Cómo afecta tu historial al pedir un préstamo
Su historial crediticio afecta a las condiciones del préstamo cuando lo solicita. Esto se debe a que los prestamistas se fijan en tu historial crediticio para evaluar la probabilidad de que devuelvas el dinero prestado.
Cuanto mejor sea tu historial, mejores condiciones obtendrás. Y si has tenido retrasos, deudas impagadas o estás en ASNEF, lo más probable es que te ofrezcan menos dinero, con intereses más altos o directamente rechacen tu solicitud.
Por eso es importante saber qué aparece en tu historial, cómo te afecta y qué puedes hacer para mejorar tu perfil antes de pedir financiación.
Qué es el historial de crédito
El historial crediticios es el registro de cómo has gestionado tus deudas en el pasado. Incluye préstamos, tarjetas de crédito, pagos a tiempo o con retraso, y si estás en listas de morosos como ASNEF o RAI. También cuenta cuánto tiempo llevas con productos financieros a tu nombre y si sueles cumplir con los pagos sin problemas.
Lo que miran los prestamistas
A la hora de estudiar tu solicitud, los prestamistas analizan distintos puntos de tu historial:
- Si has tenido impagos recientes
- Cuántos créditos tienes abiertos ahora mismo
- Si has pedido muchos préstamos en poco tiempo
- Desde cuándo tienes historial
- Si apareces en ASNEF o en otros ficheros
Con esa información calculan el nivel de riesgo y deciden si te aprueban el préstamo y en qué condiciones.
Qué pasa si tienes buen historial
Si tu historial es positivo, las posibilidades de conseguir financiación aumentan. Además, las condiciones suelen ser mejores:
- Intereses más bajos (TAE reducida)
- Importes más altos
- Plazos más largos para devolver el dinero
- Más prestamistas dispuestos a ofrecerte financiación
Cuando tienes buen perfil, normalmente no necesitas aportar tanta documentación y el proceso es más rápido.
¿Y si no tienes historial?
No tener historial tampoco ayuda. Si nunca has tenido un préstamo o tarjeta de crédito, los prestamistas no saben cómo gestionas tus deudas. Eso se traduce en incertidumbre.
En estos casos, puedes conseguir financiación, pero normalmente con condiciones más caras hasta que demuestres que eres buen pagador.
Cómo mejorar tu perfil antes de pedir un préstamo
Si tienes un perfil débil o simplemente quieres acceder a mejores condiciones, hay varias cosas que puedes hacer:
- Asegúrate de pagar siempre a tiempo
- No acumules varias deudas al mismo tiempo
- Evita pedir préstamos que no necesitas
- Si estás en ASNEF y ya has pagado, solicita que te borren
- Usa una tarjeta de crédito y págala cada mes para generar historial
También puedes empezar con un préstamo pequeño o un microcrédito, devolverlo sin retrasos y así construir un perfil más sólido.
Así sabrás si tienes incidencias o errores, y podrás corregirlos a tiempo. Cuanto más limpio esté tu historial, mejores condiciones obtendrás.
Es el registro de tus préstamos, tarjetas y pagos anteriores. Refleja si sueles pagar a tiempo o con retraso, y si apareces en ficheros como ASNEF.
Tendrás más dificultad para conseguir un préstamo. Y si lo consigues, será con intereses más altos, menos dinero aprobado y plazos más cortos.
Sí, hay prestamistas que ofrecen préstamos con ASNEF. Pero suelen tener condiciones más exigentes: TAE más alta, devolución rápida y en algunos casos, pedirán aval o ingresos estables.
Puedes hacerlo gratis a través de Experian, Equifax o apps como Fintonic. Así sabrás si estás en alguna lista de morosos o si hay errores que puedes corregir antes de pedir financiación.