Puede resultar complicado solicitar un minipréstamo con un aviso de mora. Por lo tanto, investigamos dónde es más fácil obtener un préstamo con registro de Asnef y que ofrezcan buenas condiciones.
El aumento de clientes morosos, debido al encarecimiento de la vida y las dificultades financieras que miles de españoles enfrentan, ha generado una creciente necesidad de acceder a minicréditos con Asnef.
Hoy te recomendamos solicitar un micropréstamo con Asnef a través de Ibancar. Con quienes puedes solicitar desde 300 € hasta 6.000 € o hasta el 70% del valor del coche, ya que te permite usar el coche como aval.
En la siguiente lista, puedes comparar todos los prestamistas que ofrecen minipréstamos con Asnef. Si haces clic en las pestañas "TAE", "Plazo" y "Asnef", puedes obtener más información de los micropréstamos.
No está garantizado que obtendrás un préstamo a pesar de estar en el registro de morosos, pero con los prestamistas que aceptan Asnef al menos sabrás que hay menos posibilidades de ser rechazado.
| CrezuMejor | 100 - 10.000 |
| Casheddy | 50 - 300 |
| Vivus | 50 - 300 |
| Fidea | 50 - 300 |
| Pezetita | 100 - 1.000 |
| Moneyman | 100 - 300 |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| Fineria | 100 - 1.500 |
| Québueno | 50 - 900 |
| Cashrush | 50 - 750 |
| Preslo | 100 - 1.000 |
| Solcredito | 100 - 1.000 |
| Ibancar | 300 - 6.000 |
| Ibercredito | 50 - 300 |
| Microcreditos24 | 50 - 2.000 |
| Credy | 50 - 750 |
| Fiesta credito | 100 - 1.000 |
| Dinevo | 50 - 300 |
| Cashper | Hasta 600 |
| Préstamer | 50 - 1.300 |
| Dineo | 50 - 500 |
| Mykredit | 100 - 600 |
| Finteres | 100 - 1.000 |
| Fidinda | 500 - 5.000 |
| Finzmo | 100 - 10.000 |
| actualización 2 de febrero | |
Existen personas, que quizás tuvieron alguna dificultad para cumplir con sus deudas en el tiempo pactado, se ven en la necesidad de solicitar dinero extra pero se encuentran con el problema que la banca no siempre está dispuesta a hacerlo.
Esta negativa por parte de las entidades financieras más tradicionales genera mayor estrés en las personas que están frente a una urgencia económica, ya que ve cómo se le van cerrando las puertas.
Sin embargo, debido a la amplia demanda de personas con Asnef, existen instituciones financieras que sí están dispuestas a conceder préstamos a clientes morosos.
Esta entidad permite utilizar un vehículo como garantía sin necesidad de venderlo ni cambiar el titular, lo que facilita el acceso a montos más significativos en comparación con otros prestamistas.
Por otro lado, después de un análisis minucioso de las variables del mercado financiero, hemos identificado que otra alternativa de gran calidad para quienes buscan minicréditos es MyKredit.
Con MyKredit, puedes solicitar hasta 600 € la primera vez y hasta 2.500 € en préstamos posteriores. En caso de aprobación, los fondos se transfieren a la cuenta del beneficiario en menos de 30 minutos.
MyKredit te da la opción de reembolsar el monto en un plazo de hasta cuatro meses, incluso si se solicitan 100 €.
Existen una serie de indicadores que debes mirar a la hora de solicitar un microcrédito.
Aquí te entregaremos una guía actualizada y detallada de lo que debes tener en cuenta antes de firmar la solicitud de un minicrédito.
Nuestro consejo es que mires más allá de los tiempos, por muy tentador que sea, puede significar que pagarás más de lo que tienes presupuestado.
Por eso es que elegir el mejor microcrédito del mercado debe ser una decisión que no se tome a la deriva.
Para solicitar MyKredit no es necesario que presentes nómina o aval ni que hagas ningún otro papeleo. El proceso es 100% online.
