Para un préstamo de 10.000 € sin comisión de apertura, con gastos de mantenimiento de 2 € mensuales y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 204,52 €. La TAE sería de 8,70%, con un TIN del 7,95%. El importe total adeudado sería de 12.151,48 €, con intereses de 2.271,48 €.
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Mejor préstamo personal 2024
Escrito por
Estela López García
Estela López García
Estela es periodista financiera con más de 13 años de experiencia. Trabajó en las noticias de CNN y en uno de los grupos de medios chileno más influyente en Chile, Copesa, y para la Organización de Estados Americanos en Washington DC. Estela comenzó a escribir y cubrir noticias financieras en 2012 cuando formaba parte del grupo fundador del periódico financiero Pulso. También trabajó como periodista senior de invetigación para la prestigiosa revista Qué Pasa.
Olle tiene una licenciatura en administración de empresas de la Universidad de Halmstad. Tiene más de doce años de experiencia en contenido editorial y ha formado parte del equipo directivo de un grupo de medios internacional con una facturación de mil millones de coronas suecas. Durante poco más de cinco años, Olle fue consultor responsable de comunicaciones corporativas para el grupo de instalación más grande de los países nórdicos y participó en su ascenso al Nasdaq OMX. También tiene experiencia en una agencia de IR donde, entre otras cosas, era responsable de los informes financieros.
El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
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Fintonic
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Para un préstamo de 30.000 € a 60 meses con un TIN del 7,95% (TAE 8,25%), total a devolver 36.626,34 € en 60 cuotas de 607,57 €.
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Para un préstamo de 10,000 € a un TIN del 5% con un plazo de 36 meses, el importe total de los intereses sería de 1,500 €, resultando en un total a devolver de 11,500 €.
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Mrfinan
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El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
Para un préstamo de 10,000 € a un TIN del 5% con un plazo de 36 meses, el importe total de los intereses sería de 1,500 €, resultando en un total a devolver de 11,500 €.
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Cetelem
El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
El sistema de calificación de Finanzas Justas se basa en los siguientes parámetros: crédito máximo (impacto del 10%), tipo de interés (impacto del 20%), días sin intereses (impacto del 10%), cuota anual (impacto del 20%), bonificaciones (impacto del 30%) y seguros (impacto del 10%).
La gama de ofertas de préstamos personales es altísima en España. Por ello, es que queremos ayudarte a encontrar el mejor préstamo personal que existe en el mercado.
Con el anunció del Banco Central Europeo de subir los tipos de interés, es urgente revisar los distintos préstamos personales y elegir el mejor préstamo para tus necesidades.
En Finanzas Justas hemos hecho una exhaustiva revisión de todos los tipos de préstamos personales disponibles para asegurarnos de que consigas el préstamo con la mejor tasa y condiciones.
Con Lea Bank puede hacer toda la solicitud online, sin papeleos ni listas de espera. De esta forma, el proceso es 100% online y puede solicitar hasta 30.000 € de forma rápida y sencilla.
Imagen: Generada por el equipo de Finanzas Justas.
Comparativa de los mejores préstamos personales
Hemos comparado los tipos de interés de los bancos, los valores máximos de los préstamos y hemos recopilado todo en una lista con los detalles.
También puedes apoyarte en sitios de comparación, ya que trabajan con la mayoría de los prestamistas que hay en el mercado.
¿Cuál es el mejor préstamo personal?
Los préstamos que tengan la tasa más competitiva, con menos comisiones y flexibilidad en los tiempos de pago, serán los seleccionados para estar dentro de la lista de mejores préstamos personales.
Hoy Lea Bank tiene el mejor préstamo personal del mercado y puedes aplicar con ellos de forma sencilla.
Con Lea Bank puedes solicitar hasta 30.000 € y puedes devolver en dinero en hasta ocho años. No necesitas cambiar de banco para recibir tu préstamo y recibirás una respuesta inmediata.
Sin embargo, si estás en el registro de morosos, puede que no consigas el mejor préstamo personal con ellos.
Puedes confiar en la información de este artículo.
Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos cada mes para actualizar todos los tipos de interés y condiciones. Además, estamos al día de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales. Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
¿Cuáles son las razones para pedir préstamos?
Las principales razones por las que los españoles solicitan un préstamo es para hacer reformas en la casa y renovar o comprar un coche.
Revisa el extracto de la entrevista donde abordamos otras razones más comunes para solicitar un préstamo.
