Patricia Suarez de Asufin, y consejos para enfrentar dificultades financieras
En una profunda entrevista con Patricia Suarez, presidenta de la Asociación de usuarios financieros (Asufin), conversamos sobre los productos financieros que generan más reclamos hoy entre los consumidores y los que puede ser útiles de usar.
Patricia Suarez, fundó Asufin en 2009, cuando se da cuenta en plena crisis financiera que había contratado un producto "tóxico" como ella lo califica, con su banco.
Su experiencia al enfrentarse con la banca, la motivó a ayudar a tantos que estaban en su misma situación y crear la asociación que tiene como finalidad proteger a los usuarios y hacerlos conscientes de sus derechos y deberes a la hora de contratar algún producto financiero en España.
Precauciones a la hora de contratar un préstamo
Con más de 40.000 miembros en Asufin, Patricia tiene un acabado conocimiento sobre los productos que generan más reclamaciones entre los españoles hoy en día y los productos que son más convenientes de contratar.
"Lo que se reclama es porque los intereses son usureros o porque las cláusulas cuando contrataron nadie les dijo cómo se iba a devolver ese préstamo", explica Suárez.
En este sentido, se hace extremadamente necesario revisar todas las cláusulas de los contratos de productos financieros y buscar asesoría para así evitar sorpresas a fin de mes.
"Las precauciones no pueden venir solo del consumidor, por mucho que nosotros le digamos al consumidor que no tome un préstamo que no puede devolver, si tiene alguna necesidad va a ser lo necesario. Y creo que muchas veces el sistema tiene que ayudarnos a salvarnos de nosotros mismos, a protegernos", dice Suárez y a la vez explica: "Porque una persona que está tomando prestamos a sabiendas de que no tiene capacidad de retorno se está atrapando y eso le perjudica a la persona, pero también al sistema porque el encarecimiento de los préstamos tiene que ver con la capacidad de retorno".
La importancia de hacer un presupuesto
Reestructurar tu presupuesto para no aceptar tanta deuda es lo primero. Porque la deuda en si misma no es mala, sino todo lo contrario. Tener la capacidad de sacar adelante un proyecto a largo plazo es uno de los mecanismos que mueven el mundo.
Patricia Suárez aconseja que antes de solicitar un préstamo o solicitar una línea de crédito en la tarjeta, es preferible hacer un presupuesto, revisar los ingresos, gastos y analizar a conciencia si realmente necesito dinero extra.
"Es importante pensar para qué quiero ese préstamo, si es para algo que realmente necesito para un proyecto o para algo que deseo. No es lo mismo desear que necesitar", dice Suarez.
Y agrega respecto a la deuda: "Reestructurar tu presupuesto para no aceptar tanta deuda es lo primero. Porque la deuda en si misma no es mala, sino todo lo contrario. Tener la capacidad de sacar adelante un proyecto a largo plazo es uno de los mecanismos que mueven el mundo. No es mala la deuda, lo que es malo es no ser consciente de cuánto ingresa realmente y cuántos gastos estás asumiendo".
Microcréditos y préstamos rápidos
El mercado de los microcréditos está en constante aumento. Patricia Suárez distingue que existen dos tipos de microcréditos, unos con una función social y otros que tienen publicidades que pueden generar problemas en las finanzas personales.
"Hay muchas instituciones que ofrecen microcréditos con una función loable porque permiten llevar a cabo proyectos concretos con muy poco dinero", precisa Patricia.
Y comenta sobre el otro tipo de minicréditos: "Además tenemos la experiencia de que muchos micropréstamos se están ofreciendo con una publicidad que te engancha porque te dicen que por ejemplo los primeros 300 € te los dan sin interés. Y esto es una técnica por parte del prestamista para dos cosas: primero engancharte y segundo para medirte".
Esta formula de medición nos dice Patricia, consiste en que la institución financiera va a testear si eres capaz de devolver el dinero solicitado, pero a la segunda vez que vas a pedir dinero, el tipo de interés va a ser más caro.
Aquí una vez más se hace relevante la transparencia desde los bancos, pero también la responsabilidad de quienes están solicitando los préstamos. Para revisar las condiciones y no dejarse llevar por una oferta que al largo plazo puede salir muy cara.
En términos generales y de intereses, Patricia explica las diferencias entre los distintos tipos de producto y cómo los microcréditos están asociados a un riesgo más elevado por parte de los bancos, lo que incrementa la tasa de interés.
La hipoteca ahora mismo está entre el 3,5 y 4%, una tarjeta de crédito está entre el 20 y 22%
Cuentas remuneradas: el producto financiero sin reclamos
Patricia Suarez conversa sobre el las cuentas remuneradas y algunos productos financieros que ayudan a generar rentabilidad en nuestros ahorros. También recalca que las cuentas remuneradas son unos de los productos disponibles en el mercado que no tienen reclamaciones.
"La cuentas remuneradas dan interés, aunque sea un poquito, pero dan y normalmente se puede ver en línea. Y ahí la mayoría de los bancos online son los que dan mejores ofertas", dice Patricia Suárez.
Tarjetas bancarias y los riesgos de "revolving"
Patricia Suárez explica que actualmente existen tres mecanismos de pago en las tarjetas bancarias.
Uno es la tradicional tarjeta de débito, que no permite gastar más allá de lo que no se tiene en la cuenta.
Segundo está la tarjeta de crédito, que permite pagar a fin de mes las cuentas cuando llega la nómina.
Y como tercer método está el pago revolving, que permite pagar un porcentaje de la deuda cada mes.
Qué hacer y qué no cuando estás en Asnef
La presidenta de Asufin, alerta que los préstamos con Asnef son los más caros del mercado, ya que los bancos traspasan el riesgo de prestar dinero a la tasa de interés.
La manera de cubrir el riesgo son los intereses caros, porque el que presta dinero lo hace sabiendo que de 10, 8 no le van a pagar. Entonces los intereses que pagan los otros 2 tienen que cubrir el default de los otros 8.
¿Cuáles son las razones para pedir préstamos?
Las principales razones por las que los españoles solicitan un préstamo es para hacer reformas en la casa y renovar o comprar un coche.
Revisa el extracto de la entrevista donde abordamos otras razones más comunes para solicitar un préstamo.
Préstamos sin nómina
Patricia Suárez explica en qué casos conviene pedir un préstamo sin nómina y en cuáles es mejor esperar a tener un ingreso fijo.
Tendencias del mercado español
Patricia Suárez conversa con Finanzas Justas acerca de las tendencias del mercado y cómo tomar las mejores decisiones para tener unas finanzas en buen estado.
