Tarjetas con cashback: la última tendencia del mercado de las tarjetas de crédito
Comparamos tarjetas de crédito con cashback. Lea nuestra guía y encuentre la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades específicas.
Escrito por
Estela López García
Estela López García
Estela es periodista financiera con más de 13 años de experiencia. Trabajó en las noticias de CNN y en uno de los grupos de medios chileno más influyente en Chile, Copesa, y para la Organización de Estados Americanos en Washington DC. Estela comenzó a escribir y cubrir noticias financieras en 2012 cuando formaba parte del grupo fundador del periódico financiero Pulso. También trabajó como periodista senior de invetigación para la prestigiosa revista Qué Pasa.
Maria es economista y cuenta con 12 años de experiencia en producción de contenidos. Tiene siete años de formación, incluido un máster en administración de empresas por la NMBU - Norwegian University of Life Science.
Maria comenzó su carrera profesional como profesora ayudante de administración de empresas en la Escuela de Economía de Oslo, pero desde 2011 es editora y directora autónoma. Como consultora freelance, Maria ha trabajado en Rubicon, Fremantle, Nordisk Film & TV y Mastiff, entre otros.
Tarjeta de crédito con reembolso y flexibilidad de pago
Evo tarjeta inteligente
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4,4
Esta tarjeta es la mejor del mercado, la única razón de porqué no obtiene la máxima puntuación es ebido a que tiene sólo 30 días sin intereses. Si pagar a fin de mes no es problema para tí, deberías ir por esta tarjeta. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 44,35 € durante 47 meses y 44,01 € en el último mes. Total pagado: 2,128,46 €, incluyendo 628,46 € de intereses.
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Todas las tarjetas de crédito vienen con un seguro de viaje adicional. Puede cubrir, entre otras cosas, pérdida de equipaje, retrasos o cancelación al pagar el viaje con la tarjeta.
Evo tarjeta inteligente
Deutsche Bank
Plazo
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4,3
Esta tarjeta obtiene una buena puntuación gracias a la flexibilidad de pago y al interés competitivo. Baja su calificación respecto a las comisiones al retirar efectivo en cajeros automáticos y al cambiar de divisa. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
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4,3
La tasa de interés competitiva, y el bajo cobro de comisiones al retirar en cajeros en todo el mundo y al cambiar de moneda local, explican el alto puntaje que se otorga a esta tarjeta. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
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Compra de 1,500 € a 48 meses: cuota mensual de 43,13 € durante 47 meses y una cuota final de 42,98 €. Total pagado: 2,070,09 €, incluyendo 570,09 € de intereses.
Todas las tarjetas de crédito con cashback
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Descuento en Amazon y Galp
Cada vez que compres con la tarjeta Evo una tarjeta regalo de Amazon.es se da un 1,5 % adicional. A la vez, cada vez que cargues combustible en Galp y pagues con la tarjeta Evo, tendrás una devolución del 2 % a mediados del mes siguiente directamente en tu cuenta asociada.
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No tiene sistema de bonificación
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Plazo
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Cashback
3% de cashback en supermercados y 1% de cashback en todas tus compras.
ING
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Esta tarjeta obtiene una buena calificación por otorgar a sus clientes 90 días sin intereses, además cuenta con una buena cobertura de seguros que vienen incluidos de forma gratuita. Lee más sobre nuestro sistema de rating aquí.
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Devolución en gasolineras
Devolución del 3% en gasolineras Galp y Shell.
WiZink Click
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3,2
El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
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No tiene
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En el último año, el uso de tarjetas de crédito con cashback ha experimentado un notable incremento en España.
Esto va de la mano con el aumento cercano a un 20% anual del número de transacciones con tarjetas de crédito en Terminales de Punto de Venta (TPV), lo que refleja que la tendencia hacia métodos de pago que ofrecen beneficios adicionales como el cashback llegó para quedarse.
Este fenómeno no solo responde a una mayor aceptación de las tarjetas en comercios, sino también a la creciente conciencia entre los consumidores sobre las ventajas económicas de estas tarjetas.
Imagen: Generada por la herramienta de IA Ideogram.
Concepto "cashback"
El concepto de tarjetas con cashback es relativamente sencillo pero muy atractivo: por cada compra realizada con la tarjeta de crédito, el usuario recibe un porcentaje del importe gastado de vuelta en forma de dinero.
Este reembolso puede variar dependiendo de la tarjeta y del tipo de compra. Algunas tarjetas ofrecen mayores porcentajes en categorías específicas como supermercados, gasolineras, o compras online.
Este tipo de incentivos no solo promueven el uso frecuente de la tarjeta, sino que también proporcionan una forma tangible de ahorro.
Tendencias del mercado
En respuesta a esta demanda, las entidades financieras en España han incrementado su oferta de tarjetas de crédito con cashback.
Evo Banco, por ejemplo, ha lanzado su Tarjeta Inteligente Evo que ofrece hasta un 4% de cashback en determinadas categorías, además de beneficios adicionales como seguros de viaje gratuitos y acceso a descuentos exclusivos.
