Préstamos personales estando en el ASNEF y sin aval
Los préstamos personales estando en ASNEF y sin aval son productos financieros que eliminan la tradicional barrera del avalista, permitiendo acceder a financiación incluso con historial crediticio negativo.
Esta característica es especialmente relevante, ya que en España más del 80% de las personas registradas en ficheros de morosidad no solo encuentran dificultades para obtener créditos tradicionales, sino que además carecen de alguien que pueda avalar sus préstamos.
A diferencia de otros productos financieros, estos préstamos no requieren que un tercero garantice la devolución del dinero con sus bienes o ingresos. Permiten obtener hasta 1.000€ evaluando principalmente tu capacidad actual de pago, aunque con tipos de interés que pueden superar el 20% TAE.
Su principal atractivo, además de no necesitar aval, es la rapidez: el 90% de las solicitudes reciben respuesta en menos de 15 minutos y, si se aprueban, el dinero se recibe en menos de 24 horas.
Aquí te mostramos los requisitos, condiciones y consejos necesarios para tomar una decisión financiera informada sobre este tipo de préstamos.
Top 6 préstamos que aceptan ASNEF en España
- Solcredito - Devolución flexible del préstamo
- Finzmo - El dinero rápido en tu banco en 15 minutos
- Ibancar - Préstamo con coche como aval
- Casheddy - Préstamos rápidos desde un 0% de interés
- Mykredit - Recibe tu dinero online hasta 600€ en 10 minutos
- Sofkredit - Financiación con aval hipotecario
Comparativa de los seis prestamistas
Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.
| Solcredito | 13 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Ibancar | 24 horas |
| Casheddy | 15 minutos |
| Mykredit | 10 minutos |
| Sofkredit | 48 horas |
| Verificada 20 de abril de 2025 | |
Qué son los préstamos con ASNEF pero sin aval
Los préstamos sin aval para personas en ASNEF son productos financieros específicamente diseñados para quienes necesitan financiación inmediata pese a estar en ficheros de morosidad. Permiten obtener hasta 1.000€ con requisitos mínimos y sin necesidad de avalista.
Requisitos de las bancos que ofrecen créditos con ASNEF sin aval
Los requisitos para obtener un préstamo estando en ASNEF sin aval son mínimos para facilitar el acceso a financiación urgente. Las entidades prestamistas combinan criterios de identificación personal y solvencia económica mínima. Además evalúan principalmente la capacidad actual de pago sobre el historial crediticio.
- Edad: 18-65 años
- Residencia legal en España
- Cuenta bancaria española activa
- Teléfono móvil y email verificado
- Ingresos mensuales mínimos: 800€
Para quién recomendamos pedir un préstamos ASNEF sin aval
Los préstamos ASNEF sin aval están diseñados específicamente para personas que se encuentran en situaciones financieras complejas pero mantienen capacidad de pago actual. Son adecuados para:
- Personas en ASNEF con ingresos estables: Individuos que, pese a estar en listados de morosidad, tienen un trabajo o fuente de ingresos regular que les permite asumir nuevos compromisos financieros.
- Autónomos y profesionales independientes: Que necesitan liquidez inmediata y están en ASNEF por incidencias pasadas, pero mantienen una actividad económica rentable.
- Personas en proceso de recuperación financiera: Que han superado dificultades económicas y necesitan financiación puntual mientras normalizan su situación crediticia.
Situaciones apropiadas para solicitar estos préstamos
- Gastos médicos urgentes no cubiertos por seguros
- Reparaciones imprescindibles (vehículo de trabajo, electrodomésticos esenciales)
- Pago de suministros básicos para evitar cortes de servicio
- Gastos educativos imprevistos
- Oportunidades laborales que requieren inversión inmediata
Cuando NO es recomendado
- Gastos superfluos o lujos
- Inversiones de alto riesgo
- Pago de otras deudas de mayor importe
- Compras no esenciales
- Gastos que pueden aplazarse
Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF sin aval
La principal ventaja de los préstamos ASNEF sin aval es el acceso rápido a financiación para personas excluidas del sistema bancario tradicional. Su mayor desventaja es el elevado coste, con tipos de interés que pueden superar el 20% TAE.
Ventajas
- Aprobación rápida: El proceso completo desde solicitud hasta recepción del dinero puede completarse en menos de 24 horas.
- Sin necesidad de avalista: Elimina la complicada búsqueda de un aval personal, facilitando el acceso a financiación.
- Proceso completamente digital: Evita desplazamientos y permite gestionar todo desde casa, las 24 horas del día.
- Sin verificación exhaustiva del historial crediticio: La presencia en ASNEF no es un impedimento, ya que se evalúan otros factores.
Desventajas
- Tipos de interés elevados: El TAE puede superar el 20%, significativamente mayor que en préstamos tradicionales.
- Importes limitados: Las cantidades suelen restringirse a un máximo de 1.000€ para primeras solicitudes.
- Plazos de devolución cortos: Generalmente entre 7 y 30 días, lo que puede dificultar la devolución.
