Préstamos con ASNEF sin aval: ¿Cuáles son las opciones?

Actualizado 12 de mayo de 2025
Estela López García
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Estela López García
Olle Pettersson
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Olle Pettersson

Los préstamos personales estando en ASNEF y sin aval son productos financieros que eliminan la tradicional barrera del avalista, permitiendo acceder a financiación incluso con historial crediticio negativo.

Esta característica es especialmente relevante, ya que en España más del 80% de las personas registradas en ficheros de morosidad no solo encuentran dificultades para obtener créditos tradicionales, sino que además carecen de alguien que pueda avalar sus préstamos.

A diferencia de otros productos financieros, estos préstamos no requieren que un tercero garantice la devolución del dinero con sus bienes o ingresos.

Permiten obtener hasta 1.000€ evaluando principalmente tu capacidad actual de pago, aunque con tipos de interés que pueden superar el 20% TAE.

Su principal atractivo, además de no necesitar aval, es la rapidez: el 90% de las solicitudes reciben respuesta en menos de 15 minutos y, si se aprueban, el dinero se recibe en menos de 24 horas.

Aquí te mostramos los requisitos, condiciones y consejos necesarios para tomar una decisión financiera informada sobre este tipo de préstamos.

6 préstamos que aceptan ASNEF y son sin aval

  1. Solcredito: El mejor préstamo con ASNEF sin aval
  2. Finzmo: El dinero rápido en tu banco en 15 minutos
  3. Ibancar: Préstamo con coche como aval
  4. Casheddy: Préstamos rápidos desde un 0% de interés
  5. Mykredit: Recibe tu dinero online hasta 600€ en 10 minutos
  6. Sofkredit: Financiación con aval hipotecario

Comparativa de los prestamistas

Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.

Solcredito13 minutos
Finzmo15 minutos
Ibancar24 horas
Casheddy15 minutos
Mykredit10 minutos
Sofkredit48 horas
Verificada 15 de mayo de 2025

Qué son los préstamos con ASNEF pero sin aval

Los préstamos sin aval para personas en ASNEF son productos financieros específicamente diseñados para quienes necesitan financiación inmediata pese a estar en ficheros de morosidad. Permiten obtener hasta 1.000€ con requisitos mínimos y sin necesidad de avalista.

Te explicamos qué es un préstamo con ASNEF

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Estela López García te explica qué es un préstamo con ASNEF y qué debes tener en cuenta antes de pedirlo.

Requisitos de las bancos que ofrecen créditos con ASNEF sin aval

Los requisitos para obtener un préstamo estando en ASNEF sin aval son mínimos para facilitar el acceso a financiación urgente. Las entidades prestamistas combinan criterios de identificación personal y solvencia económica mínima. Además evalúan principalmente la capacidad actual de pago sobre el historial crediticio.

  • Edad: 18-65 años
  • Residencia legal en España
  • Cuenta bancaria española activa
  • Teléfono móvil y email verificado
  • Ingresos mensuales mínimos: 800€
Ingresos regulares demostrables<br>
Se requieren ingresos mínimos mensuales de 800€, que pueden provenir de: Nómina, pensión, actividad como autónomo, prestación por desempleo de larga duración, rentas de alquiler u otros ingresos recurrentes.

Para quién recomendamos pedir un préstamos ASNEF sin aval

Los préstamos ASNEF sin aval están diseñados específicamente para personas que se encuentran en situaciones financieras complejas pero mantienen capacidad de pago actual. Son adecuados para:

  • Personas en ASNEF con ingresos estables: Individuos que, pese a estar en listados de morosidad, tienen un trabajo o fuente de ingresos regular que les permite asumir nuevos compromisos financieros.
  • Autónomos y profesionales independientes: Que necesitan liquidez inmediata y están en ASNEF por incidencias pasadas, pero mantienen una actividad económica rentable.
  • Personas en proceso de recuperación financiera: Que han superado dificultades económicas y necesitan financiación puntual mientras normalizan su situación crediticia.

Situaciones apropiadas para solicitar estos préstamos

  1. Gastos médicos urgentes no cubiertos por seguros
  2. Reparaciones imprescindibles (vehículo de trabajo, electrodomésticos esenciales)
  3. Pago de suministros básicos para evitar cortes de servicio
  4. Gastos educativos imprevistos
  5. Oportunidades laborales que requieren inversión inmediata

Cuando no es recomendado

  • Gastos superfluos o lujos
  • Inversiones de alto riesgo
  • Pago de otras deudas de mayor importe
  • Compras no esenciales
  • Gastos que pueden aplazarse
Consideraciones
Este tipo de financiación debe verse como un recurso excepcional para situaciones específicas, no como una solución habitual a problemas financieros recurrentes. Su uso debe ser responsable y planificado, considerando siempre la capacidad real de devolución y el coste total del préstamo.

Qué hacer y qué no cuando estás en ASNEF (consejo de expertos)

La presidenta de Asufín, alerta que los préstamos con ASNEF son los más caros del mercado, ya que los bancos traspasan el riesgo de prestar dinero a la tasa de interés.

