El sistema de calificación de Finanzas Justas

Desarrollo del sistema de calificación

Nuestro sistema de calificación ha sido cuidadosamente preparado por nuestros expertos financieros.

Hemos llevado a cabo una investigación exhaustiva sobre las intenciones de los clientes de solicitar diversos productos de préstamo y luego desarrollamos un sistema de calificación que creemos representa la mayoría.

Esto significa que cada producto de préstamo individual tiene una puntuación total única.

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Para los consumidores que buscan encontrar los mejores productos crediticios para sus necesidades individuales, las opciones son muchas y, a menudo, pueden parecer abrumadoras.

Encontrar el prestamista adecuado que pueda ofrecer buenas tasas de interés, bajos costos, funciones simples y buenas condiciones puede requerir más tiempo del que muchos están dispuestos a gastar.

Por eso en Finanzas Justas queremos ayudar. Nuestro sistema de calificación ha sido cuidadosamente preparado por nuestros expertos financieros.

Examinamos el mercado y los productos crediticios cada mes, para actualizar todas las tasas de interés y términos. Además, estamos al tanto de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.

De esa manera, podremos ayudarte a encontrar las opciones que más te convengan. Analizamos y evaluamos bancos y prestamistas en todos los productos crediticios, como cuentas de ahorro, préstamos de consumo, hipotecas y tarjetas de crédito. A continuación puede ver cómo le hemos dado a cada producto de préstamo su puntuación única.

Créditos de consumo

Antecedentes para seleccionar parámetros

Descubrimos que la mayoría de las personas que solicitan préstamos de consumo buscan un préstamo que ofrezca buenas condiciones, bajos costos y un préstamo que ofrezca flexibilidad. 

Por lo tanto, hemos optado por partir de parámetros que abordan los costos asociados al préstamo de consumo, y las condiciones y oportunidades que hacen que la oferta sea adecuada para la mayoría de las personas.

Para poder dar una puntuación total a cada préstamo de consumo, también hemos asignado a cada parámetro un peso (porcentaje) en función de la importancia que tienen los parámetros para el cliente a la hora de elegir un préstamo de consumo. Vea la ponderación a continuación.

Parámetros - Préstamos al consumo

TAE (30%)
TIN (20%)
Brecha del préstamo (20%)
Costos (10%)
Posibilidad de refinanciación (10%)
Límite de edad (10%)

Distribución de puntos - Préstamos al consumo

Cada préstamo de consumo recibe una puntuación entre 0 y 5 según su desempeño en un parámetro determinado. Luego, cada parámetro cuenta como un porcentaje, como se muestra en el cuadro siguiente, que proporciona la puntuación total. La puntuación total más alta posible es 5.

Ponderación de los parámetros (porcentaje)

Explicación de los distintos parámetros

TAE (30%)

La Tasa Anual Equivalente dice mucho sobre cuánto costará el préstamo al consumo, incluidos los intereses y comisiones. Por eso hemos decidido hacer hincapié en esto, ya que los bajos costes son uno de los parámetros más importantes para quienes quieren comparar diferentes ofertas de préstamos.

Distribución de puntos - TAE

Cada préstamo de consumo recibe una puntuación entre 0 y 5, según qué tan alta o baja sea la TAE. Cuanto menor sea, mejor puntuación obtendrá el préstamo al consumo. Por tanto, esta puntuación representa el 30% de la evaluación total.

TIN (20%)

La tasa de interés nominal le indica cuánto paga por el préstamo en sí, pero luego excluye los costos del servicio del préstamo al consumo. Puede ser una excelente manera de comparar diferentes ofertas de préstamos, si solo desea ver cuánto le costarán las tasas de interés reales.

Distribución de puntos - Tipo de interés nominal

Cada préstamo de consumo recibe una puntuación entre 0 y 5, según qué tan alta o baja sea la tasa de interés nominal. Cuanto menor sea el tipo de interés nominal, mejor puntuación obtendrá el préstamo al consumo. Por tanto, esta puntuación representa el 20% de la evaluación total.

Brecha del préstamo (20%)

También hemos visto que para muchos es importante cuánto se puede pedir prestado. En lugar de fijarnos en el importe del préstamo más alto posible, hemos optado por centrarnos en el límite del préstamo, es decir, la diferencia entre el importe del préstamo más pequeño y el más alto, ya que esto será representativo tanto para usted, que desea pedir prestado un importe bajo, como para usted que quieren pedir prestado una suma mayor.

Distribución de puntos - Brecha del préstamo

Cada préstamo de consumo recibe una puntuación entre 0 y 5, según qué tan bajo o alto sea la brecha del préstamo. Cuanto mayor sea el límite del préstamo, mejor puntuación obtendrá el préstamo al consumo. Por tanto, esta puntuación representa el 20% de la evaluación total.

