Las mejores tarjetas de crédito con beneficios (2024)
La comparación más rigurosa del mercado español con más de 30 tarjetas de crédito. Lee nuestra guía y encuentre la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades específicas.
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 44,35 € durante 47 meses y 44,01 € en el último mes. Total pagado: 2,128,46 €, incluyendo 628,46 € de intereses.
Otras tarjetas convenientes
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 38,95 €. Total pagado: 1,869,60 €, incluyendo 369,60 € de intereses.
El coste final dependerá del tiempo que transcurra antes de que el saldo sea pagado.
Compara las mejores tarjetas de crédito aquí
La mayoría de las tarjetas ofrecen el sistema de pago aplazado o "revolving". Asegúrate de si vas a utilizar este medio de pago revisar las condiciones para evitar sorpresas a fin de mes.
Evo tarjeta inteligente | Abanca Proyecta | Axi Card | Plazo | |
★★★★★ ★★★★★ 4,4 | ★★★★★ ★★★★★ 4,1 | ★★★★★ ★★★★★ 3,1 | ★★★★★ ★★★★★ 4,3 | |
| Costo anual | 0 eur | 43 eur | 0 eur | 0 eur |
| Beneficio | Descuento en Amazon y Galp | 1% | Compras internacionales | Cashback |
| Monto máximo | 30 000 eur | 1 500 eur | - | 2 000 eur |
| Días sin interés | 30 | 30 | - | 30 |
| TIN | 14,82 - 18,36 % | 11,25 % | 0,054 % | - |
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 44,35 € durante 47 meses y 44,01 € en el último mes. Total pagado: 2,128,46 €, incluyendo 628,46 € de intereses. | Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 38,95 €. Total pagado: 1,869,60 €, incluyendo 369,60 € de intereses. | El coste final dependerá del tiempo que transcurra antes de que el saldo sea pagado. |
Todas las tarjetas de crédito del mercado
Aquí encontrarás toda la información disponible para elegir la tarjeta de crédito que más se ajuste a tus necesidades.
| Tarjeta de crédito |
|---|
| Calificación | Costo anual | Beneficio | Uso del beneficio |
|---|
| Tarjeta de crédito | Calificación | Costo anual | Beneficio | Uso del beneficio |
|---|---|---|---|---|
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 44,35 € durante 47 meses y 44,01 € en el último mes. Total pagado: 2,128,46 €, incluyendo 628,46 € de intereses. | ★ ★ | 0 eur | Descuento en Amazon y Galp | Cada vez que compres con la tarjeta Evo una tarjeta regalo de Amazon.es se da un 1,5 % adicional. A la vez, cada vez que cargues combustible en Galp y pagues con la tarjeta Evo, tendrás una devolución del 2 % a mediados del mes siguiente directamente en tu cuenta asociada. |
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 38,95 €. Total pagado: 1,869,60 €, incluyendo 369,60 € de intereses. | ★ ★ | 43 eur | 1% | Abanca ofrece una devolución del 1% de todas las compras en comercios físicos y tiendas que realices con ella hasta el 31 de diciembre de 2024. |
El coste final dependerá del tiempo que transcurra antes de que el saldo sea pagado. | ★ ★ | 0 eur | Compras internacionales | Con la tarjeta AXI puedes comprar en todo el mundo, ya sea online o en establecimientos físicos. Los intereses son diarios, por lo que puedes pagar antes de fin de mes, sin acumular intereses innecesarios. |
| ★ ★ | 0 eur | Cashback | 3% de cashback en supermercados y 1% de cashback en todas tus compras. |
 | ★ ★ | 0 eur43 eur | 4% | Ofrece un 4% de descuento en gasolineras Galp Energía. |
Actualmente existen en el mercado español cinco tipos de tarjetas: Tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta prepago, tarjetas de crédito revolving y las tarjetas de fidelización o de puntos.
Esta diversificación, si bien es buena para barajar distintas opciones, puede ser confusa a la hora de elegir qué tipo de tarjeta es la que se ajusta a tus necesidades.
Por ejemplo, no debemos confundir una tarjeta de crédito con una de débito. Y dependiendo de la que tengamos a nuestra disposición, debemos tener ciertos cuidados con los cobros asociados que algunas de las tarjetas puedan tener.
Mejor tarjeta de crédito ahora
En una única tarjeta tienes dos: una de débito y otra de crédito. Esto te permite disfrutar de tus compras y luego decidir cómo pagarlas.
Ambas tarjetas tienen incluida la cobertura de riesgos. Esto significa que cualquier compra que realices con las Tarjetas Evo, estarán cubiertas por el seguro.
