Préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son créditos que puedes conseguir aunque estés en el registro de morosos. A diferencia de los préstamos tradicionales, se centran en tus ingresos actuales y no en tu historial crediticio, lo que permite una aprobación casi inmediata aunque por importes más pequeños.
En este artículo encontrarás toda la información que necesitas para solicitar un préstamo rápido con ASNEF: requisitos, documentación necesaria, importes disponibles, plazos de devolución y costes.
También te explicamos las ventajas y desventajas, y respondemos a las dudas más frecuentes para que puedas decidir si este tipo de préstamo es adecuado para ti.
Top 6 préstamos rápidos en España
- Solcredito - Devolución flexible del préstamo
- Finzmo - El dinero rápido en tu banco en 15 minutos
- Ibancar - Préstamo con coche como aval
- Casheddy - Préstamos rápidos desde un 0% de interés
- Mykredit - Recibe tu dinero online hasta 600€ en 10 minutos
- Sofkrefit - Financiación con aval hipotecario
Comparativa de los seis mejores préstamos rápidos que responden en minutos
Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.
| Solcredito | 13 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Ibancar | 24 horas |
| Casheddy | 15 minutos |
| Mykredit | 10 minutos |
| Sofkredit | 48 horas |
| Datos considerados si eres cliente habitual | |
Qué son los préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son créditos personales diseñados específicamente para personas que aparecen en listas de morosos. Permiten obtener dinero de forma rápida incluso si otros bancos te han rechazado por estar en ASNEF.
Principales características de los préstamo
- Cantidades pequeñas: desde 50€ hasta 300€ para nuevos clientes
- Aprobación rápida: normalmente en menos de 24 horas
- Todo el proceso es online
- No hace falta explicar para qué necesitas el dinero
Cómo funciona un préstamo rápido con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son diferentes a los préstamos tradicionales porque usan un sistema automatizado de evaluación que prioriza tus ingresos actuales por encima de tu historial crediticio. El proceso es más rápido que un préstamo normal y funciona así:
- Rellenas un formulario online con tus datos básicos
- El sistema analiza automáticamente tu capacidad de pago actual
- Si cumples los requisitos mínimos, te aprueban en minutos
- Firmas el contrato online
- Recibes el dinero en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas
Lo que necesitas para pedir un préstamo en minutos estando en ASNEF
Para solicitar un préstamo rápido con ASNEF necesitas cumplir ciertos requisitos básicos y presentar documentación específica. El proceso es sencillo y la mayoría de personas que cumplen estas condiciones obtienen aprobación.
Requisitos básicos
Para solicitar un préstamo rápido con ASNEF necesitas cumplir cuatro condiciones básicas:
- Tener 18 años o más
- Residir legalmente en España
- Contar con DNI o NIE vigente
- Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre
Documentos necesarios al estar en ASNEF
Para verificar tu identidad y aprobar tu préstamo, deberás presentar:
- DNI o NIE en vigor
- Comprobante de domicilio (factura reciente de luz, agua o gas)
- Número de cuenta bancaria donde recibirás el dinero
Requisitos de ingresos cuando estás en lista de morosos
Para que aprueben tu préstamo necesitas demostrar ingresos regulares de al menos 800€ mensuales. Estos pueden provenir de:
- Nómina de tu trabajo
- Pensión mensual
- Ingresos como autónomo
- Rentas de alquiler
Condiciones específicas si estás en ASNEF
Podrás acceder a estos préstamos incluso estando en ASNEF siempre que cumplas estas tres condiciones:
- Tu deuda registrada es menor a 1.000€
- No acumulas varios impagos diferentes
- La deuda no es con entidades bancarias
¿Cuánto dinero puedo pedir para un préstamo rápido si estoy en ASNEF?
Los préstamos rápidos con ASNEF ofrecen diferentes cantidades según seas cliente nuevo o recurrente. Como nuevo cliente puedes pedir entre 50€ y 300€. Si ya has devuelto préstamos anteriores correctamente, podrás solicitar hasta 10.000€.
