Préstamos rápidos a largo plazo
Los préstamos rápidos a largo plazo representan una evolución en el mercado financiero español, combinando la agilidad de los créditos rápidos tradicionales con plazos de devolución extendidos. Esta modalidad de financiación permite acceder a cantidades significativas con un proceso de aprobación ágil, diferenciándose así de los préstamos bancarios convencionales.
Los Top 5 préstamos en España
- Fintonic - Ayudan a buscar el mejor préstamo que calce tus necesidades
- Crezu - Especialista en préstamos sin papeleos ni avales
- Cetelem - Financiera internacional con amplia gama de productos de crédito
- MrFinan - Préstamos 100% online con respuesta inmediata
- BBVA - Banco tradicional con proceso digital y condiciones personalizadas
Comparativa de los préstamos rápidos a largo plazo en el mercado español
Qué son los préstamos rápidos a largo plazo
Los préstamos rápidos a largo plazo combinan la agilidad de aprobación de los minicréditos con plazos extendidos de devolución, permitiendo financiar cantidades mayores entre 5.000€ y 50.000€ con devoluciones de hasta 10 años.
Características distintivas: cómo reconocerlos
La principal diferencia de estos préstamos radica en su enfoque híbrido, que combina elementos de distintos productos financieros. Aquí te explicamos sus características más relevantes:
| Característica | Préstamo rápido a largo plazo | Préstamo bancario tradicional |
|---|---|---|
| Tiempo de aprobación | 24-48 horas | 1-3 semanas |
| Proceso | 100% online | Presencial + online |
| Documentación | Básica | Extensa |
| Evaluación crediticia | Flexible | Estricta |
| Garantías requeridas | Generalmente no | Frecuentemente sí |
Requisitos para acceder a un préstamo rápido a largo plazo
La obtención de un préstamo rápido a largo plazo requiere cumplir ciertos criterios básicos que, aunque más flexibles que la banca tradicional, aseguran la capacidad de devolución del solicitante.
Requisitos personales
- Edad: Entre 18 y 75 años
- Residencia legal en España
- Ingresos regulares demostrables
- Historial crediticio: Valorable pero no excluyente
- No figurar en listas de morosos (algunas entidades son flexibles)
Garantías económicas: Ingresos mínimos mensuales según importe a solicitar
- Hasta 10.000€ → 800€/mes
- Hasta 25.000€ → 1.200€/mes
- Hasta 50.000€ → 1.800€/mes
Condiciones administrativos
- Cuenta bancaria española activa
- Teléfono móvil personal
- Email personal
- Domicilio verificable
Plazos de devolución por importe que quieras solicitar
Los plazos de devolución varían según el importe del préstamo solicitado. A mayor cantidad, se ofrece un periodo más extenso para facilitar el pago de las cuotas mensuales. A continuación se detalla la estructura típica de plazos:
| Importe del préstamo | Plazo disponible | Cuota mensual estimada* |
|---|---|---|
| 5.000€ - 15.000€ | 3 a 5 años | 200€ - 450€ |
| 15.001€ - 30.000€ | 5 a 7 años | 400€ - 650€ |
| 30.001€ - 50.000€ | 7 a 10 años | 500€ - 800€ |
Préstamos a largo plazo destacados
Ya sea por su trayectoria en el mercado financiero español o por las condiciones que ofrecen a sus clientes, estos son los bancos que hoy destacan entre los elegidos por los españoles
| Lea bank | Desde 7,55% |
| Bankinter | Desde 4,45% |
| Fintonic | Desde 4,1% |
| Openbank | Desde 4,95% |
| BBVA | Desde 5,5% |
| Caixa Bank | Desde 7,1% |
| Mrfinan | Desde 3% |
| Cetelem | Desde 8,51% |
| Mykredit | Desde 0% |
| Cofidis | Desde 5,59% |
| actualización diciembre 2024 | |
Conoce al equipo editorial de Finanzas Justas aquí.