Los seguros de las tarjetas cubren en caso de accidentes y asistencia en viajes.
Revisemos qué otras tarjetas de crédito hay en el mercado español:
| EVO Tarjeta Inteligente🏅 | 19,99% |
| Abanca Clip | 16,07 |
| Abanca Proyecta🔝 | 11,85 |
| Abanca ORO | 15% |
| Plazo Credit | 23,99% |
| AXI Card👍 | 21,59% |
| Tarjeta ING | 18,95% |
| Sabadell Classic | 19,25 |
| CaixaBank Visa & Go | 22,42 |
| CaixaBank MyCard | 20,4 |
| CaixaBank Classic | 22,42 |
| CaixaBank Oro | 22,42 |
| OpenBank Credit | 14,93 |
| OpenBank Diamond | 19,56 |
| OpenBank Premium | 11,39 |
| Cetelem | 27,87 |
| Unicaja | 20,74 |
| Deutsche Bank | 18,16 |
| WiZink Click | 23,8% |
| Aqua Más BBVA | 18,98% |
| Tú de Abanca | 14,27% |
| Santander Joven Online | 19,56% |
| Amex Platinum | 19,97 |
| Amex Gold | 19,97 |
| Kutxabank Oro | 28,71 |
| Kutxabank Classic | 26,36 |
| Kutxabank Dual | 26,36 |
| Ibercaja Universal | 19,40 |
| Ibercaja Dual | 19,40 |
| Tarjeta You | 23,84 |
| Bankinter Combo 1 | 19 |
| Myinvestor | 6 |
| Aqua Máxima | 19,8 |
| Actualizado al 2 de mayo | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Consideraciones al elegir una tarjeta de crédito
Piensa en lo que quieres hacer con tu tarjeta. Por ejemplo, si quieres poder pagar con tu teléfono móvil, puedes comprobar si Samsung Pay, Google Pay y Apple Pay están disponibles.
La ventaja de utilizar tarjetas de crédito puede ser que vienen con un buen seguro. Puede ser bueno evaluar si los beneficios de la tarjeta le convienen y cuáles son las condiciones.
Cuota anual
Decide si vale la pena pagar la tarifa anual para tener la tarjeta. Por ejemplo, si eliges una tarjeta con cashback, es necesario calcular cuánto necesitas gastar para que la tarjeta valga la pena para ti.
Límite de crédito
Lo más importante es que te asegures de no comprar por más de lo que puede pagar.
Tener un límite de crédito superior fijo, es decir, una cantidad máxima que puede gastar con tu tarjeta de crédito, es una buena manera de minimizar el riesgo de gastar más de lo que puede permitirse.
Días sin intereses
Lo más importante no es necesariamente que tengas muchos días sin intereses, sino que puedas pagar tu factura dentro de los días sin intereses.
De esa forma, podrás aprovechar bonificaciones y beneficios con la tarjeta sin que te cueste nada extra.
Si pospones el pago hasta después del período sin intereses, la tarjeta de crédito puede convertirse en un trato costoso ya que se agregan intereses, a menudo decentes.
Beneficios
Si vas a tener una tarjeta de crédito, debes revisar las diversas opciones, tus propias opciones de pago y evaluar qué tipo de beneficios son importantes para ti.
Por ejemplo, podría ser que viajas mucho, compras online, compras comida en tiendas específicas, disfrutas de experiencias o simplemente quieres que te devuelvan dinero real cuando usas tu tarjeta.
Términos
Mira los términos y condiciones de la tarjeta que estás considerando. Los programas de beneficios pueden, por ejemplo, tener un límite sobre la cantidad de bonificación que puedes ganar durante un período determinado.
Es bueno conocerlos para no sorprenderte si no recibes un bono en alguna compra.
Otros cargos
Cuando sepa qué tarjeta es la que se sjuat más a tus necesidades, también es bueno considerar otras tarifas que puedan ser importantes. Por ejemplo, si viajas, las tarifas como los recargos por moneda y las tarifas por retiro de efectivo pueden ser importantes.
También puede haber otras tarifas, como la tarifa por correo electrónico (la mayoría de las tarjetas son gratuitas mediante factura electrónica) o la tarifa por sobregiro.
Tarjeta adicional
Una forma de ganar bonificaciones , descuentos o reembolsos adicionales es obtener una tarjeta adicional.
Por ejemplo, si tienes una pareja donde compartís ciertos gastos, podéis tener dos tarjetas y ganar bonos juntos.