Costos (10%)

Muchos prestamistas no siempre indican todos los costes asociados a la obtención de un préstamo al consumo. Por lo tanto, hemos optado por utilizar esto como parámetro para identificar y comparar dónde puede obtener un préstamo con los menores costos ocultos posibles. Para averiguarlo, hemos tomado el tipo de interés nominal efectivo, para ver la diferencia entre los tipos de interés puros del préstamo y los costes asociados.

Distribución de puntos - Costes

Cada préstamo de consumo recibe una puntuación entre 0 y 5, según cuán altos o bajos sean los costos. Cuanto menores sean los costes, mejor puntuación obtendrá el préstamo al consumo. Por tanto, esta puntuación suma el 10% de la evaluación total.

Posibilidad de refinanciación (10%)

Hay muchas personas que quieren refinanciar y cobrar pequeños préstamos y créditos. Por lo tanto, hemos optado por incluir esto como parámetro en nuestra evaluación, para incluir a aquellos de ustedes que desean refinanciar ahora o en una fecha posterior.

Distribución de puntos - Posibilidades de refinanciación

Cada préstamo de consumo recibe 0 puntos si el prestamista no ofrece refinanciamiento de préstamos de consumo. Si el prestamista ofrece refinanciación, el préstamo al consumo recibirá 5 puntos. Por tanto, esta puntuación suma el 10% de la evaluación total.

Límite de edad (10%)

Todos los préstamos al consumo tienen diferentes requisitos a la hora de conseguir que se apruebe la solicitud , y uno de ellos es un límite de edad. En España no existen préstamos al consumo para menores de 18 años, por lo que ese es el límite de edad más bajo posible.

Sin embargo, existen otras ofertas de préstamos que tienen requisitos de edad más altos, lo que significa que algunos grupos de edad están excluidos de la solicitud. Por lo tanto, hemos decidido incluirlo como parámetro, para que también sea representativo de usted, que tiene 18 años.

Distribución de puntos - Límite de edad

Cada préstamo de consumo recibe una puntuación entre 0 y 5, según qué tan alto o bajo sea el límite de edad. Cuanto menor sea el límite de edad, mejor puntuación obtendrá el préstamo al consumo. Por tanto, esta puntuación suma el 10% de la evaluación total.

Tarjeta de crédito

Antecedentes para seleccionar parámetros

Descubrimos que la mayoría de las personas que solicitan una tarjeta de crédito buscan una tarjeta que ofrezca buenos esquemas de financiación, que ofrezca una excelente relación calidad-precio y que ofrezca un pago flexible. 

Por lo tanto, hemos optado por comenzar con parámetros que tienen que ver con los costos asociados con el uso de la tarjeta y los beneficios y coberturas que se pueden utilizar en el uso diario.

Para poder darle a cada tarjeta de crédito una puntuación total, también le hemos asignado a cada parámetro un peso (porcentaje) en función de la importancia que tienen los parámetros para el consumidor a la hora de elegir una tarjeta de crédito. Vea la ponderación a continuación.

Parámetros - Tarjeta de crédito

Bonificaciones y beneficios (10%)
Revolving (10%)
Cuota anual (20%)
Seguros incluidos (10%)
Uso en viajes (10%)
Días sin intereses (20%)
Tasa de interés efectiva (10%)
Límite de crédito (10%)


Distribución de puntos - Tarjeta de crédito

Cada tarjeta de crédito recibe una puntuación entre 0 y 5 según su rendimiento en un parámetro determinado. Luego, cada parámetro cuenta como un porcentaje, como se muestra en el cuadro siguiente, que proporciona la puntuación total. La puntuación total más alta posible es 5.

Ponderación de los parámetros (porcentaje)

Explicación de los distintos parámetros

Bonificaciones y beneficios (10%)

En España, una de las razones de porqué una persona elige una tarjeta sobre la otra es por el bono o beneficio que se puede obtener al utilizarla. Por lo tanto, hemos optado por importancia a este parámetro (10%).

Parámetros - Bonificaciones y beneficios

Sistema de bonificación (40%)
Hemos optado por dividir los sistemas de bonificación en tres categorías diferentes ( reembolso, puntos de efectivo/programa de puntos y descuentos ), para poder comparar y evaluar qué tan bien funcionan las distintas tarjetas de crédito dentro de un esquema de bonificación determinado.

Bonificación limitada (60%)
Hemos elegido darle a este parámetro la ponderación más alta, ya que consideramos importante tener un esquema de bonificación flexible que sea relevante para la mayoría de las personas.

Distribución de puntos - Bonificaciones y beneficios

Cada tarjeta de crédito recibe una puntuación entre 0 y 5 según su rendimiento dentro de su sistema de bonificación . 

Si la tarjeta de crédito tiene un bono limitado obtendrán 0 puntos, y 5 puntos si el bono es más flexible. Ejemplo de bonificación limitada: 2% en gasolina en Galp.

