Si estás leyendo esto es porque probablemente estás en busca de un préstamo personal que tenga las mejores condiciones del mercado.
No es sencillo bucear entre las miles de ofertas que la banca actualmente publicita en las páginas de cientos de prestamistas.
Pero acá intentamos hacértelo sencillo. Hoy puedes acceder a un préstamo personal con Lea Bank. Es una entidad financiera que actualmente tiene buenas ofertas y sus procesos de aplicación son sencillos.
Te preguntarás en este momento, cómo es que nos decidimos por mostrarse esta oferta específica de manera rápida y sin mayores vueltas.
Y, lo cierto, es que nuestro equipo de expertos ya ha hecho el trabajo de búsqueda por ti y es por eso que intentamos darte una respuesta a lo que necesitas en pocos pasos.
Sabemos que tu tiempo es limitado y que actualmente estás con el foco puesto en cómo conseguir buenas condiciones para tu préstamo personal.
Por eso es que en este artículo nos detendremos a explicar cada aspecto que es importante que sepas de los préstamos personales.
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Por eso es que en este artículo nos detendremos a explicar cada aspecto que es importante que sepas de los préstamos personales.
Préstamos personales que marcan la pauta en el mercado español
| Lea bank | Desde 4,02% |
| Bankinter | Desde 4,45% |
| Fintonic | Desde 2,99% |
| Openbank | Desde 4,95% |
| BBVA | Desde 5,5% |
| Caixa Bank | Desde 7,1% |
| Mrfinan | Desde 0% |
| Cetelem | Desde 7,43% |
| Mykredit | Desde 0% |
| Cofidis | Desde 14% |
| actualización 23 de agosto | |
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¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales son una forma común de pedir dinero prestado en España y en el mundo. Puedes hacerlo a través de una institución financiera tradicional o entidades bancarias de nicho.
Al solicitar un préstamo personal (también denominados préstamos al consumo) puedes utilizar el dinero para lo que quieras, a diferencia de una hipoteca.
Puedes por ejemplo usarlo para comprar un coche, reformar tu casa, pagar por viajes y vacaciones o para reunificar deudas.
Debes tener en cuenta que si lo que buscas es conseguir dinero rápido, también podrías optar por minicréditos y préstamos rápidos.
No te preocupes si actualmente estás en el listado de morosos, hay muchas compañías que facilitan préstamos con Asnef.
Existen distintos lugares a los que puedes acudir en busca de un préstamo personal.
Hay bancos nacionales y extranjeros, cajas de ahorro, Cooperativas de ahorro y crédito, empresas de capital privado, empresas apoyadas por instituciones financieras, préstamos entre particulares y grandes superficies como supermercados y tiendas que ofrecen financiar sus productos.
En la última década la banca online ha tenido un auge importante debido a la sencillez y efectividad de sus procesos.
Hoy puedes solicitar un préstamo online sin necesidad de moverte de casa ni esperar largas horas en un banco.
Obtener un préstamo sin nómina puede resultar difícil y, a menudo, conlleva tipos de interés más altos. Pero no es imposible.
Hoy puedes conseguir un préstamo sin nómina y acceder a buenas condiciones.
Otra característica de los préstamos personales es que se debe acordar un plan de pagos con la entidad que te está facilitando el dinero.
Esto significa que usted paga el préstamo en cuotas durante un período de tiempo previamente determinado.
Por lo general, el préstamo se paga mensualmente.
El interés, que es el "precio del préstamo", es una parte de lo que pagarás por pedir dinero. A esta formula también se le deben sumar las comisiones o productos financieros que pueden venir asociados.
Tasas de interés para préstamos personales
Los préstamos personales tienen un rango de tasas de interés más amplio y obtener la tasa de interés más baja puede depender de varios factores.
Si posees un buen perfil crediticio, se considera que el banco incurre en menos riesgos al prestarte, y por lo tanto se puede obtener una tasa de interés más baja.
Si por el contrario, el estudio del banco arroja que no eres el óptimo sujeto de crédito, a menudo se ofrece una tasa de interés alta.
El plazo del préstamo puede afectar la tasa de interés. En general, los préstamos con un plazo de devolución más largo tienen una tasa de interés más alta. Esto se debe a que el prestamista asume un mayor riesgo cuando inmoviliza su propio capital durante un período más largo.
El monto del préstamo también afecta la tasa de interés. Los préstamos más grandes generalmente ofrecen una tasa de interés más baja, contrario a lo que pasa con los minipréstamos.
Las tasas de interés de los préstamos personales cambian con el tiempo y siempre es una buena idea comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión.
Incluso puedes consultar con tu banco si crees que puedes acceder a una mejor tasa de interés de la que te otorgaron en un principio.
Esta es una de las maneras que tienes de conseguir el mejor préstamo personal entre toda la oferta que hay en el mercado y que tu banco puede poner a disposición.
¿Qué factores definen el costo de tu préstamo personal?
Cuando buscas un crédito, es importante ver cuánto tiempo te dan para pagarlo. Si tienes menos tiempo para pagarlo, el préstamo total será más barato.
