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Actualizado 11 de julio de 2024
Escrito por
Estela López García
Créditos y préstamos personales– encuentra las mejores tasas aquí
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En el siempre cambiante panorama financiero de España, los préstamos se mantienen como un tema de interés constante para todos los españoles.
Los préstamos permiten a las personas y empresas acceder a fondos adicionales para financiar proyectos, inversiones o gastos.
Como existen distintas razones por la que los españoles solicitan un préstamo, es que los hemos separado en distintas categorías.
Los prestamos personales en España y en el mundo, son una forma de solicitar dinero con la posibilidad de devolverlo en cuotas.
Si necesitas solicitar una cantidad menor a 1.000 €, estos entran en la categoría de micropréstamos. Y si requieres tener los fondos en tu cuenta en menos de 24 horas esta transacción de denomina préstamos rápidos.
Los préstamos facilitan la adquisición de bienes y servicios que de otro modo serían inaccesibles para muchas personas.
A diferencia de un crédito hipotecario, los préstamos pueden ser utilizados para distintos propósitos:
Los préstamos pueden ayudar a las personas a superar dificultades financieras temporales, como gastos médicos inesperados o pérdida de empleo, proporcionando un colchón financiero que ayuda a mantener la estabilidad.
Los prestamistas, como los bancos y las instituciones financieras, utilizan los préstamos como una forma de diversificar sus carteras y generar ingresos a través de los intereses cobrados a los prestatarios.
Por eso es de sumo cuidado chequear las tasas de intereses que vienen asociadas con el préstamo, ya que puede resultar en cobros más altos de lo que tu presupuesto puede soportar.
Identificar cuál es el mejor prestamista en el mercado financiero en España puede ser desafiante. Existen más de diversas instituciones financieras al día de hoy, de distintos tamaños y especializadas en diferentes productos financieros y cada vez se van sumando más.
Por eso es que es una buena alternativa apoyarse en sitios de comparación de préstamos que te hacen el trabajo de búsqueda más sencillo.
Cuando buscas un crédito, es importante ver cuánto tiempo te dan para pagarlo. Si tienes menos tiempo para pagarlo, el préstamo total será más barato.
Algunos bancos que ofrecen préstamos te piden que lo devuelvas en 30 días, que es menos tiempo de lo normal para un préstamo personal. Por lo general esto ocurre cuando solicitas cantidades pequeñas de dinero, no superiores a los 300 €.
El pago mensual será más alto, pero pagarás menos dinero en intereses. Tienes que encontrar el equilibrio adecuado.
No debes estresar tu presupuesto, pero sí debes revisar en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.
Por ejemplo, si necesitas 10.000 € y tienes que pagar una comisión de 10 €, el total que pagarás cada mes dependerá de cuánto tiempo decidas para devolver el préstamo.
| Lea bank | Desde 4,02% |
| Bankinter | Desde 4,45% |
| Fintonic | Desde 2,99% |
| BBVA | Desde 5,5% |
| Caixa Bank | Desde 7,1% |
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| Cetelem | Desde 7,43% |
| Cofidis | Desde 14% |
| actualización 5 de febrero | |
Es común ver altas tasas de interés en los micropréstamos y en los préstamos rápidos, esto ya que los bancos pueden considerar que están tomando riesgos al prestar dinero y cobran una tasa que pueda cubrir ese riesgo.
También es una realidad que si estás en el registro de morosos, como por ejemplo de Asnef, los bancos que estén dispuestos a prestar dinero, lo hagan a cambio de una tasa aún más alta.
Viendo el vaso medio lleno, lo positivo es que no cierran la puerta a los morosos y es posible conseguir un préstamo con Asnef.
Pero todo no es blanco y negro, ya que existen prestamos sin intereses, que en muchos casos está asociado a que recibes el primer préstamo gratis si eres cliente nuevo.
Este producto financiero está pensando en atraer nuevos clientes con el objetivo de que el día de mañana soliciten un segundo y tercer préstamo.
Hay muchas razones diferentes por las que es posible que necesite pedir dinero prestado. Es una buena manera de hacer posible que más personas compren un coche, una casa, una renovación o inviertan en educación.
Cuando pides dinero prestado, obtienes acceso a la cantidad que necesitas y, al mismo tiempo, te comprometes a pagar el préstamo dentro de un período de tiempo fijo.
Normalmente se añaden intereses, que es el coste que asume el prestamista al prestar el dinero. También puede haber tarifas adicionales, como una tarifa de mantención, que el prestamista cobra para administrar el préstamo.