Listado de bancos que puedes ayudarte a reunificar de tus deudas
Esta opción está diseñada especialmente para personas y empresas que buscan evitar más endeudamiento y enfrentan dificultades para pagar las cuotas de sus préstamos activos. Revisa cuál ofrece las condiciones más convenientes para tu situación.
| Fintonic | Desde 2,99% |
| Bankinter | Desde 4,45% |
| Lea bank | Desde 4,02% |
| Oney | Desde 6,45% |
| Santander | Desde 5,45% |
| BBVA | Desde 5,50% |
| Mrfinan | Desde 0% |
| Fidea | Desde 0% |
| Cetelem | Desde 7,43% |
| Cofidis | Desde 14% |
| actualización diciembre 2024 | |
Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos a largo plazo
Al considerar un préstamo rápido a largo plazo, es fundamental evaluar tanto sus beneficios como sus limitaciones para tomar una decisión financiera informada. Estos productos financieros ofrecen ventajas significativas en términos de accesibilidad y rapidez, pero también conllevan costes más elevados que los préstamos tradicionales.
Ventajas principales
La principal fortaleza de estos préstamos radica en su combinación de agilidad y flexibilidad. Aquí los beneficios más destacados.
- Solicitud 100% online sin desplazamientos
- Respuesta inicial en menos de 24 horas
- Firma digital del contrato
- Desembolso en 24-48 horas tras la aprobación
- Menos documentación requerida
- Criterios de evaluación más flexibles
- Historial crediticio no determinante
- No se requieren garantías para importes menores
Flexibilidad en condiciones
| Aspecto | Beneficio |
|---|---|
| Plazos | Adaptables entre 3 y 10 años |
| Importes | Desde 5.000€ hasta 50.000€ |
| Cancelación | Posibilidad de amortización anticipada |
| Cuotas | Adaptables a tu capacidad de pago |
Desventajas a considerar
El principal inconveniente de estos préstamos es su coste más elevado.
- Penalizaciones por impago más severas
- Impacto significativo en capacidad crediticia futura
- Posibles comisiones ocultas
- Importes máximos menores que en banca tradicional
- Menos flexibilidad para modificar condiciones
- Plazos máximos condicionados por la edad
Comparativa de costes con préstamos tradicionales
| Concepto | Préstamo Rápido | Préstamo Bancario |
|---|---|---|
| TAE medio | 15% - 30% | 7% - 12% |
| Comisión apertura | 1% - 3% | 0% - 1,5% |
| Gastos de estudio | Pueden existir | Generalmente no |
| Seguro | Frecuentemente obligatorio | Opcional |
Ejemplo práctico de costes préstamo de 15.000€ a 5 años:
- Préstamo rápido: TAE 20% = Cuota mensual 397€ (Total pagado: 23.820€)
- Préstamo bancario: TAE 8% = Cuota mensual 304€ (Total pagado: 18.240€)
- Diferencia total: 5.580€ más en intereses
Documentación y proceso de solicitud
Solicitar un préstamo rápido a largo plazo requiere presentar documentación específica y seguir un proceso estructurado. A diferencia de los préstamos tradicionales, el proceso es completamente digital y más ágil, manteniendo los estándares de seguridad necesarios.
Documentos básicos obligatorios
- DNI o NIE vigente (ambas caras)
- Documento que acredite residencia legal en España
- Justificante de ingresos
- Extractos bancarios (todos ellos deben mostrar claramente el nombre del titular, número de la cuenta, movimientos detallados y saldo actual).
- Justificante de domicilio (recibo reciente)
- Número de cuenta para el ingreso (IBAN)
Documentación extra que los bancos pueden solicitar durante el proceso de solicitud de préstamo rápido a largo plazo
Algunos casos pueden requerir documentación extra para mejorar las condiciones o aumentar las probabilidades de aprobación.
- Vida laboral actualizada
- Declaración de bienes
- Última declaración del IRPF completa
- Referencias bancarias (si existen préstamos activos)
Proceso de solicitud paso a paso
El proceso de solicitud está diseñado para ser completado en menos de 72 horas.