Plazos de devolución si estás en lista de morosos
El tiempo para devolver el préstamo depende de la cantidad solicitada:
- Préstamos pequeños (hasta 300€): entre 15 y 120 días
- Préstamos mayores: desde 3 hasta 60 meses
Los costos de obtener dinero rápido estando en ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF tienen intereses más altos que los préstamos normales. El TAE puede variar desde 0% (en algunas ofertas para nuevos clientes) hasta 9998%, dependiendo del prestamista.
Además a los costos por tasas de interés hay que sumarle las comisiones más comunes que puedes encontrar en los préstamos rápidos con ASNEF:
- Comisión por apertura: 0-3% del préstamo
- Cobro por retraso: 1% mensual sobre la cuota impagada
Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos con ASNEF
Las principales ventajas de los préstamos rápidos con ASNEF son su velocidad de aprobación, mientras que sus mayores desventajas son los altos intereses y los plazos cortos de devolución. Analicemos en detalle sus pros y contras.
Ventajas
- Rapidez: Recibes el dinero en menos de 24 horas
- Proceso simple: La mayoría de las veces es online, sin papeleos complicados
- Flexibilidad: Puedes usar el dinero para lo que necesites
- Segunda oportunidad: Acceso a crédito aunque estés en ASNEF
Desventajas
- Intereses altos: El TAE puede llegar a ser muy alto sino tienes garantías para solicitar el préstamo
- Importes limitados: Como nuevo cliente solo hasta 300€
- Plazos cortos: Debes devolver el dinero en poco tiempo
- Riesgo de sobreendeudamiento: Las cuotas pueden ser difíciles de pagar
¿Cuándo conviene pedirlo?
Un préstamo rápido con ASNEF es recomendable cuando:
- Necesitas dinero urgente para una emergencia
- Estás seguro de poder pagar las cuotas
- El importe que necesitas es pequeño
- No tienes otras alternativas de financiación
Prestamistas a los que puedes solicitar hasta 10.000 €
En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ASNEF.
| Crezu | 100 - 10.000 |
| IbancarPopular | 600 - 6.000 |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| Fintonic | 1.000 - 50.000 |
| actualización noviembre 2024 | |
Listado ampliado de las opciones de prestamistas si estás en lista de morosos
Recibir la aprobación de un préstamo personal online con ASNEF para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de morosos.
Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.
Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con ASNEF.
Las ofertas disponibles de préstamos con ASNEF son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con ASNEF.
En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
| Crezu | 100 - 10.000 |
| Ibancar | 600 - 6.000 |
| Casheddy | 50 - 300 |
| Vivus | 50 - 300 |
| Fidea | 50 - 300 |
| Moneyman | 100 - 300 |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| Fineria | 100 - 1.500 |
| Cashrush | 50 - 750 |
| Preslo | 100 - 1.000 |
| Dinevo | 50 - 300 |
| Pezetita | 100 - 1.000 |
| Solcredito | 100 - 1.000 |
| Microcreditos24 | 50 - 2.000 |
| Credy | 50 - 750 |
| Fiesta crédito | 100 - 1.000 |
| Québueno | 50 - 900 |
| Cashper | Hasta 600 |
| Fintonic | 1.000 - 50.000 |
| actualización noviembre 2024 | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Nuestra recomendación para cantidades menores de dinero
Si lo que necesitas es solicitar una cantidad de dinero inferior a 300 €, te recomendamos entonces que mires la oferta de Mykredit.
Con MyKredit puedes solicitar desde 100 € la primera vez y hasta 600 €. Luego esta cifra va subiendo si solicitas nuevamente dinero con ellos.
De ser aceptada la petición, el dinero estará en tu cuenta en menos de 30 minutos y puedes devolverlo en un plazo de hasta cuatro meses, incluso si solicitas 100 €.
Puedes postular a un préstamo rápido de manera sencilla y, mientras lo haces, procura leer sobre lo que debes tener en cuenta antes de firmar la aprobación de un crédito.
De acuerdo con estadísticas financieras, en promedio, los prestamistas están dispuestos a ofrecer una tasa de interés un 2,09% más baja cuando se presenta una solicitud conjunta.
Este enfoque estratégico puede desempeñar un papel significativo en la mejora de tu situación financiera.
Tipos de préstamos rápidos con ASNEF: ¿Cuál es el adecuado para ti?