Algunos bancos que ofrecen préstamos te piden que lo devuelvas en 30 días, que es menos tiempo de lo normal para un préstamo personal. Por lo general esto ocurre cuando solicitas cantidades pequeñas de dinero, no superiores a los 300 €.
El pago mensual será más alto, pero pagarás menos dinero en intereses. Tienes que encontrar el equilibrio adecuado.
No debes estresar tu presupuesto, pero sí debes revisar en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.
Por ejemplo, si necesitas 10.000 € y tienes que pagar una comisión de 10 €, el total que pagarás cada mes dependerá de cuánto tiempo decidas para devolver el préstamo.
Lo más importante es valorar si de verdad necesitamos contratar un crédito. Valorar si va a provocarnos una agravamiento de nuestra situación de endeudamiento y de falta de ahorro.
¿Cómo calcular el precio total de los préstamos personales?
Para saber cuánto pagarás por el préstamo personal, debes mirar la Tasa Anual Equivalente (TAE).
Este indicador tiene en cuenta cuatro factores para saber cuánto costará pedir financiación: el interés que cobra cada banco, las comisiones y otros gastos, el plazo de amortización y la cantidad solicitada.
1. El Tipo de Interés Nominal (TIN)
Es el interés que cobrará un banco, una entidad especializada o un particular por facilitar préstamos personales.
Se indica en forma de porcentaje y, cuanto más bajo sea, más probabilidades hay de que sea un préstamo personal barato.
2. Las comisiones
Hay tres que el mercado financiero aplica con frecuencia. La primera es la comisión de apertura, que permite compensar a la entidad por los gastos generados como parte de la entrega del préstamo. Este gasto no suele superar el 1-2%.
La segunda comisión tiene que ver con el estudio del perfil crediticio. Este cobro permite financiar el análisis previo que tendrá que realizar un banco para averiguar si como cliente eres solvente.
La última comisión es por cancelación anticipada total o parcial del préstamo personal. Estos gastos se cobran cuando el cliente decide que quiere liquidar parte (o toda) la deuda que tiene pendiente. Así, el consumidor estaría compensando por los intereses que una entidad deja de cobrar al reducir la deuda.
Las comisiones y el interés de un préstamo son los dos factores más importantes para determinar si estás ante préstamos personales baratos o si, por el contrario, la oferta que tienes ante ti es cara.
3. Plazo de amortización
La amortización es el tiempo que se dispone para devolver préstamos personales que se hayan concedido. Cuando más largo sea este plazo, mayores serán los intereses que tendrá que abonar el usuario.
Un aspecto positivo de elegir un periodo de amortización más amplio es que el impacto de las comisiones que se cobran al firmar el contrato se va diluyendo y, por tanto, el TAE baja.
4. La cantidad solicitada
El interés que tendrás que pagar por un préstamo personal se expresa en forma de un porcentaje sobre la cantidad solicitada. Por tanto, cuanto más dinero pidas, más tendrás que pagar a cambio a la entidad que te financie.
Top 10 de las preguntas más frecuentes de los préstamos personales
¿Qué es un préstamo personal?
Es un producto financiero que te permite recibir una cantidad de dinero de una entidad bancaria o financiera para usar como desees. Debes devolverlo en cuotas mensuales, junto con los intereses acordados.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario?
Un préstamo personal no requiere garantía hipotecaria y suele tener tasas de interés más altas que un préstamo hipotecario, que se utiliza para comprar una vivienda y está respaldado por la propiedad misma.
¿Cómo determinan los prestamistas mi capacidad de pago?
Los prestamistas evalúan tu capacidad de pago considerando tus ingresos, gastos, historial crediticio y deudas existentes. Esta evaluación determinará la cantidad y las condiciones del préstamo.
¿Qué tasa de interés puedo esperar en un préstamo personal en España?
Las tasas de interés varían según el prestamista y tu perfil crediticio, pero generalmente oscilan entre el 5% y el 10% TAE. Cuanto mejor sea tu historial crediticio, mejores condiciones podrás obtener.
¿Cuál es el plazo típico para un préstamo personal?
Los plazos suelen oscilar entre 1 y 8 años, pero pueden variar según el prestamista y tus necesidades. Escoge el plazo que te permita pagar cómodamente.
¿Qué costos adicionales debo tener en cuenta al solicitar un préstamo?
Además de los intereses, considera las comisiones de apertura, seguros asociados y posibles comisiones por cancelación anticipada. Lee detenidamente el contrato antes de firmar.
¿Puedo cancelar anticipadamente mi préstamo personal?
Sí, en la mayoría de los casos puedes cancelar tu crédito antes de tiempo. Sin embargo, podría haber comisiones por cancelación anticipada, así que verifica las condiciones en el contrato.
¿Cómo afecta mi historial crediticio a la aprobación de un préstamo personal?
Un buen historial crediticio aumenta tus posibilidades de aprobación y te permite obtener mejores tasas de interés. Un historial negativo puede dificultar la aprobación o resultar en tasas más altas.
¿Puedo solicitar un préstamo personal si estoy en paro o tengo ingresos bajos?
