Préstamos con aval de coche online
En España, el 77,5% de los hogares posee al menos un vehículo, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE, 2023). Este activo, que para muchos representa una inversión considerable, también puede convertirse en una herramienta de acceso a financiación mediante préstamos con aval de coche online.
El mercado de préstamos con garantía de vehículos ha experimentado un crecimiento del 21,3% en el último año, según el informe "Alternativas de Financiación en España 2024" publicado por Asufin (Asociación de Usuarios Financieros).
Este incremento responde a la necesidad de opciones de crédito para el 32% de españoles que, de acuerdo con el Banco de España, han visto rechazadas sus solicitudes de préstamos personales tradicionales durante 2023.
Los préstamos con aval de coche online permiten obtener liquidez rápida utilizando el vehículo como garantía, sin renunciar a su uso diario. Con un tiempo medio de aprobación de 24-48 horas, estas opciones de financiación ofrecen importes que oscilan entre los 1.000€ y 6.000€, dependiendo del valor y características del vehículo.
Primer paso para pedir préstamo👇
A diferencia de otros productos financieros, los préstamos con aval de coche presentan tipos de interés entre un 15% y un 25% TAE (Comisión Nacional del Mercado de Valores, 2024), posicionándose como una alternativa más económica que los microcréditos rápidos, que pueden alcanzar hasta un 3.500% TAE según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).
En esta guía completa analizaremos cómo funcionan estos préstamos, sus requisitos, ventajas e inconvenientes, así como las principales entidades que los ofrecen en el mercado español, para que puedas tomar una decisión financiera informada y adaptada a tus necesidades.
Top 6 préstamos para personas con dificultad financiera en España
- Ibancar - Plataforma especializada en préstamos con garantía vehicular sin entrega.
- Dineti - Prestamista online con solicitud rápida y enfoque en valoración de vehículos.
- Financiar24 - Servicio digital de financiación con garantía de coche y tramitación móvil.
- Oney - Entidad financiera con amplio catálogo que incluye préstamos garantizados por vehículos.
- Mrfinan - Plataforma tecnológica de créditos rápidos con valoración automática de coches.
- Fintonic - App financiera que ofrece préstamos con vehículo como aval mediante partners.
Comparativa de los seis mejores préstamos que aceptan registro de morosidad
Revisamos las tarifas y el coste total del préstamo para que tengas la información necesaria para tomar una decisión.
| Ibancar | 24 horas |
| Dineti | 24 horas |
| Financiar24 | 30 minutos |
| Oney | 24 horas |
| Mrfinan | 6 horas |
| Fintonic | 24 horas |
| Verificada 8 de marzo de 2025 | |
Qué es un préstamo con aval de coche online
Los préstamos con aval de coche online son financiación donde el vehículo actúa como garantía, permitiendo acceso a mejores condiciones crediticias y mayores importes. El titular mantiene la posesión y uso del coche durante toda la vigencia del préstamo.
Funcionamiento de los préstamos con aval de coche online
El proceso se realiza completamente por internet, desde la solicitud hasta la aprobación. La entidad evalúa el valor del vehículo y la situación económica del solicitante para determinar el importe del préstamo, que suele ser hasta el 70% del valor del coche.
Proceso de solicitud online
- Registro en la plataforma de préstamos
- Envío de documentación del vehículo y personal
- Valoración del coche (normalmente online mediante fotos)
- Aprobación y transferencia del dinero en 24-48 horas
Requisitos para obtener un préstamo con aval de coche
Para solicitar este tipo de financiación necesitas:
- Edad mínima de 18 años
- Residencia en España
- Ingresos verificables (mínimo aproximado 600€ mensuales)
- Cuenta bancaria activa
- Vehículo libre de cargas y embargos
- Documentación del coche: ficha técnica, ITV en regla y seguro obligatorio
- Correo electrónico y teléfono móvil válidos
Requisito de aval por mal historial crediticio
Si tienes un historial crediticio negativo, conseguir financiación puede convertirse en un verdadero desafío. Según datos del Banco de España, más de 3,5 millones de españoles figuran en listas de morosos, dificultando su acceso a préstamos tradicionales.