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La presidenta de Asufín Patricia Suárez y Estela hablan de préstamos con ASNEF.

Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF sin aval

La principal ventaja de los préstamos ASNEF sin aval es el acceso rápido a financiación para personas excluidas del sistema bancario tradicional. Su mayor desventaja es el elevado coste, con tipos de interés que pueden superar el 20% TAE.

Ventajas

  • Aprobación rápida: El proceso completo desde solicitud hasta recepción del dinero puede completarse en menos de 24 horas.
  • Sin necesidad de avalista: Elimina la complicada búsqueda de un aval personal, facilitando el acceso a financiación.
  • Proceso completamente digital: Evita desplazamientos y permite gestionar todo desde casa, las 24 horas del día.
  • Sin verificación exhaustiva del historial crediticio: La presencia en ASNEF no es un impedimento, ya que se evalúan otros factores.

Desventajas

  • Tipos de interés elevados: El TAE puede superar el 20%, significativamente mayor que en préstamos tradicionales.
  • Importes limitados: Las cantidades suelen restringirse a un máximo de 1.000€ para primeras solicitudes.
  • Plazos de devolución cortos: Generalmente entre 7 y 30 días, lo que puede dificultar la devolución.
  • Mayor riesgo de sobreendeudamiento: Los altos intereses y cortos plazos pueden crear un ciclo de deuda si no se gestiona adecuadamente.

Todos los prestamistas que ofrecen crédito estando en ASNEF

En nuestra list puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ANEF. Revisa cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.

Ibancar16,06 %
Fintonic4,10 %
Mykredit636 %
Mrfinan3 %
Fidea0 %
Fineria0 %
Cetelem8,51 %
Québueno1,29 %
Verificada 15 de mayo de 2025
Puedes confiar en la información
Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos cada mes para actualizar todos los tipos de interés y condiciones. Además, estamos al día de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.
El equipo editorial de Finanzas Justas

Alternativos de préstamos sin aval

Los préstamos con ASNEF se clasifican principalmente por las garantías que piden, el monto que requieres y cómo los solicitas. Gracias al desarrollo de la banca española en las últimas décadas, la mayoría de los préstamos se tramitan 100% online y puedes tener el dinero dentro de la misma semana de aplicación.

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Tabla comparativa de costes de préstamos con ASNEF vs tradicionales

AspectoPréstamo con ASNEFPréstamo tradicional
TAE medio18.9% - 25%7% - 12%
Comisión apertura3% - 5%1% - 2%
Plazo máximo36 mesesHasta 96 meses
Importe máximo5.000€Según perfil
Tiempo aprobación24-48h5-7 días
A mayor importe solicitado con ASNEF, más exhaustivo será el proceso de evaluación.

Listado ampliado de las opciones de prestamistas si estás en lista de morosos

Recibir la aprobación de un préstamo personal con ASNEF sin aval para un proyecto o asunto personal puede ser complicado, especialmente si estás en el registro de morosos.

Esto ya que los bancos y las instituciones financieras tradicionales son más cautelosos al prestar dinero a personas que tienen deudas pendientes.

Aunque no es imposible, varias empresas otorgan préstamos con ASNEF.

Las ofertas disponibles de préstamos con ASNEF son productos específicos que tienen un precio a veces más alto que la media debido al riesgo que implica para los bancos entregar dinero a una persona con ASNEF.

En nuestra lista puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.

Crezu10 000 EUR
Ibancar8 000 EUR
Casheddy1 500 EUR
Vivus1 400 EUR
Fidea30 000 EUR
Moneyman1,60 EUR
Financiar24100 - 5.000
Fineria5 000 EUR
Cashrush750 EUR
Preslo100 - 1.000
Dinevo700 EUR
Pezetita10 000 EUR
Solcredito1 000 EUR
Microcreditos242 000 EUR
Credy1 000 EUR
Fiesta crédito1 000 EUR
Québueno200 EUR
CashperHasta 600
Fintonic50 000 EUR
Verificada 15 de mayo de 2025

Consejos clave para solicitar préstamos con ASNEF

Antes de solicitar un préstamo estando en ASNEF, compara al menos tres ofertas diferentes de prestamistas autorizados por el Banco de España. Verifica el TAE real (no solo el interés nominal), comisiones de apertura y penalizaciones por demora. Las entidades fiables siempre mostrarán estos datos antes de la contratación.

Mejora tus posibilidades de aprobación

  • Aporta un aval personal o garantía adicional
  • Demuestra estabilidad laboral superior a 1 año
  • Presenta un plan de pagos realista
  • Justifica el destino del préstamo
  • Reduce otras deudas pendientes antes de solicitar

Alternativas recomendadas antes de solicitar un préstamo con ASNEF y sin aval

Antes de solicitar un préstamo estando en ASNEF sin aval, existen tres alternativas (negociación con acreedores actuales, préstamos con garantía y refinanciación) menos costosas que deberían considerarse. Estas opciones pueden ofrecer mejores condiciones y menor riesgo financiero.