Sin embargo, aquí también es importante mirar las condiciones y ver cuánto puede costar una tarjeta extra. En muchos casos es gratis o al menos más barata que la primera tarjeta que tienes.
Mejores tarjetas de crédito 2024
A continuación hemos hecho un recuento gráfico de las mejores tarjetas de crédito del momento con los puntos más importantes. Es una forma de obtener una mejor visión general de cómo se comparan las tarjetas de crédito entre sí.
El crédito máximo es de miles de euros. La cuota anual se fija en relación con la escala 1 - 100 y el crédito sin intereses se fija en el número de días antes de que se agreguen los intereses.
¿Qué tarjeta es la más común en España?
En España, las tarjetas bancarias más comunes suelen ser las de débito y las de crédito.
Las tarjetas de débito son ampliamente utilizadas para realizar pagos directamente desde la cuenta bancaria del usuario.
Mientras que las tarjetas de crédito permiten realizar compras que se pagan posteriormente, generalmente a fin de mes o en cuotas.
Las tarjetas de débito suelen ser más comunes entre la población, ya que están vinculadas directamente a las cuentas corrientes o de ahorro.
Pero las tarjetas de crédito también son populares y ampliamente aceptadas en establecimientos en toda España.
Hito importante en el mercado de las tarjetas de crédito en España
En un giro significativo en la forma en que los españoles manejan sus finanzas diarias, la tecnología de pago sin contacto está ganando terreno rápidamente en todo el país.
Esta innovadora tecnología, que permite realizar transacciones simplemente acercando la tarjeta a un terminal habilitado, está cambiando la experiencia de compra de manera notable.
Desde mediados de la década de 2010, el pago sin contacto ha experimentado una adopción generalizada en España.
La mayoría de las tarjetas de crédito y débito ahora están equipadas con la tecnología NFC (Near Field Communication), que facilita transacciones rápidas y seguras.
Este cambio ha sido especialmente notorio en los establecimientos comerciales, donde los terminales de pago sin contacto se están convirtiendo en una presencia común.
Desde supermercados hasta restaurantes y transporte público, cada vez más lugares están adoptando esta forma de pago, ofreciendo a los consumidores una opción conveniente y eficiente.
La popularidad en aumento del pago sin contacto refleja la búsqueda constante de comodidad y seguridad por parte de los consumidores españoles.
Esta evolución en la tecnología de pago no solo simplifica la experiencia de compra, sino que también refuerza la importancia de estar al tanto de las últimas tendencias financieras para aprovechar al máximo las opciones disponibles.
¿Realmente necesito una tarjeta de crédito?
Para descifrar si realmente necesitas una tarjeta de crédito hay que revisar los usos que se le puede dar a una tarjeta.
Si al revisar los usos, identificas que hay más de alguno que resuena con lo que haces en tu día a día, puede que sea la mejor decisión tener una tarjeta de crédito.
Esto te ayudará a simplificar algunas cosas de tu vida diaria.
Repasemos los usos más comunes de una tarjeta de crédito:
- Compras en comercios físicos: Las tarjetas de crédito son ampliamente utilizadas para realizar compras en tiendas, supermercados, restaurantes y otros establecimientos comerciales.
Permiten a los usuarios adquirir bienes y servicios de manera conveniente sin necesidad de llevar efectivo. - Compras en línea: Con el crecimiento del comercio electrónico, las tarjetas de crédito se han convertido en una opción popular para realizar compras en línea.
Permiten a los usuarios realizar transacciones seguras y rápidas en sitios web y aplicaciones. - Pago de facturas y servicios: Muchas personas utilizan tarjetas de crédito para pagar facturas recurrentes, como servicios de telecomunicaciones, suscripciones, seguros y otros gastos mensuales.
Esto facilita la gestión de pagos y proporciona flexibilidad en el momento de abonar las cuentas. - Viajes y reservas: Las tarjetas de crédito son útiles para realizar reservas de vuelos, hoteles, alquiler de coches y otras actividades relacionadas con los viajes.
Además, ofrecen ventajas como seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos y programas de recompensas por acumulación de puntos o millas. - Emergencias y gastos imprevistos: En situaciones de emergencia o cuando se enfrentan gastos imprevistos, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para cubrir esos costos temporales y luego pagarlos en cuotas o en el próximo estado de cuenta.
¿Qué tarjeta deberías elegir?
Para aquellos que tiene unas finanzas organizadas y unos ingresos estables y predecibles, desde Finanzas Justas recomendamos tener tanto una tarjeta de crédito como una de débito.