Los préstamos rápidos con ASNEF se clasifican principalmente por las garantías que piden, el monto que requieres y cómo los solicitas. Si necesitas dinero rápido, encontrarás opciones desde 50€ hasta 5.000€, con plazos desde 7 días hasta 24 meses, y podrás pedirlos con o sin garantías. La mayoría se tramitan 100% online y puedes tener el dinero el mismo día.
Según importe a solicitar
Los préstamos rápidos ofrecen diferentes montos según tus necesidades. El importe que puedes solicitar dependerá de tus ingresos y si eres cliente nuevo o recurrente.
Minipréstamos
Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos rápidos sin intereses en primera solicitud.
Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.
Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.
Según canal de solicitud
La forma de pedir tu préstamo afecta a la rapidez y el asesoramiento que recibes. La mayoría elige el canal online por su inmediatez.
Online (los más rápidos)
El proceso de solicitud de estos préstamos es 100% por internet. Prometen aprobación en 15 minutos y dinero en el mismo día. Los préstamos en línea ofrecen una experiencia rápida y sin desplazamientos a oficinas físicas.
Según requisitos solicitados
Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Mientras menos requisitos se soliciten significa que más opciones tienes de recibir un préstamo si estás en ASNEF, esto ya que la revisión del perfil crediticio es menos exhaustiva.
Préstamos sin papeles
Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.
Préstamos solo con DNI
Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.
Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.
Préstamos sin nómina
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Préstamos con nómina
Para trabajadores con contrato. Ofrecen mejores condiciones: importes hasta 5.000€ y plazos más largos. Los intereses son más bajos que en préstamos sin nómina. Ejemplo: 1.000€ a devolver en 6 meses.
Préstamos con aval
Requieren un avalista o garantía. Permiten solicitar importes mayores (hasta 10.000€) con intereses más bajos. Son ideales para cantidades grandes que necesitas devolver en varios meses.
Préstamos sin intereses
Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.
Por tiempos de depósito del dinero
El tiempo de depósito es clave cuando necesitas un préstamo rápido. Los prestamistas online ofrecen diferentes velocidades de desembolso, desde 15 minutos hasta 48 horas. La rapidez dependerá de tu banco, el momento de la solicitud y si eres cliente nuevo o recurrente.
Préstamos al instante
Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.
Préstamos urgentes
Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.
Préstamos rápidos y fáciles
Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.
Préstamos inmediatos
Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.
Alternativa de financiamiento estando en ASNEF si tienes coche
Puede resultar difícil obtener un préstamo online con ASNEF estando en el registro de morosos, pero no imposible.
Hay una amplia gama de bancos que aceptan a clientes que están en ASNEF y les conceden un crédito.
Hoy Ibancar te entrega las mejores condiciones para solicitar un préstamo online. Llegamos a esta conclusión luego de haber realizado una amplia revisión de todos los prestamistas que ofrecen préstamos a pesar de los avisos de pago.
Su proceso de solicitud es 100% online y garantizan una respuesta inmediata con el dinero en tu cuenta en 24 horas.
En Ibancar puedes elegir devolver el dinero solicitado entre 12 meses a 36 meses y seleccionar la fecha de pago que más te acomode.
El encarecimiento de la vida y las dificultades financieras que miles de españoles están enfrentando, ha llevado al aumento de clientes morosos que forman parte del fichero ASNEF.
La amplia oferta de préstamos rápidos incluye préstamos sin intereses. Este tipo de oferta es muy tentadora por ser considerada "económica", pero por lo general solo se refiere al primer crédito que solicitas con la entidad bancaria. Por lo que te aconsejamos la uses sabiamente.
Coche como garantía
En su mayoría son personas que no han podido pagar su deuda en el tiempo pactado, pero que siguen teniendo la necesidad de solicitar dinero.
Si eres una de estas personas, te recomendamos solicitar un préstamo con ASNEF con Ibancar.
Ellos permiten que pongas tu coche como garantía. Esto no implica que lo tengas que vender o cambiar de titular, solo lo usas como aval.
Además puedes acceder a cifras más altas de dinero, en comparación con otros prestamistas que no aceptan el coche como garantía, ya que con Ibancar puedes solicitar desde 300 € a 6.000 € o hasta el 70% del valor de tu coche.