- Solicitud online (10-15 minutos): Completa tus datos personales y selecciona importe y plazo.
- Envío de documentación (24h): Puede ser por correo electrónico, app móvil o teléfono.
- Evaluación crediticia (24-48h): Verificación de capacidad de pago, del historial crediticio y validación de documentos.
- Aprobación y firma (24h): Recepción de las condiciones finales.
- Desembolso del préstamo (24-48h): Forma digital y transferencia bancaria inmediata.
Distintos tipos de préstamos rápidos: ¿Cuál es el adecuado para ti?
Los préstamos rápidos se clasifican principalmente por las garantías que piden, el plazo de devolución y cómo los solicitas. Si necesitas dinero urgente, encontrarás opciones desde 50€ hasta 5.000€, con plazos desde 7 días hasta 24 meses, y podrás pedirlos con o sin nómina. La mayoría se tramitan 100% online y puedes tener el dinero en 15 minutos.
Por tiempos de depósito del dinero
El tiempo de depósito es clave cuando necesitas un préstamo rápido. Los prestamistas online ofrecen diferentes velocidades de desembolso, desde 15 minutos hasta 48 horas. La rapidez dependerá de tu banco, el momento de la solicitud y si eres cliente nuevo o recurrente.
Préstamos al instante
Los créditos al instante ofrecen acceso en 15 minutos a pequeñas cantidades de dinero, de entre 50€ y 1000€. Estos préstamos al instante son solicitados a través de plataformas online con aprobación en minutos.
Préstamos urgentes
Son créditos aprobación y desembolso rápido para necesidades financieras inminentes. Generalmente los préstamos urgentes ofrecen montos entre 50€ y 1000€ y solicitan requisitos mínimos comparados con los desembolsos tradicionales.
Préstamos rápidos y fáciles
Un préstamo rápido y fácil ofrece acceso en horas a fondos de 50€ a 1000€, con mínimas complicaciones y requisitos. La solicitud de este tipo de préstamos fáciles se realiza exclusivamente online y la aplicación en sencilla en pocos pasos. Por lo general a través de la plataforma del prestamista y un formulario en línea.
Préstamos inmediatos
Son préstamos que requieren un mínimo de condiciones y documentos ya que la idea es facilitar el acceso a los dineros dentro de un día. Los préstamos inmediatos son convenientes cuando necesitamos un desembolso desde la entidad financiera dentro de 24 horas sin excepción.
Préstamos para reunificación de deudas
Los préstamos de reunificación permiten combinar varias deudas existentes en un único préstamo a largo plazo, generalmente con una cuota mensual menor.
Son ideales para quienes tienen múltiples préstamos o tarjetas de crédito y buscan simplificar sus pagos mensuales. El aspecto positivo de los préstamos de reunificación de deuda es la reducción de la cuota mensual total, aunque esto se consigue extendiendo el plazo de la deuda.
Es importante considerar que, aunque la cuota sea menor, el coste total de la financiación suele ser mayor debido al plazo más largo. Además, pueden requerir garantía hipotecaria según el importe total a reunificar.
Según canal de solicitud
La forma de pedir tu préstamo afecta a la rapidez y el asesoramiento que recibes. La mayoría elige el canal online por su inmediatez.
Online (los más rápidos)
El proceso de solicitud de estos préstamos es 100% por internet. Prometen aprobación en 15 minutos y dinero en el mismo día. Los préstamos en línea ofrecen una experiencia rápida y sin desplazamientos a oficinas físicas.
Según requisitos solicitados
Préstamos sin papeles
Los créditos sin papeles ofrecen un proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física. Los montos de los préstamos sin papeleos son limitados y no suelen superar los 1000€ debido al riesgo que implica para la entidad financiera el poco resguardo a través de la falta de documentación.
Préstamos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF están destinados para personas que aparecen en listas de morosidad, como el fichero ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación).
Estos préstamos con ASNEF o que estén en otros registros de morosidad, ofrecen una alternativa de financiación a quienes han sido excluidos de los canales crediticios tradicionales debido a su historial crediticio negativo.