Debes tener presente que un requisito importante es ser titular de una cuenta bancaria con acceso a banca online, con una de las 36 entidades bancarias con las que ellos trabajan.
A modo de ejemplo, si solicitas un minicrédito de 400 € a devolver en cuatro meses, el importe de las cuotas sería de 195.26 € y los intereses serían de 381.06 €, lo que equivale a una TAE del 2,932%.
El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses.
Recuerda que todos los cálculos son para darte una idea de cómo funcionan los intereses y pueden diferir de las condiciones finales del producto.
La TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud con MyKredit por lo que no recibirás sorpresas a fin de mes.
Además que permite la devolución anticipada del préstamo (total o parcial) sin cargos extras. Solo se pagan los intereses devengados hasta la fecha.
Otra alternativa que puedes tener como opción si buscas solicitar menos dinero es Moneyman. Ellos prestan hasta 300 €, con la posibilidad de devolverlo en hasta dos meses, sin intereses ni honorarios en la primera petición.
Quizás a esta altura te estés preguntando qué pasa si me atraso en el pago de las cuotas pactadas. En caso de no realizar la devolución en la fecha acordada, MyKredrit cobrará 10 € de gastos por demora más una comisión diaria a 1,1%.
Ellos conceden un margen de 24 horas antes de facturar esa comisión.
Cuando buscas un microcrédito, es importante ver cuánto tiempo te dan para pagarlo. Si tienes menos tiempo para pagarlo, el préstamo total será más barato.
Algunos bancos que ofrecen micropréstamos te piden que lo devuelvas en 30 días, que es menos tiempo de lo normal para un préstamo rápido.
El pago mensual será más alto, pero pagarás menos dinero en intereses. Tienes que encontrar el equilibrio adecuado.
No debes estresar tu presupuesto, pero sí debes revisar en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.
Por ejemplo, si necesitas 10.000 € y tienes que pagar una comisión de 10 €, el total que pagarás cada mes dependerá de cuánto tiempo decidas para devolver el préstamo.
Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo rápido, es bueno utilizar un servicio de comparación.
Crezu es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.
Cuando pruebes su servicio, te darás cuenta que a través de solo una aplicación, Crezu puedes buscar préstamos rápidos entre varias entidades bancarias.
Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Crezu revisará la información y calculará tu capacidad financiera en menos de 15 minutos. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando.
El servicio es completamente gratuito y no estás comprometido a nada cuando realizas una solicitud. Crezu negociará en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor crédito instantáneo.
Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo que van desde los 15 días hasta los 60 días.
Recomendamos conseguir financiación 100% adaptada a tu plan de pago.
Con Crezu puedes solicitar desde 100 € hasta 10.000 € con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
Por ejemplo, para un préstamo de 300 € para devolución en 67 días, los costos serán de 0 €, el importe total a devolver será de 300 € con una TAE de 0%.
No debes olvidar que el coste total de tu crédito siempre dependerá, independiente de si es un crédito rápido, de la calificación que recibas sobre tu capacidad financiera.
Un minicrédito es un préstamo de una determinada cantidad de dinero que se entrega a personas que por lo general tienen una urgencia financiera.
Por lo general el minicrédito se refiere a pequeñas cantidades de dinero, que no sobrepasan los 300 €.
Además los plazos de devolución suelen ser más cortos que los periodos de devolución de un préstamo personal.
Es muy común que personas de recursos económicos limitados, busquen este tipo de préstamo ya que se les hace más difícil acceder a formas de financiación con entidades más tradicionales.
Es un producto dirigido a personas que necesitan dinero con urgencia y no pueden esperar colas o completar complicados procesos para solicitarlo y a veces son llamados micropréstamos rápidos por la inmediatez de su aprobación.
Los minicréditos se suelen solicitar de manera online, para hacer de todo el proceso más expedito.
El mercado financiero ha realizado un extra esfuerzo para dar una respuesta positiva a quienes solicitan minipréstamos.
Algunos prestamistas han reducido al mínimo posible los requisitos solicitados para así evitar rechazos durante la solicitud.
