| Tarjeta de crédito |
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| Calificación | Costo anual | Beneficio | Uso del beneficio |
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| Tarjeta de crédito | Calificación | Costo anual | Beneficio | Uso del beneficio |
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 | ★ ★ | 0 eur | No tiene sistema de bonificación | - |
 | ★ ★ | 0 eur43 eur | 4% | Ofrece un 4% de descuento en gasolineras Galp Energía. |
 | ★ ★ | 43 eur | 1% | Abanca ofrece una devolución del 1% de todas las compras en comercios físicos y tiendas que realices con ella hasta el 31 de diciembre de 2024. |
En España, más del 80% de la población adulta utiliza alguna forma de tarjeta bancaria, un reflejo del arraigo profundo de los medios electrónicos de pago en la vida cotidiana del país.
Las tarjetas de débito, crédito y prepago no solo simplifican las transacciones diarias sino que también abren puertas a beneficios exclusivos y medidas de seguridad robustas, adaptándose a un espectro amplio de necesidades financieras.
Frente a este panorama, las entidades bancarias continúan innovando, ofreciendo productos cada vez más personalizados que prometen desde recompensas por compras hasta soluciones para gestionar gastos de manera eficiente.
La elección de una tarjeta bancaria, por lo tanto, se convierte en un componente crucial para la gestión económica personal, reflejando las tendencias y demandas de una sociedad que valora tanto la flexibilidad como la seguridad.
Elegir la tarjeta bancaria adecuada es crucial para optimizar la gestión financiera personal y evitar costos innecesarios.
Cada tarjeta ofrece un conjunto diferente de características y beneficios que pueden adaptarse de manera significativa al estilo de vida y necesidades económicas de cada persona.
Las tarjetas bancarias frecuentemente vienen acompañadas de una variedad de beneficios adicionales que pueden ser muy atractivos.
Estos incluyen programas de recompensas, seguros de viaje, devoluciones en efectivo, y descuentos en comercios específicos.
Ignorar estas ventajas puede significar perder oportunidades de ahorro o no aprovechar servicios que podrían mejorar la seguridad y comodidad al viajar, por ejemplo.
Sin embargo, también es vital ser conscientes de las comisiones y tarifas asociadas con cada tarjeta.
Algunas tarjetas pueden tener costos ocultos como comisiones por no mantener un mínimo de saldo, por uso en el extranjero o por retiros de efectivo.
Estas tarifas pueden acumularse rápidamente y convertir una tarjeta aparentemente conveniente en una opción costosa.
Por ello, es recomendable leer detenidamente los términos y condiciones antes de elegir una tarjeta, asegurándose de que se adapte tanto a las necesidades financieras como al uso esperado.
Las tarjetas de crédito, débito y prepago, tarjetas sin comisiones, tarjetas específicas para viajes y 'cashbak' están disponibles en varios bancos, cada una con características únicas diseñadas para diferentes tipos de uso.
Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito ofrecen períodos sin intereses, mientras que las tarjetas de débito y prepago pueden ofrecer retiradas gratuitas de cajeros automáticos.
Las tarjetas de crédito permiten realizar compras o retirar efectivo hasta un límite de crédito preestablecido, el cual se puede pagar posteriormente, ya sea en un pago único al final del mes sin intereses o a través de pagos mensuales con intereses.
Son ideales para quienes buscan flexibilidad financiera y la posibilidad de gestionar imprevistos o grandes adquisiciones, a menudo acompañadas de beneficios como programas de puntos, seguros y descuentos.
Una tarjeta de débito está vinculada directamente a la cuenta bancaria del usuario, y el dinero se deduce automáticamente de esta cuenta al momento de realizar cualquier pago o retirada de efectivo.
Este tipo de tarjeta es perfecto para quienes desean controlar sus gastos de manera efectiva, ya que solo pueden acceder al saldo disponible, sin posibilidad de endeudamiento.
Las tarjetas prepago requieren que el usuario cargue fondos en ellas antes de poder utilizarlos, funcionando de manera similar a un teléfono móvil de tarjeta.
No están vinculadas a ninguna cuenta bancaria y son una opción segura para controlar gastos, realizar compras en línea y viajar, limitando el riesgo de fraude y sobregastos, ya que solo se puede gastar el saldo recargado.
Las tarjetas para viajar ofrecen beneficios como cero comisiones por transacciones en monedas extranjeras y acceso a seguros de viaje.
Son ideales para turistas y profesionales que viajan frecuentemente, ya que facilitan los pagos y retiros de efectivo en el extranjero.
Las tarjetas con 'cashback' devuelven un porcentaje del dinero gastado en compras, directamente a la cuenta del titular.
Son atractivas para quienes buscan obtener recompensas en efectivo por sus gastos habituales, optimizando así el dinero que gastan.
Estas tarjetas permiten a los usuarios acceder a los beneficios de una tarjeta de crédito sin necesidad de abrir una nueva cuenta bancaria.