Luego, cada parámetro cuenta como un porcentaje, como se muestra en el cuadro siguiente, que proporciona la puntuación total. La puntuación total más alta posible es 5.

Nuestro sistema de calificación se basa en...
Aquellos que buscan una tarjeta de crédito generalmente buena, que les brinde una excelente relación calidad-precio y un pago flexible. Si está buscando una tarjeta de crédito que se adapte a una necesidad específica (tarjeta de nicho), debe visitar la página de productos de los proveedores de dichas tarjetas y observar más de cerca cuál de ellas se adapta mejor a sus necesidades.

Cuota anual (20%)

Otra razón importante por la que las personas eligen una tarjeta de crédito específica es que no existen altos costos asociados con su obtención. La mayoría de la gente prefiere una tarjeta que sea gratuita, ya que su uso conlleva suficientes costos. Por lo tanto, hemos decidido otorgar a este parámetro la segunda ponderación más alta: el 20 %.


Distribución de puntos - Cuota anual

Cada tarjeta de crédito recibe una puntuación entre 0 y 5, según qué tan alta o baja sea la tarifa anual. Si la tarjeta no tiene ninguna tarifa anual, naturalmente obtiene la puntuación más alta posible de 5, y cuanto menor sea la puntuación, mayores serán los costes. Por tanto, esta puntuación suma el 10% de la evaluación total.

Seguro incluido (10%)

Para muchos, el seguro incluido será una ventaja. Hemos optado por mirar sólo los seguros incluidos y no otros seguros adicionales, porque esto significa que no necesitas pagar nada extra para tener acceso a estos seguros.

Para dar puntuación a los seguros incluidos, hemos dividido los parámetros en los seguros incluidos más habituales que ofrecen las tarjetas de crédito en la actualidad.

Parámetros - Seguros incluidos

Seguro incluido (60%)
No todo el mundo incluye ningún seguro, por lo que hemos optado por tener este como parámetro más importante.

Luego obtienen un 10% extra por cada seguro específico incluido en la tarjeta de crédito:

Seguro contra fraude (10%)
Seguro de alquiler de coche (10%)
Seguro de accidentes (10%)
Seguro de viaje (10%)

Distribución de puntos - Seguro incluido

Cada tarjeta de crédito recibe 0 puntos si la tarjeta de crédito no incluye el seguro específico.

Si la tarjeta de crédito incluye el seguro específico, recibirán 5 puntos.

Luego, cada parámetro cuenta como un porcentaje, como se muestra en el cuadro siguiente, que proporciona la puntuación total. La puntuación total más alta posible es 5.

Días sin intereses (20%)

Otra cosa que hemos descubierto que es importante para la mayoría de las personas que buscan tarjetas de crédito es la posibilidad de días sin intereses. Esto significa que la tarjeta de crédito ofrece un número determinado de días durante los cuales no tienes que pagar los intereses. Una vez finalizados estos días sin intereses, deberás empezar a liquidar los intereses.

Consideramos que esto es un parámetro importante a incluir en el sistema de calificación, ya que brinda más flexibilidad en caso de que tenga dificultades para pagar el monto total de una sola vez.

Al mismo tiempo, siempre recomendamos devolver el importe íntegro si tienes la oportunidad de hacerlo, y en principio no solicitar una tarjeta de crédito si no tienes dinero para devolverlo.


Distribución de puntos - Días sin intereses

Cada tarjeta de crédito recibe una puntuación entre 0 y 5. Cuantos más días sin intereses apruebe la tarjeta, mayor será la puntuación. Esta puntuación supone, por tanto, el 10% de la valoración total.

Tasa de interés efectiva (10%)

Hemos optado por incluir el interés efectivo en nuestro sistema de calificación, ya que muestra el costo total y el interés que se debe pagar al usar una tarjeta de crédito.

Es importante observar la tasa de interés efectiva al solicitar una tarjeta de crédito, para poder realizar una evaluación adecuada de si tiene la capacidad de pagar el crédito que pide prestado.

Distribución de puntos - Tasa de interés efectiva

Cada tarjeta de crédito recibe una puntuación entre 0 y 5. Cuanto menor sea la tasa de interés efectiva, mayor será la puntuación. Esta puntuación supone, por tanto, el 10% de la valoración total.

Brecha del crédito (10%)

Hemos visto tendencias hacia que la brecha de crédito de la tarjeta es importante para muchos. La cantidad que puede pedir prestado influye en la tarjeta que elija. Por lo tanto, hemos optado por darle a este parámetro el 10% de la distribución del puntaje total para las tarjetas de crédito con bonificación.

Distribución de puntos - Límite de crédito

Cada tarjeta de crédito recibe una puntuación entre 0 y 5. Cuanto menor sea la tasa de interés efectiva, mayor será la puntuación. Esta puntuación supone, por tanto, el 10% de la valoración total.