Antes de pedir dinero prestado, es aconsejable investigar diferentes prestamistas y sus ofertas, incluidas las tasas de interés, las tarifas y los términos.
También debes hacer una evaluación de cómo afectará el préstamo a tu presupuesto mensual.
Debes tener claro por qué necesitas pedir dinero prestado. ¿Es para comprar un coche, reformar la vivienda, comprar una vivienda o quieres realizar el tan esperado viaje de vacaciones con la familia?
Pensar el para qué quieres el dinero, te permitirá elegir más fácilmente el tipo de préstamo y el monto del préstamo correcto.
Es importante tener una buena idea de tu situación financiera cuando quiera pedir dinero prestado. Dado que el préstamo también debe reembolsarse, debe estar atento a si el presupuesto mensual se verá afectado por la obtención de un préstamo.
Revisa tus gastos e ingresos, si tienes deudas existentes y cuáles pueden ser los gastos futuros.
No es del todo fácil determinar los costos futuros, pero algunos ejemplos podrían ser si tienes hijos en camino, una boda próxima u otras cosas que pueden afectar en mayor medida tus finanzas.
Si tiene un buen conocimiento de las finanzas, puede ayudarte a determinar cuánto puede pedir prestado y también qué período de pago es razonable.
Cuando sepas para qué quieres pedir dinero prestado y cómo el préstamo afectará su costo mensual, es hora de comparar prestamistas.
Compara con tiempo las tasas de interés, tarifas, términos y lee las reseñas de otros clientes de los prestamistas. Los términos de los préstamos difieren mucho entre los prestamistas, por lo que es una parte importante para encontrar el mejor préstamo para tu situación particular.
La calificación crediticia juega un papel importante al pedir dinero prestado para obtener una buena tasa de interés y condiciones. Los prestamistas ven tu puntaje crediticio como una indicación de tu capacidad de pago.
Esto significa que si tienes una buena calificación crediticia, el banco cree que existen buenas condiciones para que pague el préstamo. Como resultado, existe una mayor posibilidad de que se conceda un préstamo y también a una mejor tasa de interés y condiciones.
También hay prestamistas que prestan dinero si tienes una mala calificación crediticia, pero a menudo a una tasa de interés más alta.
Cuando hayas comparado los diferentes prestamistas y hayas encontrado el mejor, es hora de presentar la solicitud.
Se puede hacer en línea, por teléfono o en persona, según el prestamista que elijas.
Como quieren evaluar tu capacidad de pago, es posible que también pidan que muestre recibos de pago, extractos bancarios o prueba de empleo.
Es posible que también quieran ver otros documentos dependiendo del motivo del préstamo, por ejemplo, un certificado de vehículo para un préstamo de automóvil.
Debes tener 18 años para solicitar un préstamo de dinero en España.
Cuando envíes la solicitud, el prestamista la revisará y evaluará su solvencia crediticia y tu capacidad de pago.
Si se aprueba la solicitud, recibirás una oferta de préstamo con condiciones, incluidos intereses y período de amortización.
Si deseas aceptar la oferta de préstamo, se te entregará un contrato para firmar. Asegúrate de leer el acuerdo antes de aceptarlo y preguntar sobre las tarifas u otros costos que puedan aplicarse.
Cuando se firme el contrato de préstamo, el dinero se transferirá a su cuenta bancaria.
Debes reembolsar el préstamo al prestamista. Ten en cuenta que cuanto más largo sea el período de amortización que elija, mayor será el coste total del préstamo.
Varios prestamistas pueden resultar atractivos con un costo mensual bajo del préstamo pero con un largo período de pago.
Es importante cumplir con el calendario de pagos para evitar cargos por pagos atrasados innecesarios.
Cuando pides dinero prestado, tienes que pagar intereses. Es el costo que el prestamista le cobra por pedir el dinero. Dependiendo de para qué solicite el préstamo, el costo del préstamo puede variar.
Los préstamos rápidos y los microprestamos, suelen tener tipos de interés más altos y también plazos de amortización más cortos.
Los españoles se apoyan en estos productos financieros para hacer frente a los altos costos de los productos debido a la inflación.
Es ideal tomarse en tiempo adecuando para investigar, leer y comparar distintos prestamos.
En este raking hemos agrupado prestamistas que tienen distintas características y que son valorados por los españoles.