Fija el plazo de amortización más adecuado a tu presupuesto
Cuando buscas el mejor préstamo personal, es importante revisar el plazo de amortización. Cuanto más corto sea el plazo de amortización, menor será el costo total del préstamo.
El costo mensual a pagar será mayor, pero también habrá menos pagos de intereses. En absoluto debes estresas tu presupuesto más de lo necesario, pero sí debes revisar en qué período de tiempo puedes devolver el préstamo personal online.
Si necesitas 10,000 € y te cobran un 10% de interés junto con una comisión de administración de 10 €, el total de tus pagos mensuales variará según el tiempo que decidas para la devolución del préstamo.
El interés que apliquen las entidades dependerá del estudio de tu perfil. Por eso es importante que compares y pidas financiación al menos a tres de los bancos que incluimos en este ranking.
Al solicitar dinero, hay tres factores que la entidad bancaria tendrá en consideración al momento de conceder el préstamo personal:
El monto solicitado
El plazo de devolución del préstamo
El perfil crediticio
Por eso es que en el ranking que hemos creado, hablamos de un "desde" respecto al interés.
Esto quiere decir quesi la cantidad solicitada se ajusta al plazo preferido por el banco, y coincide con tu perfil crediticio, entonces podrás acceder a la tasa de interés más favorable.
Imagen: Generada por la herramienta de IA Ideogram.
Puedes solicitar hasta 25.000 € y devolver en hasta 96 meses, lo que permite programar la devolución del préstamo en la cantidad de cuotas que más te acomode.
Cuando son dos los que presentan la solicitud, el banco analiza sus ingresos conjuntos y su situación financiera.
Por lo tanto, aumenta la oportunidad de pedir más préstamos con mejores intereses y plazos.
El mejor préstamo personal sin papeleos
Lea Bank ofrece préstamos con una duración determinada y una tasa de interés fija, lo que significa que tendrás cuentas mensuales sin sorpresas.
Puedes solicitar un préstamo con ellos desde cualquier lugar, solo necesitas tu móvil, tablet u ordenador y conexión a internet.
Una de las ventajas de Lea Bank es que utilizan procesos y tecnologías de análisis avanzadas para ofrecerte una respuesta en tiempo óptimo.
Explican en su página web.
Tampoco exigen que seas cliente de Lea Bank para acceder al mejor préstamo personal de su cartera de producto.
No es necesario contratar otros servicios ni cambiarte de banco. Al no tener ataduras ni vinculaciones, puedes obtener un préstamo personal sin requisitos adicionales ni comisiones excesivas.
Debido al aumento de estafas y fraudes en el último tiempo, Lea Bank cuenta con una guía con información crucial para que puedas protegerte ante casos.
Además tienen un equipo de atención al cliente disponible para resolver tus dudas de manera eficaz e inmediata.
Su horizonte de amortización es largo, donde tienes la oportunidad de liquidar el préstamo hasta en 8 años.
No olvides que cuando son dos los que presentan la solicitud, el banco analiza sus ingresos y situación financiera de manera conjunta.
Por tanto, aumenta la posibilidad de que se apruebe el préstamo. Si son dos los que solicitan dinero, probablemente obtendrán una mejor tasa de interés.
Obtén la mejor oferta crediticia
Para saber qué entidad bancaria puede ofrecer el mejor préstamo personal, es bueno utilizar un servicio de comparación.
Fintonic es un servicio completamente gratuito que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal ajustado a tus necesidades.
Puedes realizar tu solicitud en tan solo unos minutos y sin papeleos, 100% online. Fintonic revisará la información y calculará tu capacidad financiera. De esta manera encontrarán el préstamo que mejor calce con lo que estés buscando.
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Las diferentes entidades con las que trabajan ofrecen periodos de devolución del préstamo desde los 12 hasta los 96 meses, por lo que puedes conseguir financiación 100% adaptada a tu plan de pago.
Con Fintonic puedes solicitar desde 1.000€ hasta 50.000€, con un TIN desde un 3,99% TIN (TAE 4,07%) hasta un máximo de 17,95% TIN (TAE 19,95%).
El coste total de tu crédito dependerá de la calificación que recibas sobre tu capacidad financiera
Además, puedes amortizar total o parcialmente tu préstamo personal. Algunos bancos no cobran comisiones por este ítem y otros suelen tener un coste del 1%.
