Créditos fiables – Préstamos para situaciones muy difíciles
Consigue créditos fiables y préstamos para situaciones muy difíciles de hasta 10.000 €, incluso si estás en ASNEF o no tienes una nómina fija.
Los préstamos para casos difíciles ofrecen financiación rápida desde 300€, con aprobación en 24-48 horas y TAE desde 20%. Las entidades especializadas evalúan cada caso individualmente, aceptando diferentes situaciones como estar en listas de morosos, ser autónomo sin antigüedad o trabajador temporal.
En 2025, estos préstamos se han convertido en una alternativa real para quienes no pueden acceder a la financiación tradicional, requiriendo únicamente DNI/NIE y cuenta bancaria para su solicitud. El proceso es completamente online y las entidades están reguladas por el Banco de España, garantizando operaciones seguras y transparentes.
Qué se considera un caso difícil
Un caso difícil en términos financieros incluye personas con impedimentos significativos para acceder a préstamos tradicionales, específicamente quienes están en ASNEF, desempleados o con ingresos irregulares. Estas situaciones limitan severamente el acceso al crédito convencional.
Las entidades financieras consideran casos difíciles:
- Personas en ASNEF o RAI: Incluidos en registros de morosidad por impagos superiores a 200€, lo que afecta su historial crediticio durante 6 años.
- Desempleados o sin ingresos fijos: Personas sin nómina regular o con ingresos inferiores a 800€ mensuales, que no pueden demostrar capacidad de pago estable.
- Autónomos sin antigüedad: Profesionales independientes con menos de 12 meses de actividad o ingresos irregulares, dificultando la evaluación de su solvencia.
- Pensionistas con ingresos bajos: Jubilados o pensionistas que perciben menos de 900€ mensuales, limitando su capacidad de endeudamiento.
- Trabajadores temporales: Empleados con contratos inferiores a 12 meses o sin estabilidad laboral demostrable.
- Personas con múltiples deudas: Individuos con una ratio de endeudamiento superior al 40% de sus ingresos mensuales.
Los mejores créditos fiables (2025)
- Dineti - Te consiguen un préstamo en 4 minutos
- Crezu - Ayudan a buscar el mejor préstamo que calce tus necesidades
- Casheddy - Préstamo para situaciones difíciles desde un 0% de interés
- Mykredit - Recibe hasta 600€ en 10 minutos
- Presta Pufffin - Disponibles 24 horas y todo el año
- Finzmo - El dinero en tu banco en 15 minutos
Comparativa de los mejores créditos fiables
Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.
| Dineti | 4 minutos |
| Crezu | 15 minutos |
| Casheddy | 15 minutos |
| Mykredit | 10 minutos |
| Presta Puffin | 10 minutos |
| Finzmo | 15 minutos |
| Verificada 20 de mayo de 2025 | |
Qué son los préstamos para casos difíciles
Los préstamos para casos difíciles son productos financieros específicamente diseñados para personas que no cumplen los requisitos tradicionales de crédito, ofreciendo condiciones adaptadas aunque con mayores tipos de interés.
Características principales de los créditos para casos difíciles
- Importes desde 300€ hasta 10.000€
- Plazos de devolución entre 1 y 60 meses
- TAE desde 20% hasta 300%
- Evaluación flexible de solvencia
- Aceptación de garantías alternativas
Préstamos tradicionales vs préstamos para casos difíciles
En el siguiente cuadro explicamos la diferencia entre préstamos tradicionales y préstamos para casos difíciles.
| Característica | Préstamos tradicionales | Préstamos para casos difíciles |
|---|---|---|
| Proceso de Evaluación | Riguroso y detallado | Flexible y adaptado al caso |
| Tiempo de Aprobación | 1-2 semanas | 24-48 horas |
| Tipos de Interés | Desde 5% TAE | Desde 20% hasta 300% TAE |
| Documentación | Extensa (nóminas, avales, declaraciones) | Básica (DNI, extractos, prueba de ingresos) |
| Garantías | Tradicionales (nómina, propiedades) | Alternativas (bienes, avales terceros) |
Requisitos mínimos para obtener préstamos cuando estás en una situación difícil
Los requisitos básicos para solicitar estos préstamos son ser mayor de edad, residente en España y tener DNI o NIE válido. No se requiere nómina fija ni aval tradicional.
Criterios de elegibilidad
- Edad: 18-75 años
- Residencia legal en España
- Ingresos mínimos demostrables (incluso irregulares)
- Teléfono móvil y email válidos
- Cuenta bancaria en España
Documentación necesaria para un préstamo cuando tienes un caso crediticio complejos
- DNI o NIE vigente
- Justificante de domicilio reciente
- Extractos bancarios últimos 3 meses
- Cualquier prueba de ingresos (aunque sean irregulares)
- Número de cuenta bancaria personal
Proceso de solicitud para un préstamo cuando tu situación económica es difícil
- Solicitud online o presencial
- Aportación de documentación básica
- Evaluación rápida (24-48 horas)
- Firma del contrato
- Disposición del dinero en cuenta
Las garantías alternativas aceptadas incluyen
- Avales de terceros
- Propiedades inmobiliarias
- Vehículos
- Otros bienes de valor
Listado de préstamos fiables en el mercado español
| Crezu | 15 minutos |
| MrFinan | 24 horas |
| Leabank | 24 horas |
| Mykredit | 10 minutos |
| Cetelem | 48 horas |
| Oney | 48 horas |
| Verificada 20 de mayo de 2025 | |
Tipos de préstamos para situaciones difíciles
Los tipos de préstamos para situaciones difíciles varían según las circunstancias específicas del solicitante. Cada préstamo personal, como su nombre lo indica, se adapta a diferentes perfiles de riesgo y ofrece soluciones particulares para superar los obstáculos de acceso al crédito tradicional.