- Mayor riesgo de sobreendeudamiento: Los altos intereses y cortos plazos pueden crear un ciclo de deuda si no se gestiona adecuadamente.
Ranking de prestamistas que ofrecen crédito estando en ASNEF
En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ANEF. Revisa cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
| Ibancar | 16,06 % |
| Fintonic | 4,10 % |
| Mykredit | 636 % |
| Mrfinan | 3 % |
| Fidea | 0 % |
| Fineria | 0 % |
| Cetelem | 8,51 % |
| Québueno | 1,29 % |
| Verificada 20 de abril de 2025 | |
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Tipos de préstamos con ASNEF
Los préstamos con ASNEF se clasifican principalmente por las garantías que piden, el monto que requieres y cómo los solicitas. Gracias al desarrollo de la banca española en las últimas décadas, la mayoría de los préstamos se tramitan 100% online y puedes tener el dinero dentro de la misma semana de aplicación.
Según importe a solicitar
Los préstamos con ASNEF ofrecen diferentes montos según tus necesidades. El importe que puedes solicitar dependerá de tus ingresos y si eres cliente nuevo o recurrente.
Minipréstamos
Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos con ASNEF ofrecen sin intereses en primera solicitud, como una forma de captar nuevos clientes y ver tu compromiso de pago.
Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.
Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.
Préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son diferentes a los préstamos tradicionales porque usan un sistema automatizado de evaluación que prioriza tus ingresos actuales por encima de tu historial crediticio. El proceso de estos préstamos es más rápido que un préstamo normal y puedes acceder altos montos, superiores a los 10.000€ si presentas las garantías suficientes.
Según canal de solicitud
La forma de pedir tu préstamo afecta a la rapidez y el asesoramiento que recibes. La mayoría elige el canal online por su inmediatez.
Online (los más rápidos)
El proceso de solicitud de estos préstamos es 100% por internet. Prometen aprobación en 15 minutos y dinero en el mismo día. Los préstamos en línea ofrecen una experiencia rápida y sin desplazamientos a oficinas físicas.
Según requisitos solicitados
Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Mientras menos requisitos se soliciten significa que más opciones tienes de recibir un préstamo si estás en ASNEF, esto ya que la revisión del perfil crediticio es menos exhaustiva.
Préstamos sin papeles
Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.
Préstamos solo con DNI
Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.
Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.
Préstamos sin nómina
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Préstamos con nómina
Para trabajadores con contrato. Ofrecen mejores condiciones: importes hasta 5.000€ y plazos más largos. Los intereses son más bajos que en préstamos sin nómina. Ejemplo: 1.000€ a devolver en 6 meses.
Préstamos con aval
Requieren un avalista o garantía. Permiten solicitar importes mayores (hasta 10.000€) con intereses más bajos. Son ideales para cantidades grandes que necesitas devolver en varios meses.
Préstamos sin intereses
Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.
Por tiempos de depósito del dinero
El tiempo de depósito es clave cuando necesitas un préstamo rápido. Los prestamistas online ofrecen diferentes velocidades de desembolso, desde 15 minutos hasta 48 horas. La rapidez dependerá de tu banco, el momento de la solicitud y si eres cliente nuevo o recurrente.
Préstamos al instante
Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.
Préstamos urgentes
Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.
Préstamos rápidos y fáciles
Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.
Préstamos inmediatos
Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.
Tabla comparativa de costes de préstamos con ASNEF vs tradicionales
| Aspecto | Préstamo con ASNEF | Préstamo tradicional |
|---|---|---|
| TAE medio | 18.9% - 25% | 7% - 12% |
| Comisión apertura | 3% - 5% | 1% - 2% |
| Plazo máximo | 36 meses | Hasta 96 meses |
| Importe máximo | 5.000€ | Según perfil |
| Tiempo aprobación | 24-48h | 5-7 días |
Listado ampliado de las opciones de prestamistas si estás en lista de morosos
Recibir la aprobación de un préstamo personal con ASNEF sin aval para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de morosos.
Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.
Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con ASNEF.
Las ofertas disponibles de préstamos con ASNEF son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con ASNEF.
En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
| Crezu | 10 000 EUR |
| Ibancar | 6 000 EUR |
| Casheddy | 1 500 EUR |
| Vivus | 1 400 EUR |
| Fidea | 30 000 EUR |
| Moneyman | 1,60 EUR |
| Verificada 20 de abril de 2025 | |
Qué hacer y qué no cuando estás en ASNEF (consejo de expertos)
La presidenta de Asufín, alerta que los préstamos con ASNEF son los más caros del mercado, ya que los bancos traspasan el riesgo de prestar dinero a la tasa de interés.
Consejos clave para solicitar préstamos con ASNEF
Antes de solicitar un préstamo estando en ASNEF, compara al menos tres ofertas diferentes de prestamistas autorizados por el Banco de España. Verifica el TAE real (no solo el interés nominal), comisiones de apertura y penalizaciones por demora. Las entidades fiables siempre mostrarán estos datos antes de la contratación.