Pero en este ámbito hay que tener cuidado de no sobreendeudarse y de analizar en detalle cuánto es el monto máximo que se puede solicitar y que puedes devolver sin retrasos.
Sí, hay bancos que prestan dinero incluso si recibiste un aviso de pago porque no pagaste una factura o deuda a tiempo.
La razón es que algunos avisos de pago afectan tu calificación crediticia más que otros. Por lo tanto, es posible que se le rechace la solicitud por considerar que su calificación crediticia es demasiado baja.
Si estás en el registro de morosos debes poder demostrarle al prestamista que tienes tus finanzas en orden para poder obtener un préstamo. Por lo tanto, recuerda no solicitar nuevos préstamos si ya tiene sus finanzas en problemas.
Revisa el costo total y piensa en la tasa de interés efectiva que tiene tu micropréstamo con Asnef. es muy importante tener claro qué costos se agregan y eventuales comisiones.
No hagas de los micropréstamos una solución diaria. Si crees que necesitas pedir dinero prestado con frecuencia, puede ser una buena idea revisar sus finanzas personales.
Si las desventajas superan las ventajas para tu situación financiera, te recomendamos buscar otras opciones. Si, por el contrario, sabes que podrás devolver a tiempo tu micropréstamo, puede ser un complemento flexible para tus finanzas personales.
Al solicitar dinero, hay tres factores que la entidad bancaria tendrá en consideración al momento de conceder el préstamo personal:
Por eso es que en el ranking que hemos creado, hablamos de un "desde" respecto al interés.
Esto quiere decir que si la cantidad solicitada se ajusta al plazo preferido por el banco, y coincide con tu perfil crediticio, entonces podrás acceder a la tasa de interés más favorable.
A modo de ejemplo, si solicitas un minicrédito rápido de 400 € a devolver en cuatro meses, el importe de las cuotas sería de 195.26 € y los intereses serían de 381.06 €, lo que equivale a una TAE del 2,932%.
El proceso es 100% online y no necesitas cambiar de banco para recibir el dinero en tu cuenta. MyKredit precisa en su página web que 10 minutos después de realizada la solicitud, puede tener el dinero en tu cuenta.
Entre la opiniones de sus clientes, destacan la rapidez de sus procesos, la transparencia y la asesoría personalizada que recibes durante todo el proceso de solicitud. "Un servicio ágil e intuitivo, pensando para el día a día", dice uno de sus usuarios.
Un aviso de pago es visible durante cinco años.
Según la ley vigente, solo es posible registrar y ceder los datos personales del deudor a ASNEF durante este periodo.
Si tienes una nota de pago, los prestamistas consideran que no pudiste hacerte cargo de tus finanzas en el pasado
Y que por lo tanto hay un riesgo latente de que no puedas hacerte cargo de saldar el préstamo que estás solicitando hoy, en el futuro.
Esto significa que su calificación crediticia se deteriora y que algunos prestamistas no están preparados para tenerte como cliente. Cuanto más reciente sea el registro de morosos, mayor es el peso de la evaluación crediticia que realiza el prestamista.
Cuantas más notas de pago tengas activas, peor será tu calificación crediticia.
Para los particulares, el registro de morosos suele permanecer durante cinco años en una empresa de cobranza.
Las entidades partícipes del fichero son aquellas que son miembros de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing.
Si tienes que pedir prestado con una calificación crediticia baja, siempre tendrás que pagar una tasa de interés más alta. Es la forma en que los prestamistas compensan el mayor riesgo que consideran que corren al prestarle dinero con deudas.
Los prestamistas que enumeramos en este artículo no solo verifican si tienes un historial crediticio malo. Sino que también, crean una imagen general de tus finanzas y toman decisiones basadas en eso.
Dado que un aviso de pago está activo durante cinco años, es posible que tus finanzas hayan mejorado significativamente desde que se produjo el aviso.
Es bueno en este sentido entregar toda la información pertinente a los prestamistas para así dar una visión detallada de cómo lucen tus finanzas hoy.