Imagen: Generada por el equipo de Finanzas Justas.
¿Cómo calcular el precio total de los préstamos personales?
Para saber cuánto pagarás por el préstamo personal, debes mirar la Tasa Anual Equivalente (TAE).
Este indicador tiene en cuenta cuatro factores para saber cuánto costará pedir financiación: el interés que cobra cada banco, las comisiones y otros gastos, el plazo de amortización y la cantidad solicitada.
1. El Tipo de Interés Nominal (TIN)
Es el interés que cobrará un banco, una entidad especializada o un particular por facilitar préstamos personales.
Se indica en forma de porcentaje y, cuanto más bajo sea, más probabilidades hay de que sea un préstamo personal barato.
2. Las comisiones
Hay tres que el mercado financiero aplica con frecuencia. La primera es la comisión de apertura, que permite compensar a la entidad por los gastos generados como parte de la entrega del préstamo. Este gasto no suele superar el 1% - 2%.
La segunda comisión tiene que ver con el estudio del perfil crediticio. Este cobro permite financiar el análisis previo que tendrá que realizar un banco para averiguar si como cliente eres solvente.
La última comisión es por cancelación anticipada total o parcial del préstamo personal. Estos gastos se cobran cuando el cliente decide que quiere liquidar parte (o toda) la deuda que tiene pendiente. Así, el consumidor estaría compensando por los intereses que una entidad deja de cobrar al reducir la deuda.
Normativa vigente
En caso de cancelación o reembolso anticipado, la normativa vigente establece que los bancos no pueden cobrar más de un 1% (si el período que resta del préstamo supera el año) o de un 0,5% (si es inferior).
La amortización es el tiempo que se dispone para devolver préstamos personales que se hayan concedido. Cuando más largo sea este plazo, mayores serán los intereses que tendrá que abonar el usuario.
Un aspecto positivo de elegir un periodo de amortización más amplio es que el impacto de las comisiones que se cobran al firmar el contrato se va diluyendo y, por tanto, el TAE baja.
4. La cantidad solicitada
El interés que tendrás que pagar por un préstamo personal se expresa en forma de un porcentaje sobre la cantidad solicitada. Por tanto, cuanto más dinero pidas, más tendrás que pagar a cambio a la entidad que te financie.
¿Qué banco cobra menos interés en créditos?
Al solicitar un préstamo personal muchas personas se preguntan cuál es el banco que cobra menos interés en España.
Sin embargo, la tasa de interés es solo uno de los aspectos a considerar cuando se solicita un préstamo.
Los préstamos personales son un tipo de financiación que permite pagar una amplia variedad de proyectos y gastos. Se pueden usar por ejemplo para financiar estudios, hacer reformas o cubrir los gastos de tu empresa.
Los préstamos abarcan distintos montos y distintos plazos de devolución.
Las necesidades particulares de quienes los solicitan determinarán los intereses a pagar.
Criterios para seleccionar los mejores préstamos
Nuestro equipo de expertos y redactores han comparado tasas de interés, costos, experiencias de los clientes, diversidad de las carteras crediticias y procesos de tramitación para seleccionar las mejores alternativas de financiación.
Cuando decides solicitar financiación, debes preguntarte dónde conseguir un préstamo personal con las mejores condiciones.
La sencillez y efectividad de sus procesos, sin necesidad de moverte de casa ni perder tiempo en filas esperando a que un gestor bancario pueda atenderte, lo posicionan como un favorito.
Cuando hablamos de encontrar la mejor oferta, nos referimos a aquella entidad que te permita solicitar la cantidad de dinero que necesitas, con un plan de pago adecuado a tus necesidades y al mejor precio.
Esto ultimo quiere decir con el TIN (Tasa Interés Nominal) más bajo y con las menos comisiones y ataduras posibles.
Hay muchas opciones en el mercado, incluso hoy puedes obtener un préstamo préstamo sin nómina y acceder a buenas condiciones. Puede ser más difícil, pero no es imposible.
Requisitos para pedir el mejor préstamo personal
Ser mayor de edad
Residir en España
Demostrar ingresos estables y suficientes para pagar devuelta el préstamo
No superar tu capacidad de endeudamiento máximo
No tener deudas pendientes
Documentación necesaria para solicitar un préstamo
Documento de identidad vigente
Contrato de trabajo actual y últimas 3 nóminas
Extractos bancarios
Si eres autónomo debes presentar el certificado de alta, el justificante de pago de la cuota de Seguridad Social o la última declaración del IVA.