Ya sea por sus condiciones de pago, por la rapidez o por la facilidades a la hora de conceder un préstamo.
Si alguno de los préstamistas tiene mejores condiciones que otro, siempre puedes ir con esa oferta al banco que te interesa y solicitar que igualen la oferta.
| Lea bank | Desde 4,02% |
| Bankinter | Desde 4,45% |
| Fintonic | Desde 2,99% |
| Openbank | Desde 4,95% |
| BBVA | Desde 5,5% |
| Caixa Bank | Desde 7,1% |
| Mrfinan | Desde 0% |
| Cetelem | Desde 7,43% |
| Mykredit | Desde 0% |
| Cofidis | Desde 14% |
| actualización 5 de febrero | |
En general las entidades financieras solicitan más o menos los mismos requisitos para obtener un préstamo. Hay algunas que pueden solicitar documentación extra y otros bancos que solo solicitan el DNI, más confirmación de identidad.
Este tipo de préstamos sin papeleos tienen un rol especial cuando uno no está contra el tiempo y necesita que el proceso de solicitud sea lo más expedito posible.
También existen los prestamos sin rechazos, nosotros te proporcionamos una lista de los prestamistas que tienen alta tasa de aceptación.
Para mayor claridad, en la mayoría de las veces, estos préstamos sin rechazos, sin papeles o solo con DNI, se solicitan de forma digital, es decir en línea.
Los préstamos en línea hoy tienen una amplia participación en el mercado, ya que los españoles valoran hacer todo desde la comodidad de su casa y evitar largas esperas y prolongadas reuniones con los gestores financieros.
Esta forma de acceder a préstamos en línea permite una respuesta en un promedio de 24 horas de los prestamistas, lo que es relevante para estar al tanto de cuáles son tus opciones financieras.
El interés de los préstamos suelen tener un rango de tipos de interés algo más amplio. Esto se debe a que los prestamistas realizan evaluaciones individuales de solvencia y del propósito del préstamo.
Para empezar, el banco hará una evaluación crediticia para analizar tu capacidad de pago. Esto significa que se fijan principalmente en cosas como:
Entonces, analizan cómo es tu situación laboral y de ingresos. Si tienes otras deudas y cuál es su calificación crediticia e historial de pagos.
Si el informe de crédito se aprueba sin objeciones, podrán evaluar qué tan grande es el préstamo que puedes manejar y qué riesgo existen al prestarte dinero.
Por ejemplo, si tienes buenos ingresos y un empleo permanente, el riesgo de que el banco te preste dinero disminuye y, por lo tanto, puede obtener una mejor tasa de interés por tu préstamo.
También existe la opción de que no tengas nómina, y para eso los bancos han desarrollado un producto financiero especial que no requiere de nómina. Puedes revisar la lista de bancos que tienen esta alternativa en sus carteras aquí.
El propósito del préstamo es importante para la tasa de interés porque existen propósitos más o menos riesgosos para los que el banco puede prestar dinero.
Si quieres pedir dinero prestado para comprar un coche, normalmente puedes obtener un mejor tipo de interés que si quiere pedir prestado para un viaje, por ejemplo. Esto se debe a que el coche puede actuar como garantía del préstamo y el viaje no.
Se trata principalmente de la evaluación de riesgos que realiza el banco. Si prestan dinero para un coche, pueden recuperar el dinero prestado mediante la valoración del coche en caso de que se gestione mal el reembolso.
Mientras que después de un viaje, el dinero ya no es un activo. Como resultado, el banco necesita depender del prestatario para pagar el préstamo y, por lo tanto, asume un mayor riesgo.
Si el propósito de que solicites un préstamo está asociado a un imprevisto o un pago urgente, solicita con alguno de los prestamistas que te mostramos a continuación.
| CrezuMejor | 100 - 10.000 |
| Casheddy | 50 - 300 |
| Vivus | 50 - 300 |
| Fidea | 50 - 300 |
| Pezetita | 100 - 1.000 |
| Moneyman | 100 - 300 |
| Fineria | 100 - 1.500 |
| Québueno | 50 - 900 |
| Preslo | 100 - 1.000 |
| Solcredito | 100 - 1.000 |
| Microcreditos24 | 50 - 2.000 |
| Credy | 50 - 750 |
| Fiesta crédito | 100 - 1.000 |
| Dinevo | 50 - 300 |
| actualización 5 de febrero | |
Si necesitas pedir dinero prestado hoy mismo, los préstamos rápidos son la opción más sencilla. Sin embargo, pueden contar con una tasa de interés significativamente más alta si desea un procesamiento y un pago rápidos.