Los préstamos con ASNEF están destinados para personas que aparecen en listas de morosidad, como el fichero ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación).
Dado que muchos bancos tradicionales bloquean la entrada a este tipo de clientes, han surgido bancos más de nicho que ofrecen créditos con ASNEF y que por ende, aceptan (a cambio de altas comisiones y tasas) personas que son más riesgosas por su historial de deuda y de dificultad de pagar a tiempo.
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Reunificar las deudas es un método financiero utilizado por aquellos que tienen varias deudas con diferentes entidades. Manejar múltiples deudas implica pagar varias cuotas de préstamos, lo cual puede ser tedioso y aumentar el riesgo de incumplimiento.
Para abordar este desafío, se puede optar por reunificar deudas, que consiste en obtener un nuevo préstamo que agrupe todas las deudas anteriores, reduciendo así la cuota mensual a pagar.
Garantías y avales alternativos a los tradicionales
Las entidades aceptan diversos tipos de garantías para asegurar préstamos en casos difíciles. Un inmueble como garantía puede permitir préstamos de hasta 10.000€, mientras que un vehículo suele respaldar hasta 5.000€.
Las garantías más comunes incluyen inmuebles (propios o de terceros), vehículos en propiedad y nóminas de avalistas. También se aceptan joyas, maquinaria industrial o contratos pendientes de cobro, dependiendo de la entidad y el importe solicitado.
El proceso de evaluación comienza con la tasación del bien ofrecido como garantía, seguida de una verificación exhaustiva de la titularidad y posibles cargas previas. La entidad analiza la liquidez del bien para determinar el valor que se puede prestar.
Costes y condiciones de los préstamos para casos con dificultades financieras
Los préstamos para casos difíciles implican condiciones más exigentes que los créditos tradicionales debido al mayor riesgo. Los tipos de interés comienzan en un 20% TAE, pudiendo alcanzar el 300% en algunos casos. El interés de demora está limitado legalmente a 2.5 veces el interés legal del dinero.
Los plazos de devolución varían según el producto: los minicréditos suelen devolverse en 1-3 meses, mientras que los préstamos personales pueden extenderse hasta 60 meses. Para préstamos con garantía hipotecaria, los plazos pueden llegar hasta 10 años.
Las comisiones más habituales incluyen:
| Tipo | Coste |
|---|---|
| Apertura | 1-3% del capital |
| Estudio | 0-2% del importe |
| Cancelación anticipada | Máximo 1% |
| Impago | Hasta 30€ por cuota |
Marco legal y regulación de los préstamos para casos difíciles
El Banco de España y la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo regulan estos préstamos, estableciendo un marco de protección que incluye:
- Transparencia obligatoria en condiciones y costes
- Derecho de desistimiento en 14 días
- Limitación de intereses de demora
- Prohibición de prácticas abusivas
- Supervisión continua de entidades prestamistas
Todas las entidades que ofrecen estos préstamos deben estar registradas en el Banco de España. Puedes verificar su legalidad en el registro oficial disponible aquí.
Consejos para encontrar financiación si no estás en una buena situación crediticia
Tratar de mantener un buen perfil crediticio. Cancela los créditos que no utilizas y solicita una reunificación de deuda.
Si estás desempleado, busca alternativas para generar un ingreso fijo. Sin embargo, si ya tienes un trabajo, puede que valga la pena cambiar de empleador.
Suele ser más fácil negociar un salario cuando se contrata a un nuevo empleado que cuando hay que negociar con el empleador actual.
Para obtener la mejor tasa de interés sobre el préstamo, es bueno consolidar préstamos y créditos antiguos. El prestamista generalmente ofrece una tasa de interés más baja cuanto mayor sea la cantidad que pide prestada.
El período de devolución de la deuda determina cuánto pagarás por mes. Cuando liquidas el préstamo durante un período de tiempo más largo, paga menos cada mes del monto total solicitado.
Elige un período de amortización lo más corto posible y liquide el préstamo lo antes posible para pagar lo menos posible por el préstamo personal.
Averigua con tu entidad financiera si puedes obtener una tasa de interés más baja. Especialmente si crees que tiene una mejor situación financiera hoy que cuando solicitó el préstamo.
Si no puedes reducir la tasa de interés, consulta con otras compañías y comprueba si puede obtener una mejor tasa.
Siempre puedes realizar pagos adicionales o liquidar todo el préstamo anticipadamente. Si recibes dinero a lo largo de un mes, es mejor pagar el préstamo que guardarlo en una cuenta de ahorro.
Cuanto más rápido devuelvas el préstamo, mejor.
Preguntas frecuentes
Por qué confiar en nosotros
Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a la integridad editorial, el contenido de esta página puede destacar productos de nuestros socios. A continuación le explicamos cómo ganamos dinero. Obtenga más información sobre quiénes somos y nuestra promesa de guiarle a través del viaje financiero de la vida aquí.
- Más de 25 años de experiencia combinada en finanzas personales
- Economistas con estudios de postgrado
- Periodistas cualificados
- Verificación de artículos y reseñas
- Sistema de clasificación basado en datos