lo tanto, independiente del país de origen, los bancos deben ofrecer las mismas garantías que los bancos locales al operar en territorio español.
Los 5 bancos extranjeros que ofrecen préstamos en España 2024 son:
- Lea Bank (Noruega): Préstamos online (TAE 8,69%)
- BNP Paribas (Cetelem): Préstamos hasta 60.000€ (TAE 8,51%)
- ING Direct (Países Bajos): Préstamos hasta 60.000€ (TAE 5,63%)
- Deutsche Bank (Alemania): Préstamos hasta 75.000€ (TAE 5,41%)
- Bank Norwegian (Noruega): Aprobación rápida (TAE 5,99%)
Importante comparar diferentes bancos antes de pedir dinero prestado
Si necesitas pedir dinero prestado, es importante comparar ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.
Tenga en cuenta que la tasa de interés más baja no siempre es la mejor opción; a veces tiene más sentido elegir una tasa de interés ligeramente más alta si eso significa que puede obtener un mejor paquete de crédito general.
Preguntas más frecuentes sobre los préstamos
¿Qué tipos de préstamos hay en España?
Los principales préstamos son personales (hasta 50.000€), hipotecarios (desde 50.000€), rápidos (hasta 3.000€) y empresariales (desde 3.000€). Cada uno tiene diferentes requisitos y TAE.
¿Cuánto dinero me pueden prestar según mis ingresos?
Con ingresos de 2.000€, puedes solicitar hasta 20.000€ en préstamos personales. La regla general es que la cuota no supere el 35% de tus ingresos mensuales.
¿Qué TAE tienen los préstamos en 2024?
Los préstamos personales tienen una TAE entre 4.95% y 14%, los hipotecarios entre 2.5% y 4%, y los rápidos desde 20%. La TAE incluye todos los costes del préstamo.
¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo?
Necesitarás DNI, últimas 3 nóminas, declaración de la renta y últimos recibos bancarios. Los préstamos online suelen pedir solo DNI y cuenta bancaria.
¿Cuánto tardan en dar un préstamo?
Los préstamos online se aprueban en 24-48 horas, los personales en 2-5 días y los hipotecarios en 3-4 semanas. El dinero se recibe generalmente en 24 horas tras la firma.
¿Qué requisitos piden los bancos?
Necesitas ingresos regulares demostrables, más de 18 años y no estar en ASNEF. Para préstamos personales, piden nómina mínima de 1.200€ y contrato indefinido.
¿Puedo cancelar mi préstamo antes de tiempo?
Sí, todos los préstamos pueden cancelarse anticipadamente. Los bancos cobran una comisión máxima del 1% en préstamos personales y 0.25% en hipotecarios.
¿Qué hago si no puedo pagar?
Contacta inmediatamente con tu banco para negociar una reestructuración o carencia. El impago genera intereses de demora y puede llevarte a listas de morosos.
¿Cómo elegir el mejor préstamo?
Compara la TAE de al menos 3 bancos diferentes. La cuota no debe superar el 35% de tus ingresos mensuales netos.