Declaración de renta
Declaración jurada de patrimonio y/o bienes
Justificante de la finalidad para la que solicitas el dinero
Tanto si quieres un préstamo de 3.000 € o más, conviene que analices diferentes aspectos para conseguir el préstamo personal con el interés más bajo.
Debes analizar el tipo de interés, pero también las comisiones y los productos vinculados.
Un préstamo personal con un interés más bajo que otro puede resultar más caro en el tiempo si el primero tiene una comisión de apertura alta o te obliga a contratar productos complementarios.
Ten en cuenta que si quieres pagar menos intereses por tu préstamo personal, lo ideal es que lo devuelvas cuanto antes.
Entendemos que toda la información relativa a la solicitud de financiamiento puede resultar abrumadora. Una forma de facilitarte la vida es confiando en nuestro criterio para conseguir el mejor préstamo personal.
Préstamos personales online: consejos para contratar los mejores
Hoy no es necesario que vayas a la oficina de un banco para conseguir uno de los mejores préstamos personales del mercado.
Puedes apoyarte en nuestro ranking de préstamos personales online para revisar cuál tiene el mejor desempeño actualmente.
Con desempeño nos referimos a la rapidez con que depositan el dinero en tu cuenta, el tiempo que se demoran en procesar tu solicitud y las tasas que ofrecen a sus clientes.
Es posible que la idea de conseguir dinero y sin tener contacto con una sucursal bancaria te genere dudas.
Un aspecto importante es que la tramitación de préstamos personales online es prácticamente igual a la que realizarías en una oficina. La diferencia es que todo se realiza de forma digital y vía mensajero, sin moverte de tu escritorio.
Puedes confiar en la información de este artículo.
Nuestros expertos revisan el mercado de préstamos a diario para actualizar la información disponible. Además, estamos al tanto de todos los cambios que los bancos y prestamistas comunican a través de sus canales.
¿Cuándo es inteligente pedir un crédito?
Un préstamo personal es un préstamo sin restricciones. Esto significa que eres libre de utilizar el dinero para lo que quieras.
Puedes utilizarlo para financiar una renovación, gastos de boda, vacaciones o para el depósito en efectivo de una casa.
Pero también puedes obtener un préstamo personal para reunificar su deuda de pequeños prestamos existentes y reducir los costos asociados a cada uno.
Recuerda comparar siempre las tasas de interés de los prestamistas y otros costos antes de elegir qué préstamo tomar.
La razón es que el costo entre diferentes préstamos puede ser grande y por lo tanto siempre debes comparar cuidadosamente los préstamos personales.
Es posible obtener un préstamo personal de bancos tradicionales y de prestamistas más especializados. Estos últimos suelen tener un proceso más sencillo que te permite acceder al dinero, en algunos casos, en menos de 24 horas.
Los mejores préstamos personales ofrecen tasas de interés bajas para quienes tienen buen perfil crediticio, amplios montos de préstamo y condiciones de pago flexibles y no cobran tarifas administrativas altas.
Mejor préstamo personal vs tarjetas de crédito
Al buscar el mejor préstamo personal puede que te preguntes si conviene aplicar por un préstamo o por el contrario, solicitar una tarjeta de crédito.
Ambos productos tienen la misma finalidad de ayudarte a financiar lo que necesites, pero la forma de pago es distinta.
Al conseguir el mejor préstamo personal la entidad bancaria pondrá a tu disposición una cantidad de dinero que debes devolver desde el primer mes y por el tiempo estipulado previamente con el banco.
En el caso de las tarjetas de crédito, la entidad bancaria te habilitará una cantidad de dinero que podrás usar en el momento que quieras.
No es necesario gastar todo el dinero que han puesto a tu disposición y sólo pagarás la parte que has utilizado.
Si vas por una tarjeta de crédito
Si te decides por una tarjeta de crédito, es importante saber que existen principalmente tres formas de devolver el dinero ocupado.
Una de ellas es el pago a fin de mes. Esta fórmula suele estar libre de intereses y de comisiones: es decir, tiene un TIN y una TAE del 0%.
Otra se refiere al pago aplazado. Cuando la entidad y cliente acuerdan un plazo de devolución y, a partir de ahí, se calcula la cuota a pagar cada mes.
Por lo general esta forma de pago está sujeta al pago de intereses y/o comisiones.