Las ofertas de distintas tarjetas de crédito y el incremento de este tipo de productos, ha llevado a una mejora continua de las condiciones y beneficios ofrecidos a los consumidores.
Las tarjetas de crédito con cashback no solo benefician a los consumidores, sino que también son una estrategia efectiva para los bancos y emisores de tarjetas, quienes logran fidelizar a sus clientes y aumentar el uso de las tarjetas.
¿Cómo elegir la tarjeta con cashback adecuada?
Elegir la tarjeta de crédito con cashback que funcione mejor puede parecer una tarea abrumadora debido a la variedad de opciones disponibles.
Factores como el porcentaje de devolución, las categorías de gasto aplicables, los límites mensuales de cashback y las comisiones anuales son cruciales para tomar una decisión informada.
Por ejemplo, una tarjeta que ofrece altos porcentajes de devolución en compras de supermercado será más beneficiosa para una familia, mientras que una que proporciona cashback en combustible será ideal para quienes viajan frecuentemente por carretera.
Conclusión
Utilizar tarjetas de crédito con cashback en compras habituales como alimentos, combustible y compras en línea puede resultar en ahorros significativos a lo largo del año. Es fundamental elegir una tarjeta que se alinee con tus patrones de gasto para maximizar los beneficios.
Imagen: Generada por la herramienta de IA Ideogram.
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito gratis
Al solicitar una tarjeta de crédito gratis, los bancos suelen considerar varios requisitos básicos:
Cómo cumplir con los requisitos
Es fundamental mantener un buen historial crediticio pagando tus deudas a tiempo. Además, es esencial proporcionar toda la documentación necesaria de manera precisa y completa, como identificación, comprobantes de ingresos y estados bancarios. Cumpliendo estos criterios, mejorarás significativamente tus probabilidades de aprobación.
Imagen: Generada por la herramienta de IA Ideogram.
¿Porqué elegir Evo?
La Tarjeta Inteligente Evo es una tarjeta de crédito ofrecida por Evo Banco, una entidad financiera conocida por su enfoque innovador y sus productos adaptados a las necesidades de los consumidores modernos.
Esta tarjeta destaca por su programa de cashback y otros beneficios que la hacen atractiva para una amplia gama de usuarios.
Evo Banco ha diseñado esta tarjeta para proporcionar no solo flexibilidad en el pago, sino también ventajas económicas significativas a través de su programa de recompensas.
Porcentaje de Cashback
La Tarjeta Inteligente Evo ofrece hasta un 4% de cashback en determinadas categorías de compras.
Estas categorías incluyen gastos generales, viajes, y compras en línea.
El porcentaje exacto de devolución puede variar según la categoría y las promociones específicas que el banco ofrezca en diferentes períodos.
Esta estructura permite a los usuarios maximizar sus beneficios en función de sus patrones de gasto habituales, especialmente aquellos que gastan considerablemente en viajes y compras en línea.
Condiciones
El cashback se aplica hasta un máximo de 100 € por mes, lo que significa que los usuarios pueden recibir una cantidad significativa de devolución cada año si optimizan sus gastos.
Además, para acceder al cashback, las compras deben realizarse en las categorías especificadas y cumplir con las condiciones de la promoción vigente.
Comisiones
Una de las ventajas competitivas de la Tarjeta Inteligente Evo es que no tiene comisiones de mantenimiento, lo que la hace especialmente atractiva para los consumidores que buscan maximizar sus beneficios sin incurrir en costos adicionales.
No obstante, es importante que los usuarios revisen los términos y condiciones completos, ya que pueden aplicarse otras tarifas, como intereses por pagos aplazados (revolving) o comisiones por retirada de efectivo en cajeros.
Beneficios
Además del cashback, la Tarjeta Inteligente Evo ofrece varios beneficios adicionales que mejoran su atractivo.
Entre estos se incluyen seguros de viaje gratuitos, que cubren desde accidentes hasta retrasos en vuelos y pérdida de equipaje.
También proporciona acceso a descuentos exclusivos en una variedad de comercios y servicios, lo que permite a los usuarios ahorrar aún más.
Otro beneficio significativo es la posibilidad de diferir pagos sin intereses durante un período determinado, proporcionando flexibilidad financiera adicional.
Conclusión
La Tarjeta Inteligente Evo se presenta como una opción robusta para aquellos que buscan una tarjeta de crédito con beneficios de cashback y una serie de ventajas adicionales que pueden maximizar el valor de sus gastos diarios.
Revisión de términos y ofertas
Las condiciones y ofertas de las tarjetas de crédito pueden cambiar con el tiempo. Es crucial revisar regularmente los términos y condiciones de tu tarjeta para asegurarte de estar al tanto de las mejores oportunidades y maximizar tus devoluciones.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas con cashback en España
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con cashback?
Las tarjetas de crédito con cashback devuelven un porcentaje del dinero gastado en compras realizadas con la tarjeta. Este reembolso se puede acumular y, en algunos casos, utilizar para reducir el saldo de la tarjeta o recibirlo en efectivo.