Préstamos solo con DNI
Créditos en línea solo con documento de identificación nacional requieren mínima documentación y ofrecen aprobación en simples pasos.
Por lo general este tipo de préstamos solo con DNI hace hincapié en que sólo solicitan confirmar que la persona tiene un documento de identificación, pero nuestra experiencia indica que siempre requieren de otros documentos, como por ejemplo ingresos demostrables y cuenta bancaria.
Préstamos sin nómina
Los préstamos que no requieren nómina están diseñados para ofrecer acceso a crédito a personas que no pueden demostrar ingresos fijos mediante una nómina tradicional. El importe máximo de los préstamos sin nómina suele ser 500€ y los plazos más cortos. Por ejemplo: préstamo de 300€ a devolver en 30 días.
Estos préstamos atienden a un segmento diverso de la población, incluyendo autónomos, freelancers, trabajadores temporales o estacionales, y personas con fuentes de ingresos no convencionales.
Préstamos con nómina
Para trabajadores con contrato. Ofrecen mejores condiciones: importes hasta 5.000€ y plazos más largos. Los intereses son más bajos que en préstamos sin nómina ya que un ingreso demostrable a través de una nómina es muy bien considerado por la banca.
Préstamos con aval
Requieren un avalista o garantía. Permiten solicitar importes mayores (hasta 10.000€) con intereses más bajos. Son ideales para cantidades grandes que necesitas devolver en varios meses.
Préstamos sin intereses
Los créditos que se publicitan como sin intereses es porque ofrecen financiación sin costo adicional, generalmente para nuevos clientes o promociones específicas de 0% de interés en el primer préstamo. Por lo general son montos que no superan los 1000€.
Minipréstamos
Son los más solicitados para primeras operaciones. Ideales para gastos pequeños e imprevistos. La mayoría de los micropréstamos rápidos sin intereses en primera solicitud.
Este tipo de préstamos son ideales para emergencias financieras puntuales. Ofrecen montos que van desde los 50€ a 1000€, con plazos de pago desde los 7 días.
Recuerda que debes pedir solo lo que necesites y puedas devolver. El 80% de usuarios solicita entre 300€ y 1.000€, con plazos de 1 a 3 meses.
Las requisitos y documentos solicitados es lo que pide cada entidad para asegurar que podrás devolver el préstamo. Tu elección determinará el importe máximo y las condiciones que te ofrecerán.
Montos y plazos disponibles en los préstamos rápidos a largo plazo
La flexibilidad en importes y plazos constituye uno de los principales atractivos de estos préstamos. Veamos en detalle las opciones disponibles y los rangos de financiación según perfil.
Nuevo cliente
- Importe mínimo: 5.000€
- Importe máximo inicial: 30.000€
- Requisitos adicionales: No
Cliente recurrente
- Importe mínimo: 5.000€
- Importe máximo: 50.000€
- Acceso a mejores condiciones: Sí
Cliente premium
- Importe hasta: 100.000€
- Garantías: Pueden ser requeridas
- Condiciones especiales: Sí
Tabla comparativa
| Característica | Largo plazo | Corto plazo |
|---|---|---|
| Duración | > 12 meses | < 12 meses |
| Importe típico | > 6.000€ | < 6.000€ |
| Tipo de interés | Más bajo | Más alto |
| Requisitos | Más estrictos | Más flexibles |
| Garantías | Suelen requerirse | No siempre necesarias |
| Estudio previo | Exhaustivo | Básico |
Quién puede acceder a los préstamos con pago superior a un año
Los préstamos a largo plazo están diseñados para personas y empresas que necesitan financiar proyectos o inversiones significativas y prefieren distribuir el pago en un período extenso para hacer las cuotas más manejables.
Los bancos aceptan fácilmente las solicitudes de personas con ingresos estables y regulares, que demuestre capacidad de pago sostenida en el tiempo.
En qué situaciones conviene solicitar un préstamo a largo plazo
Antes de solicitar un préstamo a largo plazo, analiza tu capacidad real de pago considerando tu estabilidad laboral y posibles cambios futuros.