De esa manera, podrá participar en bonificaciones y otros beneficios con su tarjeta de crédito, mientras sigue utilizando la tarjeta de débito a diario.
Por supuesto, también puedes utilizar tu tarjeta de crédito a diario para aumentar tu bonificación potencial. Lo importante entonces es que seas consciente de que no se alargue con los gastos.
Te recomendamos encarecidamente que pague el importe total de la factura durante el período sin intereses que le ofrecen, normalmente 14 o 30 días. De lo contrario, las compras a crédito pueden volverse costosas rápidamente cuando la tasa de interés comienza a subir.
Pros y contras de las tarjetas de crédito
- Seguro y protección.
- Participa en cualquier programa de bonificación.
- Protección de compra extendida.
- Beneficios de viaje.
- No gastes tu propio dinero comprando para otra persona
- Alto interés si excede el período de pago sin intereses.
- Tarifas anuales en algunas tarjetas de crédito.
- Riesgo de consumo excesivo y trampa de deuda.
- Mayor endeudamiento.
Otras ventajas de las tarjetas de crédito
Periodos sin intereses
Muchas tarjetas de crédito ofrecen un periodo sin intereses . Lo más habitual es hasta 30 días en los que podrás pagar tus compras sin tener que pagar ningún interés.
Te da la oportunidad de utilizar el crédito por un tiempo limitado sin costos adicionales, siempre que pagues el monto total dentro del período sin intereses.
Cobertura de seguro cuando sales y viajas.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen diferentes tipos de cobertura de seguro , como seguro de viaje, compensación por pérdida de equipaje, seguro de alquiler de automóviles y protección de compras. Esto puede resultar útil cuando viaja o realiza compras importantes, ya que le brinda seguridad y protección adicionales.
Mejor control de los gastos
Dado que el dinero se retira directamente de su cuenta, puede realizar un seguimiento de sus gastos más fácilmente y evitar gastar más de lo que puede permitirse. Puede ayudarle a ajustarse a su presupuesto y evitar deudas inmanejables.
No tienes que preocuparte por intereses o tarifas.
Con una tarjeta de débito no hay intereses que pagar ni riesgo de endeudarse. Entonces no tendrá que preocuparse por faltar en los pagos o por los costos adicionales que pueden surgir con una tarjeta de crédito.
Evita el endeudamiento
Al gastar únicamente el dinero que tiene en su cuenta, reduce el riesgo de endeudarse. Esto significa que no tiene que preocuparse por manejar pagos o costos de intereses sobre montos impagos.
¿Para quién son adecuadas las tarjetas de crédito con beneficios?
Mientras tengas trabajo, una tarjeta de crédito con beneficios está bien . Es una alternativa conveniente a una tarjeta de débito normal (donde el dinero se retira directamente de su cuenta) y también ofrece descuentos.
Si también elige una tarjeta de crédito con descuentos, es importante pensar dónde puede utilizar los beneficios y si el beneficio al que estoy accediendo vale realmente la pena.
Cuestionamientos a tener en consideración
Cómo se ganan los beneficios
Acumulas descuentos tan pronto como realizas compras con tu tarjeta. Sin embargo, puede ser bueno realizar un seguimiento de cuánto necesita gastar para ganar la tarifa anual o mensual de la tarjeta.
Dónde puedes usar los beneficios
Si le gusta viajar, leer, comprar en línea o pasar mucho tiempo viviendo experiencias, diferentes tarjetas pueden ser la mejor tarjeta de crédito para usted.
Algunas tarjetas se adaptan más a determinados intereses, por lo que es muy importante tener en consideración qué tarjeta se ajusta mejor a nuestro día a día.
¿Cuánto cuestan las tarjetas de crédito con descuentos?
Diferentes tarjetas tienen diferentes tarifas y el hecho de que una tarjeta sea más cara no necesariamente es peor. Puedes por ejemplo obtener una bonificación más alta pagando una tarifa anual más alta. Si gasta mucho, podría ser la mejor tarjeta de crédito para usted.
En este contexto, la pregunta es: ¿ cuánto hay que gastar para recuperar la cuota anual como bonificación? Tenemos las respuestas en nuestra comparación a continuación.
Días sin intereses
Si buscas ganar bonos con tu tarjeta de crédito, es importante que pagues tus facturas dentro de los días sin intereses. De lo contrario, puede resultar costoso si no realiza un pago y se agregan intereses.
Por lo tanto, le recomendamos que pague la totalidad de su factura de crédito cada mes. De esa manera, aprovechará al máximo su bono, no tendrá que pagar intereses y no acumulará una deuda mayor con el tiempo.
