Las mejores tarjetas de crédito con beneficios (2025)

Actualmente existen en el mercado español cinco tipos de tarjetas: Tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta prepago, tarjetas de crédito revolving y las tarjetas de fidelización o de puntos.

Esta diversificación, si bien es buena para barajar distintas opciones, puede ser confusa a la hora de elegir qué tipo de tarjeta es la que se ajusta a tus necesidades.

Por ejemplo, no debemos confundir una tarjeta de crédito con una de débito. Y dependiendo de la que tengamos a nuestra disposición, debemos tener ciertos cuidados con los cobros asociados que algunas de las tarjetas puedan tener.

La elección de una tarjeta de crédito adecuada puede suponer un ahorro significativo y numerosas ventajas para tu día a día. En este artículo encontrarás una comparación rigurosa del mercado español con más de 30 tarjetas analizadas, para que puedas seleccionar la mejor opción según tus necesidades específicas.

Diferencias entre tarjeta de crédito y débito

La principal diferencia radica en el origen de los fondos:

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La tarjeta Tú reúne diferentes opciones de financiación. Usa tu tarjeta Tú y decide, compra a compra, cómo quieres pagar. ¿A fin de mes? ¿en varios meses? O quizá lo que quieras es poner tú la cuota ¿50 euros al mes? Es tu decisión.

Sistema de calificación de tarjetas de crédito Finanzas Justas

El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), beneficios (impacto del 30%) y seguros (10% de impacto).

Comparativa de las mejores tarjetas de crédito

La elección de la tarjeta adecuada depende de tus hábitos de consumo, preferencias y necesidades financieras.

Revisemos qué tarjetas de crédito hay en el mercado español:

TAECuota anualModalidad de pago

EVO Tarjeta Inteligente🏅	19,99%
Abanca Clip	16,07
Abanca Proyecta🔝	11,85
Abanca ORO	15%
Plazo Credit	23,99%
AXI Card👍	21,59%
Tarjeta ING	18,95%
Sabadell Classic	19,25
CaixaBank Visa & Go	22,42
CaixaBank MyCard	20,4
CaixaBank Classic	22,42
CaixaBank Oro	22,42
OpenBank Credit	14,93
OpenBank Diamond	19,56
OpenBank Premium	11,39
Cetelem	27,87
Unicaja	20,74
Deutsche Bank	18,16
WiZink Click	23,8%
Aqua Más BBVA	18,98%
Tú de Abanca	14,27%
Santander Joven Online	19,56%
Amex Platinum	19,97
Amex Gold	19,97
Kutxabank Oro	28,71
Kutxabank Classic	26,36
Kutxabank Dual	26,36
Ibercaja Universal	19,40
Ibercaja Dual	19,40
Tarjeta You	23,84
Bankinter Combo 1	19
Myinvestor	6
Aqua Máxima	19,8
Actualizado al 2 de mayo

Puedes confiar en la información de este artículo.

Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos cada mes para actualizar todos los tipos de interés y condiciones. Además, estamos al día de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.

Consideraciones al elegir una tarjeta de crédito

Piensa en lo que quieres hacer con tu tarjeta. Por ejemplo, si quieres poder pagar con tu teléfono móvil, puedes comprobar si Samsung Pay, Google Pay y Apple Pay están disponibles.

La ventaja de utilizar tarjetas de crédito puede ser que vienen con un buen seguro. Puede ser bueno evaluar si los beneficios de la tarjeta le convienen y cuáles son las condiciones.

Cuota anual

Decide si vale la pena pagar la tarifa anual para tener la tarjeta. Por ejemplo, si eliges una tarjeta con cashback, es necesario calcular cuánto necesitas gastar para que la tarjeta valga la pena para ti.

Ejemplo práctico:

• Tarjeta con cuota anual de 50€
• Cashback del 1%
• Necesitarías gastar 5.000€ anuales para recuperar la cuota

Límite de crédito

El factor más importante es asegurarte de no comprometerte a gastar más de lo que puedes pagar. Un límite de crédito fijo ayuda a minimizar el riesgo de sobreendeudamiento.

Las estadísticas muestran que el límite medio concedido en España es de aproximadamente 3.000€, aunque varía significativamente según el perfil financiero del solicitante.