Otras compañías te cobran un renting por conducir tu coche, pero con Ibancar no hizo falta. Me gestionaron todo por whatsapp y no tuve que pagar una cuota extra al final
En Ibancar puedes elegir devolver el dinero solicitado entre 12 meses a 36 meses y seleccionar la fecha de pago que más te acomode.
Ibancar cuenta con un proceso de solicitud 100% online y te asegura que recibirás el dinero en un pazo de 24 horas en tu cuenta bancaria.
El TAE dependerá de la cantidad de dinero solicitada, pero a modo general va desde 29,77% hasta 132,11% como máximo.
Para un importe solicitado de 1.000 €, el importe financiado es 1.150 € que incluye una comisión de 150 € reembolsable en 36 cuotas mensuales de 41,23 € .
Con un TAE de 49.18% y TIN: 19.80%, el Importe de los intereses será de 334,22 €. Lo que quiere decir que el monto total adeudado será de 1.484,22 €.
Aun estando en ASNEF puedes acceder a servicios de comparación de cientos de ofertas
Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo online con ASNEF, es bueno utilizar un servicio de comparación.
Crezu es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.
Cuando pruebes su servicio, te darás cuenta que a través de solo una aplicación, Crezu puedes buscar préstamos rápidos sin papeles entre varias entidades.
Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Crezu revisará la información y calculará tu capacidad financiera en menos de 15 minutos. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando.
El servicio es completamente gratuito y no estás comprometido a nada cuando realizas una solicitud. Crezu negociará en tu nombre con las entidades más relevantes del mercado para conseguirte el mejor crédito instantáneo.
Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo que van desde los 15 días hasta los 60 días.
Recomendamos conseguir financiación 100% adaptada a tu plan de pago.
Con Crezu puedes solicitar desde 100 € hasta 10.000 € con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
Por ejemplo, para un préstamo de 300 € para devolución en 67 días, los costos serán de 0 €, el importe total a devolver será de 300 € con una TAE de 0%.
No debes olvidar que el coste total de tu crédito siempre dependerá de la calificación que recibas sobre tu capacidad financiera.
La cantidad de cuotas en que pactas tu crédito afecta el costo total del mismo
Al contratar un crédito online con ASNEF, es importante revisar el plazo de amortización. Cuanto más corto sea el plazo de amortización, menor será el costo total del préstamo.
Es por eso que muchos bancos que ofrecen préstamos sin interés, también obligan a sus clientes a devolverlo en 30 días. Es decir, con un plazo de amortización mucho menor al que se acostumbra al contratar un préstamo rápido más tradicional.
Debes tener especial cuidado en las ofertas de los bancos cuando estás en el registro de morosos, ya que muchas veces hay entidades bancarias que toman alguna ventaja de tu situación en particular y ofrecen malas condiciones.
El costo mensual a pagar será mayor, eso es correcto, pero también tendrás que pagar menos intereses, y es aquí donde tienes que equilibrar los factores.
En absoluto debes estresas tu presupuesto más de lo necesario, pero sí debes revisar en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.
Si necesitas 10.000 €, junto con una comisión de administración de 10 €, el total de tus pagos mensuales variará según el tiempo que decidas para la devolución del préstamo.
¿Cuándo es inteligente solicitar un préstamo online con ASNEF?
Los préstamos en línea con ASNEF tienen particularidades en términos de plazo y proceso de solicitud. Por eso es que conviene usarlos de manera oportuna.
Cuando enfrentes una urgencia financiera que debe resolverse de inmediato, los préstamos con ASNEF suelen ser una opción.
El crédito online con ASNEF en general no requiere avales ni garantías, y permiten estar en el registro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).
Sin embargo, el plazo de devolución es más corto que en un préstamo personal.
Preguntas más frecuentes respecto de los préstamos rápidos con ASNEF
ASNEF es el registro de morosos más importante de España. Estar en este listado significa que tienes alguna deuda pendiente con empresas o bancos.
Sí, puedes obtener un préstamo estando en ASNEF siempre que tu deuda sea menor a 1.000€.
Como nuevo cliente, entre 50€ y 300€. Si devuelves bien tus préstamos, podrás solicitar hasta 10.000€ más adelante.
Normalmente recibes el dinero en menos de 24 horas si cumples todos los requisitos.
El TAE varía entre 0% y 9998%, según el prestamista. Los primeros préstamos suelen tener mejores condiciones.