Son convenientes para quienes desean mantener sus finanzas concentradas en su banco actual, pero con las ventajas adicionales que ofrece una tarjeta de crédito.
Tasa Anual Equivalente (TAE): Normalmente ronda el 19%, aunque existen algunas promociones que ofrecen tasas más bajas, como el 13.75% TAE.
| 🏅EVO Tarjeta Inteligente | 19,99% |
| Abanca Clip | 16,07 |
| 🔝Abanca Proyecta | 11,85 |
| Abanca ORO | 15% |
| Plazo Credit | 23,99% |
| 👍AXI Card | 21,59% |
| Tarjeta ING | 18,95% |
| Sabadell Classic | 19,25 |
| CaixaBank Visa & Go | 22,42 |
| CaixaBank MyCard | 20,4 |
| CaixaBank Classic | 22,42 |
| CaixaBank Oro | 22,42 |
| OpenBank Credit | 14,93 |
| OpenBank Diamond | 19,56 |
| OpenBank Premium | 11,39 |
| Cetelem | 27,87 |
| Unicaja | 20,74 |
| Deutsche Bank | 18,16 |
| WiZink Click | 23,8% |
| Aqua Más BBVA | 18,98% |
| Tú de Abanca | 14,27% |
| Santander Joven Online | 19,56% |
| Amex Platinum | 19,97 |
| Amex Gold | 19,97 |
| Kutxabank Oro | 28,71 |
| Kutxabank Classic | 26,36 |
| Kutxabank Dual | 26,36 |
| Ibercaja Universal | 19,40 |
| Ibercaja Dual | 19,40 |
| Tarjeta You | 23,84 |
| Bankinter Combo 1 | 19 |
| Myinvestor | 6 |
| Aqua Máxima | 19,8 |
| Actualizado al 2 de mayo | |
TAE: No se aplica, dado que estas tarjetas no ofrecen crédito.
TAE: No aplica, ya que estas tarjetas no proporcionan crédito.
Patricia Suárez, presidenta de Asufín nos explica que actualmente existen tres mecanismos de pago en las tarjetas bancarias.
Uno es la tradicional tarjeta de débito, que no permite gastar más allá de lo que no se tiene en la cuenta.
Segundo está la tarjeta de crédito, que permite pagar a fin de mes las cuentas cuando llega la nómina.
Y como tercer método está el pago revolving, que permite pagar un porcentaje de la deuda cada mes.
A medida que las comisiones bancarias siguen aumentando, es esencial que los consumidores estén al tanto de las tarjetas bancarias que ofrecen opciones sin comisiones para ayudar a mantener más dinero en sus bolsillos.
Las tarjetas sin comisiones se están convirtiendo en una herramienta clave para ahorrar en gastos bancarios.
Eso sí, hay que tener ojo ya que la opción sin comisiones pro lo general viene atada a una serie de obligaciones, como por ejemplo gastar un cierta cantidad de dinero anual a través de la tarjeta de crédito.
Tarjeta Gratuita
Una tarjeta bancaria “gratuita” significa que no se cobran comisiones habituales como las de emisión, mantenimiento o anualidad.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que aún pueden aplicarse otros costes, como los intereses en caso de financiación o tarifas por operaciones en moneda extranjera.
Beneficios Digitales
Las tarjetas completamente digitales a menudo ofrecen menos comisiones debido a los menores costos operativos de las entidades financieras.
Estas tarjetas son ideales para compras en línea y, gracias a la tecnología de billeteras digitales, también se están aceptando cada vez más en tiendas físicas.
El surgimiento de las tarjetas bancarias en España se remonta a los años 70, marcando un cambio fundamental en las prácticas financieras del país.
En 1971, se introdujo la primera tarjeta de crédito por parte del Banco de Bilbao, una innovación que inicialmente estaba destinada a los clientes más acomodados y que simbolizaba un estatus económico elevado.
Este lanzamiento no solo facilitó las compras y los viajes de los consumidores españoles sino que también sentó las bases para una sociedad más inclinada hacia el consumo.
A lo largo de la década, otras entidades financieras empezaron a ofrecer sus propias tarjetas, lo que impulsó una competencia saludable y una expansión significativa del mercado de crédito al consumo en España.
Durante los años 80 y 90, la popularización de las tarjetas bancarias cobró un nuevo impulso con la introducción de la tecnología de tarjetas con banda magnética y, posteriormente, con chip.
Estas innovaciones tecnológicas mejoraron significativamente la seguridad y la funcionalidad de las tarjetas, facilitando su uso en un rango más amplio de establecimientos y simplificando las transacciones transfronterizas.
Además, el nacimiento del euro en 1999 como moneda única europea y la subsecuente inclusión de España en la zona euro, fortalecieron el uso de tarjetas bancarias al eliminar las barreras monetarias entre los países miembros.
Este periodo también vio el inicio de la banca en línea, que revolucionó aún más la forma en que los consumidores accedían a sus finanzas, integrando el uso de tarjetas bancarias con la gestión digital de cuentas.