Días sin intereses

Lo más importante no es necesariamente que tengas muchos días sin intereses, sino que puedas pagar tu factura dentro de los días sin intereses.

De esa forma, podrás aprovechar bonificaciones y beneficios con la tarjeta sin que te cueste nada extra.

Si pospones el pago hasta después del período sin intereses, la tarjeta de crédito puede convertirse en un trato costoso ya que se agregan intereses, a menudo decentes.

Beneficios

Si vas a tener una tarjeta de crédito, debes revisar las diversas opciones, tus propias opciones de pago y evaluar qué tipo de beneficios son importantes para ti.

Por ejemplo, podría ser que viajas mucho, compras online, compras comida en tiendas específicas, disfrutas de experiencias o simplemente quieres que te devuelvan dinero real cuando usas tu tarjeta.

• Cashback: Devolución de un porcentaje de tus compras
• Puntos y millas: Para viajeros frecuentes
• Descuentos: En establecimientos específicos
• Seguros: De viaje, compra o protección ante fraude

Términos y condiciones

Mira los términos y condiciones de la tarjeta que estás considerando. Los programas de beneficios pueden, por ejemplo, tener un límite sobre la cantidad de bonificación que puedes ganar durante un período determinado.

Es bueno conocerlos para no sorprenderte si no recibes un bono en alguna compra.

Ojo con:

• Límites en los programas de bonificación
• Requisitos para obtener beneficios
• Penalizaciones por impago
• Condiciones de uso internacional

Otros cargos

Cuando sepa qué tarjeta es la que se ajusta más a tus necesidades, también es bueno considerar otras tarifas que puedan ser importantes. Por ejemplo, si viajas, las tarifas como los recargos por moneda y las tarifas por retiro de efectivo pueden ser importantes.

También puede haber otras tarifas, como la tarifa por correo electrónico (la mayoría de las tarjetas son gratuitas mediante factura electrónica) o la tarifa por sobregiro.

• Comisiones por cambio de divisa (1-4%)
• Comisiones por retirada de efectivo (3-5%)
• Cargos por pagos en el extranjero
• Tarifas por sobregiro

Tarjeta adicional

Una forma de ganar bonificaciones , descuentos o reembolsos adicionales es obtener una tarjeta adicional.

Por ejemplo, si tienes una pareja donde compartís ciertos gastos, podéis tener dos tarjetas y ganar bonos juntos.

Sin embargo, aquí también es importante mirar las condiciones y ver cuánto puede costar una tarjeta extra. En muchos casos es gratis o al menos más barata que la primera tarjeta que tienes.

Mejores tarjetas de crédito 2025

A continuación hemos hecho un recuento gráfico de las mejores tarjetas de crédito del momento con los puntos más importantes. Es una forma de obtener una mejor visión general de cómo se comparan las tarjetas de crédito entre sí.

El crédito máximo es de miles de euros. La cuota anual se fija en relación con la escala 1 - 100 y el crédito sin intereses se fija en el número de días antes de que se agreguen los intereses.

¿Qué tarjeta es la más común en España?

En España, las tarjetas bancarias más comunes suelen ser las de débito y las de crédito.

Las tarjetas de débito son ampliamente utilizadas para realizar pagos directamente desde la cuenta bancaria del usuario.

Mientras que las tarjetas de crédito permiten realizar compras que se pagan posteriormente, generalmente a fin de mes o en cuotas.

Las tarjetas de débito suelen ser más comunes entre la población, ya que están vinculadas directamente a las cuentas corrientes o de ahorro.

Pero las tarjetas de crédito también son populares y ampliamente aceptadas en establecimientos en toda España.

¿Realmente necesito una tarjeta de crédito?

Para descifrar si realmente necesitas una tarjeta de crédito hay que revisar los usos que se le puede dar a una tarjeta.

Si al revisar los usos, identificas que hay más de alguno que resuena con lo que haces en tu día a día, puede que sea la mejor decisión tener una tarjeta de crédito.

Esto te ayudará a simplificar algunas cosas de tu vida diaria.

Repasemos los usos más comunes de una tarjeta de crédito:

1. Compras en comercios físicos: Las tarjetas de crédito son ampliamente utilizadas para realizar compras en tiendas, supermercados, restaurantes y otros establecimientos comerciales.
   