Entre 15 y 120 días para préstamos pequeños. Para cantidades mayores, hasta 60 meses.
Se aplicará un interés de demora del 1% mensual sobre la cuota impagada. Es importante contactar con el prestamista inmediatamente.
No necesitas nómina, pero sí ingresos regulares demostrables de al menos 800€ mensuales.
Sí, puedes cancelar anticipadamente sin coste en la mayoría de prestamistas.
Existen otras opciones como uso de la tarjeta de crédito s o anticipos de nómina.
Sí, es posible siempre que tus ingresos sean suficientes para cubrir la nueva cuota.
Sí, pueden denegártelo si tu deuda en ASNEF supera los 1.000€.
Lo que debes saber respecto a ASNEF
ASNEF es una organización que incluye bancos, financieras, aseguradoras, compañías telefónicas y proveedores de servicios como electricidad y gas.
Esta entidad, mantiene una lista de personas y empresas que han tenido atrasos en pagos.
Cuando se habla de préstamos y créditos con ASNEF, se hace referencia a productos financieros en los que la entidad prestamista no se preocupa si el prestatario está en esa lista de morosos.
Existen diversas razones para figurar con ASNEF. Desde deudas pequeñas, como disputas con compañías telefónicas a deudas más abultadas.
Es importante entender que estar en ASNEF dificulta el acceso al crédito, ya que las entidades prestamistas suelen rechazar a quienes están en la lista.
Sin embargo, algunas empresas como las que te indicamos acá, ofrecen préstamos y créditos a personas en esta situación.
Para salir de ASNEF y volver a acceder a toda la oferta de financiación, la única opción es pagar la deuda pendiente.
Consejos para encontrar un préstamo rápido con ASNEF
1. Aplicar con un copropietario
El prestamista considera que es mucho más probable que puedan pagar el préstamo juntos, lo que significa que asumen un riesgo menor. Por lo tanto, se convierte en un cliente más atractivo y se le ofrece un mejor tipo de interés para el préstamo personal.
Cuando solicita un préstamo junto con alguien, sus posibilidades de que se le conceda también aumentan significativamente.
2. Intente salir de ASNEF
Trate de mantener un buen perfil crediticio. Cancele los créditos que no utilice y, en lugar de obtener muchos créditos y préstamos más pequeños, solicite una reunificación de deuda.
3. Mejora tus ingresos
Si estás desempleado, busca alternativas para generar un ingreso fijo. Sin embargo, si ya tienes un trabajo, puede que valga la pena cambiar de empleador.
Suele ser más fácil negociar un salario cuando se contrata a un nuevo empleado que cuando hay que negociar con su empleador actual.
4. Reunificar deuda
Para obtener la mejor tasa de interés sobre el préstamo, es bueno consolidar préstamos y créditos antiguos.
El prestamista generalmente ofrece una tasa de interés más baja cuanto mayor sea la cantidad que pide prestada.
5. Elige un período de pago corto
El período de devolución de la deuda determina cuánto pagarás por mes. Cuando liquidas el préstamo durante un período de tiempo más largo, paga menos cada mes del monto total socilitado.
Por lo tanto, elige un período de amortización lo más corto posible y liquide el préstamo lo antes posible para pagar lo menos posible por el préstamo personal.
6. Renegociar el préstamo
Averigua con tu entidad financiera si puedes obtener una tasa de interés más baja. Especialmente si crees que tiene una mejor situación financiera hoy que cuando solicitó el préstamo.
Si no puede reducir la tasa de interés, consulta con otras compañías y comprueba si puede obtener una mejor tasa.
7. Paga el extra del préstamo cuando puedas
Siempre puede realizar pagos adicionales o liquidar todo el préstamo anticipadamente. Por lo tanto, si recibe dinero a lo largo de un mes, es mejor pagar el préstamo que guardarlo en una cuenta de ahorro.
Cuanto más rápido devuelvas el préstamo, mejor.
Visión general de los préstamos que hay en el mercado para personas en ASNEF
Si tienes problemas de deudas, tus opciones de financiamiento se limitan mucho. En ese caso, debes considerar los minicréditos en línea.