Y la última alternativa es el pago con cuota fija o revolving. El cliente elige el monto que quiere pagar cada mes hasta dar por saldada su deuda.
Aunque suena atractivo decidir cuánto pagar mensualmente, el riesgo de esta fórmula es elegir una cuota demasiado baja, que solo cubra la devolución de intereses y no del capital prestado.
Tip
Los bancos entregan con mayor facilidad una tarjeta de crédito que un préstamo (ya que conocen tus ingresos y capacidad de pago), por lo que es conveniente que solicites una tarjeta de crédito ahora (sin necesidad de ocuparla) y así sabrás cuánto es el monto que están dispuestos a facilitarte.
La oferta de tarjetas bancarias es muy amplia, existen de prepago, de debito y de crédito y cada una tiene distintas variables que se deben considerar para elegir la que se ajuste mejor a tus necesidades.
El mejor préstamo personal para un micropréstamo
Los créditos personales te permiten acceder a amplias cantidades de dinero o a pequeñas. Puedes pedir desde 50 € hasta 60.000 €.
Si lo que quieres pedir prestado es una cantidad menor de dinero, es recomendable que revises las entidades bancarias especializadas en este tipo de financiación.
Así, te asegurarás de acceder a las mejores y más favorables condiciones de pago.
Para quienes necesitan acceder a un minicrédito, pueden solicitarlo con MyKredit.
Con MyKredit puedes solicitar hasta 600 € la primera vez y hasta 2.500 € en préstamos posteriores.
De ser aceptada la petición de minicrédito, el dinero estará en tu cuenta en menos de 30 minutos y puedes devolverlo en un plazo de hasta cuatro meses, incluso si solicitas 100 €.
Los microcréditos conviene usarlos cuando surja una urgencia financiera que deba solucionarse de inmediato.
No suelen necesitar avales ni garantías y permiten el registro en Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), sin embargo el tiempo de devolución es más corto que un préstamo personal.
Si no sabes porqué estás en el fichero de Asnef o has sido inscrito de manera irregular. Puedes leer aquí sobre lo que implica y cuáles son tu derechos y deberes.
El mejor préstamo personal con Asnef
Las entidades bancarias más tradicionales suelen descartar tu solicitud de dinero si has incurrido en impagos en el pasado.
Esto debido al análisis de de riesgo del perfil crediticio que les indica que no eres el candidato más adecuado para conceder un préstamo.
Si estas en el registro de morosos y necesitar pedir un crédito con Asnef, recuerda que un nuevo préstamo podría agravar tu situación por lo que sería mejor intentar salir de Asnef antes de pedir financiación.
El banco con el interés más bajo no siempre ofrece el mejor precio
No mires a ciegas las listas de tipos de interés de los bancos. El prestamista que ofrece la tasa más baja no implica que te concederá a ti la mejor tasa.
Si un prestamista tiene una tasa de interés entre el 3 y el 20% y te ofrece, luego de la revisión de tu perfil, una tasa de interés del 8%, es mejor pedir a otro prestamista, que ofrezca una tasa de interés desde el 5%.
Este es solo un ejemplo, porque puede que el primero ofrezca una tasa mayor al mínimo que publican, por eso es que es importante pedir financiación al menos a tres entidades bancarias.
¿Cuál es la mejor tasa de interés para un préstamo personal?
El interés de un préstamo personal es básicamente el ‘precio’ del préstamo, es decir, lo que tendrás que pagar al banco a cambio de que te concedan financiación.
Este precio no siempre refleja el coste total de la operación, ya que las comisiones también se deben sumar.
Razones por las que los españoles buscan un préstamo personal
Préstamo para financiar compras costosas
Muchos españoles solicitan préstamos personales para financiar compras que requieren liquidez. Por ejemplo, para comprar un coche, salir de vacaciones o hacer reformas.
Un préstamo personal con buenas condiciones permite devolver el dinero a lo largo del tiempo en vez de pagar todo de una vez.
Reunificación de deudas con intereses altos
Si tienes varias deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos, puedes solicitar un préstamo personal para liquidarlas y obtener una tasa de interés más baja. Esto también facilita la gestión, ya que sólo necesita pagar a un prestamista en lugar de a varios.
Cubrir gastos inesperados
A veces pueden surgir gastos urgentes, como la reparación del automóvil o una visita al hospital, y un préstamo personal puede ayudar a cubrir estos costos.