Sí, puedes solicitar un préstamo personal, pero es importante tener ingresos estables para aumentar tus posibilidades de aprobación.
¿Cómo puedo comparar diferentes ofertas de préstamos personales en España?
Utiliza nuestro comparador en línea, aplica a más de dos prestamistas y prestamistas revisa las tasas de interés, plazos y costos adicionales.
Duración de los préstamos personales
Plazo de pago
El plazo se refiere al periodo de tiempo que tienes para devolver el préstamo solicitado. Cuanto mayor sea el plazo que tengas, menor será el coste mensual del préstamo, pero el coste total será mayor.
La mayoría de los bancos y entidades financieras ofrecen la posibilidad de pagar en su totalidad el préstamo por adelantado. Por lo tanto, no es malo tener un plazo más largo si es que este permite devolver el préstamo a un ritmo más rápido si así lo deseas.
Requisitos para pedir un préstamo personal
- Ser mayor de edad
- Residir en España
- Demostrar ingresos estables y suficientes para pagar devuelta el préstamo
- No superar tu capacidad de endeudamiento máximo
- No tener deudas pendientes
¿Qué documentos solicitan al pedir un préstamo personal?
- Documento de identidad vigente
- Contrato de trabajo actual y últimas 3 nóminas
- Extractos bancarios
- Si eres autónomo debes presentar el certificado de alta, el justificante de pago de la cuota de Seguridad Social o la última declaración del IVA.
- Declaración de renta
- Declaración jurada de patrimonio y/o bienes
- Justificante de la finalidad para la que solicitas el dinero
Debes considerar que la cantidad y el plazo de amortización de los préstamos personales varían en función de la finalidad con la que se solicite.
El plazo de devolución será distinto si el dinero se pide para financiar la compra de un vehículo que para financiar la matrícula de la universidad.
¿En qué se diferencian los préstamos personales de los créditos?
Ambos son productos de financiación y en muchas ocasiones se utilizan como sinónimos. Sin embargo tienen algunas diferencias que vale la pena repasar para que sepas cuál de laos dos productos se ajusta a tus necesidades.
La principal diferencia es que al recibir un crédito, la entidad financiera no transferirá todo el dinero a la cuenta bancaria sino que el dinero se dejará a disposición del usuario para que este la pueda usar en función de sus necesidades.
Esto implica que el cliente solo pagará la parte del crédito que ha utilizado.
El interés que se cobra por un crédito, la mayoría de las veces es superior al de los préstamos personales. Y solo se paga el interés sobre la parte del crédito que ha utilizado, no por todo el dinero que se tiene a su disposición.
Al igual que sucede con los préstamos personales, los créditos también tienen un plazo de devolución que se fija al cerrar la operación. Sin embargo, cuando este período termina, el cliente puede decidir si quiere cancelarlo o renovarlo.
¿Qué saber sobre las comisiones de los préstamos personales?
Limitaciones legales
Cualquier gasto o comisión sobre ciertos trámites que se realicen al momento de solicitar un préstamo personal, debe ser informado correctamente al consumidor e indicado de manera clara cuáles serán esos gastos en el contrato del préstamo.
Si prefieres no exponerte a gastos adicionales, existen en el mercado préstamos sin comisiones, que no cobran por cancelación del crédito o por el reembolso anticipado, cuando el cliente decide que quiere liquidar parte (o toda) la deuda que tiene pendiente.
Los intereses de demora de los préstamos personales también están limitados
Una de las comisiones que las entidades aplican cuando un usuario se retrasa en el pago de las cuotas de los préstamos personales son los intereses de demora.
Según una sentencia del Tribunal Supremo, este interés se considerará abusivo si supera en dos puntos porcentuales el interés que normalmente pagaba el consumidor. Es decir, si abonaba un 8%, el interés de demora no podrá superar el 10%.
Las comisiones no solo se aplican como un porcentaje
Las comisiones de los préstamos personales se expresan en forma de porcentaje, pero hay que tener en cuenta que, en ocasiones, pueden tener un mínimo en euros.
Es decir, aunque se establezca que el dinero a pagar es un tanto por ciento de la cantidad que solicite al banco, se puede fijar un tope mínimo que será una cantidad en euros.
Por ejemplo, si un préstamo aplica una comisión por apertura del 1,75%, con un mínimo de 120,20 euros, siempre tendrás que pagar, como mínimo, esa cantidad. Es decir, aunque ese 1,75% equivaliera a 60 euros, el consumidor tendría que pagar, sí o sí, 120,20 euros a la entidad.
Pros y contras de los préstamos personales
- Puedes usar el dinero para lo que quieras.
- El proceso de préstamo es inmediato y sencillo.
- Obtienes dinero rápido.
- Se puede utilizar como préstamo de reunificación de deudas y obtener una mejor tasa de interés.
- El préstamo puede volverse mucho más caro si no se paga en los plazos acordado.
- Si tiene ingresos bajos o no regulares, puede resultar más difícil obtener un préstamo personal con la mejor tasa.
- Los intereses y las tarifas suelen ser más altos sino tienes garantías para el préstamo.