Los minicréditos son préstamos personales rápidos que suelen ser por cantidades pequeñas, generalmente menos de 2.000 , y se deben pagar en un corto plazo, normalmente de uno a dos meses.
La aprobación suele ser muy rápida, dentro del mismo día. Hay que tener en cuenta que al ser préstamos personales, se basan en los bienes presentes y futuros del deudor como garantía.
Otra alternativa son los préstamos rápidos que son similares a los microcréditos, pero suelen ofrecer cantidades un poco más grandes y se aprueban más rápido.
En general, el dinero se deposita en la cuenta del beneficiario en pocos minutos después de la aprobación.
La característica principal de estos préstamos es su rapidez, como su nombre lo indica: se procesan y aprueban en minutos. El plazo de devolución es de máximo dos meses, y los requisitos y la documentación necesaria son los mínimos.
A diferencia de los dos tipos de préstamos anteriores, los préstamos personales con ASNEF te permiten solicitar cantidades más grandes, pero tienen condiciones más estrictas.
Normalmente, las entidades suelen requerir bienes del usuario, como vehículos o viviendas, como garantía en caso de impago.
Lo que no cambia mucho en comparación con los préstamos rápidos o los microcréditos es el plazo de devolución, que generalmente no supera los tres meses. Esto hace que estos préstamos sean más riesgosos, ya que el solicitante tiene poco tiempo para pagar una suma mayor.
Otros aspectos a considerar de los préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos online con ASNEF se han convertido en una opción financiera importante para aquellos que se encuentran en esta lista de morosos. Pero, ¿qué son y cuáles son sus características?
En primer lugar, estar en la lista de ASNEF no es el fin del mundo financiero. A pesar de tener un historial de incumplimientos, aún puedes acceder a préstamos, aunque con algunas diferencias notables.
Estos préstamos en línea están diseñados específicamente para personas en esta situación y pueden ser una solución cuando necesitas financiación urgente.
Una de las principales características de los préstamos online con ASNEF es su accesibilidad. A diferencia de los préstamos tradicionales, estos préstamos a menudo tienen requisitos más flexibles. Las entidades que los ofrecen están dispuestas a considerar tu solicitud incluso si tienes deudas pendientes.
Otra característica importante es la rapidez. Los préstamos online con ASNEF suelen procesarse de manera más ágil, lo que significa que puedes obtener el dinero que necesitas en un corto período de tiempo. Esto es especialmente útil en situaciones de emergencia.
Sin embargo, vale la pena mencionar que estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos convencionales.
En resumen, los préstamos rápidos con ASNEF son una opción viable si te encuentras en esta lista, pero debes estar preparado para tasas de interés más altas y asegurarte de que realmente necesitas el dinero antes de comprometerte.
Como siempre, es esencial comparar las ofertas disponibles y leer detenidamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión financiera.
Cuándo una empresa me puede inscribir en ASNEF
ASNEF es conocida por mantener un registro de personas que tienen deudas pendientes con diversas empresas. Pero, ¿cuándo exactamente una empresa puede inscribirte en ASNEF?
En primer lugar, es importante destacar que no todas las empresas pueden hacerlo. Para incluir a alguien en ASNEF, la empresa debe tener una deuda legítima contigo, y esta deuda debe cumplir ciertos criterios. Normalmente, el importe mínimo de la deuda debe superar los 50 €.
Las empresas pueden inscribirte en ASNEF si:
- Tienes una deuda impagada: Esto es obvio, pero la empresa debe demostrar que tienes una deuda que no has pagado según lo acordado. Esto puede ser una factura sin pagar, un préstamo impago u otra obligación financiera incumplida.
- Te han notificado previamente: Antes de incluirte en ASNEF, la empresa debe haberte enviado avisos y recordatorios de la deuda. Estos avisos deben cumplir ciertos requisitos legales y deben darte la oportunidad de resolver la deuda antes de ser inscrito.
- Han pasado al menos 30 días desde el primer aviso: De acuerdo con la normativa, la empresa debe esperar al menos 30 días después del primer aviso antes de inscribirte en ASNEF. Esto te da tiempo para abordar la deuda o negociar un acuerdo de pago.
- Han intentado comunicarse contigo: La empresa debe haber intentado comunicarse contigo para resolver la deuda antes de inscribirte en ASNEF. Esto puede incluir llamadas telefónicas, correos electrónicos o cartas.