Ante esta situación, los préstamos con requisito de aval por mal historial crediticio se presentan como una alternativa viable. Estas opciones de financiación exigen garantías adicionales que compensan el riesgo percibido por las entidades, permitiendo a personas con ASNEF, RAI u otros registros de impagos acceder a la liquidez que necesitan bajo condiciones específicas.
- Deudas en ASNEF: El fichero más consultado por entidades financieras. Según la Agencia Española de Protección de Datos, para aparecer en ASNEF la deuda debe ser de al menos €50, vencida y exigible.
- Inscripción en RAI: Registro gestionado por el Centro de Cooperación Interbancaria que recoge impagos de personas jurídicas y autónomos, generalmente por importes superiores a €300.
- Scoring crediticio bajo: Puntuación inferior a 600 en una escala de 1 a 1000, según criterios de evaluadoras como Experian o Equifax, que consideran factores como historial de pagos, nivel de endeudamiento y estabilidad laboral.
- Préstamos impagados: El historial de impagos anteriores, especialmente si hay sentencias judiciales por deudas.
Montos disponibles en el mercado español
Los importes que se pueden solicitar son generalmente menores que en préstamos convencionales.
- Microcréditos: Entre €100 y €1.500 para primeras solicitudes
- Préstamos con garantía: Pueden llegar hasta €5.000 dependiendo del valor del aval
- Posibilidad de aumentar límites al generar historial positivo con el prestamista
Preparación estratégica antes de solicitar el préstamo si necesitas aval por tener mal historial crediticio
Un 72% de las solicitudes rechazadas podrían haberse aprobado con una mejor preparación previa, según datos de Asufin (Asociación de Usuarios Financieros). La fase preparatoria es crucial y puede incrementar hasta un 40% tus probabilidades de aprobación.
Prestamistas a los que puedes solicitar hasta varios miles de euros
En nuestro ranking puedes ver cuáles son las entidades financieras que prestan dinero, aunque estés dentro de los registros de ASNEF.
| Crezu | 10 000 EUR |
| IbancarPopular | 6 000 EUR |
| Financiar24 | 100 - 5.000 |
| Fintonic | 50 000 EUR |
| Verificada 8 de marzo de 2025 | |
Cómo se valora el coche para un préstamo
El valor de tasación de tu vehículo determina directamente el importe máximo que podrás recibir. Las entidades financieras utilizan sistemas de valoración específicos basados en datos actualizados del mercado automovilístico español.
Los principales factores que influyen en la tasación son:
- Marca y modelo: Las marcas premium y modelos con alta demanda en el mercado de segunda mano obtienen valoraciones superiores. Según datos de GANVAM, marcas como Audi, BMW o Mercedes mantienen mejor su valor.
- Antigüedad: Se aplica una depreciación media del 15-20% el primer año y 10% los siguientes. Un coche de 5 años suele valer entre el 40-50% de su precio original.
- Kilometraje: El umbral crítico se sitúa en 100.000 km. Por cada 10.000 km adicionales, el valor puede reducirse entre un 2-5%.
- Estado de conservación: Daños visibles, averías mecánicas o mantenimiento deficiente pueden reducir la tasación hasta un 30%.
- Historial del vehículo: Accidentes previos, número de propietarios y regularidad en las revisiones oficiales afectan significativamente la valoración.
Ventajas y desventajas de los préstamos con aval de coche online
Los préstamos con aval de coche online ofrecen ventajas significativas como tasas de interés más bajas (entre un 10-15% menos que préstamos sin garantía) y montos más elevados (hasta el 70% del valor del vehículo).
Según un estudio de ASUFIN de 2023, los usuarios valoran especialmente la rapidez de aprobación (24-48 horas) y poder mantener el uso del vehículo. Sin embargo, también presentan desventajas importantes: el riesgo de perder el coche en caso de impago, las limitaciones para vehículos antiguos y comisiones por cancelación anticipada que pueden alcanzar el 1,5% del capital pendiente.