Pros y contras de los préstamos personales
Puedes usar el dinero para lo que quieras.
El proceso de préstamo es inmediato y sencillo.
Obtienes dinero rápido.
Se puede utilizar como préstamo de reunificación de deudas y obtener una mejor tasa de interés.
El préstamo puede volverse mucho más caro si no se paga en los plazos acordado.
Si tiene ingresos bajos o no regulares, puede resultar más difícil obtener un préstamo personal con la mejor tasa.
Los intereses y las tarifas suelen ser más altos sino tienes garantías para el préstamo.
Fintonic trabaja con más de 45 prestamistas y pueden ayudarte a ver cuál ofrece el mejor préstamo personal. Fintonic encontrará, entre cientos de ofertas, el préstamo personal que se ajuste mejor a tus necesidades.
¿Cómo comparamos los préstamos?
Comparación de costos Para realizar una evaluación exhaustiva, hemos comparado detenidamente los costos asociados a los préstamos, incluyendo tasas de interés y tarifas. Además, hemos explorado la posibilidad de obtener descuentos en las tasas de interés para nuestros usuarios.
Experiencias de los clientes Otro aspecto clave de nuestra evaluación ha sido la consideración de las experiencias de los clientes. Hemos recopilado datos de reputados sitios de reseñas, como Google, para determinar la satisfacción general de los usuarios.
Nuestra conclusión es que los prestamistas con altas calificaciones en estas plataformas suelen ser los preferidos por los clientes.
Gestión de servicio al cliente Hemos revisado cómo los prestamistas gestionan las relaciones con sus clientes y examinado la calidad de su servicio de atención al cliente, incluyendo la disponibilidad de horarios convenientes y opciones de chat en tiempo real, entre otros aspectos.
Opciones de préstamo personal Hemos analizado las opciones disponibles para los prestatarios. Esto incluye la cantidad máxima que se puede solicitar, el período de tiempo para devolver el préstamo y la posibilidad de solicitar préstamos junto a otra persona.
Proceso de solicitud En resumen, hemos estudiado en detalle el proceso de solicitud de préstamos con los diferentes prestamistas. Hemos evaluado su flexibilidad, las herramientas disponibles para los solicitantes y la naturaleza de las negociaciones para obtener un préstamo.
Top 10 de las preguntas más frecuentes de los préstamos personales
¿Qué es un préstamo personal?
Es un producto financiero que te permite recibir una cantidad de dinero de una entidad bancaria o financiera para usar como desees. Debes devolverlo en cuotas mensuales, junto con los intereses acordados.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario?
Un préstamo personal no requiere garantía hipotecaria y suele tener tasas de interés más altas que un préstamo hipotecario, que se utiliza para comprar una vivienda y está respaldado por la propiedad misma.
¿Cómo determinan los prestamistas mi capacidad de pago?
Los prestamistas evalúan tu capacidad de pago considerando tus ingresos, gastos, historial crediticio y deudas existentes. Esta evaluación determinará la cantidad y las condiciones del préstamo.
¿Qué tasa de interés puedo esperar en un préstamo personal en España?
Las tasas de interés varían según el prestamista y tu perfil crediticio, pero generalmente oscilan entre el 5% y el 10% TAE. Cuanto mejor sea tu historial crediticio, mejores condiciones podrás obtener.
¿Cuál es el plazo típico para un préstamo personal?
Los plazos suelen oscilar entre 1 y 8 años, pero pueden variar según el prestamista y tus necesidades. Escoge el plazo que te permita pagar cómodamente.
¿Qué costos adicionales debo tener en cuenta al solicitar un préstamo?
Además de los intereses, considera las comisiones de apertura, seguros asociados y posibles comisiones por cancelación anticipada. Lee detenidamente el contrato antes de firmar.
¿Puedo cancelar anticipadamente mi préstamo personal?
Sí, en la mayoría de los casos puedes cancelar tu crédito antes de tiempo. Sin embargo, podría haber comisiones por cancelación anticipada, así que verifica las condiciones en el contrato.
¿Cómo afecta mi historial crediticio a la aprobación de un préstamo personal?
Un buen historial crediticio aumenta tus posibilidades de aprobación y te permite obtener mejores tasas de interés. Un historial negativo puede dificultar la aprobación o resultar en tasas más altas.
¿Puedo solicitar un préstamo personal si estoy en paro o tengo ingresos bajos?
