Bancos extranjeros que ofrecen préstamos en España
Cinco bancos extranjeros operan activamente en el mercado español de préstamos: ING, Deutsche Bank, BNP Paribas (Cetelem), Bank Norwegian y Lea Bank. Todos están regulados por el Banco de España, cumplen la normativa europea y ofrecen productos específicos según su especialización:
Los 5 bancos extranjeros que ofrecen préstamos en España 2024 son:
- Lea Bank (Noruega): Préstamos online (TAE 8,69%)
- BNP Paribas (Cetelem): Préstamos hasta 60.000€ (TAE 8,51%)
- ING Direct (Países Bajos): Préstamos hasta 60.000€ (TAE 5,63%)
- Deutsche Bank (Alemania): Préstamos hasta 75.000€ (TAE 5,41%)
- Bank Norwegian (Noruega): Aprobación rápida (TAE 5,99%)
Análisis de cada banco
Lea Bank, Cetelem, ING, Deutsche Bank y Bank Norwegian operan en España con distintos modelos de negocio y especialidades. Aquí analizamos qué ofrece cada uno.
Lea Bank (Noruega)
Entidad financiera digital que opera en España sin oficinas físicas, centrándose en servicios financieros online.
Productos y servicios destacados:
- Préstamos personales online (TAE 8,69%)
- Servicios bancarios digitales
- Productos sin comisiones
- Gestión 100% online
BNP Paribas (Cetelem)
Opera en España desde 1988 a través de su filial Cetelem, especializándose en crédito al consumo. Su modelo combina operativa online con acuerdos comerciales para financiación en punto de venta.
Productos y servicios destacados:
- Préstamos personales: hasta 60.000€ (TAE 8,51%)
- Financiación en comercios
- Tarjetas de crédito
- Cuentas bancarias
- Seguros
- Préstamos para vehículos
ING Direct (Países Bajos)
Operando en España desde 1999, ING Direct es un banco principalmente digital que ofrece una amplia gama de productos financieros. Su modelo se basa en la banca online, aunque mantiene oficinas en las principales ciudades españolas.
Productos y servicios destacados:
- Préstamos personales: hasta 60.000€ (TAE 5,63%)
- Hipotecas y cuentas corrientes
- Fondos de inversión
- Ahorro
- Seguros
- Retiradas sin comisiones en miles de cajeros españoles
Deutsche Bank (Alemania)
Presente en España desde 1950, Deutsche Bank ofrece servicios integrales de banca minorista, corporativa y de inversión. Mantiene una red propia de oficinas y cajeros en España, aunque más limitada que los bancos nacionales.
Productos y servicios destacados:
- Préstamos personales: hasta 75.000€ (TAE 5,41%)
- Hipotecas y tarjetas
- Cuentas bancarias
- Servicios de banca privada
- Gestión patrimonial
Bank Norwegian (Noruega)
Banco digital que entró en el mercado español en 2019, destacando por su agilidad en la aprobación de préstamos. Opera exclusivamente online, sin oficinas físicas en España.
Productos y servicios destacados:
- Préstamos personales (TAE 5,99%)
- Aprobación rápida
- Tarjetas de crédito
- Cuentas de ahorro
Comparativa de bancos extranjeros presentes en España
La siguiente tabla compara los aspectos fundamentales de cada banco, destacando su origen y ventaja competitiva. Esto te ayudará a identificar qué banco se ajusta mejor a tus necesidades financieras.
| Banco | País origen | Ventaja competitiva |
|---|---|---|
| Lea Bank ING | Noruega | Sin costes ocultos |
| BNP Paribas (Cetelem)Deutsche Bank | Francia | Aprobación rápida |
| Deutsche Bank | Alemania | Servicio personalizado |
| Bank Norwegian | Noruega | Tasas competitivas |
| ING | Países Bajos | Procesos rápidos |
Oferta de préstamos personales de bancos extranjeros
Los bancos extranjeros en España ofrecen préstamos personales con importes desde 50.000€ hasta 75.000€, con TAEs que oscilan entre el 5,41% y 8,69%. La mayoría permite solicitud online con aprobación rápida.
| Lea Bank | 50000€ |
| Cetelem | 60000€ |
| Deutsche Bank | 75000€ |
| Bank Norwegian | 50000€ |
| ING | 60000€ |
| Actualizado a noviembre 2024 | |
Garantías que los bancos extranjeros dan a los españoles
Los bancos extranjeros en España ofrecen las mismas garantías de seguridad que los bancos nacionales, supervisados por el Banco de España y el Banco Central Europeo. El Fondo de Garantía de Depósitos protege tu dinero hasta 100.000€ por titular.
Fondo de garantía
El Fondo de Garantía de Depósitos protege tu dinero hasta 100.000€ por titular, igual que en cualquier banco español. Esta garantía aplica a cuentas corrientes, depósitos y cuentas de ahorro.