Negociación con acreedores actuales

La mayoría de acreedores prefieren llegar a acuerdos antes que iniciar procesos de recobro costosos. Es posible negociar planes de pago personalizados, reducir intereses de demora o incluso obtener condonaciones parciales de la deuda.

En muchos casos, también se pueden acordar períodos de carencia temporales que permitan reorganizar la situación financiera.

Préstamos con garantía

Los préstamos con garantía ofrecen condiciones significativamente mejores que los préstamos sin aval.

Las opciones más comunes incluyen préstamos con garantía hipotecaria, créditos respaldados por vehículos o préstamos con garantía de joyas o valores.

Aunque requieren disponer de algún bien como garantía, los intereses son mucho más reducidos.

Opciones de refinanciación y/o reunificación de deuda

La refinanciación permite reorganizar las deudas existentes de manera más manejable. Este proceso puede incluir la unificación de varios préstamos en uno solo, la ampliación de plazos de pago o la negociación de tipos de interés más favorables. En casos más complejos, un mediador puede ayudar a reestructurar las deudas.

Asesoramiento financiero profesional
Un asesor financiero profesional puede analizar la situación económica global y ayudar a identificar las mejores soluciones. En Finanzas Justas te ayudamos a generar planes de saneamiento financiero realistas y negociar efectivamente con entidades financieras.

Consejos para una decisión responsable antes de solicitar un préstamo con ASNEF

La decisión de solicitar un préstamo estando en ASNEF requiere un análisis detallado y una planificación cuidadosa. Hay tres pasos que no se pueden dejar de realizar antes de aplicar a un préstamo cuando estás en la lista de morosos.

  1. Evaluar capacidad real de pago

    Esto implica calcular los ingresos mensuales netos y restar todos los gastos fijos y variables, incluyendo un margen para imprevistos. Solo así se podrá determinar si la cuota del préstamo es verdaderamente asumible.
  2. Comparar diferentes ofertas

    La comparación entre distintas ofertas debe centrarse en el TAE, que refleja el coste real del préstamo. Es fundamental verificar también las comisiones adicionales y las condiciones de cancelación anticipada. Los plazos de devolución deben adaptarse a nuestra capacidad de pago real.
  3. Leer detenidamente condiciones

    Las condiciones del préstamo deben revisarse con especial atención a las penalizaciones por impago, los costes adicionales y las cláusulas de vencimiento anticipado.

Antes de proceder con cualquier solicitud, es esencial recopilar toda la documentación necesaria, calcular el coste total del préstamo y elaborar un plan de devolución realista. El impacto en nuestra situación financiera futura debe ser siempre una consideración prioritaria.

Preguntas frecuentes

¿Afecta estar en ASNEF a la aprobación?
Estar en ASNEF no impide automáticamente la aprobación del préstamo. Los prestamistas especializados evalúan principalmente tu capacidad actual de pago y tus ingresos regulares, más que tu historial crediticio.
¿Cuánto tardan en conceder el préstamo?
La aprobación suele ser inmediata en la mayoría de los casos. Una vez aprobado, el dinero se transfiere a tu cuenta en un plazo máximo de 24 horas, aunque muchas entidades realizan la transferencia en menos de 15 minutos.
¿Qué documentación necesito?
La documentación básica requerida es DNI, comprobante de ingresos (nómina, pensión o similar), extractos bancarios recientes y comprobante de domicilio. Todo el proceso se realiza online, sin necesidad de documentación física.
¿Cómo afecta a mi historial crediticio?
La contratación de este tipo de préstamos no mejora ni empeora tu situación en ASNEF. Sin embargo, cumplir con los pagos puntualmente puede ayudar a construir un historial positivo con el prestamista para futuras solicitudes.
¿Cuál es el importe máximo que puedo solicitar?
El importe máximo para primeras solicitudes suele ser de 1.000€. Este límite puede aumentar en futuras solicitudes si demuestras un buen historial de pago con la entidad.
¿Puedo cancelar anticipadamente el préstamo?
Sí, la mayoría de entidades permiten la cancelación anticipada. Algunos prestamistas aplican una comisión por cancelación anticipada, mientras otros lo permiten sin coste adicional.
¿Qué pasa si me retraso en un pago?
El retraso en los pagos genera intereses de demora y puede resultar en penalizaciones. Es fundamental contactar con el prestamista inmediatamente para negociar una solución antes de que la situación empeore.
¿Necesito tener nómina para solicitar el préstamo?
No es imprescindible tener nómina, pero sí ingresos regulares demostrables. Se aceptan pensiones, ingresos como autónomo, rentas de alquiler u otras fuentes de ingresos estables.
¿Puedo solicitar varios préstamos simultáneamente?
Técnicamente es posible, pero no es recomendable. Múltiples solicitudes pueden empeorar tu perfil crediticio y aumentar el riesgo de sobreendeudamiento. Es mejor centrarse en una única solicitud bien evaluada.
¿Cómo puedo verificar que el prestamista es fiable?
Los prestamistas legítimos deben estar registrados en el Banco de España. Puedes verificar su registro oficial y buscar opiniones de otros usuarios. Desconfía de quienes soliciten pagos por adelantado o no tengan una presencia digital profesional.

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