   Permiten a los usuarios adquirir bienes y servicios de manera conveniente sin necesidad de llevar efectivo.
   
2. Compras en línea: Con el crecimiento del comercio electrónico, las tarjetas de crédito se han convertido en una opción popular para realizar compras en línea.
   
   Permiten a los usuarios realizar transacciones seguras y rápidas en sitios web y aplicaciones.
   
3. Pago de facturas y servicios: Muchas personas utilizan tarjetas de crédito para pagar facturas recurrentes, como servicios de telecomunicaciones, suscripciones, seguros y otros gastos mensuales.
   
   Esto facilita la gestión de pagos y proporciona flexibilidad en el momento de abonar las cuentas.
   
4. Viajes y reservas: Las tarjetas de crédito son útiles para realizar reservas de vuelos, hoteles, alquiler de coches y otras actividades relacionadas con los viajes.
   
   Además, ofrecen ventajas como seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos y programas de recompensas por acumulación de puntos o millas.
   
5. Emergencias y gastos imprevistos: En situaciones de emergencia o cuando se enfrentan gastos imprevistos, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para cubrir esos costos temporales y luego pagarlos en cuotas o en el próximo estado de cuenta.

¿Qué tarjeta deberías elegir?

Para aquellos que tiene unas finanzas organizadas y unos ingresos estables y predecibles, desde Finanzas Justas recomendamos tener tanto una tarjeta de crédito como una de débito.

De esa manera, podrá participar en bonificaciones y otros beneficios con su tarjeta de crédito, mientras sigue utilizando la tarjeta de débito a diario.

Por supuesto, también puedes utilizar tu tarjeta de crédito a diario para aumentar tu bonificación potencial. Lo importante entonces es que seas consciente de que no se alargue con los gastos.

Te recomendamos encarecidamente que pague el importe total de la factura durante el período sin intereses que le ofrecen, normalmente 14 o 30 días. De lo contrario, las compras a crédito pueden volverse costosas rápidamente cuando la tasa de interés comienza a subir.

Pros y contras de las tarjetas de crédito

• Seguridad y protección: Mayor protección ante fraudes que el efectivo.
• Programas de bonificación: Cashback, puntos, descuentos y recompensas.
• Protección de compra extendida: Garantías adicionales en tus adquisiciones.
• Beneficios de viaje: Seguros de viaje, acceso a salas VIP, asistencia.
• Flexibilidad de pago: Opciones para pagar a plazos según tus necesidades.

• Alto interés: Si excedes el período sin intereses, los costes pueden dispararse.
• Tarifas anuales: Algunas tarjetas premium tienen cuotas elevadas.
• Riesgo de sobreendeudamiento: Facilidad para gastar más de lo previsto.
• Impacto en calificación crediticia: Un mal uso puede afectar tu historial.

Otras ventajas de las tarjetas de crédito

Periodos sin intereses

Muchas tarjetas de crédito ofrecen un periodo sin intereses . Lo más habitual es hasta 30 días en los que podrás pagar tus compras sin tener que pagar ningún interés.

Te da la oportunidad de utilizar el crédito por un tiempo limitado sin costos adicionales, siempre que pagues el monto total dentro del período sin intereses.

Cobertura de seguro cuando sales y viajas.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen diferentes tipos de cobertura de seguro , como seguro de viaje, compensación por pérdida de equipaje, seguro de alquiler de automóviles y protección de compras. Esto puede resultar útil cuando viaja o realiza compras importantes, ya que le brinda seguridad y protección adicionales.

Mejor control de los gastos

Dado que el dinero se retira directamente de su cuenta, puede realizar un seguimiento de sus gastos más fácilmente y evitar gastar más de lo que puede permitirse. Puede ayudarle a ajustarse a su presupuesto y evitar deudas inmanejables.

No tienes que preocuparte por intereses o tarifas.

Con una tarjeta de débito no hay intereses que pagar ni riesgo de endeudarse. Entonces no tendrá que preocuparse por faltar en los pagos o por los costos adicionales que pueden surgir con una tarjeta de crédito.

Evita el endeudamiento

Al gastar únicamente el dinero que tiene en su cuenta, reduce el riesgo de endeudarse. Esto significa que no tiene que preocuparse por manejar pagos o costos de intereses sobre montos impagos.