Doble regulación europea
Los bancos extranjeros operan bajo una doble supervisión:
- Banco de España: Supervisa sus operaciones diarias y solvencia
- Banco Central Europeo: Garantiza el cumplimiento de normativa europea
Protección al inversionista
La normativa MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) es una regulación europea que entró en vigor el 3 de enero de 2018 y que tiene como principales objetivos mejorar la protección de los inversores, aumentar la transparencia en los mercados financieros y prevención de conflictos de interés.
Ventajas y consideraciones de los bancos extranjeros en España
Los bancos extranjeros que dan préstamos en España ofrecen condiciones diferentes a la banca tradicional. Aquí analizamos sus principales beneficios y aspectos a considerar.
Ventajas de los bancos extranjeros en España
La banca extranjera simplifica las operaciones bancarias para no residentes al ofrecer atención en múltiples idiomas y aceptar documentación internacional.
- Aprobación rápida y online
- Atención en varios idiomas
- Documentación aceptada de otros países
- Servicios especiales para no residentes
- Protección de depósitos hasta 100.000€
- Mayor experiencia en operaciones internacionales
- Supervisión del Banco de España
- Evaluación internacional de solvencia
Consideraciones antes de solicitar con un banco extranjero
Al elegir un banco extranjero en España debes tener en cuenta dos limitaciones principales: la mayoría opera principalmente de forma digital con pocas oficinas físicas. Es decir tienen menos oficinas físicas que los bancos locales.
- Los bancos extranjeros con sucursal en España tienen presencia limitada
- Posible barrera del idioma en el servicio al cliente
- Gestiones principales online
Servicios internacionales de prestadores extranjeros en España
Los bancos extranjeros en España destacan por su enfoque en operaciones internacionales.
- Transferencias globales con tarifas competitivas
- Tarjetas optimizadas para uso internacional
- Cuentas en diferentes divisas
Comparativa con bancos españoles
Las principales diferencias entre bancos españoles y extranjeros se centran en su modelo de servicio, red física y enfoque digital. Esta comparativa te ayudará a elegir según tus necesidades.
| Aspecto | Bancos extranjeros | Bancos españoles |
|---|---|---|
| Red de oficinas | Limitada | Extensa |
| Servicio digital | Avanzado | En desarrollo |
| Productos internacionales | Amplios | Limitados |
| Atención en inglés | Garantizada | No siempre disponible |
Proceso para solicitar un préstamo con bancos no locales
Los bancos extranjeros completan el proceso de préstamo en un máximo de 5 días laborables, dividido en tres fases: solicitud, evaluación y aprobación.
1. Solicitud inicial (15-30 minutos)
El primer contacto con el banco puede ser digital o presencial. En ambos casos necesitarás rellenar formularios de solicitud del producto financiero.
Online
- Formulario en web o app móvil
- Datos personales básicos
- Selección de producto y cantidad
Presencial
- Cita previa en oficinas principales
- Atención con gestor personal
- Consulta de condiciones específicas
2. Evaluación preliminar (24-48 horas)
El banco realiza una primera revisión de tu solicitud y perfil financiero.
- Verificación de identidad digital
- Análisis básico de ingresos
- Evaluación preliminar de capacidad de pago
- Solicitud de documentación adicional si necesaria
3. Aprobación final (2-5 días)
En esta fase final se verifica toda tu documentación y se formaliza el préstamo.
- Revisión de documentación completa
- Verificación detallada del perfil
- Presentación de oferta formal
- Firma de contrato digital o presencial
Regulación que siguen los bancos extranjeros en España
Todos los bancos extranjeros deben cumplir con la normativa bancaria española y europea, que incluye leyes de protección de datos y regulaciones de pagos digitales.
Esto asegura que tus operaciones bancarias estén siempre protegidas bajo el mismo marco legal que cualquier banco español.
¿Qué significa esto?
- Tu dinero está seguro: garantía de hasta 100.000€
- Tus datos están protegidos por ley de protección de datos.
- Tienes los mismos derechos que con un banco español
- Puedes reclamar en España si hay problemas
Tus derechos como cliente de banco extranjero en España
Al usar un banco extranjero tienes exactamente los mismos derechos que con uno español. El banco debe explicarte todo de forma clara, permitirte cambiar de entidad sin costes, y responder a tus quejas. Además, tus datos personales están protegidos por ley.
Atención al cliente en bancos extranjeros: Lo que necesitas saber
La mayoría de bancos extranjeros en España priorizan la atención digital, aunque algunos mantienen oficinas físicas. Aquí los detalles por banco:
Cetelem, Bank Norwegian y Lea Bank operan 100% digital, con atención telefónica y online 24/7. Servicios en español e inglés. Sin oficinas físicas tradicionales (Cetelem tiene puntos de atención en comercios asociados).
ING ofrece atención 24/7 por canales digitales y mantiene oficinas en principales ciudades españolas. Atención en español e inglés, con app y web completas para todas tus gestiones.
Deutsche Bank combina red de oficinas nacional con servicio digital. Atención en español, inglés y alemán durante horario comercial. También disponen de gestores personales para clientes premium.