Ventajas más destacadas
- Acceso a importes más elevados que en préstamos personales
- Tasas de interés más reducidas por contar con garantía
- Proceso completamente online sin desplazamientos
- Aprobación y desembolso rápido (24-48 horas)
- Mantienes la propiedad y el uso del vehículo
- Menos relevancia del historial crediticio para la aprobación
Riesgos significativos a considerar
- El importe máximo depende del valor actual del vehículo
- Difícil conseguir cantidades altas con coches antiguos
- Riesgo de pérdida del vehículo en caso de impago
- Costes elevados si no se cumple con los pagos a tiempo
Listado ampliado de las opciones de prestamistas
En nuestro ranking puedes ver cuál es la opción más conveniente, para que así no estreses tu presupuesto familiar y optes por crédito que puedas devolver dentro del plazo acordado.
| Crezu | 10 000 EUR |
| Ibancar | 6 000 EUR |
| Casheddy | 1 500 EUR |
| Vivus | 1 400 EUR |
| Fidea | 30 000 EUR |
| Moneyman | 1,60 EUR |
| Verificada 8 de marzo de 2025 | |
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Tipos de préstamos con aval de coche online: ¿Cuál es el adecuado para ti?
Es común encontrar que la mayoría de entidades que ofrecen préstamos con aval de coche operan principalmente online. El canal digital facilita una tramitación más rápida y cómoda para este tipo de financiación garantizada.
Estos préstamos se caracterizan por usar el vehículo como garantía sin renunciar a su uso diario. Dependiendo del valor del coche, podrás acceder a cantidades desde 1.000€ hasta 6.000€, con plazos flexibles entre 1 y 36 meses.
La mayoría de estos créditos se gestionan 100% por internet, desde la valoración del vehículo mediante fotos hasta la firma del contrato, permitiéndote recibir el dinero en tu cuenta en apenas 24-48 horas tras la aprobación.
Según importe a solicitar
Los préstamos rápidos ofrecen diferentes montos según tus necesidades. El importe que puedes solicitar dependerá de tus ingresos y si eres cliente nuevo o recurrente.
Minipréstamos
Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos sin intereses en primera solicitud.
Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.
Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.
Según requisitos solicitados
Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Mientras menos requisitos se soliciten significa que más opciones tienes de recibir un préstamo esto ya que la revisión del perfil crediticio es menos exhaustiva.
Préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son créditos personales diseñados específicamente para personas que aparecen en listas de morosos. Permiten obtener dinero de forma rápida incluso si otros bancos te han rechazado por estar en ASNEF.
Préstamos sin papeles
Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.
Préstamos solo con DNI
Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.
Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.
Préstamos sin nómina
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Préstamos con nómina
Para trabajadores con contrato. Ofrecen mejores condiciones: importes hasta 5.000€ y plazos más largos. Los intereses son más bajos que en préstamos sin nómina. Ejemplo: 1.000€ a devolver en 6 meses.
Préstamos con aval
Requieren un avalista o garantía. Permiten solicitar importes mayores (hasta 10.000€) con intereses más bajos. Son ideales para cantidades grandes que necesitas devolver en varios meses.
Préstamos sin intereses
Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.
Préstamos al instante
Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.
Préstamos urgentes
Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.
Préstamos rápidos y fáciles
Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.
Préstamos inmediatos
Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.
De acuerdo con estadísticas financieras, en promedio, los prestamistas están dispuestos a ofrecer una tasa de interés un 2,09% más baja cuando se presenta una solicitud conjunta.
Este enfoque estratégico puede desempeñar un papel significativo en la mejora de tu situación financiera.
Comparativa: Prestamistas tradicionales vs. alternativos para mal crédito
La elección del prestamista adecuado puede marcar una diferencia crucial para personas con historial crediticio difícil.
Esta tabla comparativa destaca las diferencias fundamentales entre ambas opciones para facilitar una decisión informada:
| Aspecto | Prestamistas tradicionales | Prestamistas alternativos |
|---|---|---|
| Requisitos | Historial crediticio sólido | Flexibilidad en historial negativo |
| Tasas de interés | Más bajas (5-10%) | Más altas (20%+) |
| Montos | Mayores (desde €5.000) | Menores (hasta €5.000) |
| Plazos | Más largos (hasta 5 años) | Más cortos (hasta 36 meses) |
| Garantías | No siempre necesarias | A menudo requeridas |
| Proceso | Revisión exhaustiva del historial | Evaluación basada en ingresos o aval |
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