¿Qué tipos de compras suelen ofrecer mayores porcentajes de cashback?
Las tarjetas de cashback generalmente ofrecen mayores porcentajes de devolución en categorías específicas como supermercados, gasolina, y compras en línea. Es importante revisar las categorías específicas y los porcentajes ofrecidos por cada tarjeta.
¿Hay límites en el cashback que puedo obtener?
Sí, la mayoría de las tarjetas de crédito con cashback tienen límites mensuales o anuales en el cashback que se puede obtener. Estos límites varían según la tarjeta y deben ser considerados al elegir la tarjeta adecuada.
¿Qué comisiones y costos están asociados con las tarjetas de cashback?
Aunque muchas tarjetas de cashback no tienen comisiones de mantenimiento, algunas pueden tener tarifas de emisión, renovación, o comisiones por retiros de efectivo en cajeros automáticos. Es importante revisar todos los costos asociados antes de solicitar una tarjeta.
¿Cómo puedo maximizar mis beneficios de cashback?
Para maximizar los beneficios de cashback, utiliza la tarjeta para la mayoría de tus compras, especialmente en categorías que ofrecen mayores porcentajes de devolución. Paga el saldo completo cada mes para evitar intereses y monitorea regularmente tus gastos y el cashback acumulado.
Imagen: Generada por la herramienta de IA Ideogram.
Ejemplos de usos para tarjetas con cashback
Compras en supermercados
Ejemplo: María hace sus compras semanales en un supermercado que ofrece un 3% de cashback a través de su tarjeta de crédito. Gastando aproximadamente 200 € al mes en alimentos y productos de primera necesidad, María puede obtener 6 € de devolución mensual. A lo largo del año, esto suma 72 €, una cantidad significativa que puede utilizar para otras necesidades.
Uso en Gasolineras
Ejemplo: Juan es un comercial que viaja frecuentemente por carretera y gasta alrededor de 150 € mensuales en combustible. Utiliza una tarjeta de crédito que le ofrece un 5% de cashback en gasolineras. Esto le permite recuperar 7,5 € cada mes, lo que al final del año equivale a 90 € en devoluciones.
Compras en Línea
Ejemplo: Laura compra regularmente productos electrónicos y ropa en tiendas en línea. Utiliza una tarjeta de crédito que le ofrece hasta un 10% de cashback en ciertas plataformas de comercio electrónico. Gastando aproximadamente 300 € al mes, Laura puede obtener hasta 30 € de devolución mensual, sumando 360 € en un año.
Documentación
Pasos para la solicitud
Consejos para maximizar el cashback en tarjetas de crédito
Centraliza tus gastos: Para obtener el máximo beneficio de las tarjetas cashback, es fundamental centralizar la mayoría de tus compras en la tarjeta.
Utilízala para pagar gastos recurrentes como facturas de servicios, compras en supermercados y combustible. Al hacerlo, acumularás más cashback de manera eficiente.
Categorías de mayor cashback: Algunas tarjetas, como la Tarjeta Inteligente Evo, ofrecen mayores porcentajes de devolución en categorías específicas como viajes y compras en línea.
Identifica estas categorías y prioriza el uso de tu tarjeta para estos gastos, aprovechando al máximo el cashback ofrecido.
Combina con otros programas de recompensas: Muchos comercios tienen sus propios programas de fidelidad.
Si tu tarjeta de crédito ofrece cashback en estos comercios, podrás acumular doble beneficio. Verifica siempre si puedes sumar puntos de fidelidad adicionales a tu cashback.
Paga el saldo completo: Para evitar que los intereses anulen los beneficios obtenidos por el cashback, es recomendable pagar el saldo completo de la tarjeta cada mes.
Así disfrutarás de los reembolsos sin incurrir en cargos adicionales por intereses.
Monitorea tus gastos y cashback: Utiliza las herramientas en línea y aplicaciones móviles que ofrece tu banco para hacer un seguimiento detallado de tus gastos y del cashback acumulado.
Esto te permitirá ajustar tus hábitos de consumo para maximizar las devoluciones.
Bonos de bienvenida: Muchas tarjetas ofrecen bonos de bienvenida si realizas un gasto mínimo en los primeros meses.
Asegúrate de cumplir con estos requisitos para obtener un cashback adicional desde el inicio.
Uso de promociones y ofertas especiales
Mantente informado sobre promociones temporales que ofrezcan un mayor porcentaje de devolución en ciertas categorías o comercios.
Por ejemplo, Evo Banco puede ofrecer cashback adicional durante eventos especiales como navidad o black friday.
Suscribirse a boletines y revisar el sitio web del banco regularmente puede ayudarte a aprovechar estas oportunidades.
Algunas tarjetas tienen acuerdos con ciertos comercios para ofrecer mayores devoluciones o descuentos exclusivos.
Si tu tarjeta, como la Evo, tiene promociones en supermercados que frecuentas, organiza tus compras para beneficiarte al máximo.