También suele haber períodos de pago más cortos, lo que significa que es necesario tener un plan claro sobre cómo pagar el préstamo
Nuestra recomendación es que si no estás en apuro contrates un préstamo personal y un préstamo rápido si realmente es urgente. Los préstamos rápidos suelen tener importes más pequeños y, por tanto, están diseñados para cubrir gastos más urgentes.
Si necesitas un micropréstamo rápido, debes comparar los tipos de interés y, sobre todo, fijarte en las condiciones que el prestamista exija.
Si no estás seguro de cuánto dinero puedes pedir prestado, debes preguntarte para qué estás pidiendo prestado. Puede ser que lo necesites para una casa, un automóvil o para empezar o mantener un negocio.
También está la opción que pidas dinero para tu propio consumo. En cualquier caso, la cantidad que puedes pedir prestado depende en parte de tus ingresos, de lo que tenga para otros tipos de gastos y de cómo sea su calificación crediticia.
Por lo tanto, la cantidad de dinero que puedes pedir prestado depende del tipo de préstamo que estés buscando, de tu calificación crediticia y de cómo han sido tus finanzas en el pasado. Si solicita un préstamo privado, podrá pedir prestado hasta 60.000 €, si todas las casillas anteriores son bien evaluadas desde el banco.
Desafortunadamente, no hay manera de saber de antemano exactamente cuánto préstamo puedes solicitar, ya que primero debes solicitarlo a un prestamista para obtener una respuesta definitiva.
Los requisitos que impone el prestamista para pedir dinero son diferentes entre los prestamistas, pero a menudo son muy similares. Básicamente se trata de poder demostrarle al prestamista que recuperará el dinero prestado.
La cantidad que puedes pedir prestado en función de tus ingresos no sólo está determinada por tu salario. Por lo tanto, para saber cuánto puede pedir prestado, debes solicitar un préstamo.
Durante el proceso de solicitud, el prestamista realizará una verificación de crédito para determinar solvencia y capacidad de pago. Durante este proceso, el prestamista también determinará cuánto dinero puedes pedir prestado en función de ingresos y situación financiera.
La cantidad que puedes pedir prestado en función de sus ingresos depende de varios factores diferentes, incluidos sus ingresos anuales y cualquier otro ingreso.
Los bancos tienen diferentes pautas sobre cuánto puede pedir prestado, por lo que es una buena idea comparar varios bancos diferentes antes de elegir un préstamo personal.
En general, puedes pedir prestado hasta el 50% de tus ingresos anuales, pero hay excepciones. Siempre comunícate con tu banco para obtener más información sobre cuánto puede pedir prestado.
Tus gastos también juegan un papel importante. Si tiene grandes gastos continuos, partes de sus ingresos ya están inmovilizadas. Los prestamistas tienen en cuenta cientos de factores, siendo el déficit de capital uno de los más importantes. Un alto déficit de capital simplemente significa que usted paga muchos intereses por año.
Por supuesto, hay mucho en qué pensar antes de solicitar un préstamo. Antes de optar por pedir dinero prestado, debes pensar en los siguientes cinco puntos:
Es ideal esperar el mejor momento para solicitar un préstamo, y con mejor momento queremos decir que el banco consideres que eres un buen sujeto de crédito y que estás en condiciones de endeudarte.
Pero hay momentos en la vida que aunque no sea el mejor escenario, solicitar un préstamo es la única alternativa.
En estos casos es muy importante alejarse de prestamistas informales y comparar los prestamistas que te mostramos a continuación, que aceptan Asnef y que tienen distintas modalidades de pago.
| Crezu | 100 - 10.000 |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| IbancarPopular | 600 - 6.000 |
| Fintonic | 1.000 - 50.000 |
| actualización 5 de febrero | |
Hay varias buenas maneras de mejorar tu calificación crediticia antes de solicitar un préstamo. Intenta marcar los puntos siguientes para mejorar tu situación y los prestamistas le ofrecerán ofertas más convenientes.
Desafortunadamente, no es posible decir que un banco en particular sea el mejor para pedir prestado. La razón es que varía mucho según tu situación particular y cuánto desea pedir prestado.
En primer lugar, es importante comparar diferentes bancos y sus ofertas. Puede utilizar varios servicios de comparación para ver ofertas de diferentes bancos.