En la búsqueda de soluciones financieras ágiles y efectivas, es común encontrar términos como minicréditos, microcréditos, minipréstamos y micropréstamos. Pero, ¿son realmente diferentes o se refieren a lo mismo?
Estas palabras se utilizan para describir una misma categoría de préstamos.
Ya sea que los llames minicréditos o microcréditos, ambos se refieren a una opción de financiamiento rápida y conveniente que te permite obtener dinero en efectivo de manera sencilla.
Estos préstamos son ideales para resolver imprevistos de último momento, como reparaciones inesperadas en el hogar, facturas extras al final del mes o gastos urgentes que requieren atención inmediata.
También son una herramienta valiosa para anticipar pagos, como reservas de vuelos o alojamiento, lo que puede generar importantes ahorros si te encuentras con una oferta pero no con disponibilidad de efectivo.
En resumen, es igual si los llamas minicréditos o microcréditos, ambos términos hacen referencia a una solución financiera rápida para afrontar situaciones imprevistas o aprovechar oportunidades de ahorro.
Lo importante es elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias.
Generalmente cuando se solicita un microcrédito es por una necesidad de dinero puntual. Causada por algún imprevisto que pueda generar un estrés en la economía familiar.
También puede ser conveniente solicitar un minipréstamo para utilizar este dinero y bonificarlo a la reserva con antelación de hoteles, vuelos, celebraciones de boda o viajes, ya que al disponer de este dinero de forma rápida, puedes aprovechas las ofertas existentes que significarán un gran ahorro.
En definitiva, cualquier momento en que necesites dinero de forma inmediata, es bueno para contratar un microcrédito, solo tendrás que calcular la cantidad de dinero que necesitas y tener la certeza de que podrás devolverlo en el corto plazo.
En el caso de no poder devolverlo en la fecha indicada, hay compañías que permiten extender el plazo, pero ojo, haciendo esto podrías encarecer el préstamo.
Estas pequeñas cantidades de dinero suelen oscilar entre los 300 y los 1.000 euros, con tiempos de respuesta que van desde los 15 minutos hasta las 48 horas.
La característica principal de los minicréditos con Asnef radica en su breve plazo de devolución, que generalmente se sitúa entre uno y dos meses.
La solicitud se realiza principalmente en línea, simplificando el proceso con un formulario sencillo, y suelen ser ofrecidos por financieras privadas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los minicréditos con Asnef suelen aplicar intereses más elevados, denominados "honorarios", en comparación con otros tipos de préstamos.
Estos préstamos generalmente no cobran comisiones adicionales, pero tienen tasas de interés más altas que los préstamos convencionales.
Los plazos de devolución son cortos, a menudo limitados a unos pocos meses, aunque en algunos casos se pueden alargar durante años.
La documentación requerida suele ser mínima, incluyendo DNI, justificante de ingresos y número de cuenta, y la mayoría de las solicitudes se pueden realizar en línea de manera rápida y sencilla.
Tanto los minicréditos con Asnef como los microcréditos con Asnef comparten la característica de ofrecer financiación rápida y en pequeñas cantidades, pero difieren en los detalles de sus plazos de devolución, tasas de interés y requisitos de documentación.
Ambos son recursos útiles para situaciones financieras urgentes, pero es fundamental comprender sus características específicas antes de optar por uno u otro.
Hay muchos casos de clientes que tienen urgencias económicas que tienen problemas en obtener aprobación para un préstamo por estar en el registro de morosos.
Este es un dilema habitual y que se hace cada vez más recurrente debido a la inflación que actualmente golpea a España y el resto del mundo.
Existen opciones de minicréditos para quienes están en el registro de Asnef. Puedes acceder a buenas condiciones de pago y con tasas no extremadamente elevadas, porque la idea al fin y al cabo es que esta solución no estrese tus finanzas personales.
Los minicréditos con Asnef son una valiosa herramienta financiera para quienes se encuentran en apuros económicos y necesitan una solución rápida.