Mejora tus posibilidades de aprobación
- Aporta un aval personal o garantía adicional
- Demuestra estabilidad laboral superior a 1 año
- Presenta un plan de pagos realista
- Justifica el destino del préstamo
- Reduce otras deudas pendientes antes de solicitar
Alternativas recomendadas antes de solicitar un préstamo con ASNEF y sin aval
Antes de solicitar un préstamo estando en ASNEF sin aval, existen tres alternativas (negociación con acreedores actuales, préstamos con garantía y refinanciación) menos costosas que deberían considerarse. Estas opciones pueden ofrecer mejores condiciones y menor riesgo financiero.
Negociación con acreedores actuales
La mayoría de acreedores prefieren llegar a acuerdos antes que iniciar procesos de recobro costosos. Es posible negociar planes de pago personalizados, reducir intereses de demora o incluso obtener condonaciones parciales de la deuda.
En muchos casos, también se pueden acordar períodos de carencia temporales que permitan reorganizar la situación financiera.
Préstamos con garantía
Los préstamos con garantía ofrecen condiciones significativamente mejores que los préstamos sin aval.
Las opciones más comunes incluyen préstamos con garantía hipotecaria, créditos respaldados por vehículos o préstamos con garantía de joyas o valores.
Aunque requieren disponer de algún bien como garantía, los intereses son mucho más reducidos.
Opciones de refinanciación y/o reunificación de deuda
La refinanciación permite reorganizar las deudas existentes de manera más manejable. Este proceso puede incluir la unificación de varios préstamos en uno solo, la ampliación de plazos de pago o la negociación de tipos de interés más favorables. En casos más complejos, un mediador puede ayudar a reestructurar las deudas.
Consejos para una decisión responsable antes de solicitar un préstamo con ASNEF
La decisión de solicitar un préstamo estando en ASNEF requiere un análisis detallado y una planificación cuidadosa. Hay tres pasos que no se pueden dejar de realizar antes de aplicar a un préstamo cuando estás en la lista de morosos.
- Evaluar capacidad real de pago
Esto implica calcular los ingresos mensuales netos y restar todos los gastos fijos y variables, incluyendo un margen para imprevistos. Solo así se podrá determinar si la cuota del préstamo es verdaderamente asumible. - Comparar diferentes ofertas
La comparación entre distintas ofertas debe centrarse en el TAE, que refleja el coste real del préstamo. Es fundamental verificar también las comisiones adicionales y las condiciones de cancelación anticipada. Los plazos de devolución deben adaptarse a nuestra capacidad de pago real. - Leer detenidamente condiciones
Las condiciones del préstamo deben revisarse con especial atención a las penalizaciones por impago, los costes adicionales y las cláusulas de vencimiento anticipado.
Antes de proceder con cualquier solicitud, es esencial recopilar toda la documentación necesaria, calcular el coste total del préstamo y elaborar un plan de devolución realista. El impacto en nuestra situación financiera futura debe ser siempre una consideración prioritaria.
Preguntas frecuentes de los españoles a la hora de solicitar un préstamo con ASNEF y sin aval
Estar en ASNEF no impide automáticamente la aprobación del préstamo. Los prestamistas especializados evalúan principalmente tu capacidad actual de pago y tus ingresos regulares, más que tu historial crediticio.
La aprobación suele ser inmediata en la mayoría de los casos. Una vez aprobado, el dinero se transfiere a tu cuenta en un plazo máximo de 24 horas, aunque muchas entidades realizan la transferencia en menos de 15 minutos.
La documentación básica requerida es DNI, comprobante de ingresos (nómina, pensión o similar), extractos bancarios recientes y comprobante de domicilio. Todo el proceso se realiza online, sin necesidad de documentación física.
La contratación de este tipo de préstamos no mejora ni empeora tu situación en ASNEF. Sin embargo, cumplir con los pagos puntualmente puede ayudar a construir un historial positivo con el prestamista para futuras solicitudes.
El importe máximo para primeras solicitudes suele ser de 1.000€. Este límite puede aumentar en futuras solicitudes si demuestras un buen historial de pago con la entidad.
Sí, la mayoría de entidades permiten la cancelación anticipada. Algunos prestamistas aplican una comisión por cancelación anticipada, mientras otros lo permiten sin coste adicional.
El retraso en los pagos genera intereses de demora y puede resultar en penalizaciones. Es fundamental contactar con el prestamista inmediatamente para negociar una solución antes de que la situación empeore.
No es imprescindible tener nómina, pero sí ingresos regulares demostrables. Se aceptan pensiones, ingresos como autónomo, rentas de alquiler u otras fuentes de ingresos estables.
Técnicamente es posible, pero no es recomendable. Múltiples solicitudes pueden empeorar tu perfil crediticio y aumentar el riesgo de sobreendeudamiento. Es mejor centrarse en una única solicitud bien evaluada.
Los prestamistas legítimos deben estar registrados en el Banco de España. Puedes verificar su registro oficial y buscar opiniones de otros usuarios. Desconfía de quienes soliciten pagos por adelantado o no tengan una presencia digital profesional.
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