Cuando hay que encontrar el mejor banco para pedir prestado, es importante no sólo comprobar qué tipos de interés tienen los bancos. También debes consultar atentamente sus procedimientos y condiciones antes de decidirte. La duración de la cuota, otros costos administrativos y similares también afectan el costo del préstamo.
Si necesitas pedir dinero prestado, es importante comparar ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.
Tenga en cuenta que la tasa de interés más baja no siempre es la mejor opción; a veces tiene más sentido elegir una tasa de interés ligeramente más alta si eso significa que puede obtener un mejor paquete de préstamo general.
Fintonic trabaja con más de 45 prestamistas y pueden ayudarte a ver cuál ofrece el mejor préstamo. Fintonic encontrará, entre cientos de ofertas, el préstamo personal que se ajuste mejor a tus necesidades.
Es de mucha importancia que todos nuestros lectores esté informados para tomar mejores decisiones financieras.
Ten en cuenta que los requisitos varían según el prestamista.
Cuanto más baja sea esta cifra, menos intereses tendrás que abonar al banco o la financiera a la que hayas solicitado dinero.
Los costos extras a abonar te permitirán calcular la TAE (Tasa Anual Equivalente) que es la variable que indicará el coste real del préstamo.
Algunas entidades bancarias pueden solicitar la apertura de una cuenta con ellos para depositar el préstamo.
Dependiendo de para qué pidas el préstamo personal, pueden existir ayudas o acceder a mejores tasas.
Por ejemplo, si pides un préstamo para aumentar la eficiencia energética de tu casa o rehabilitarla puedes acceder a deducciones fiscales o subvenciones.
Varios prestamistas le permiten pausar la cuota por un tiempo limitado.
Es un servicio que puede resultar muy valioso si acabas en una situación económica deteriorada si, por ejemplo, te enfermas y no recibes tu salario habitual.
Si ha encontrado un prestamista que cree que le ofrece el mejor préstamo que existe, puede que valga la pena pensar en cómo ha sido la experiencia hasta ahora.
Aunque la atención al cliente puede no parecer importante al principio, marcará una gran diferencia si tiene problemas con los pagos o enfrenta dificultades financieras durante el período de pago.
No olvides leer las reseñas de los prestamistas para ver qué dicen otros clientes sobre la empresa.
¿Qué tipos de préstamos existen en España?
Existen varios tipos de préstamos, como préstamos personales, hipotecarios, automovilísticos, y préstamos para empresas. Cada uno se adapta a diferentes necesidades financieras.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo?
Generalmente debes contactar a una entidad financiera, proporcionar la documentación requerida, como comprobantes de ingresos, y completar la solicitud.
¿Cuál es la tasa de interés promedio para préstamos personales en España?
La tasa de interés promedio puede variar, pero suele estar entre el 5% y el 10%, dependiendo de varios factores, como tu historial crediticio y el prestamista.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo?
Suelen ser tener una fuente de ingresos estable, ser mayor de edad y tener un buen historial crediticio.
¿Qué es el TAE y cómo afecta mi préstamo?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador que muestra el costo total de un préstamo, incluyendo intereses y comisiones. Cuanto más alta sea la TAE, más caro será el préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario?
La diferencia principal radica en su propósito. Los préstamos personales se utilizan para gastos diversos, mientras que los préstamos hipotecarios están destinados a la compra de viviendas y están respaldados por la propiedad.
¿Qué sucede si no puedo pagar mi préstamo?
Si tienes dificultades para pagar tu préstamo, es importante comunicarte con tu prestamista lo antes posible. Pueden ofrecerte opciones como reestructuración o aplazamiento de pagos para evitar problemas mayores.
¿Puedo obtener un préstamo si tengo un historial crediticio negativo?
Si tienes un historial crediticio negativo, aún puedes obtener un préstamo, pero es probable que enfrentes tasas de interés más altas y requisitos más estrictos.
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar y desembolsar el dinero?
Varía según el prestamista y el tipo de préstamo. Algunos préstamos personales pueden aprobarse en cuestión de minutos y horas, mientras que otros pueden llevar más tiempo, especialmente los préstamos hipotecarios.
¿Qué consejos me pueden dar para elegir el mejor préstamo para mis necesidades?
Es importante comparar tasas de interés, plazos, condiciones y comisiones de diferentes prestamistas. Además, asegúrate de entender completamente los términos del préstamo antes de comprometerte.