Sí, puedes solicitar un préstamo personal, pero es importante tener ingresos estables para aumentar tus posibilidades de aprobación.
¿Cómo puedo comparar diferentes ofertas de préstamos personales en España?
Utiliza nuestro comparador en línea, aplica a más de dos prestamistas y prestamistas revisa las tasas de interés, plazos y costos adicionales.
La automatización de nuestros procesos nos ayuda a tomar decisiones objetivas e inmediatas
Por esto deberías pedir un préstamo personal con Lea Bank
En Finanzas Justas queremos que aprendas a entender la letra pequeña de la oferta crediticia para que puedas decidir con información clara y, sin trampas, cuál es el préstamo personal perfecto para ti.
Guía para encontrar el mejor préstamo
1. Revisar es el TIN de cada oferta
Cuanto más baja sea esta cifra, menos intereses tendrás que abonar al banco o la financiera a la que hayas solicitado dinero.
2. Preguntar sobre eventuales comisiones
Los costos extras a abonar te permitirán calcular la TAE (Tasa Anual Equivalente) que es la variable que indicará el coste real del préstamo.
3. Exigencia de vinculación
Algunas entidades bancarias pueden solicitar la apertura de una cuenta con ellos para depositar el préstamo.
4. Piensa cuál es el propósito del préstamo
Dependiendo de para qué pidas el préstamo personal, pueden existir ayudas o acceder a mejores tasas.
Por ejemplo, si pides un préstamo para aumentar la eficiencia energética de tu casa o rehabilitarla puedes acceder a deducciones fiscales o subvenciones.
5. Comprueba si es posible pausar la cuota
Varios prestamistas le permiten pausar la cuota por un tiempo limitado.
Es un servicio que puede resultar muy valioso si acabas en una situación económica deteriorada si, por ejemplo, te enfermas y no recibes tu salario habitual.
6. Evalúe la atención al cliente del prestamista
Si ha encontrado un prestamista que cree que le ofrece el mejor préstamo que existe, puede que valga la pena pensar en cómo ha sido la experiencia hasta ahora.
Aunque la atención al cliente puede no parecer importante al principio, marcará una gran diferencia si tiene problemas con los pagos o enfrenta dificultades financieras durante el período de pago.
No olvides leer las reseñas de los prestamistas para ver qué dicen otros clientes sobre la empresa.
Consejos para encontrar el mejor préstamo personal para tu situación
1. Aplica con un copropietario
El prestamista considera que es mucho más probable que puedan pagar el préstamo juntos, lo que significa que asumen un riesgo menor.
Por lo tanto, se convierte en un cliente más atractivo y se le ofrece un mejor tipo de interés para el préstamo personal.
Cuando solicita un préstamo junto con alguien, sus posibilidades de que se le conceda también aumentan significativamente.
2. Intenta salir de Asnef
Tratar de mantener un buen perfil crediticio. Cancela los créditos que no utilizas y solicita una reunificación de deuda.
3. Mejora tus ingresos
Si estás desempleado, busca alternativas para generar un ingreso fijo. Sin embargo, si ya tienes un trabajo, puede que valga la pena cambiar de empleador.
Suele ser más fácil negociar un salario cuando se contrata a un nuevo empleado que cuando hay que negociar con el empleador actual.
4. Reunifica la deuda
Para obtener la mejor tasa de interés sobre el préstamo, es bueno consolidar préstamos y créditos antiguos. El prestamista generalmente ofrece una tasa de interés más baja cuanto mayor sea la cantidad que pide prestada.
5. Elije un período de pago corto
El período de devolución de la deuda determina cuánto pagarás por mes. Cuando liquidas el préstamo durante un período de tiempo más largo, paga menos cada mes del monto total socilitado.
Elige un período de amortización lo más corto posible y liquide el préstamo lo antes posible para pagar lo menos posible por el préstamo personal.
6. Renegocia el préstamo
Averigua con tu entidad financiera si puedes obtener una tasa de interés más baja. Especialmente si crees que tiene una mejor situación financiera hoy que cuando solicitó el préstamo.
Si no puedes reducir la tasa de interés, consulta con otras compañías y comprueba si puede obtener una mejor tasa.
7. Paga el extra del préstamo cuando puedas
Siempre puedes realizar pagos adicionales o liquidar todo el préstamo anticipadamente. Si recibes dinero a lo largo de un mes, es mejor pagar el préstamo que guardarlo en una cuenta de ahorro.