- Tienen pruebas documentadas: La empresa debe contar con pruebas documentadas de la deuda y de sus intentos de comunicación contigo.
En conclusión, una empresa puede inscribirte en ASNEF si tienes una deuda impagada que cumple con estos requisitos y han seguido los procedimientos legales adecuados.
Sin embargo, es importante recordar que estar en ASNEF puede afectar negativamente tu historial crediticio, por lo que es fundamental tratar de resolver las deudas pendientes antes de llegar a este punto.
Pasos a seguir para saber si estás en el registro de morosos
Tienes el derecho de saber si estás en ASNEF. Averiguar si estás incluido en este registro de morosos es un proceso que puedes llevar a cabo siguiendo algunos pasos sencillos.
Debes solicitar esta información directamente a ASNEF. Puedes hacerlo de las siguientes maneras:
Online: ASNEF cuenta con una plataforma en línea donde puedes consultar si estás registrado. Deberás ingresar tus datos personales y seguir las instrucciones proporcionadas en su sitio web oficial.
Correo postal: También puedes enviar una solicitud por correo postal a la dirección de ASNEF, indicando tu nombre completo, DNI o NIE, dirección de contacto y cualquier otro dato que consideres relevante.
Correo electrónico: ASNEF cuenta con una dirección de correo electrónico a la que puedes enviar tu solicitud. Asegúrate de incluir todos tus datos personales para facilitar la búsqueda.
Una vez que ASNEF reciba tu solicitud, tienen un plazo de 10 días hábiles para proporcionarte la información sobre tu inclusión en el registro. Esta respuesta debe ser gratuita si la solicitas una vez al año.
Problemas por estar en ASNEF
Estar incluido en ASNEF puede conllevar una serie de problemas financieros. Aquí te explicamos cuáles son los principales inconvenientes de figurar en este registro de morosos:
- Dificultad para obtener créditos: Una de las consecuencias más evidentes de estar en ASNEF es la complicación para conseguir préstamos y créditos en entidades financieras tradicionales.
La mayoría de los bancos y prestamistas consideran a los clientes incluidos en ASNEF como perfiles de riesgo, lo que reduce significativamente las posibilidades de aprobación de solicitudes de préstamos. - Incremento de intereses: En caso de que logres obtener un préstamo estando en ASNEF, es probable que enfrentes tasas de interés más altas. Esto se debe a que las entidades financieras suelen aplicar intereses elevados como medida de precaución frente a la deuda pendiente.
- Limitaciones en servicios financieros: Estar en ASNEF puede restringir el acceso a otros productos financieros, como tarjetas de crédito, cuentas bancarias y financiación para compras a plazos.
Las entidades suelen ser reacias a proporcionar estos servicios a personas con antecedentes en el registro de morosos. - Dificultad para alquilar vivienda: Los propietarios de inmuebles suelen consultar registros como ASNEF antes de alquilar una vivienda. Si figuras en el registro, podrías tener problemas para encontrar un lugar donde vivir, ya que los arrendadores pueden considerarte un potencial riesgo de impago.
- Impacto en la reputación financiera: Figurar en ASNEF puede tener un efecto duradero en tu historial crediticio. Es importante resolver las deudas y gestionar tu situación financiera de manera responsable para mejorar tu reputación financiera con el tiempo.
Tus derechos como consumidor de préstamos rápidos con ASNEF
Cuando pides un préstamo rápido con ASNEF tienes tres derechos fundamentales:
- Puedes cancelar el préstamo dentro de los primeros 14 días sin dar explicaciones
- Debes recibir información clara sobre todos los costes antes de firmar
- Tienes derecho a una copia completa del contrato
Obligaciones de las empresas prestamistas
Las empresas que ofrecen estos préstamos deben:
- Mostrar el TAE (coste total) de forma clara
- Explicar todas las comisiones por adelantado
- Usar contratos transparentes y fáciles de entender
Lo que debes saber antes de pedir un préstamo
- Compara el TAE entre diferentes prestamistas
- Calcula la cuota mensual que deberás pagar
- Lee todas las condiciones sobre intereses de demora
- Confirma si hay costes ocultos o comisiones adicionales