¿Para quién son adecuadas las tarjetas de crédito con beneficios?

Mientras tengas trabajo, una tarjeta de crédito con beneficios está bien . Es una alternativa conveniente a una tarjeta de débito normal (donde el dinero se retira directamente de su cuenta) y también ofrece descuentos.

Si también elige una tarjeta de crédito con descuentos, es importante pensar dónde puede utilizar los beneficios y si el beneficio al que estoy accediendo vale realmente la pena.

• Personas con ingresos estables: Que puedan asegurar el pago mensual.
• Compradores habituales online: Aprovechando la seguridad adicional y posibles cashbacks.
• Viajeros frecuentes: Beneficiándose de seguros de viaje y ventajas en cambio de divisa.
• Quienes buscan gestionar mejor sus finanzas: Utilizando las tarjetas para organizar y seguir gastos.
• Compradores estratégicos: Personas que planifican sus compras para maximizar bonificaciones.

Según un estudio reciente, los usuarios que obtienen mayores beneficios de sus tarjetas de crédito son aquellos que:

1. Pagan el saldo completo cada mes
2. Utilizan la tarjeta para gastos recurrentes
3. Eligen tarjetas cuyos beneficios se alinean con sus hábitos de consumo

Hito importante en el mercado de las tarjetas de crédito en España

En un giro significativo en la forma en que los españoles manejan sus finanzas diarias, la tecnología de pago sin contacto está ganando terreno rápidamente en todo el país.

Esta innovadora tecnología, que permite realizar transacciones simplemente acercando la tarjeta a un terminal habilitado, está cambiando la experiencia de compra de manera notable.

Desde mediados de la década de 2010, el pago sin contacto ha experimentado una adopción generalizada en España.

La mayoría de las tarjetas de crédito y débito ahora están equipadas con la tecnología NFC (Near Field Communication), que facilita transacciones rápidas y seguras.

Este cambio ha sido especialmente notorio en los establecimientos comerciales, donde los terminales de pago sin contacto se están convirtiendo en una presencia común.

Desde supermercados hasta restaurantes y transporte público, cada vez más lugares están adoptando esta forma de pago, ofreciendo a los consumidores una opción conveniente y eficiente.

La popularidad en aumento del pago sin contacto refleja la búsqueda constante de comodidad y seguridad por parte de los consumidores españoles.

Esta evolución en la tecnología de pago no solo simplifica la experiencia de compra, sino que también refuerza la importancia de estar al tanto de las últimas tendencias financieras para aprovechar al máximo las opciones disponibles.

Cuestionamientos a tener en consideración

Cómo se ganan los beneficios

Acumulas descuentos tan pronto como realizas compras con tu tarjeta. Sin embargo, puede ser bueno realizar un seguimiento de cuánto necesita gastar para ganar la tarifa anual o mensual de la tarjeta.

Dónde puedes usar los beneficios

Si le gusta viajar, leer, comprar en línea o pasar mucho tiempo viviendo experiencias, diferentes tarjetas pueden ser la mejor tarjeta de crédito para usted.

Algunas tarjetas se adaptan más a determinados intereses, por lo que es muy importante tener en consideración qué tarjeta se ajusta mejor a nuestro día a día.

¿Cuánto cuestan las tarjetas de crédito con descuentos?

Diferentes tarjetas tienen diferentes tarifas y el hecho de que una tarjeta sea más cara no necesariamente es peor. Puedes por ejemplo obtener una bonificación más alta pagando una tarifa anual más alta. Si gasta mucho, podría ser la mejor tarjeta de crédito para usted.

En este contexto, la pregunta es: ¿ cuánto hay que gastar para recuperar la cuota anual como bonificación? Tenemos las respuestas en nuestra comparación a continuación.

Días sin intereses

Si buscas ganar bonos con tu tarjeta de crédito, es importante que pagues tus facturas dentro de los días sin intereses. De lo contrario, puede resultar costoso si no realiza un pago y se agregan intereses.

Por lo tanto, le recomendamos que pague la totalidad de su factura de crédito cada mes. De esa manera, aprovechará al máximo su bono, no tendrá que pagar intereses y no acumulará una deuda mayor con el tiempo.