Incluso si te encuentras en el registro de morosos de Asnef, estos minicréditos pueden ser la respuesta a tus necesidades financieras inmediatas.
Estar en Asnef, una base de datos que registra a quienes tienen deudas pendientes, suele suponer un obstáculo para obtener financiamiento en los bancos convencionales, ya que se considera que representas un riesgo crediticio.
Sin embargo, las empresas financieras que ofrecen minicréditos con Asnef entienden que las emergencias financieras no esperan, por lo que han diseñado opciones accesibles para quienes se encuentran en esta situación.
La ventaja más destacada de los minicréditos con Asnef es su rapidez y comodidad. La mayoría de estas transacciones se realizan en línea, lo que significa que no tendrás que desplazarte físicamente a ninguna entidad.
Al solicitar un minicrédito con Asnef, deberás elegir la cantidad que necesitas y revisar las condiciones ofrecidas por la entidad. Además, deberás proporcionar la documentación requerida. Una vez aprobada la solicitud, el dinero será transferido a tu cuenta de manera rápida y sencilla.
Los datos personales incluidos en el fichero Asnef serán suprimidos o dados de baja una vez que se haya realizado el pago de las deudas y, en todo caso, a los cinco años desde la fecha de cada uno los vencimientos impagados incluidos en el sistema.
Hay prestamistas que aprobarán la solicitud de dinero aunque tenga una deuda pendiente. Pero te exigen mucho a usted como prestatario. Por lo tanto, te recomendamos que saldes la deuda antes de solicitar un préstamo.
La forma más sencilla es enviar un correo electrónico a sac@equifax.es y consultar si estás en el registro de morosos.
Para poder presentar una solicitud, debes tener al menos 18 años, pero normalmente el prestamista quiere que tengas 20 años o más. Además, el prestamista quiere que residas en España.
Algunos prestamistas aceptan que hayas recibido avisos de pago, mientras que otros han establecido un límite sobre la cantidad de avisos de pago que puedes tener en el pasado.
Tan pronto como hayas enviado tu solicitud, el prestamista puede aprobar y confirma el pago inmediatamente.
No, lamentablemente no hay ningún actor que lo conceda todo. La razón es que no todos los que postulan cumplen con los requisitos. Sin embargo, algunos prestamistas tienen requisitos más bajos y es más fácil obtener un préstamo con ellos.
Esto se debe principalmente al hecho de que las instituciones crediticias asumen mayores riesgos con los micropréstamos con Asnef que los bancos con sus préstamos personales.
Realmente no hay diferencia entre un minipréstamo con Asnef o un préstamo tradicional con nota de pago. Micropréstamo con Asnef es una expresión que se utiliza universalmente en España para hablar del registro de morosos.
Crezu es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor minipréstamo ajustado a tus necesidades.
En nuestro ranking encontrarás distintas alternativas de microcrédito con prestamistas que aceptan que sus clientes estén en Asnef.
Cuanto más baja sea esta cifra, menos intereses tendrás que abonar al banco o la financiera a la que hayas solicitado el minipréstamo.
Los costos extras te permitirán calcular la TAE (Tasa Anual Equivalente) que es la variable que indicará el coste real del préstamo.
Algunas entidades bancarias pueden solicitar la apertura de una cuenta con ellos para depositar el micropréstamo.
Pueden existir ayudas o acceder a mejores tasas dependiendo de para qué pidas el préstamo personal.
Por ejemplo, si pides un préstamo para aumentar la eficiencia energética de tu casa, puedes acceder a subvenciones.
Considerando que estás en Asnef, es crucial para ti saber si exista la posibilidad de pausar la cuota. Es un servicio que puede resultar muy valioso si acabas en una situación económica deteriorada si, por ejemplo, te enfermas y no recibes tu salario habitual.
Aunque la atención al cliente puede no parecer importante al principio, puede marcar una gran diferencia si tiene problemas con los pagos o enfrenta dificultades financieras durante el período de pago.
Revisa qué dicen otros clientes sobre la empresa.