Compara diferentes ofertas bancarias, revisando especialmente el TAE y todas las comisiones asociadas. Ten en cuenta que una pequeña diferencia en el interés puede significar un gran ahorro con el tiempo.
Estas son las ocasiones más comunes en que las personas solicitan un préstamo de este tipo:
- Realizar reformas importantes
- Al adquirir un vehículo de gama media-alta o premium
- Para financiar estudios superiores o de postgrado
- En la apertura o expansión de un negocio
- Para consolidar varias deudas en una sola con mejor tipo de interés
- En proyectos de inversión empresarial
Qué valoran los bancos al entregar un préstamo a largo plazo
Los ingresos netos mensuales deben ser al menos tres veces superiores a la cuota del préstamo. El nivel de endeudamiento total, incluyendo otros préstamos, no debe superar el 35-40% de los ingresos netos.
Se valora positivamente tener ahorros o inversiones que demuestren capacidad de gestión financiera. Las entidades suelen requerir domiciliación de nómina y contratación de productos adicionales como seguros o tarjetas.
Preguntas frecuentes sobre préstamos rápidos a largo plazo
Las dudas más comunes sobre estos productos financieros suelen centrarse en plazos, costes y requisitos. Aquí encontrarás respuestas claras y directas a las preguntas más frecuentes.
Los préstamos rápidos a largo plazo permiten solicitar desde 5.000€ hasta 50.000€. En casos excepcionales y con garantías adicionales, algunas entidades pueden ofrecer hasta 100.000€.
El plazo máximo habitual es de 10 años, aunque el período más común oscila entre 3 y 7 años. El plazo específico dependerá del importe solicitado y tu perfil crediticio.
El TAE medio oscila entre el 15% y el 30%, dependiendo de tu perfil crediticio y la entidad. Esta tasa es superior a los préstamos bancarios tradicionales, que suelen estar entre el 7% y 12%.
Las comisiones más relevantes incluyen una comisión de apertura entre el 1% y 3% del importe total, una comisión de estudio que puede llegar al 0,5%, y una comisión por cancelación anticipada del 1% si el plazo restante supera un año, o del 0,5% si es inferior.
Algunas entidades consideran solicitudes de personas en ASNEF si la deuda es pequeña o está justificada, pero generalmente requieren que no figure ninguna deuda activa en ficheros de morosidad. Cada caso se evalúa de forma individual.
Para tramitar tu solicitud necesitarás presentar tu DNI o NIE vigente, tus últimas tres nóminas, los extractos bancarios de los últimos 3 meses y un justificante de domicilio reciente. La documentación puede enviarse digitalmente.
El proceso completo suele completarse en un plazo de 24 a 72 horas. La aprobación inicial se realiza en las primeras 24 horas, seguida de la verificación de documentos y finalmente la transferencia del dinero, que se realiza en las siguientes 24 horas tras la firma del contrato.
Sí, la ley permite la cancelación anticipada en cualquier momento. La comisión máxima está regulada y no puede superar el 1% del capital amortizado anticipadamente para plazos superiores a un año, o el 0,5% para plazos inferiores.
La mayoría de entidades ofrecen flexibilidad para modificar las condiciones del préstamo. Esto puede incluir periodos de carencia de hasta 3 meses, la posibilidad de ampliar el plazo o incluso opciones de reunificación del préstamo si tienes más deudas.
Para préstamos de hasta 30.000€, generalmente solo necesitarás demostrar que tienes ingresos regulares. Para importes superiores, las entidades pueden requerir un aval personal, una garantía hipotecaria o la presentación de otros activos como garantía.
Los retrasos en los pagos tienen consecuencias importantes: se aplican intereses de demora entre el 20% y 25%, existe una comisión por reclamación que puede llegar a 40€ por cada recibo impagado, y existe el riesgo de inclusión en ficheros de morosidad, lo que puede afectar a tu capacidad de obtener crédito en el futuro.
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