Qué haces si necesitas reclamar: paso a paso de la reclamación
El proceso de reclamación está diseñado para resolver tu problema en tres fases:
- Atención al cliente del banco
En 15 días hábiles máximo deberías tener una respuesta. Puedes reclamar por web, email o carta. La mayoría de casos se resuelven en esta etapa. - Departamento de reclamaciones del banco
Si no estás satisfecho con la respuesta, el siguiente paso es el departamento especializado de reclamaciones del banco. Tienen un mes para resolver tu caso. Este servicio es gratuito y obligatorio por ley. - Banco de España
Como último recurso, puedes acudir al Banco de España, que emitirá una resolución vinculante en un plazo máximo de 3 meses.
Canales de atención de los bancos extranjeros en España
Detalle de los idiomas y horarios de atención digital que tienen los bancos no locales en ciudades españolas.
| Banco | Atención digital | Idiomas |
|---|---|---|
| Lea Bank | 24/7 | ES/EN |
| Deutsche Bank | Horario comercial | ES/EN/DE |
| Cetelem | 24/7 online | ES/EN/FR |
| Bank Norwegian | 24/7 digital | ES/EN |
| ING | 24/7 digital | ES/EN |
Requisitos para solicitar un préstamo con un banco extranjero en España
Solicitar un préstamo con un banco extranjero en España requiere documentación estándar, es decir, similar a la que se solicita en los bancos locales, la única diferencia que puede que algún documento sea necesario traducirlo al ingles, aunque esto es poco probable que ocurra.
- DNI o NIE vigente
- Edad: entre 18 y 65 años
- Ingresos demostrables: nómina o actividad autónoma
- Residencia legal en España
- Antigüedad laboral mínima: 6-12 meses
- Sin incidencias graves en ficheros de morosidad
Documentación que debes poner a disposición de los bancos extranjeros
Contar con un DNI o NIE vigente así como ingresos demostrables y estables es la documentación solicitada de todas las entidades bancarias, independiente del origen. Acá el listado de los documentos que debes poner a disposición del banco.
- Identificación oficial (DNI/NIE)
- Últimas 3 nóminas o declaración de renta
- Extractos bancarios recientes (3-6 meses)
- Declaración de bienes y deudas
- Justificante de domicilio
| Documentación requerida | ¿A qué se refieren los bancos? |
|---|---|
| DNI o NIE | Tarjeta que identifica a una persona como ciudadano de un país. |
| Comprobante de ingresos | Documento que acredita ingresos recibidos por una persona, como nómina, declaración de renta, pensión o extracto bancario. |
| Extractos bancarios | Un extracto bancario es un documento que registra información sobre las operaciones y movimientos de una cuenta bancaria |
| Datos bancarios | Información de una cuenta bancaria, como el número de cuenta (IBAN), nombre del titular y entidad bancaria. |
Preguntas frecuentes para quienes acceden a un préstamo con un banco extranjero en España
Actualmente operan cinco bancos extranjeros principales: ING (Países Bajos), Deutsche Bank (Alemania), BNP Paribas-Cetelem (Francia), Bank Norwegian (Noruega) y Lea Bank (Noruega). Todos están autorizados por el Banco de España.
Sí, tu dinero está igual de protegido que en un banco español, con una garantía de hasta 100.000€ por titular a través del Fondo de Garantía de Depósitos. Además, estos bancos están supervisados por el Banco de España y el Banco Central Europeo.
Los tipos de interés pueden ser más competitivos, especialmente en préstamos personales. Por ejemplo, Deutsche Bank ofrece TAE desde 5,41%, comparado con el 7-8% habitual en bancos tradicionales españoles.
Los bancos extranjeros destacan por dos ventajas principales: servicios digitales más avanzados y mayor experiencia en operaciones internacionales. También suelen atender en varios idiomas.
Ofrecen todos los productos bancarios habituales: cuentas corrientes, préstamos personales, hipotecas, tarjetas, fondos de inversión y servicios de banca online.
Depende del banco: ING y Deutsche Bank mantienen oficinas físicas, mientras que Bank Norwegian y Lea Bank operan exclusivamente online. Todos ofrecen servicios digitales completos y atención al cliente en español.
La mayoría ofrece servicio 24/7 por canales digitales y atención en varios idiomas. Los bancos con oficinas físicas como ING y Deutsche Bank también proporcionan atención presencial en las principales ciudades.
Sí, la mayoría de bancos extranjeros en España permiten abrir cuentas a no residentes. Necesitarás tu NIE o pasaporte y documentos que acrediten tu dirección en tu país de origen.
El Fondo de Garantía de Depósitos te devuelve hasta 100.000€ por titular, independientemente de si el banco es español o extranjero. Este proceso está garantizado por ley y funciona de manera automática.
Sí, tienes exactamente el mismo proceso de reclamación: primero al servicio de atención al cliente del banco, luego al departamento de reclamaciones, y finalmente al Banco de España si no estás satisfecho con la respuesta.
No hay ningún impacto en operaciones en euros. Para operaciones en otras monedas, el tipo de cambio aplicado dependerá del momento de la transacción.
Una sucursal opera bajo la licencia del país de origen del banco, mientras que una filial es una entidad española independiente. En ambos casos, tus derechos como cliente están igualmente protegidos por la legislación española.
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